לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 550,000 ש״ח ל-5 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של חמש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש שנים בריבית של 3.5% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

10,005 ש"ח

תשלום אחרון

10,005 ש"ח

סך הריבית

50,328 ש"ח

סך התשלומים

600,328 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 550,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית של 3.5%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 550,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית קבועה של 3.5%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 541,599₪ 8,401₪ 1,604₪ 10,005₪ 10,005
2₪ 533,173₪ 8,426₪ 1,580₪ 10,005₪ 20,011
3₪ 524,723₪ 8,450₪ 1,555₪ 10,005₪ 30,016
4₪ 516,248₪ 8,475₪ 1,530₪ 10,005₪ 40,022
5₪ 507,748₪ 8,500₪ 1,506₪ 10,005₪ 50,027
6₪ 499,223₪ 8,525₪ 1,481₪ 10,005₪ 60,033
7₪ 490,674₪ 8,549₪ 1,456₪ 10,005₪ 70,038
8₪ 482,100₪ 8,574₪ 1,431₪ 10,005₪ 80,044
9₪ 473,500₪ 8,599₪ 1,406₪ 10,005₪ 90,049
10₪ 464,876₪ 8,624₪ 1,381₪ 10,005₪ 100,055
11₪ 456,226₪ 8,650₪ 1,356₪ 10,005₪ 110,060
12₪ 447,551₪ 8,675₪ 1,331₪ 10,005₪ 120,066
13₪ 438,851₪ 8,700₪ 1,305₪ 10,005₪ 130,071
14₪ 430,126₪ 8,725₪ 1,280₪ 10,005₪ 140,076
15₪ 421,375₪ 8,751₪ 1,255₪ 10,005₪ 150,082
16₪ 412,598₪ 8,776₪ 1,229₪ 10,005₪ 160,087
17₪ 403,796₪ 8,802₪ 1,203₪ 10,005₪ 170,093
18₪ 394,969₪ 8,828₪ 1,178₪ 10,005₪ 180,098
19₪ 386,115₪ 8,853₪ 1,152₪ 10,005₪ 190,104
20₪ 377,236₪ 8,879₪ 1,126₪ 10,005₪ 200,109
21₪ 368,331₪ 8,905₪ 1,100₪ 10,005₪ 210,115
22₪ 359,400₪ 8,931₪ 1,074₪ 10,005₪ 220,120
23₪ 350,442₪ 8,957₪ 1,048₪ 10,005₪ 230,126
24₪ 341,459₪ 8,983₪ 1,022₪ 10,005₪ 240,131
25₪ 332,449₪ 9,010₪ 996₪ 10,005₪ 250,136
26₪ 323,414₪ 9,036₪ 970₪ 10,005₪ 260,142
27₪ 314,352₪ 9,062₪ 943₪ 10,005₪ 270,147
28₪ 305,263₪ 9,089₪ 917₪ 10,005₪ 280,153
29₪ 296,148₪ 9,115₪ 890₪ 10,005₪ 290,158
30₪ 287,006₪ 9,142₪ 864₪ 10,005₪ 300,164
31₪ 277,838₪ 9,168₪ 837₪ 10,005₪ 310,169
32₪ 268,643₪ 9,195₪ 810₪ 10,005₪ 320,175
33₪ 259,421₪ 9,222₪ 784₪ 10,005₪ 330,180
34₪ 250,172₪ 9,249₪ 757₪ 10,005₪ 340,186
35₪ 240,896₪ 9,276₪ 730₪ 10,005₪ 350,191
36₪ 231,593₪ 9,303₪ 703₪ 10,005₪ 360,197
37₪ 222,263₪ 9,330₪ 675₪ 10,005₪ 370,202
38₪ 212,906₪ 9,357₪ 648₪ 10,005₪ 380,207
39₪ 203,522₪ 9,384₪ 621₪ 10,005₪ 390,213
40₪ 194,110₪ 9,412₪ 594₪ 10,005₪ 400,218
41₪ 184,670₪ 9,439₪ 566₪ 10,005₪ 410,224
42₪ 175,204₪ 9,467₪ 539₪ 10,005₪ 420,229
43₪ 165,709₪ 9,494₪ 511₪ 10,005₪ 430,235
44₪ 156,187₪ 9,522₪ 483₪ 10,005₪ 440,240
45₪ 146,637₪ 9,550₪ 456₪ 10,005₪ 450,246
46₪ 137,059₪ 9,578₪ 428₪ 10,005₪ 460,251
47₪ 127,454₪ 9,606₪ 400₪ 10,005₪ 470,257
48₪ 117,820₪ 9,634₪ 372₪ 10,005₪ 480,262
49₪ 108,158₪ 9,662₪ 344₪ 10,005₪ 490,268
50₪ 98,468₪ 9,690₪ 315₪ 10,005₪ 500,273
51₪ 88,750₪ 9,718₪ 287₪ 10,005₪ 510,278
52₪ 79,003₪ 9,747₪ 259₪ 10,005₪ 520,284
53₪ 69,228₪ 9,775₪ 230₪ 10,005₪ 530,289
54₪ 59,425₪ 9,804₪ 202₪ 10,005₪ 540,295
55₪ 49,593₪ 9,832₪ 173₪ 10,005₪ 550,300
56₪ 39,732₪ 9,861₪ 145₪ 10,005₪ 560,306
57₪ 29,842₪ 9,890₪ 116₪ 10,005₪ 570,311
58₪ 19,924₪ 9,918₪ 87₪ 10,005₪ 580,317
59₪ 9,976₪ 9,947₪ 58₪ 10,005₪ 590,322
60₪ 0₪ 9,976₪ 29₪ 10,005₪ 600,328
סה"כ ₪ 550,000 ₪ 50,328 ₪ 600,328 ₪ 600,328
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 450,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 650,000 שח?