לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 750,000 ש״ח ל-5 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שבע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש שנים בריבית של 3.5% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

13,644 ש"ח

תשלום אחרון

13,644 ש"ח

סך הריבית

68,629 ש"ח

סך התשלומים

818,629 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 750,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית של 3.5%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 750,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית קבועה של 3.5%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 738,544₪ 11,456₪ 2,188₪ 13,644₪ 13,644
2₪ 727,054₪ 11,490₪ 2,154₪ 13,644₪ 27,288
3₪ 715,531₪ 11,523₪ 2,121₪ 13,644₪ 40,931
4₪ 703,974₪ 11,557₪ 2,087₪ 13,644₪ 54,575
5₪ 692,383₪ 11,591₪ 2,053₪ 13,644₪ 68,219
6₪ 680,759₪ 11,624₪ 2,019₪ 13,644₪ 81,863
7₪ 669,101₪ 11,658₪ 1,986₪ 13,644₪ 95,507
8₪ 657,408₪ 11,692₪ 1,952₪ 13,644₪ 109,150
9₪ 645,682₪ 11,726₪ 1,917₪ 13,644₪ 122,794
10₪ 633,922₪ 11,761₪ 1,883₪ 13,644₪ 136,438
11₪ 622,127₪ 11,795₪ 1,849₪ 13,644₪ 150,082
12₪ 610,297₪ 11,829₪ 1,815₪ 13,644₪ 163,726
13₪ 598,434₪ 11,864₪ 1,780₪ 13,644₪ 177,370
14₪ 586,535₪ 11,898₪ 1,745₪ 13,644₪ 191,013
15₪ 574,602₪ 11,933₪ 1,711₪ 13,644₪ 204,657
16₪ 562,634₪ 11,968₪ 1,676₪ 13,644₪ 218,301
17₪ 550,631₪ 12,003₪ 1,641₪ 13,644₪ 231,945
18₪ 538,594₪ 12,038₪ 1,606₪ 13,644₪ 245,589
19₪ 526,521₪ 12,073₪ 1,571₪ 13,644₪ 259,232
20₪ 514,413₪ 12,108₪ 1,536₪ 13,644₪ 272,876
21₪ 502,269₪ 12,143₪ 1,500₪ 13,644₪ 286,520
22₪ 490,090₪ 12,179₪ 1,465₪ 13,644₪ 300,164
23₪ 477,876₪ 12,214₪ 1,429₪ 13,644₪ 313,808
24₪ 465,626₪ 12,250₪ 1,394₪ 13,644₪ 327,451
25₪ 453,340₪ 12,286₪ 1,358₪ 13,644₪ 341,095
26₪ 441,019₪ 12,322₪ 1,322₪ 13,644₪ 354,739
27₪ 428,661₪ 12,358₪ 1,286₪ 13,644₪ 368,383
28₪ 416,268₪ 12,394₪ 1,250₪ 13,644₪ 382,027
29₪ 403,838₪ 12,430₪ 1,214₪ 13,644₪ 395,670
30₪ 391,372₪ 12,466₪ 1,178₪ 13,644₪ 409,314
31₪ 378,870₪ 12,502₪ 1,142₪ 13,644₪ 422,958
32₪ 366,331₪ 12,539₪ 1,105₪ 13,644₪ 436,602
33₪ 353,756₪ 12,575₪ 1,068₪ 13,644₪ 450,246
34₪ 341,144₪ 12,612₪ 1,032₪ 13,644₪ 463,889
35₪ 328,495₪ 12,649₪ 995₪ 13,644₪ 477,533
36₪ 315,809₪ 12,686₪ 958₪ 13,644₪ 491,177
37₪ 303,086₪ 12,723₪ 921₪ 13,644₪ 504,821
38₪ 290,326₪ 12,760₪ 884₪ 13,644₪ 518,465
39₪ 277,529₪ 12,797₪ 847₪ 13,644₪ 532,109
40₪ 264,695₪ 12,834₪ 809₪ 13,644₪ 545,752
41₪ 251,823₪ 12,872₪ 772₪ 13,644₪ 559,396
42₪ 238,914₪ 12,909₪ 734₪ 13,644₪ 573,040
43₪ 225,967₪ 12,947₪ 697₪ 13,644₪ 586,684
44₪ 212,982₪ 12,985₪ 659₪ 13,644₪ 600,328
45₪ 199,960₪ 13,023₪ 621₪ 13,644₪ 613,971
46₪ 186,899₪ 13,061₪ 583₪ 13,644₪ 627,615
47₪ 173,800₪ 13,099₪ 545₪ 13,644₪ 641,259
48₪ 160,664₪ 13,137₪ 507₪ 13,644₪ 654,903
49₪ 147,488₪ 13,175₪ 469₪ 13,644₪ 668,547
50₪ 134,275₪ 13,214₪ 430₪ 13,644₪ 682,190
51₪ 121,023₪ 13,252₪ 392₪ 13,644₪ 695,834
52₪ 107,732₪ 13,291₪ 353₪ 13,644₪ 709,478
53₪ 94,402₪ 13,330₪ 314₪ 13,644₪ 723,122
54₪ 81,034₪ 13,368₪ 275₪ 13,644₪ 736,766
55₪ 67,626₪ 13,407₪ 236₪ 13,644₪ 750,409
56₪ 54,180₪ 13,447₪ 197₪ 13,644₪ 764,053
57₪ 40,694₪ 13,486₪ 158₪ 13,644₪ 777,697
58₪ 27,169₪ 13,525₪ 119₪ 13,644₪ 791,341
59₪ 13,604₪ 13,565₪ 79₪ 13,644₪ 804,985
60₪ 0₪ 13,604₪ 40₪ 13,644₪ 818,629
סה"כ ₪ 750,000 ₪ 68,629 ₪ 818,629 ₪ 818,629
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 650,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 850,000 שח?