לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 850,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שמונה מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 3.75% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

8,505 ש"ח

תשלום אחרון

8,505 ש"ח

סך הריבית

170,625 ש"ח

סך התשלומים

1,020,625 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 850,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 3.75%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 850,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 3.75%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 844,151₪ 5,849₪ 2,656₪ 8,505₪ 8,505
2₪ 838,284₪ 5,867₪ 2,638₪ 8,505₪ 17,010
3₪ 832,398₪ 5,886₪ 2,620₪ 8,505₪ 25,516
4₪ 826,494₪ 5,904₪ 2,601₪ 8,505₪ 34,021
5₪ 820,572₪ 5,922₪ 2,583₪ 8,505₪ 42,526
6₪ 814,631₪ 5,941₪ 2,564₪ 8,505₪ 51,031
7₪ 808,671₪ 5,959₪ 2,546₪ 8,505₪ 59,536
8₪ 802,693₪ 5,978₪ 2,527₪ 8,505₪ 68,042
9₪ 796,697₪ 5,997₪ 2,508₪ 8,505₪ 76,547
10₪ 790,681₪ 6,016₪ 2,490₪ 8,505₪ 85,052
11₪ 784,647₪ 6,034₪ 2,471₪ 8,505₪ 93,557
12₪ 778,594₪ 6,053₪ 2,452₪ 8,505₪ 102,062
13₪ 772,521₪ 6,072₪ 2,433₪ 8,505₪ 110,568
14₪ 766,430₪ 6,091₪ 2,414₪ 8,505₪ 119,073
15₪ 760,320₪ 6,110₪ 2,395₪ 8,505₪ 127,578
16₪ 754,191₪ 6,129₪ 2,376₪ 8,505₪ 136,083
17₪ 748,043₪ 6,148₪ 2,357₪ 8,505₪ 144,588
18₪ 741,875₪ 6,168₪ 2,338₪ 8,505₪ 153,094
19₪ 735,688₪ 6,187₪ 2,318₪ 8,505₪ 161,599
20₪ 729,482₪ 6,206₪ 2,299₪ 8,505₪ 170,104
21₪ 723,257₪ 6,226₪ 2,280₪ 8,505₪ 178,609
22₪ 717,011₪ 6,245₪ 2,260₪ 8,505₪ 187,115
23₪ 710,747₪ 6,265₪ 2,241₪ 8,505₪ 195,620
24₪ 704,463₪ 6,284₪ 2,221₪ 8,505₪ 204,125
25₪ 698,159₪ 6,304₪ 2,201₪ 8,505₪ 212,630
26₪ 691,836₪ 6,323₪ 2,182₪ 8,505₪ 221,135
27₪ 685,492₪ 6,343₪ 2,162₪ 8,505₪ 229,641
28₪ 679,129₪ 6,363₪ 2,142₪ 8,505₪ 238,146
29₪ 672,746₪ 6,383₪ 2,122₪ 8,505₪ 246,651
30₪ 666,344₪ 6,403₪ 2,102₪ 8,505₪ 255,156
31₪ 659,921₪ 6,423₪ 2,082₪ 8,505₪ 263,661
32₪ 653,478₪ 6,443₪ 2,062₪ 8,505₪ 272,167
33₪ 647,015₪ 6,463₪ 2,042₪ 8,505₪ 280,672
34₪ 640,531₪ 6,483₪ 2,022₪ 8,505₪ 289,177
35₪ 634,028₪ 6,504₪ 2,002₪ 8,505₪ 297,682
36₪ 627,504₪ 6,524₪ 1,981₪ 8,505₪ 306,187
37₪ 620,960₪ 6,544₪ 1,961₪ 8,505₪ 314,693
38₪ 614,395₪ 6,565₪ 1,940₪ 8,505₪ 323,198
39₪ 607,810₪ 6,585₪ 1,920₪ 8,505₪ 331,703
40₪ 601,204₪ 6,606₪ 1,899₪ 8,505₪ 340,208
41₪ 594,577₪ 6,626₪ 1,879₪ 8,505₪ 348,713
42₪ 587,930₪ 6,647₪ 1,858₪ 8,505₪ 357,219
43₪ 581,262₪ 6,668₪ 1,837₪ 8,505₪ 365,724
44₪ 574,574₪ 6,689₪ 1,816₪ 8,505₪ 374,229
45₪ 567,864₪ 6,710₪ 1,796₪ 8,505₪ 382,734
46₪ 561,133₪ 6,731₪ 1,775₪ 8,505₪ 391,239
47₪ 554,382₪ 6,752₪ 1,754₪ 8,505₪ 399,745
48₪ 547,609₪ 6,773₪ 1,732₪ 8,505₪ 408,250
49₪ 540,815₪ 6,794₪ 1,711₪ 8,505₪ 416,755
50₪ 534,000₪ 6,815₪ 1,690₪ 8,505₪ 425,260
51₪ 527,163₪ 6,836₪ 1,669₪ 8,505₪ 433,765
52₪ 520,306₪ 6,858₪ 1,647₪ 8,505₪ 442,271
53₪ 513,426₪ 6,879₪ 1,626₪ 8,505₪ 450,776
54₪ 506,526₪ 6,901₪ 1,604₪ 8,505₪ 459,281
55₪ 499,603₪ 6,922₪ 1,583₪ 8,505₪ 467,786
56₪ 492,659₪ 6,944₪ 1,561₪ 8,505₪ 476,292
57₪ 485,694₪ 6,966₪ 1,540₪ 8,505₪ 484,797
58₪ 478,706₪ 6,987₪ 1,518₪ 8,505₪ 493,302
59₪ 471,697₪ 7,009₪ 1,496₪ 8,505₪ 501,807
60₪ 464,666₪ 7,031₪ 1,474₪ 8,505₪ 510,312
61₪ 457,613₪ 7,053₪ 1,452₪ 8,505₪ 518,818
62₪ 450,538₪ 7,075₪ 1,430₪ 8,505₪ 527,323
63₪ 443,440₪ 7,097₪ 1,408₪ 8,505₪ 535,828
64₪ 436,321₪ 7,119₪ 1,386₪ 8,505₪ 544,333
65₪ 429,179₪ 7,142₪ 1,364₪ 8,505₪ 552,838
66₪ 422,015₪ 7,164₪ 1,341₪ 8,505₪ 561,344
67₪ 414,829₪ 7,186₪ 1,319₪ 8,505₪ 569,849
68₪ 407,620₪ 7,209₪ 1,296₪ 8,505₪ 578,354
69₪ 400,388₪ 7,231₪ 1,274₪ 8,505₪ 586,859
70₪ 393,134₪ 7,254₪ 1,251₪ 8,505₪ 595,364
71₪ 385,858₪ 7,277₪ 1,229₪ 8,505₪ 603,870
72₪ 378,558₪ 7,299₪ 1,206₪ 8,505₪ 612,375
73₪ 371,236₪ 7,322₪ 1,183₪ 8,505₪ 620,880
74₪ 363,891₪ 7,345₪ 1,160₪ 8,505₪ 629,385
75₪ 356,523₪ 7,368₪ 1,137₪ 8,505₪ 637,890
76₪ 349,132₪ 7,391₪ 1,114₪ 8,505₪ 646,396
77₪ 341,718₪ 7,414₪ 1,091₪ 8,505₪ 654,901
78₪ 334,280₪ 7,437₪ 1,068₪ 8,505₪ 663,406
79₪ 326,820₪ 7,461₪ 1,045₪ 8,505₪ 671,911
80₪ 319,336₪ 7,484₪ 1,021₪ 8,505₪ 680,416
81₪ 311,829₪ 7,507₪ 998₪ 8,505₪ 688,922
82₪ 304,298₪ 7,531₪ 974₪ 8,505₪ 697,427
83₪ 296,744₪ 7,554₪ 951₪ 8,505₪ 705,932
84₪ 289,166₪ 7,578₪ 927₪ 8,505₪ 714,437
85₪ 281,564₪ 7,602₪ 904₪ 8,505₪ 722,942
86₪ 273,939₪ 7,625₪ 880₪ 8,505₪ 731,448
87₪ 266,290₪ 7,649₪ 856₪ 8,505₪ 739,953
88₪ 258,617₪ 7,673₪ 832₪ 8,505₪ 748,458
89₪ 250,920₪ 7,697₪ 808₪ 8,505₪ 756,963
90₪ 243,199₪ 7,721₪ 784₪ 8,505₪ 765,469
91₪ 235,453₪ 7,745₪ 760₪ 8,505₪ 773,974
92₪ 227,684₪ 7,769₪ 736₪ 8,505₪ 782,479
93₪ 219,890₪ 7,794₪ 712₪ 8,505₪ 790,984
94₪ 212,072₪ 7,818₪ 687₪ 8,505₪ 799,489
95₪ 204,230₪ 7,842₪ 663₪ 8,505₪ 807,995
96₪ 196,363₪ 7,867₪ 638₪ 8,505₪ 816,500
97₪ 188,471₪ 7,892₪ 614₪ 8,505₪ 825,005
98₪ 180,555₪ 7,916₪ 589₪ 8,505₪ 833,510
99₪ 172,614₪ 7,941₪ 564₪ 8,505₪ 842,015
100₪ 164,648₪ 7,966₪ 539₪ 8,505₪ 850,521
101₪ 156,658₪ 7,991₪ 515₪ 8,505₪ 859,026
102₪ 148,642₪ 8,016₪ 490₪ 8,505₪ 867,531
103₪ 140,601₪ 8,041₪ 465₪ 8,505₪ 876,036
104₪ 132,535₪ 8,066₪ 439₪ 8,505₪ 884,541
105₪ 124,444₪ 8,091₪ 414₪ 8,505₪ 893,047
106₪ 116,328₪ 8,116₪ 389₪ 8,505₪ 901,552
107₪ 108,186₪ 8,142₪ 364₪ 8,505₪ 910,057
108₪ 100,019₪ 8,167₪ 338₪ 8,505₪ 918,562
109₪ 91,827₪ 8,193₪ 313₪ 8,505₪ 927,067
110₪ 83,608₪ 8,218₪ 287₪ 8,505₪ 935,573
111₪ 75,364₪ 8,244₪ 261₪ 8,505₪ 944,078
112₪ 67,095₪ 8,270₪ 236₪ 8,505₪ 952,583
113₪ 58,799₪ 8,296₪ 210₪ 8,505₪ 961,088
114₪ 50,478₪ 8,321₪ 184₪ 8,505₪ 969,593
115₪ 42,130₪ 8,347₪ 158₪ 8,505₪ 978,099
116₪ 33,757₪ 8,374₪ 132₪ 8,505₪ 986,604
117₪ 25,357₪ 8,400₪ 105₪ 8,505₪ 995,109
118₪ 16,931₪ 8,426₪ 79₪ 8,505₪ 1,003,614
119₪ 8,479₪ 8,452₪ 53₪ 8,505₪ 1,012,119
120₪ 0₪ 8,479₪ 26₪ 8,505₪ 1,020,625
סה"כ ₪ 850,000 ₪ 170,625 ₪ 1,020,625 ₪ 1,020,625
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 750,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 950,000 שח?