לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 850,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שמונה מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 3.75% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

6,181 ש"ח

תשלום אחרון

6,181 ש"ח

סך הריבית

262,650 ש"ח

סך התשלומים

1,112,650 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 850,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 3.75%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 850,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.75%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 846,475₪ 3,525₪ 2,656₪ 6,181₪ 6,181
2₪ 842,939₪ 3,536₪ 2,645₪ 6,181₪ 12,363
3₪ 839,391₪ 3,547₪ 2,634₪ 6,181₪ 18,544
4₪ 835,833₪ 3,558₪ 2,623₪ 6,181₪ 24,726
5₪ 832,264₪ 3,569₪ 2,612₪ 6,181₪ 30,907
6₪ 828,683₪ 3,581₪ 2,601₪ 6,181₪ 37,088
7₪ 825,091₪ 3,592₪ 2,590₪ 6,181₪ 43,270
8₪ 821,488₪ 3,603₪ 2,578₪ 6,181₪ 49,451
9₪ 817,874₪ 3,614₪ 2,567₪ 6,181₪ 55,633
10₪ 814,249₪ 3,626₪ 2,556₪ 6,181₪ 61,814
11₪ 810,612₪ 3,637₪ 2,545₪ 6,181₪ 67,995
12₪ 806,964₪ 3,648₪ 2,533₪ 6,181₪ 74,177
13₪ 803,304₪ 3,660₪ 2,522₪ 6,181₪ 80,358
14₪ 799,633₪ 3,671₪ 2,510₪ 6,181₪ 86,539
15₪ 795,950₪ 3,683₪ 2,499₪ 6,181₪ 92,721
16₪ 792,256₪ 3,694₪ 2,487₪ 6,181₪ 98,902
17₪ 788,551₪ 3,706₪ 2,476₪ 6,181₪ 105,084
18₪ 784,834₪ 3,717₪ 2,464₪ 6,181₪ 111,265
19₪ 781,105₪ 3,729₪ 2,453₪ 6,181₪ 117,446
20₪ 777,364₪ 3,740₪ 2,441₪ 6,181₪ 123,628
21₪ 773,612₪ 3,752₪ 2,429₪ 6,181₪ 129,809
22₪ 769,848₪ 3,764₪ 2,418₪ 6,181₪ 135,991
23₪ 766,073₪ 3,776₪ 2,406₪ 6,181₪ 142,172
24₪ 762,285₪ 3,787₪ 2,394₪ 6,181₪ 148,353
25₪ 758,486₪ 3,799₪ 2,382₪ 6,181₪ 154,535
26₪ 754,675₪ 3,811₪ 2,370₪ 6,181₪ 160,716
27₪ 750,852₪ 3,823₪ 2,358₪ 6,181₪ 166,898
28₪ 747,017₪ 3,835₪ 2,346₪ 6,181₪ 173,079
29₪ 743,170₪ 3,847₪ 2,334₪ 6,181₪ 179,260
30₪ 739,311₪ 3,859₪ 2,322₪ 6,181₪ 185,442
31₪ 735,440₪ 3,871₪ 2,310₪ 6,181₪ 191,623
32₪ 731,557₪ 3,883₪ 2,298₪ 6,181₪ 197,805
33₪ 727,662₪ 3,895₪ 2,286₪ 6,181₪ 203,986
34₪ 723,754₪ 3,907₪ 2,274₪ 6,181₪ 210,167
35₪ 719,834₪ 3,920₪ 2,262₪ 6,181₪ 216,349
36₪ 715,903₪ 3,932₪ 2,249₪ 6,181₪ 222,530
37₪ 711,958₪ 3,944₪ 2,237₪ 6,181₪ 228,711
38₪ 708,002₪ 3,957₪ 2,225₪ 6,181₪ 234,893
39₪ 704,033₪ 3,969₪ 2,213₪ 6,181₪ 241,074
40₪ 700,052₪ 3,981₪ 2,200₪ 6,181₪ 247,256
41₪ 696,058₪ 3,994₪ 2,188₪ 6,181₪ 253,437
42₪ 692,052₪ 4,006₪ 2,175₪ 6,181₪ 259,618
43₪ 688,033₪ 4,019₪ 2,163₪ 6,181₪ 265,800
44₪ 684,002₪ 4,031₪ 2,150₪ 6,181₪ 271,981
45₪ 679,958₪ 4,044₪ 2,138₪ 6,181₪ 278,163
46₪ 675,901₪ 4,057₪ 2,125₪ 6,181₪ 284,344
47₪ 671,832₪ 4,069₪ 2,112₪ 6,181₪ 290,525
48₪ 667,750₪ 4,082₪ 2,099₪ 6,181₪ 296,707
49₪ 663,656₪ 4,095₪ 2,087₪ 6,181₪ 302,888
50₪ 659,548₪ 4,107₪ 2,074₪ 6,181₪ 309,070
51₪ 655,428₪ 4,120₪ 2,061₪ 6,181₪ 315,251
52₪ 651,295₪ 4,133₪ 2,048₪ 6,181₪ 321,432
53₪ 647,148₪ 4,146₪ 2,035₪ 6,181₪ 327,614
54₪ 642,989₪ 4,159₪ 2,022₪ 6,181₪ 333,795
55₪ 638,817₪ 4,172₪ 2,009₪ 6,181₪ 339,976
56₪ 634,632₪ 4,185₪ 1,996₪ 6,181₪ 346,158
57₪ 630,434₪ 4,198₪ 1,983₪ 6,181₪ 352,339
58₪ 626,223₪ 4,211₪ 1,970₪ 6,181₪ 358,521
59₪ 621,998₪ 4,224₪ 1,957₪ 6,181₪ 364,702
60₪ 617,761₪ 4,238₪ 1,944₪ 6,181₪ 370,883
61₪ 613,510₪ 4,251₪ 1,931₪ 6,181₪ 377,065
62₪ 609,246₪ 4,264₪ 1,917₪ 6,181₪ 383,246
63₪ 604,968₪ 4,277₪ 1,904₪ 6,181₪ 389,428
64₪ 600,677₪ 4,291₪ 1,891₪ 6,181₪ 395,609
65₪ 596,373₪ 4,304₪ 1,877₪ 6,181₪ 401,790
66₪ 592,055₪ 4,318₪ 1,864₪ 6,181₪ 407,972
67₪ 587,724₪ 4,331₪ 1,850₪ 6,181₪ 414,153
68₪ 583,379₪ 4,345₪ 1,837₪ 6,181₪ 420,335
69₪ 579,021₪ 4,358₪ 1,823₪ 6,181₪ 426,516
70₪ 574,649₪ 4,372₪ 1,809₪ 6,181₪ 432,697
71₪ 570,263₪ 4,386₪ 1,796₪ 6,181₪ 438,879
72₪ 565,864₪ 4,399₪ 1,782₪ 6,181₪ 445,060
73₪ 561,451₪ 4,413₪ 1,768₪ 6,181₪ 451,242
74₪ 557,024₪ 4,427₪ 1,755₪ 6,181₪ 457,423
75₪ 552,584₪ 4,441₪ 1,741₪ 6,181₪ 463,604
76₪ 548,129₪ 4,455₪ 1,727₪ 6,181₪ 469,786
77₪ 543,660₪ 4,468₪ 1,713₪ 6,181₪ 475,967
78₪ 539,178₪ 4,482₪ 1,699₪ 6,181₪ 482,148
79₪ 534,682₪ 4,496₪ 1,685₪ 6,181₪ 488,330
80₪ 530,171₪ 4,511₪ 1,671₪ 6,181₪ 494,511
81₪ 525,646₪ 4,525₪ 1,657₪ 6,181₪ 500,693
82₪ 521,108₪ 4,539₪ 1,643₪ 6,181₪ 506,874
83₪ 516,555₪ 4,553₪ 1,628₪ 6,181₪ 513,055
84₪ 511,988₪ 4,567₪ 1,614₪ 6,181₪ 519,237
85₪ 507,406₪ 4,581₪ 1,600₪ 6,181₪ 525,418
86₪ 502,810₪ 4,596₪ 1,586₪ 6,181₪ 531,600
87₪ 498,200₪ 4,610₪ 1,571₪ 6,181₪ 537,781
88₪ 493,576₪ 4,625₪ 1,557₪ 6,181₪ 543,962
89₪ 488,937₪ 4,639₪ 1,542₪ 6,181₪ 550,144
90₪ 484,283₪ 4,653₪ 1,528₪ 6,181₪ 556,325
91₪ 479,615₪ 4,668₪ 1,513₪ 6,181₪ 562,507
92₪ 474,933₪ 4,683₪ 1,499₪ 6,181₪ 568,688
93₪ 470,236₪ 4,697₪ 1,484₪ 6,181₪ 574,869
94₪ 465,524₪ 4,712₪ 1,469₪ 6,181₪ 581,051
95₪ 460,797₪ 4,727₪ 1,455₪ 6,181₪ 587,232
96₪ 456,056₪ 4,741₪ 1,440₪ 6,181₪ 593,414
97₪ 451,299₪ 4,756₪ 1,425₪ 6,181₪ 599,595
98₪ 446,528₪ 4,771₪ 1,410₪ 6,181₪ 605,776
99₪ 441,742₪ 4,786₪ 1,395₪ 6,181₪ 611,958
100₪ 436,941₪ 4,801₪ 1,380₪ 6,181₪ 618,139
101₪ 432,125₪ 4,816₪ 1,365₪ 6,181₪ 624,320
102₪ 427,294₪ 4,831₪ 1,350₪ 6,181₪ 630,502
103₪ 422,448₪ 4,846₪ 1,335₪ 6,181₪ 636,683
104₪ 417,587₪ 4,861₪ 1,320₪ 6,181₪ 642,865
105₪ 412,711₪ 4,876₪ 1,305₪ 6,181₪ 649,046
106₪ 407,819₪ 4,892₪ 1,290₪ 6,181₪ 655,227
107₪ 402,912₪ 4,907₪ 1,274₪ 6,181₪ 661,409
108₪ 397,990₪ 4,922₪ 1,259₪ 6,181₪ 667,590
109₪ 393,052₪ 4,938₪ 1,244₪ 6,181₪ 673,772
110₪ 388,099₪ 4,953₪ 1,228₪ 6,181₪ 679,953
111₪ 383,130₪ 4,969₪ 1,213₪ 6,181₪ 686,134
112₪ 378,146₪ 4,984₪ 1,197₪ 6,181₪ 692,316
113₪ 373,147₪ 5,000₪ 1,182₪ 6,181₪ 698,497
114₪ 368,131₪ 5,015₪ 1,166₪ 6,181₪ 704,679
115₪ 363,100₪ 5,031₪ 1,150₪ 6,181₪ 710,860
116₪ 358,054₪ 5,047₪ 1,135₪ 6,181₪ 717,041
117₪ 352,991₪ 5,062₪ 1,119₪ 6,181₪ 723,223
118₪ 347,913₪ 5,078₪ 1,103₪ 6,181₪ 729,404
119₪ 342,819₪ 5,094₪ 1,087₪ 6,181₪ 735,586
120₪ 337,709₪ 5,110₪ 1,071₪ 6,181₪ 741,767
121₪ 332,583₪ 5,126₪ 1,055₪ 6,181₪ 747,948
122₪ 327,440₪ 5,142₪ 1,039₪ 6,181₪ 754,130
123₪ 322,282₪ 5,158₪ 1,023₪ 6,181₪ 760,311
124₪ 317,108₪ 5,174₪ 1,007₪ 6,181₪ 766,492
125₪ 311,918₪ 5,190₪ 991₪ 6,181₪ 772,674
126₪ 306,711₪ 5,207₪ 975₪ 6,181₪ 778,855
127₪ 301,488₪ 5,223₪ 958₪ 6,181₪ 785,037
128₪ 296,249₪ 5,239₪ 942₪ 6,181₪ 791,218
129₪ 290,993₪ 5,256₪ 926₪ 6,181₪ 797,399
130₪ 285,721₪ 5,272₪ 909₪ 6,181₪ 803,581
131₪ 280,433₪ 5,289₪ 893₪ 6,181₪ 809,762
132₪ 275,128₪ 5,305₪ 876₪ 6,181₪ 815,944
133₪ 269,806₪ 5,322₪ 860₪ 6,181₪ 822,125
134₪ 264,468₪ 5,338₪ 843₪ 6,181₪ 828,306
135₪ 259,113₪ 5,355₪ 826₪ 6,181₪ 834,488
136₪ 253,741₪ 5,372₪ 810₪ 6,181₪ 840,669
137₪ 248,353₪ 5,388₪ 793₪ 6,181₪ 846,851
138₪ 242,947₪ 5,405₪ 776₪ 6,181₪ 853,032
139₪ 237,525₪ 5,422₪ 759₪ 6,181₪ 859,213
140₪ 232,086₪ 5,439₪ 742₪ 6,181₪ 865,395
141₪ 226,630₪ 5,456₪ 725₪ 6,181₪ 871,576
142₪ 221,157₪ 5,473₪ 708₪ 6,181₪ 877,757
143₪ 215,667₪ 5,490₪ 691₪ 6,181₪ 883,939
144₪ 210,159₪ 5,507₪ 674₪ 6,181₪ 890,120
145₪ 204,635₪ 5,525₪ 657₪ 6,181₪ 896,302
146₪ 199,093₪ 5,542₪ 639₪ 6,181₪ 902,483
147₪ 193,533₪ 5,559₪ 622₪ 6,181₪ 908,664
148₪ 187,957₪ 5,577₪ 605₪ 6,181₪ 914,846
149₪ 182,363₪ 5,594₪ 587₪ 6,181₪ 921,027
150₪ 176,751₪ 5,612₪ 570₪ 6,181₪ 927,209
151₪ 171,122₪ 5,629₪ 552₪ 6,181₪ 933,390
152₪ 165,476₪ 5,647₪ 535₪ 6,181₪ 939,571
153₪ 159,811₪ 5,664₪ 517₪ 6,181₪ 945,753
154₪ 154,129₪ 5,682₪ 499₪ 6,181₪ 951,934
155₪ 148,430₪ 5,700₪ 482₪ 6,181₪ 958,116
156₪ 142,712₪ 5,718₪ 464₪ 6,181₪ 964,297
157₪ 136,977₪ 5,735₪ 446₪ 6,181₪ 970,478
158₪ 131,223₪ 5,753₪ 428₪ 6,181₪ 976,660
159₪ 125,452₪ 5,771₪ 410₪ 6,181₪ 982,841
160₪ 119,663₪ 5,789₪ 392₪ 6,181₪ 989,023
161₪ 113,855₪ 5,807₪ 374₪ 6,181₪ 995,204
162₪ 108,030₪ 5,826₪ 356₪ 6,181₪ 1,001,385
163₪ 102,186₪ 5,844₪ 338₪ 6,181₪ 1,007,567
164₪ 96,324₪ 5,862₪ 319₪ 6,181₪ 1,013,748
165₪ 90,443₪ 5,880₪ 301₪ 6,181₪ 1,019,929
166₪ 84,545₪ 5,899₪ 283₪ 6,181₪ 1,026,111
167₪ 78,627₪ 5,917₪ 264₪ 6,181₪ 1,032,292
168₪ 72,692₪ 5,936₪ 246₪ 6,181₪ 1,038,474
169₪ 66,737₪ 5,954₪ 227₪ 6,181₪ 1,044,655
170₪ 60,765₪ 5,973₪ 209₪ 6,181₪ 1,050,836
171₪ 54,773₪ 5,992₪ 190₪ 6,181₪ 1,057,018
172₪ 48,763₪ 6,010₪ 171₪ 6,181₪ 1,063,199
173₪ 42,734₪ 6,029₪ 152₪ 6,181₪ 1,069,381
174₪ 36,686₪ 6,048₪ 134₪ 6,181₪ 1,075,562
175₪ 30,619₪ 6,067₪ 115₪ 6,181₪ 1,081,743
176₪ 24,534₪ 6,086₪ 96₪ 6,181₪ 1,087,925
177₪ 18,429₪ 6,105₪ 77₪ 6,181₪ 1,094,106
178₪ 12,305₪ 6,124₪ 58₪ 6,181₪ 1,100,288
179₪ 6,162₪ 6,143₪ 38₪ 6,181₪ 1,106,469
180₪ 0₪ 6,162₪ 19₪ 6,181₪ 1,112,650
סה"כ ₪ 850,000 ₪ 262,650 ₪ 1,112,650 ₪ 1,112,650
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 750,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 950,000 שח?