לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 950,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של תשע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 3.75% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

6,909 ש"ח

תשלום אחרון

6,909 ש"ח

סך הריבית

293,550 ש"ח

סך התשלומים

1,243,550 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 950,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 3.75%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 950,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.75%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 946,060₪ 3,940₪ 2,969₪ 6,909₪ 6,909
2₪ 942,108₪ 3,952₪ 2,956₪ 6,909₪ 13,817
3₪ 938,143₪ 3,965₪ 2,944₪ 6,909₪ 20,726
4₪ 934,167₪ 3,977₪ 2,932₪ 6,909₪ 27,634
5₪ 930,177₪ 3,989₪ 2,919₪ 6,909₪ 34,543
6₪ 926,175₪ 4,002₪ 2,907₪ 6,909₪ 41,452
7₪ 922,161₪ 4,014₪ 2,894₪ 6,909₪ 48,360
8₪ 918,134₪ 4,027₪ 2,882₪ 6,909₪ 55,269
9₪ 914,095₪ 4,039₪ 2,869₪ 6,909₪ 62,178
10₪ 910,043₪ 4,052₪ 2,857₪ 6,909₪ 69,086
11₪ 905,978₪ 4,065₪ 2,844₪ 6,909₪ 75,995
12₪ 901,901₪ 4,077₪ 2,831₪ 6,909₪ 82,903
13₪ 897,810₪ 4,090₪ 2,818₪ 6,909₪ 89,812
14₪ 893,707₪ 4,103₪ 2,806₪ 6,909₪ 96,721
15₪ 889,592₪ 4,116₪ 2,793₪ 6,909₪ 103,629
16₪ 885,463₪ 4,129₪ 2,780₪ 6,909₪ 110,538
17₪ 881,321₪ 4,142₪ 2,767₪ 6,909₪ 117,446
18₪ 877,167₪ 4,154₪ 2,754₪ 6,909₪ 124,355
19₪ 872,999₪ 4,167₪ 2,741₪ 6,909₪ 131,264
20₪ 868,819₪ 4,180₪ 2,728₪ 6,909₪ 138,172
21₪ 864,625₪ 4,194₪ 2,715₪ 6,909₪ 145,081
22₪ 860,419₪ 4,207₪ 2,702₪ 6,909₪ 151,989
23₪ 856,199₪ 4,220₪ 2,689₪ 6,909₪ 158,898
24₪ 851,966₪ 4,233₪ 2,676₪ 6,909₪ 165,807
25₪ 847,720₪ 4,246₪ 2,662₪ 6,909₪ 172,715
26₪ 843,460₪ 4,259₪ 2,649₪ 6,909₪ 179,624
27₪ 839,187₪ 4,273₪ 2,636₪ 6,909₪ 186,533
28₪ 834,901₪ 4,286₪ 2,622₪ 6,909₪ 193,441
29₪ 830,602₪ 4,300₪ 2,609₪ 6,909₪ 200,350
30₪ 826,289₪ 4,313₪ 2,596₪ 6,909₪ 207,258
31₪ 821,962₪ 4,326₪ 2,582₪ 6,909₪ 214,167
32₪ 817,622₪ 4,340₪ 2,569₪ 6,909₪ 221,076
33₪ 813,269₪ 4,354₪ 2,555₪ 6,909₪ 227,984
34₪ 808,902₪ 4,367₪ 2,541₪ 6,909₪ 234,893
35₪ 804,521₪ 4,381₪ 2,528₪ 6,909₪ 241,801
36₪ 800,126₪ 4,394₪ 2,514₪ 6,909₪ 248,710
37₪ 795,718₪ 4,408₪ 2,500₪ 6,909₪ 255,619
38₪ 791,296₪ 4,422₪ 2,487₪ 6,909₪ 262,527
39₪ 786,860₪ 4,436₪ 2,473₪ 6,909₪ 269,436
40₪ 782,411₪ 4,450₪ 2,459₪ 6,909₪ 276,345
41₪ 777,947₪ 4,464₪ 2,445₪ 6,909₪ 283,253
42₪ 773,470₪ 4,478₪ 2,431₪ 6,909₪ 290,162
43₪ 768,978₪ 4,492₪ 2,417₪ 6,909₪ 297,070
44₪ 764,472₪ 4,506₪ 2,403₪ 6,909₪ 303,979
45₪ 759,953₪ 4,520₪ 2,389₪ 6,909₪ 310,888
46₪ 755,419₪ 4,534₪ 2,375₪ 6,909₪ 317,796
47₪ 750,871₪ 4,548₪ 2,361₪ 6,909₪ 324,705
48₪ 746,309₪ 4,562₪ 2,346₪ 6,909₪ 331,613
49₪ 741,733₪ 4,576₪ 2,332₪ 6,909₪ 338,522
50₪ 737,142₪ 4,591₪ 2,318₪ 6,909₪ 345,431
51₪ 732,537₪ 4,605₪ 2,304₪ 6,909₪ 352,339
52₪ 727,917₪ 4,619₪ 2,289₪ 6,909₪ 359,248
53₪ 723,284₪ 4,634₪ 2,275₪ 6,909₪ 366,156
54₪ 718,635₪ 4,648₪ 2,260₪ 6,909₪ 373,065
55₪ 713,972₪ 4,663₪ 2,246₪ 6,909₪ 379,974
56₪ 709,295₪ 4,677₪ 2,231₪ 6,909₪ 386,882
57₪ 704,603₪ 4,692₪ 2,217₪ 6,909₪ 393,791
58₪ 699,896₪ 4,707₪ 2,202₪ 6,909₪ 400,700
59₪ 695,175₪ 4,721₪ 2,187₪ 6,909₪ 407,608
60₪ 690,438₪ 4,736₪ 2,172₪ 6,909₪ 414,517
61₪ 685,687₪ 4,751₪ 2,158₪ 6,909₪ 421,425
62₪ 680,922₪ 4,766₪ 2,143₪ 6,909₪ 428,334
63₪ 676,141₪ 4,781₪ 2,128₪ 6,909₪ 435,243
64₪ 671,345₪ 4,796₪ 2,113₪ 6,909₪ 442,151
65₪ 666,535₪ 4,811₪ 2,098₪ 6,909₪ 449,060
66₪ 661,709₪ 4,826₪ 2,083₪ 6,909₪ 455,968
67₪ 656,868₪ 4,841₪ 2,068₪ 6,909₪ 462,877
68₪ 652,012₪ 4,856₪ 2,053₪ 6,909₪ 469,786
69₪ 647,141₪ 4,871₪ 2,038₪ 6,909₪ 476,694
70₪ 642,255₪ 4,886₪ 2,022₪ 6,909₪ 483,603
71₪ 637,353₪ 4,902₪ 2,007₪ 6,909₪ 490,512
72₪ 632,436₪ 4,917₪ 1,992₪ 6,909₪ 497,420
73₪ 627,504₪ 4,932₪ 1,976₪ 6,909₪ 504,329
74₪ 622,556₪ 4,948₪ 1,961₪ 6,909₪ 511,237
75₪ 617,593₪ 4,963₪ 1,945₪ 6,909₪ 518,146
76₪ 612,615₪ 4,979₪ 1,930₪ 6,909₪ 525,055
77₪ 607,621₪ 4,994₪ 1,914₪ 6,909₪ 531,963
78₪ 602,611₪ 5,010₪ 1,899₪ 6,909₪ 538,872
79₪ 597,585₪ 5,025₪ 1,883₪ 6,909₪ 545,780
80₪ 592,544₪ 5,041₪ 1,867₪ 6,909₪ 552,689
81₪ 587,487₪ 5,057₪ 1,852₪ 6,909₪ 559,598
82₪ 582,414₪ 5,073₪ 1,836₪ 6,909₪ 566,506
83₪ 577,326₪ 5,089₪ 1,820₪ 6,909₪ 573,415
84₪ 572,221₪ 5,104₪ 1,804₪ 6,909₪ 580,324
85₪ 567,101₪ 5,120₪ 1,788₪ 6,909₪ 587,232
86₪ 561,965₪ 5,136₪ 1,772₪ 6,909₪ 594,141
87₪ 556,812₪ 5,152₪ 1,756₪ 6,909₪ 601,049
88₪ 551,644₪ 5,169₪ 1,740₪ 6,909₪ 607,958
89₪ 546,459₪ 5,185₪ 1,724₪ 6,909₪ 614,867
90₪ 541,258₪ 5,201₪ 1,708₪ 6,909₪ 621,775
91₪ 536,041₪ 5,217₪ 1,691₪ 6,909₪ 628,684
92₪ 530,807₪ 5,233₪ 1,675₪ 6,909₪ 635,592
93₪ 525,557₪ 5,250₪ 1,659₪ 6,909₪ 642,501
94₪ 520,291₪ 5,266₪ 1,642₪ 6,909₪ 649,410
95₪ 515,008₪ 5,283₪ 1,626₪ 6,909₪ 656,318
96₪ 509,709₪ 5,299₪ 1,609₪ 6,909₪ 663,227
97₪ 504,393₪ 5,316₪ 1,593₪ 6,909₪ 670,135
98₪ 499,061₪ 5,332₪ 1,576₪ 6,909₪ 677,044
99₪ 493,712₪ 5,349₪ 1,560₪ 6,909₪ 683,953
100₪ 488,346₪ 5,366₪ 1,543₪ 6,909₪ 690,861
101₪ 482,964₪ 5,383₪ 1,526₪ 6,909₪ 697,770
102₪ 477,564₪ 5,399₪ 1,509₪ 6,909₪ 704,679
103₪ 472,148₪ 5,416₪ 1,492₪ 6,909₪ 711,587
104₪ 466,715₪ 5,433₪ 1,475₪ 6,909₪ 718,496
105₪ 461,265₪ 5,450₪ 1,458₪ 6,909₪ 725,404
106₪ 455,798₪ 5,467₪ 1,441₪ 6,909₪ 732,313
107₪ 450,313₪ 5,484₪ 1,424₪ 6,909₪ 739,222
108₪ 444,812₪ 5,501₪ 1,407₪ 6,909₪ 746,130
109₪ 439,294₪ 5,519₪ 1,390₪ 6,909₪ 753,039
110₪ 433,758₪ 5,536₪ 1,373₪ 6,909₪ 759,947
111₪ 428,205₪ 5,553₪ 1,355₪ 6,909₪ 766,856
112₪ 422,634₪ 5,570₪ 1,338₪ 6,909₪ 773,765
113₪ 417,046₪ 5,588₪ 1,321₪ 6,909₪ 780,673
114₪ 411,441₪ 5,605₪ 1,303₪ 6,909₪ 787,582
115₪ 405,818₪ 5,623₪ 1,286₪ 6,909₪ 794,491
116₪ 400,178₪ 5,640₪ 1,268₪ 6,909₪ 801,399
117₪ 394,520₪ 5,658₪ 1,251₪ 6,909₪ 808,308
118₪ 388,844₪ 5,676₪ 1,233₪ 6,909₪ 815,216
119₪ 383,150₪ 5,693₪ 1,215₪ 6,909₪ 822,125
120₪ 377,439₪ 5,711₪ 1,197₪ 6,909₪ 829,034
121₪ 371,710₪ 5,729₪ 1,179₪ 6,909₪ 835,942
122₪ 365,963₪ 5,747₪ 1,162₪ 6,909₪ 842,851
123₪ 360,198₪ 5,765₪ 1,144₪ 6,909₪ 849,759
124₪ 354,415₪ 5,783₪ 1,126₪ 6,909₪ 856,668
125₪ 348,614₪ 5,801₪ 1,108₪ 6,909₪ 863,577
126₪ 342,795₪ 5,819₪ 1,089₪ 6,909₪ 870,485
127₪ 336,957₪ 5,837₪ 1,071₪ 6,909₪ 877,394
128₪ 331,102₪ 5,856₪ 1,053₪ 6,909₪ 884,302
129₪ 325,228₪ 5,874₪ 1,035₪ 6,909₪ 891,211
130₪ 319,335₪ 5,892₪ 1,016₪ 6,909₪ 898,120
131₪ 313,425₪ 5,911₪ 998₪ 6,909₪ 905,028
132₪ 307,496₪ 5,929₪ 979₪ 6,909₪ 911,937
133₪ 301,548₪ 5,948₪ 961₪ 6,909₪ 918,846
134₪ 295,582₪ 5,966₪ 942₪ 6,909₪ 925,754
135₪ 289,597₪ 5,985₪ 924₪ 6,909₪ 932,663
136₪ 283,593₪ 6,004₪ 905₪ 6,909₪ 939,571
137₪ 277,571₪ 6,022₪ 886₪ 6,909₪ 946,480
138₪ 271,530₪ 6,041₪ 867₪ 6,909₪ 953,389
139₪ 265,469₪ 6,060₪ 849₪ 6,909₪ 960,297
140₪ 259,390₪ 6,079₪ 830₪ 6,909₪ 967,206
141₪ 253,292₪ 6,098₪ 811₪ 6,909₪ 974,114
142₪ 247,175₪ 6,117₪ 792₪ 6,909₪ 981,023
143₪ 241,039₪ 6,136₪ 772₪ 6,909₪ 987,932
144₪ 234,884₪ 6,155₪ 753₪ 6,909₪ 994,840
145₪ 228,709₪ 6,175₪ 734₪ 6,909₪ 1,001,749
146₪ 222,515₪ 6,194₪ 715₪ 6,909₪ 1,008,658
147₪ 216,302₪ 6,213₪ 695₪ 6,909₪ 1,015,566
148₪ 210,069₪ 6,233₪ 676₪ 6,909₪ 1,022,475
149₪ 203,817₪ 6,252₪ 656₪ 6,909₪ 1,029,383
150₪ 197,546₪ 6,272₪ 637₪ 6,909₪ 1,036,292
151₪ 191,254₪ 6,291₪ 617₪ 6,909₪ 1,043,201
152₪ 184,943₪ 6,311₪ 598₪ 6,909₪ 1,050,109
153₪ 178,613₪ 6,331₪ 578₪ 6,909₪ 1,057,018
154₪ 172,262₪ 6,350₪ 558₪ 6,909₪ 1,063,926
155₪ 165,892₪ 6,370₪ 538₪ 6,909₪ 1,070,835
156₪ 159,502₪ 6,390₪ 518₪ 6,909₪ 1,077,744
157₪ 153,091₪ 6,410₪ 498₪ 6,909₪ 1,084,652
158₪ 146,661₪ 6,430₪ 478₪ 6,909₪ 1,091,561
159₪ 140,211₪ 6,450₪ 458₪ 6,909₪ 1,098,469
160₪ 133,741₪ 6,470₪ 438₪ 6,909₪ 1,105,378
161₪ 127,250₪ 6,491₪ 418₪ 6,909₪ 1,112,287
162₪ 120,739₪ 6,511₪ 398₪ 6,909₪ 1,119,195
163₪ 114,208₪ 6,531₪ 377₪ 6,909₪ 1,126,104
164₪ 107,656₪ 6,552₪ 357₪ 6,909₪ 1,133,013
165₪ 101,084₪ 6,572₪ 336₪ 6,909₪ 1,139,921
166₪ 94,491₪ 6,593₪ 316₪ 6,909₪ 1,146,830
167₪ 87,878₪ 6,613₪ 295₪ 6,909₪ 1,153,738
168₪ 81,244₪ 6,634₪ 275₪ 6,909₪ 1,160,647
169₪ 74,589₪ 6,655₪ 254₪ 6,909₪ 1,167,556
170₪ 67,913₪ 6,676₪ 233₪ 6,909₪ 1,174,464
171₪ 61,217₪ 6,696₪ 212₪ 6,909₪ 1,181,373
172₪ 54,500₪ 6,717₪ 191₪ 6,909₪ 1,188,281
173₪ 47,761₪ 6,738₪ 170₪ 6,909₪ 1,195,190
174₪ 41,002₪ 6,759₪ 149₪ 6,909₪ 1,202,099
175₪ 34,222₪ 6,780₪ 128₪ 6,909₪ 1,209,007
176₪ 27,420₪ 6,802₪ 107₪ 6,909₪ 1,215,916
177₪ 20,597₪ 6,823₪ 86₪ 6,909₪ 1,222,825
178₪ 13,753₪ 6,844₪ 64₪ 6,909₪ 1,229,733
179₪ 6,887₪ 6,866₪ 43₪ 6,909₪ 1,236,642
180₪ 0₪ 6,887₪ 22₪ 6,909₪ 1,243,550
סה"כ ₪ 950,000 ₪ 293,550 ₪ 1,243,550 ₪ 1,243,550
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 850,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,050,000 שח?