לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 1,950,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ותשע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

17,740 ש"ח

תשלום אחרון

10,872 ש"ח

סך הריבית

625,016 ש"ח

סך התשלומים

2,575,016 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,950,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,950,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,939,167₪ 10,833₪ 6,906₪ 17,740₪ 17,740
2₪ 1,928,333₪ 10,833₪ 6,868₪ 17,701₪ 35,441
3₪ 1,917,500₪ 10,833₪ 6,830₪ 17,663₪ 53,104
4₪ 1,906,667₪ 10,833₪ 6,791₪ 17,624₪ 70,728
5₪ 1,895,833₪ 10,833₪ 6,753₪ 17,586₪ 88,314
6₪ 1,885,000₪ 10,833₪ 6,714₪ 17,548₪ 105,862
7₪ 1,874,167₪ 10,833₪ 6,676₪ 17,509₪ 123,371
8₪ 1,863,333₪ 10,833₪ 6,638₪ 17,471₪ 140,842
9₪ 1,852,500₪ 10,833₪ 6,599₪ 17,433₪ 158,275
10₪ 1,841,667₪ 10,833₪ 6,561₪ 17,394₪ 175,669
11₪ 1,830,833₪ 10,833₪ 6,523₪ 17,356₪ 193,025
12₪ 1,820,000₪ 10,833₪ 6,484₪ 17,318₪ 210,343
13₪ 1,809,167₪ 10,833₪ 6,446₪ 17,279₪ 227,622
14₪ 1,798,333₪ 10,833₪ 6,407₪ 17,241₪ 244,863
15₪ 1,787,500₪ 10,833₪ 6,369₪ 17,202₪ 262,065
16₪ 1,776,667₪ 10,833₪ 6,331₪ 17,164₪ 279,229
17₪ 1,765,833₪ 10,833₪ 6,292₪ 17,126₪ 296,355
18₪ 1,755,000₪ 10,833₪ 6,254₪ 17,087₪ 313,442
19₪ 1,744,167₪ 10,833₪ 6,216₪ 17,049₪ 330,491
20₪ 1,733,333₪ 10,833₪ 6,177₪ 17,011₪ 347,502
21₪ 1,722,500₪ 10,833₪ 6,139₪ 16,972₪ 364,474
22₪ 1,711,667₪ 10,833₪ 6,101₪ 16,934₪ 381,408
23₪ 1,700,833₪ 10,833₪ 6,062₪ 16,895₪ 398,303
24₪ 1,690,000₪ 10,833₪ 6,024₪ 16,857₪ 415,160
25₪ 1,679,167₪ 10,833₪ 5,985₪ 16,819₪ 431,979
26₪ 1,668,333₪ 10,833₪ 5,947₪ 16,780₪ 448,760
27₪ 1,657,500₪ 10,833₪ 5,909₪ 16,742₪ 465,502
28₪ 1,646,667₪ 10,833₪ 5,870₪ 16,704₪ 482,205
29₪ 1,635,833₪ 10,833₪ 5,832₪ 16,665₪ 498,870
30₪ 1,625,000₪ 10,833₪ 5,794₪ 16,627₪ 515,497
31₪ 1,614,167₪ 10,833₪ 5,755₪ 16,589₪ 532,086
32₪ 1,603,333₪ 10,833₪ 5,717₪ 16,550₪ 548,636
33₪ 1,592,500₪ 10,833₪ 5,678₪ 16,512₪ 565,148
34₪ 1,581,667₪ 10,833₪ 5,640₪ 16,473₪ 581,621
35₪ 1,570,833₪ 10,833₪ 5,602₪ 16,435₪ 598,056
36₪ 1,560,000₪ 10,833₪ 5,563₪ 16,397₪ 614,453
37₪ 1,549,167₪ 10,833₪ 5,525₪ 16,358₪ 630,811
38₪ 1,538,333₪ 10,833₪ 5,487₪ 16,320₪ 647,131
39₪ 1,527,500₪ 10,833₪ 5,448₪ 16,282₪ 663,413
40₪ 1,516,667₪ 10,833₪ 5,410₪ 16,243₪ 679,656
41₪ 1,505,833₪ 10,833₪ 5,372₪ 16,205₪ 695,861
42₪ 1,495,000₪ 10,833₪ 5,333₪ 16,166₪ 712,028
43₪ 1,484,167₪ 10,833₪ 5,295₪ 16,128₪ 728,156
44₪ 1,473,333₪ 10,833₪ 5,256₪ 16,090₪ 744,245
45₪ 1,462,500₪ 10,833₪ 5,218₪ 16,051₪ 760,297
46₪ 1,451,667₪ 10,833₪ 5,180₪ 16,013₪ 776,310
47₪ 1,440,833₪ 10,833₪ 5,141₪ 15,975₪ 792,285
48₪ 1,430,000₪ 10,833₪ 5,103₪ 15,936₪ 808,221
49₪ 1,419,167₪ 10,833₪ 5,065₪ 15,898₪ 824,119
50₪ 1,408,333₪ 10,833₪ 5,026₪ 15,860₪ 839,978
51₪ 1,397,500₪ 10,833₪ 4,988₪ 15,821₪ 855,799
52₪ 1,386,667₪ 10,833₪ 4,949₪ 15,783₪ 871,582
53₪ 1,375,833₪ 10,833₪ 4,911₪ 15,744₪ 887,327
54₪ 1,365,000₪ 10,833₪ 4,873₪ 15,706₪ 903,033
55₪ 1,354,167₪ 10,833₪ 4,834₪ 15,668₪ 918,701
56₪ 1,343,333₪ 10,833₪ 4,796₪ 15,629₪ 934,330
57₪ 1,332,500₪ 10,833₪ 4,758₪ 15,591₪ 949,921
58₪ 1,321,667₪ 10,833₪ 4,719₪ 15,553₪ 965,473
59₪ 1,310,833₪ 10,833₪ 4,681₪ 15,514₪ 980,988
60₪ 1,300,000₪ 10,833₪ 4,643₪ 15,476₪ 996,464
61₪ 1,289,167₪ 10,833₪ 4,604₪ 15,438₪ 1,011,901
62₪ 1,278,333₪ 10,833₪ 4,566₪ 15,399₪ 1,027,300
63₪ 1,267,500₪ 10,833₪ 4,527₪ 15,361₪ 1,042,661
64₪ 1,256,667₪ 10,833₪ 4,489₪ 15,322₪ 1,057,983
65₪ 1,245,833₪ 10,833₪ 4,451₪ 15,284₪ 1,073,267
66₪ 1,235,000₪ 10,833₪ 4,412₪ 15,246₪ 1,088,513
67₪ 1,224,167₪ 10,833₪ 4,374₪ 15,207₪ 1,103,720
68₪ 1,213,333₪ 10,833₪ 4,336₪ 15,169₪ 1,118,889
69₪ 1,202,500₪ 10,833₪ 4,297₪ 15,131₪ 1,134,020
70₪ 1,191,667₪ 10,833₪ 4,259₪ 15,092₪ 1,149,112
71₪ 1,180,833₪ 10,833₪ 4,220₪ 15,054₪ 1,164,166
72₪ 1,170,000₪ 10,833₪ 4,182₪ 15,015₪ 1,179,181
73₪ 1,159,167₪ 10,833₪ 4,144₪ 14,977₪ 1,194,158
74₪ 1,148,333₪ 10,833₪ 4,105₪ 14,939₪ 1,209,097
75₪ 1,137,500₪ 10,833₪ 4,067₪ 14,900₪ 1,223,997
76₪ 1,126,667₪ 10,833₪ 4,029₪ 14,862₪ 1,238,859
77₪ 1,115,833₪ 10,833₪ 3,990₪ 14,824₪ 1,253,683
78₪ 1,105,000₪ 10,833₪ 3,952₪ 14,785₪ 1,268,468
79₪ 1,094,167₪ 10,833₪ 3,914₪ 14,747₪ 1,283,215
80₪ 1,083,333₪ 10,833₪ 3,875₪ 14,709₪ 1,297,924
81₪ 1,072,500₪ 10,833₪ 3,837₪ 14,670₪ 1,312,594
82₪ 1,061,667₪ 10,833₪ 3,798₪ 14,632₪ 1,327,226
83₪ 1,050,833₪ 10,833₪ 3,760₪ 14,593₪ 1,341,819
84₪ 1,040,000₪ 10,833₪ 3,722₪ 14,555₪ 1,356,374
85₪ 1,029,167₪ 10,833₪ 3,683₪ 14,517₪ 1,370,891
86₪ 1,018,333₪ 10,833₪ 3,645₪ 14,478₪ 1,385,369
87₪ 1,007,500₪ 10,833₪ 3,607₪ 14,440₪ 1,399,809
88₪ 996,667₪ 10,833₪ 3,568₪ 14,402₪ 1,414,210
89₪ 985,833₪ 10,833₪ 3,530₪ 14,363₪ 1,428,574
90₪ 975,000₪ 10,833₪ 3,491₪ 14,325₪ 1,442,898
91₪ 964,167₪ 10,833₪ 3,453₪ 14,286₪ 1,457,185
92₪ 953,333₪ 10,833₪ 3,415₪ 14,248₪ 1,471,433
93₪ 942,500₪ 10,833₪ 3,376₪ 14,210₪ 1,485,643
94₪ 931,667₪ 10,833₪ 3,338₪ 14,171₪ 1,499,814
95₪ 920,833₪ 10,833₪ 3,300₪ 14,133₪ 1,513,947
96₪ 910,000₪ 10,833₪ 3,261₪ 14,095₪ 1,528,042
97₪ 899,167₪ 10,833₪ 3,223₪ 14,056₪ 1,542,098
98₪ 888,333₪ 10,833₪ 3,185₪ 14,018₪ 1,556,116
99₪ 877,500₪ 10,833₪ 3,146₪ 13,980₪ 1,570,095
100₪ 866,667₪ 10,833₪ 3,108₪ 13,941₪ 1,584,036
101₪ 855,833₪ 10,833₪ 3,069₪ 13,903₪ 1,597,939
102₪ 845,000₪ 10,833₪ 3,031₪ 13,864₪ 1,611,804
103₪ 834,167₪ 10,833₪ 2,993₪ 13,826₪ 1,625,630
104₪ 823,333₪ 10,833₪ 2,954₪ 13,788₪ 1,639,417
105₪ 812,500₪ 10,833₪ 2,916₪ 13,749₪ 1,653,167
106₪ 801,667₪ 10,833₪ 2,878₪ 13,711₪ 1,666,878
107₪ 790,833₪ 10,833₪ 2,839₪ 13,673₪ 1,680,550
108₪ 780,000₪ 10,833₪ 2,801₪ 13,634₪ 1,694,184
109₪ 769,167₪ 10,833₪ 2,763₪ 13,596₪ 1,707,780
110₪ 758,333₪ 10,833₪ 2,724₪ 13,557₪ 1,721,338
111₪ 747,500₪ 10,833₪ 2,686₪ 13,519₪ 1,734,857
112₪ 736,667₪ 10,833₪ 2,647₪ 13,481₪ 1,748,338
113₪ 725,833₪ 10,833₪ 2,609₪ 13,442₪ 1,761,780
114₪ 715,000₪ 10,833₪ 2,571₪ 13,404₪ 1,775,184
115₪ 704,167₪ 10,833₪ 2,532₪ 13,366₪ 1,788,549
116₪ 693,333₪ 10,833₪ 2,494₪ 13,327₪ 1,801,877
117₪ 682,500₪ 10,833₪ 2,456₪ 13,289₪ 1,815,166
118₪ 671,667₪ 10,833₪ 2,417₪ 13,251₪ 1,828,416
119₪ 660,833₪ 10,833₪ 2,379₪ 13,212₪ 1,841,628
120₪ 650,000₪ 10,833₪ 2,340₪ 13,174₪ 1,854,802
121₪ 639,167₪ 10,833₪ 2,302₪ 13,135₪ 1,867,938
122₪ 628,333₪ 10,833₪ 2,264₪ 13,097₪ 1,881,035
123₪ 617,500₪ 10,833₪ 2,225₪ 13,059₪ 1,894,093
124₪ 606,667₪ 10,833₪ 2,187₪ 13,020₪ 1,907,114
125₪ 595,833₪ 10,833₪ 2,149₪ 12,982₪ 1,920,095
126₪ 585,000₪ 10,833₪ 2,110₪ 12,944₪ 1,933,039
127₪ 574,167₪ 10,833₪ 2,072₪ 12,905₪ 1,945,944
128₪ 563,333₪ 10,833₪ 2,034₪ 12,867₪ 1,958,811
129₪ 552,500₪ 10,833₪ 1,995₪ 12,828₪ 1,971,640
130₪ 541,667₪ 10,833₪ 1,957₪ 12,790₪ 1,984,430
131₪ 530,833₪ 10,833₪ 1,918₪ 12,752₪ 1,997,181
132₪ 520,000₪ 10,833₪ 1,880₪ 12,713₪ 2,009,895
133₪ 509,167₪ 10,833₪ 1,842₪ 12,675₪ 2,022,570
134₪ 498,333₪ 10,833₪ 1,803₪ 12,637₪ 2,035,206
135₪ 487,500₪ 10,833₪ 1,765₪ 12,598₪ 2,047,805
136₪ 476,667₪ 10,833₪ 1,727₪ 12,560₪ 2,060,365
137₪ 465,833₪ 10,833₪ 1,688₪ 12,522₪ 2,072,886
138₪ 455,000₪ 10,833₪ 1,650₪ 12,483₪ 2,085,369
139₪ 444,167₪ 10,833₪ 1,611₪ 12,445₪ 2,097,814
140₪ 433,333₪ 10,833₪ 1,573₪ 12,406₪ 2,110,220
141₪ 422,500₪ 10,833₪ 1,535₪ 12,368₪ 2,122,589
142₪ 411,667₪ 10,833₪ 1,496₪ 12,330₪ 2,134,918
143₪ 400,833₪ 10,833₪ 1,458₪ 12,291₪ 2,147,210
144₪ 390,000₪ 10,833₪ 1,420₪ 12,253₪ 2,159,463
145₪ 379,167₪ 10,833₪ 1,381₪ 12,215₪ 2,171,677
146₪ 368,333₪ 10,833₪ 1,343₪ 12,176₪ 2,183,853
147₪ 357,500₪ 10,833₪ 1,305₪ 12,138₪ 2,195,991
148₪ 346,667₪ 10,833₪ 1,266₪ 12,099₪ 2,208,091
149₪ 335,833₪ 10,833₪ 1,228₪ 12,061₪ 2,220,152
150₪ 325,000₪ 10,833₪ 1,189₪ 12,023₪ 2,232,174
151₪ 314,167₪ 10,833₪ 1,151₪ 11,984₪ 2,244,159
152₪ 303,333₪ 10,833₪ 1,113₪ 11,946₪ 2,256,105
153₪ 292,500₪ 10,833₪ 1,074₪ 11,908₪ 2,268,013
154₪ 281,667₪ 10,833₪ 1,036₪ 11,869₪ 2,279,882
155₪ 270,833₪ 10,833₪ 998₪ 11,831₪ 2,291,713
156₪ 260,000₪ 10,833₪ 959₪ 11,793₪ 2,303,505
157₪ 249,167₪ 10,833₪ 921₪ 11,754₪ 2,315,259
158₪ 238,333₪ 10,833₪ 882₪ 11,716₪ 2,326,975
159₪ 227,500₪ 10,833₪ 844₪ 11,677₪ 2,338,653
160₪ 216,667₪ 10,833₪ 806₪ 11,639₪ 2,350,292
161₪ 205,833₪ 10,833₪ 767₪ 11,601₪ 2,361,892
162₪ 195,000₪ 10,833₪ 729₪ 11,562₪ 2,373,455
163₪ 184,167₪ 10,833₪ 691₪ 11,524₪ 2,384,979
164₪ 173,333₪ 10,833₪ 652₪ 11,486₪ 2,396,464
165₪ 162,500₪ 10,833₪ 614₪ 11,447₪ 2,407,911
166₪ 151,667₪ 10,833₪ 576₪ 11,409₪ 2,419,320
167₪ 140,833₪ 10,833₪ 537₪ 11,370₪ 2,430,691
168₪ 130,000₪ 10,833₪ 499₪ 11,332₪ 2,442,023
169₪ 119,167₪ 10,833₪ 460₪ 11,294₪ 2,453,317
170₪ 108,333₪ 10,833₪ 422₪ 11,255₪ 2,464,572
171₪ 97,500₪ 10,833₪ 384₪ 11,217₪ 2,475,789
172₪ 86,667₪ 10,833₪ 345₪ 11,179₪ 2,486,968
173₪ 75,833₪ 10,833₪ 307₪ 11,140₪ 2,498,108
174₪ 65,000₪ 10,833₪ 269₪ 11,102₪ 2,509,210
175₪ 54,167₪ 10,833₪ 230₪ 11,064₪ 2,520,273
176₪ 43,333₪ 10,833₪ 192₪ 11,025₪ 2,531,299
177₪ 32,500₪ 10,833₪ 153₪ 10,987₪ 2,542,285
178₪ 21,667₪ 10,833₪ 115₪ 10,948₪ 2,553,234
179₪ 10,833₪ 10,833₪ 77₪ 10,910₪ 2,564,144
180₪ 0₪ 10,833₪ 38₪ 10,872₪ 2,575,016
סה"כ ₪ 1,950,000 ₪ 625,016 ₪ 2,575,016 ₪ 2,575,016
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,850,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,050,000 שח?