לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 200,000 ש״ח ל-12 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מאתיים אלף שקלים לתקופה של שתים עשרה שנה בריבית של 3.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

1,931 ש"ח

תשלום אחרון

1,393 ש"ח

סך הריבית

39,271 ש"ח

סך התשלומים

239,271 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 200,000 ש״ח ל-12 שנה ובריבית שנתית של 3.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 200,000 ש״ח ל-12 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 198,611₪ 1,389₪ 542₪ 1,931₪ 1,931
2₪ 197,222₪ 1,389₪ 538₪ 1,927₪ 3,857
3₪ 195,833₪ 1,389₪ 534₪ 1,923₪ 5,780
4₪ 194,444₪ 1,389₪ 530₪ 1,919₪ 7,700
5₪ 193,056₪ 1,389₪ 527₪ 1,916₪ 9,615
6₪ 191,667₪ 1,389₪ 523₪ 1,912₪ 11,527
7₪ 190,278₪ 1,389₪ 519₪ 1,908₪ 13,435
8₪ 188,889₪ 1,389₪ 515₪ 1,904₪ 15,339
9₪ 187,500₪ 1,389₪ 512₪ 1,900₪ 17,240
10₪ 186,111₪ 1,389₪ 508₪ 1,897₪ 19,136
11₪ 184,722₪ 1,389₪ 504₪ 1,893₪ 21,029
12₪ 183,333₪ 1,389₪ 500₪ 1,889₪ 22,918
13₪ 181,944₪ 1,389₪ 497₪ 1,885₪ 24,804
14₪ 180,556₪ 1,389₪ 493₪ 1,882₪ 26,685
15₪ 179,167₪ 1,389₪ 489₪ 1,878₪ 28,563
16₪ 177,778₪ 1,389₪ 485₪ 1,874₪ 30,438
17₪ 176,389₪ 1,389₪ 481₪ 1,870₪ 32,308
18₪ 175,000₪ 1,389₪ 478₪ 1,867₪ 34,174
19₪ 173,611₪ 1,389₪ 474₪ 1,863₪ 36,037
20₪ 172,222₪ 1,389₪ 470₪ 1,859₪ 37,896
21₪ 170,833₪ 1,389₪ 466₪ 1,855₪ 39,752
22₪ 169,444₪ 1,389₪ 463₪ 1,852₪ 41,603
23₪ 168,056₪ 1,389₪ 459₪ 1,848₪ 43,451
24₪ 166,667₪ 1,389₪ 455₪ 1,844₪ 45,295
25₪ 165,278₪ 1,389₪ 451₪ 1,840₪ 47,135
26₪ 163,889₪ 1,389₪ 448₪ 1,837₪ 48,972
27₪ 162,500₪ 1,389₪ 444₪ 1,833₪ 50,805
28₪ 161,111₪ 1,389₪ 440₪ 1,829₪ 52,634
29₪ 159,722₪ 1,389₪ 436₪ 1,825₪ 54,459
30₪ 158,333₪ 1,389₪ 433₪ 1,821₪ 56,280
31₪ 156,944₪ 1,389₪ 429₪ 1,818₪ 58,098
32₪ 155,556₪ 1,389₪ 425₪ 1,814₪ 59,912
33₪ 154,167₪ 1,389₪ 421₪ 1,810₪ 61,722
34₪ 152,778₪ 1,389₪ 418₪ 1,806₪ 63,529
35₪ 151,389₪ 1,389₪ 414₪ 1,803₪ 65,331
36₪ 150,000₪ 1,389₪ 410₪ 1,799₪ 67,130
37₪ 148,611₪ 1,389₪ 406₪ 1,795₪ 68,925
38₪ 147,222₪ 1,389₪ 402₪ 1,791₪ 70,717
39₪ 145,833₪ 1,389₪ 399₪ 1,788₪ 72,504
40₪ 144,444₪ 1,389₪ 395₪ 1,784₪ 74,288
41₪ 143,056₪ 1,389₪ 391₪ 1,780₪ 76,068
42₪ 141,667₪ 1,389₪ 387₪ 1,776₪ 77,845
43₪ 140,278₪ 1,389₪ 384₪ 1,773₪ 79,617
44₪ 138,889₪ 1,389₪ 380₪ 1,769₪ 81,386
45₪ 137,500₪ 1,389₪ 376₪ 1,765₪ 83,151
46₪ 136,111₪ 1,389₪ 372₪ 1,761₪ 84,912
47₪ 134,722₪ 1,389₪ 369₪ 1,758₪ 86,670
48₪ 133,333₪ 1,389₪ 365₪ 1,754₪ 88,424
49₪ 131,944₪ 1,389₪ 361₪ 1,750₪ 90,174
50₪ 130,556₪ 1,389₪ 357₪ 1,746₪ 91,920
51₪ 129,167₪ 1,389₪ 354₪ 1,742₪ 93,662
52₪ 127,778₪ 1,389₪ 350₪ 1,739₪ 95,401
53₪ 126,389₪ 1,389₪ 346₪ 1,735₪ 97,136
54₪ 125,000₪ 1,389₪ 342₪ 1,731₪ 98,867
55₪ 123,611₪ 1,389₪ 339₪ 1,727₪ 100,595
56₪ 122,222₪ 1,389₪ 335₪ 1,724₪ 102,318
57₪ 120,833₪ 1,389₪ 331₪ 1,720₪ 104,038
58₪ 119,444₪ 1,389₪ 327₪ 1,716₪ 105,754
59₪ 118,056₪ 1,389₪ 323₪ 1,712₪ 107,467
60₪ 116,667₪ 1,389₪ 320₪ 1,709₪ 109,175
61₪ 115,278₪ 1,389₪ 316₪ 1,705₪ 110,880
62₪ 113,889₪ 1,389₪ 312₪ 1,701₪ 112,581
63₪ 112,500₪ 1,389₪ 308₪ 1,697₪ 114,279
64₪ 111,111₪ 1,389₪ 305₪ 1,694₪ 115,972
65₪ 109,722₪ 1,389₪ 301₪ 1,690₪ 117,662
66₪ 108,333₪ 1,389₪ 297₪ 1,686₪ 119,348
67₪ 106,944₪ 1,389₪ 293₪ 1,682₪ 121,030
68₪ 105,556₪ 1,389₪ 290₪ 1,679₪ 122,709
69₪ 104,167₪ 1,389₪ 286₪ 1,675₪ 124,384
70₪ 102,778₪ 1,389₪ 282₪ 1,671₪ 126,055
71₪ 101,389₪ 1,389₪ 278₪ 1,667₪ 127,722
72₪ 100,000₪ 1,389₪ 275₪ 1,663₪ 129,385
73₪ 98,611₪ 1,389₪ 271₪ 1,660₪ 131,045
74₪ 97,222₪ 1,389₪ 267₪ 1,656₪ 132,701
75₪ 95,833₪ 1,389₪ 263₪ 1,652₪ 134,353
76₪ 94,444₪ 1,389₪ 260₪ 1,648₪ 136,002
77₪ 93,056₪ 1,389₪ 256₪ 1,645₪ 137,646
78₪ 91,667₪ 1,389₪ 252₪ 1,641₪ 139,287
79₪ 90,278₪ 1,389₪ 248₪ 1,637₪ 140,924
80₪ 88,889₪ 1,389₪ 245₪ 1,633₪ 142,558
81₪ 87,500₪ 1,389₪ 241₪ 1,630₪ 144,188
82₪ 86,111₪ 1,389₪ 237₪ 1,626₪ 145,813
83₪ 84,722₪ 1,389₪ 233₪ 1,622₪ 147,435
84₪ 83,333₪ 1,389₪ 229₪ 1,618₪ 149,054
85₪ 81,944₪ 1,389₪ 226₪ 1,615₪ 150,668
86₪ 80,556₪ 1,389₪ 222₪ 1,611₪ 152,279
87₪ 79,167₪ 1,389₪ 218₪ 1,607₪ 153,886
88₪ 77,778₪ 1,389₪ 214₪ 1,603₪ 155,490
89₪ 76,389₪ 1,389₪ 211₪ 1,600₪ 157,089
90₪ 75,000₪ 1,389₪ 207₪ 1,596₪ 158,685
91₪ 73,611₪ 1,389₪ 203₪ 1,592₪ 160,277
92₪ 72,222₪ 1,389₪ 199₪ 1,588₪ 161,865
93₪ 70,833₪ 1,389₪ 196₪ 1,584₪ 163,450
94₪ 69,444₪ 1,389₪ 192₪ 1,581₪ 165,030
95₪ 68,056₪ 1,389₪ 188₪ 1,577₪ 166,607
96₪ 66,667₪ 1,389₪ 184₪ 1,573₪ 168,181
97₪ 65,278₪ 1,389₪ 181₪ 1,569₪ 169,750
98₪ 63,889₪ 1,389₪ 177₪ 1,566₪ 171,316
99₪ 62,500₪ 1,389₪ 173₪ 1,562₪ 172,878
100₪ 61,111₪ 1,389₪ 169₪ 1,558₪ 174,436
101₪ 59,722₪ 1,389₪ 166₪ 1,554₪ 175,990
102₪ 58,333₪ 1,389₪ 162₪ 1,551₪ 177,541
103₪ 56,944₪ 1,389₪ 158₪ 1,547₪ 179,088
104₪ 55,556₪ 1,389₪ 154₪ 1,543₪ 180,631
105₪ 54,167₪ 1,389₪ 150₪ 1,539₪ 182,170
106₪ 52,778₪ 1,389₪ 147₪ 1,536₪ 183,706
107₪ 51,389₪ 1,389₪ 143₪ 1,532₪ 185,238
108₪ 50,000₪ 1,389₪ 139₪ 1,528₪ 186,766
109₪ 48,611₪ 1,389₪ 135₪ 1,524₪ 188,290
110₪ 47,222₪ 1,389₪ 132₪ 1,521₪ 189,810
111₪ 45,833₪ 1,389₪ 128₪ 1,517₪ 191,327
112₪ 44,444₪ 1,389₪ 124₪ 1,513₪ 192,840
113₪ 43,056₪ 1,389₪ 120₪ 1,509₪ 194,350
114₪ 41,667₪ 1,389₪ 117₪ 1,505₪ 195,855
115₪ 40,278₪ 1,389₪ 113₪ 1,502₪ 197,357
116₪ 38,889₪ 1,389₪ 109₪ 1,498₪ 198,855
117₪ 37,500₪ 1,389₪ 105₪ 1,494₪ 200,349
118₪ 36,111₪ 1,389₪ 102₪ 1,490₪ 201,839
119₪ 34,722₪ 1,389₪ 98₪ 1,487₪ 203,326
120₪ 33,333₪ 1,389₪ 94₪ 1,483₪ 204,809
121₪ 31,944₪ 1,389₪ 90₪ 1,479₪ 206,288
122₪ 30,556₪ 1,389₪ 87₪ 1,475₪ 207,764
123₪ 29,167₪ 1,389₪ 83₪ 1,472₪ 209,235
124₪ 27,778₪ 1,389₪ 79₪ 1,468₪ 210,703
125₪ 26,389₪ 1,389₪ 75₪ 1,464₪ 212,167
126₪ 25,000₪ 1,389₪ 71₪ 1,460₪ 213,628
127₪ 23,611₪ 1,389₪ 68₪ 1,457₪ 215,084
128₪ 22,222₪ 1,389₪ 64₪ 1,453₪ 216,537
129₪ 20,833₪ 1,389₪ 60₪ 1,449₪ 217,986
130₪ 19,444₪ 1,389₪ 56₪ 1,445₪ 219,431
131₪ 18,056₪ 1,389₪ 53₪ 1,442₪ 220,873
132₪ 16,667₪ 1,389₪ 49₪ 1,438₪ 222,311
133₪ 15,278₪ 1,389₪ 45₪ 1,434₪ 223,745
134₪ 13,889₪ 1,389₪ 41₪ 1,430₪ 225,175
135₪ 12,500₪ 1,389₪ 38₪ 1,427₪ 226,602
136₪ 11,111₪ 1,389₪ 34₪ 1,423₪ 228,024
137₪ 9,722₪ 1,389₪ 30₪ 1,419₪ 229,443
138₪ 8,333₪ 1,389₪ 26₪ 1,415₪ 230,859
139₪ 6,944₪ 1,389₪ 23₪ 1,411₪ 232,270
140₪ 5,556₪ 1,389₪ 19₪ 1,408₪ 233,678
141₪ 4,167₪ 1,389₪ 15₪ 1,404₪ 235,082
142₪ 2,778₪ 1,389₪ 11₪ 1,400₪ 236,482
143₪ 1,389₪ 1,389₪ 8₪ 1,396₪ 237,878
144₪ 0₪ 1,389₪ 4₪ 1,393₪ 239,271
סה"כ ₪ 200,000 ₪ 39,271 ₪ 239,271 ₪ 239,271
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 200,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 300,000 שח?