לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 2,300,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושלוש מאות אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

20,924 ש"ח

תשלום אחרון

12,823 ש"ח

סך הריבית

737,198 ש"ח

סך התשלומים

3,037,198 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,300,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,300,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,287,222₪ 12,778₪ 8,146₪ 20,924₪ 20,924
2₪ 2,274,444₪ 12,778₪ 8,101₪ 20,878₪ 41,802
3₪ 2,261,667₪ 12,778₪ 8,055₪ 20,833₪ 62,635
4₪ 2,248,889₪ 12,778₪ 8,010₪ 20,788₪ 83,423
5₪ 2,236,111₪ 12,778₪ 7,965₪ 20,743₪ 104,166
6₪ 2,223,333₪ 12,778₪ 7,920₪ 20,697₪ 124,863
7₪ 2,210,556₪ 12,778₪ 7,874₪ 20,652₪ 145,515
8₪ 2,197,778₪ 12,778₪ 7,829₪ 20,607₪ 166,122
9₪ 2,185,000₪ 12,778₪ 7,784₪ 20,562₪ 186,683
10₪ 2,172,222₪ 12,778₪ 7,739₪ 20,516₪ 207,200
11₪ 2,159,444₪ 12,778₪ 7,693₪ 20,471₪ 227,671
12₪ 2,146,667₪ 12,778₪ 7,648₪ 20,426₪ 248,097
13₪ 2,133,889₪ 12,778₪ 7,603₪ 20,381₪ 268,477
14₪ 2,121,111₪ 12,778₪ 7,558₪ 20,335₪ 288,812
15₪ 2,108,333₪ 12,778₪ 7,512₪ 20,290₪ 309,102
16₪ 2,095,556₪ 12,778₪ 7,467₪ 20,245₪ 329,347
17₪ 2,082,778₪ 12,778₪ 7,422₪ 20,200₪ 349,547
18₪ 2,070,000₪ 12,778₪ 7,377₪ 20,154₪ 369,701
19₪ 2,057,222₪ 12,778₪ 7,331₪ 20,109₪ 389,810
20₪ 2,044,444₪ 12,778₪ 7,286₪ 20,064₪ 409,874
21₪ 2,031,667₪ 12,778₪ 7,241₪ 20,019₪ 429,892
22₪ 2,018,889₪ 12,778₪ 7,195₪ 19,973₪ 449,866
23₪ 2,006,111₪ 12,778₪ 7,150₪ 19,928₪ 469,794
24₪ 1,993,333₪ 12,778₪ 7,105₪ 19,883₪ 489,676
25₪ 1,980,556₪ 12,778₪ 7,060₪ 19,838₪ 509,514
26₪ 1,967,778₪ 12,778₪ 7,014₪ 19,792₪ 529,306
27₪ 1,955,000₪ 12,778₪ 6,969₪ 19,747₪ 549,053
28₪ 1,942,222₪ 12,778₪ 6,924₪ 19,702₪ 568,755
29₪ 1,929,444₪ 12,778₪ 6,879₪ 19,656₪ 588,411
30₪ 1,916,667₪ 12,778₪ 6,833₪ 19,611₪ 608,023
31₪ 1,903,889₪ 12,778₪ 6,788₪ 19,566₪ 627,589
32₪ 1,891,111₪ 12,778₪ 6,743₪ 19,521₪ 647,109
33₪ 1,878,333₪ 12,778₪ 6,698₪ 19,475₪ 666,585
34₪ 1,865,556₪ 12,778₪ 6,652₪ 19,430₪ 686,015
35₪ 1,852,778₪ 12,778₪ 6,607₪ 19,385₪ 705,400
36₪ 1,840,000₪ 12,778₪ 6,562₪ 19,340₪ 724,740
37₪ 1,827,222₪ 12,778₪ 6,517₪ 19,294₪ 744,034
38₪ 1,814,444₪ 12,778₪ 6,471₪ 19,249₪ 763,283
39₪ 1,801,667₪ 12,778₪ 6,426₪ 19,204₪ 782,487
40₪ 1,788,889₪ 12,778₪ 6,381₪ 19,159₪ 801,646
41₪ 1,776,111₪ 12,778₪ 6,336₪ 19,113₪ 820,759
42₪ 1,763,333₪ 12,778₪ 6,290₪ 19,068₪ 839,827
43₪ 1,750,556₪ 12,778₪ 6,245₪ 19,023₪ 858,850
44₪ 1,737,778₪ 12,778₪ 6,200₪ 18,978₪ 877,828
45₪ 1,725,000₪ 12,778₪ 6,155₪ 18,932₪ 896,760
46₪ 1,712,222₪ 12,778₪ 6,109₪ 18,887₪ 915,648
47₪ 1,699,444₪ 12,778₪ 6,064₪ 18,842₪ 934,489
48₪ 1,686,667₪ 12,778₪ 6,019₪ 18,797₪ 953,286
49₪ 1,673,889₪ 12,778₪ 5,974₪ 18,751₪ 972,038
50₪ 1,661,111₪ 12,778₪ 5,928₪ 18,706₪ 990,744
51₪ 1,648,333₪ 12,778₪ 5,883₪ 18,661₪ 1,009,405
52₪ 1,635,556₪ 12,778₪ 5,838₪ 18,616₪ 1,028,020
53₪ 1,622,778₪ 12,778₪ 5,793₪ 18,570₪ 1,046,591
54₪ 1,610,000₪ 12,778₪ 5,747₪ 18,525₪ 1,065,116
55₪ 1,597,222₪ 12,778₪ 5,702₪ 18,480₪ 1,083,595
56₪ 1,584,444₪ 12,778₪ 5,657₪ 18,435₪ 1,102,030
57₪ 1,571,667₪ 12,778₪ 5,612₪ 18,389₪ 1,120,419
58₪ 1,558,889₪ 12,778₪ 5,566₪ 18,344₪ 1,138,764
59₪ 1,546,111₪ 12,778₪ 5,521₪ 18,299₪ 1,157,062
60₪ 1,533,333₪ 12,778₪ 5,476₪ 18,254₪ 1,175,316
61₪ 1,520,556₪ 12,778₪ 5,431₪ 18,208₪ 1,193,524
62₪ 1,507,778₪ 12,778₪ 5,385₪ 18,163₪ 1,211,687
63₪ 1,495,000₪ 12,778₪ 5,340₪ 18,118₪ 1,229,805
64₪ 1,482,222₪ 12,778₪ 5,295₪ 18,073₪ 1,247,878
65₪ 1,469,444₪ 12,778₪ 5,250₪ 18,027₪ 1,265,905
66₪ 1,456,667₪ 12,778₪ 5,204₪ 17,982₪ 1,283,887
67₪ 1,443,889₪ 12,778₪ 5,159₪ 17,937₪ 1,301,824
68₪ 1,431,111₪ 12,778₪ 5,114₪ 17,892₪ 1,319,716
69₪ 1,418,333₪ 12,778₪ 5,069₪ 17,846₪ 1,337,562
70₪ 1,405,556₪ 12,778₪ 5,023₪ 17,801₪ 1,355,363
71₪ 1,392,778₪ 12,778₪ 4,978₪ 17,756₪ 1,373,119
72₪ 1,380,000₪ 12,778₪ 4,933₪ 17,711₪ 1,390,829
73₪ 1,367,222₪ 12,778₪ 4,887₪ 17,665₪ 1,408,494
74₪ 1,354,444₪ 12,778₪ 4,842₪ 17,620₪ 1,426,114
75₪ 1,341,667₪ 12,778₪ 4,797₪ 17,575₪ 1,443,689
76₪ 1,328,889₪ 12,778₪ 4,752₪ 17,530₪ 1,461,219
77₪ 1,316,111₪ 12,778₪ 4,706₪ 17,484₪ 1,478,703
78₪ 1,303,333₪ 12,778₪ 4,661₪ 17,439₪ 1,496,142
79₪ 1,290,556₪ 12,778₪ 4,616₪ 17,394₪ 1,513,536
80₪ 1,277,778₪ 12,778₪ 4,571₪ 17,348₪ 1,530,884
81₪ 1,265,000₪ 12,778₪ 4,525₪ 17,303₪ 1,548,188
82₪ 1,252,222₪ 12,778₪ 4,480₪ 17,258₪ 1,565,445
83₪ 1,239,444₪ 12,778₪ 4,435₪ 17,213₪ 1,582,658
84₪ 1,226,667₪ 12,778₪ 4,390₪ 17,167₪ 1,599,826
85₪ 1,213,889₪ 12,778₪ 4,344₪ 17,122₪ 1,616,948
86₪ 1,201,111₪ 12,778₪ 4,299₪ 17,077₪ 1,634,025
87₪ 1,188,333₪ 12,778₪ 4,254₪ 17,032₪ 1,651,057
88₪ 1,175,556₪ 12,778₪ 4,209₪ 16,986₪ 1,668,043
89₪ 1,162,778₪ 12,778₪ 4,163₪ 16,941₪ 1,684,984
90₪ 1,150,000₪ 12,778₪ 4,118₪ 16,896₪ 1,701,880
91₪ 1,137,222₪ 12,778₪ 4,073₪ 16,851₪ 1,718,731
92₪ 1,124,444₪ 12,778₪ 4,028₪ 16,805₪ 1,735,536
93₪ 1,111,667₪ 12,778₪ 3,982₪ 16,760₪ 1,752,297
94₪ 1,098,889₪ 12,778₪ 3,937₪ 16,715₪ 1,769,011
95₪ 1,086,111₪ 12,778₪ 3,892₪ 16,670₪ 1,785,681
96₪ 1,073,333₪ 12,778₪ 3,847₪ 16,624₪ 1,802,306
97₪ 1,060,556₪ 12,778₪ 3,801₪ 16,579₪ 1,818,885
98₪ 1,047,778₪ 12,778₪ 3,756₪ 16,534₪ 1,835,419
99₪ 1,035,000₪ 12,778₪ 3,711₪ 16,489₪ 1,851,907
100₪ 1,022,222₪ 12,778₪ 3,666₪ 16,443₪ 1,868,351
101₪ 1,009,444₪ 12,778₪ 3,620₪ 16,398₪ 1,884,749
102₪ 996,667₪ 12,778₪ 3,575₪ 16,353₪ 1,901,102
103₪ 983,889₪ 12,778₪ 3,530₪ 16,308₪ 1,917,409
104₪ 971,111₪ 12,778₪ 3,485₪ 16,262₪ 1,933,672
105₪ 958,333₪ 12,778₪ 3,439₪ 16,217₪ 1,949,889
106₪ 945,556₪ 12,778₪ 3,394₪ 16,172₪ 1,966,061
107₪ 932,778₪ 12,778₪ 3,349₪ 16,127₪ 1,982,187
108₪ 920,000₪ 12,778₪ 3,304₪ 16,081₪ 1,998,269
109₪ 907,222₪ 12,778₪ 3,258₪ 16,036₪ 2,014,305
110₪ 894,444₪ 12,778₪ 3,213₪ 15,991₪ 2,030,296
111₪ 881,667₪ 12,778₪ 3,168₪ 15,946₪ 2,046,241
112₪ 868,889₪ 12,778₪ 3,123₪ 15,900₪ 2,062,142
113₪ 856,111₪ 12,778₪ 3,077₪ 15,855₪ 2,077,997
114₪ 843,333₪ 12,778₪ 3,032₪ 15,810₪ 2,093,807
115₪ 830,556₪ 12,778₪ 2,987₪ 15,765₪ 2,109,571
116₪ 817,778₪ 12,778₪ 2,942₪ 15,719₪ 2,125,291
117₪ 805,000₪ 12,778₪ 2,896₪ 15,674₪ 2,140,965
118₪ 792,222₪ 12,778₪ 2,851₪ 15,629₪ 2,156,593
119₪ 779,444₪ 12,778₪ 2,806₪ 15,584₪ 2,172,177
120₪ 766,667₪ 12,778₪ 2,761₪ 15,538₪ 2,187,715
121₪ 753,889₪ 12,778₪ 2,715₪ 15,493₪ 2,203,208
122₪ 741,111₪ 12,778₪ 2,670₪ 15,448₪ 2,218,656
123₪ 728,333₪ 12,778₪ 2,625₪ 15,403₪ 2,234,059
124₪ 715,556₪ 12,778₪ 2,580₪ 15,357₪ 2,249,416
125₪ 702,778₪ 12,778₪ 2,534₪ 15,312₪ 2,264,728
126₪ 690,000₪ 12,778₪ 2,489₪ 15,267₪ 2,279,995
127₪ 677,222₪ 12,778₪ 2,444₪ 15,222₪ 2,295,216
128₪ 664,444₪ 12,778₪ 2,398₪ 15,176₪ 2,310,393
129₪ 651,667₪ 12,778₪ 2,353₪ 15,131₪ 2,325,524
130₪ 638,889₪ 12,778₪ 2,308₪ 15,086₪ 2,340,609
131₪ 626,111₪ 12,778₪ 2,263₪ 15,041₪ 2,355,650
132₪ 613,333₪ 12,778₪ 2,217₪ 14,995₪ 2,370,645
133₪ 600,556₪ 12,778₪ 2,172₪ 14,950₪ 2,385,595
134₪ 587,778₪ 12,778₪ 2,127₪ 14,905₪ 2,400,500
135₪ 575,000₪ 12,778₪ 2,082₪ 14,859₪ 2,415,359
136₪ 562,222₪ 12,778₪ 2,036₪ 14,814₪ 2,430,174
137₪ 549,444₪ 12,778₪ 1,991₪ 14,769₪ 2,444,943
138₪ 536,667₪ 12,778₪ 1,946₪ 14,724₪ 2,459,666
139₪ 523,889₪ 12,778₪ 1,901₪ 14,678₪ 2,474,345
140₪ 511,111₪ 12,778₪ 1,855₪ 14,633₪ 2,488,978
141₪ 498,333₪ 12,778₪ 1,810₪ 14,588₪ 2,503,566
142₪ 485,556₪ 12,778₪ 1,765₪ 14,543₪ 2,518,109
143₪ 472,778₪ 12,778₪ 1,720₪ 14,497₪ 2,532,606
144₪ 460,000₪ 12,778₪ 1,674₪ 14,452₪ 2,547,058
145₪ 447,222₪ 12,778₪ 1,629₪ 14,407₪ 2,561,465
146₪ 434,444₪ 12,778₪ 1,584₪ 14,362₪ 2,575,827
147₪ 421,667₪ 12,778₪ 1,539₪ 14,316₪ 2,590,143
148₪ 408,889₪ 12,778₪ 1,493₪ 14,271₪ 2,604,415
149₪ 396,111₪ 12,778₪ 1,448₪ 14,226₪ 2,618,641
150₪ 383,333₪ 12,778₪ 1,403₪ 14,181₪ 2,632,821
151₪ 370,556₪ 12,778₪ 1,358₪ 14,135₪ 2,646,957
152₪ 357,778₪ 12,778₪ 1,312₪ 14,090₪ 2,661,047
153₪ 345,000₪ 12,778₪ 1,267₪ 14,045₪ 2,675,092
154₪ 332,222₪ 12,778₪ 1,222₪ 14,000₪ 2,689,091
155₪ 319,444₪ 12,778₪ 1,177₪ 13,954₪ 2,703,046
156₪ 306,667₪ 12,778₪ 1,131₪ 13,909₪ 2,716,955
157₪ 293,889₪ 12,778₪ 1,086₪ 13,864₪ 2,730,819
158₪ 281,111₪ 12,778₪ 1,041₪ 13,819₪ 2,744,637
159₪ 268,333₪ 12,778₪ 996₪ 13,773₪ 2,758,411
160₪ 255,556₪ 12,778₪ 950₪ 13,728₪ 2,772,139
161₪ 242,778₪ 12,778₪ 905₪ 13,683₪ 2,785,822
162₪ 230,000₪ 12,778₪ 860₪ 13,638₪ 2,799,459
163₪ 217,222₪ 12,778₪ 815₪ 13,592₪ 2,813,052
164₪ 204,444₪ 12,778₪ 769₪ 13,547₪ 2,826,599
165₪ 191,667₪ 12,778₪ 724₪ 13,502₪ 2,840,101
166₪ 178,889₪ 12,778₪ 679₪ 13,457₪ 2,853,557
167₪ 166,111₪ 12,778₪ 634₪ 13,411₪ 2,866,969
168₪ 153,333₪ 12,778₪ 588₪ 13,366₪ 2,880,335
169₪ 140,556₪ 12,778₪ 543₪ 13,321₪ 2,893,656
170₪ 127,778₪ 12,778₪ 498₪ 13,276₪ 2,906,931
171₪ 115,000₪ 12,778₪ 453₪ 13,230₪ 2,920,161
172₪ 102,222₪ 12,778₪ 407₪ 13,185₪ 2,933,347
173₪ 89,444₪ 12,778₪ 362₪ 13,140₪ 2,946,486
174₪ 76,667₪ 12,778₪ 317₪ 13,095₪ 2,959,581
175₪ 63,889₪ 12,778₪ 272₪ 13,049₪ 2,972,630
176₪ 51,111₪ 12,778₪ 226₪ 13,004₪ 2,985,634
177₪ 38,333₪ 12,778₪ 181₪ 12,959₪ 2,998,593
178₪ 25,556₪ 12,778₪ 136₪ 12,914₪ 3,011,507
179₪ 12,778₪ 12,778₪ 91₪ 12,868₪ 3,024,375
180₪ 0₪ 12,778₪ 45₪ 12,823₪ 3,037,198
סה"כ ₪ 2,300,000 ₪ 737,198 ₪ 3,037,198 ₪ 3,037,198
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,200,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,400,000 שח?