לקראת החלטת הריבית ב־21 באוקטובר: מה לבדוק במשכנתא

מה ידוע כרגע?

בהחלטה הקודמת, ב־1 בספטמבר 2026, בנק ישראל הפחית את הריבית ברבע נקודת אחוז, ל־3.25%. בהודעה נקבע שההחלטה הבאה תפורסם ביום רביעי, 21 באוקטובר. אלה התאריך והריבית הידועים כעת, לא הודעה על הפחתה נוספת.

מקורות: בנק ישראל: החלטת הריבית מ־1 בספטמבר 2026 ומועד ההחלטה הבאה · בנק ישראל: הריבית הנוכחית ולוח ההחלטות בדף הבית

ריבית בנק ישראל, פריים והריבית שלכם — לא אותו מספר

ריבית הפריים היא ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5 נקודות אחוז. לכן, לפי הריבית הנוכחית, הפריים הוא 4.75%. הריבית בהלוואה שלכם נקבעת גם לפי המרווח שסוכם עם הבנק: למשל, פריים פחות חצי נקודת אחוז משמעו כעת 4.25%.

במסלול פריים שינוי בריבית הבסיס משפיע על הריבית לפי תנאי ההלוואה. במסלול קבוע לא צמוד, שינוי כזה אינו משנה כשלעצמו את התשלום. במסלול צמוד למדד קיימת השפעה נפרדת של ההצמדה, ובמסלול בריבית משתנה יש לבדוק גם את מועד העדכון.

מקורות: בנק ישראל: הסבר על מסלולי המשכנתא וריבית הפריים

כמה משמעותי שינוי של רבע נקודת אחוז?

לצורך המחשה בלבד, נבחן יתרת הלוואה של 300,000 ש״ח ל־25 שנים בשיטת שפיצר, ללא הצמדה, ביטוחים ועמלות. זו השוואה בין שיעורי ריבית אפשריים על אותה יתרה, לא תחזית להחלטת בנק ישראל.

בדוגמה זו, ירידה מ־4.75% ל־4.50% מפחיתה את התשלום בכ־43 ש״ח בחודש. המספרים מעוגלים לשקל. אם רק חלק מהמשכנתא נמצא במסלול פריים, יש לחשב את ההשפעה על אותו חלק בלבד.

מה אפשר לבדוק כבר עכשיו?

פתחו את דוח יתרות המשכנתא ובדקו את יתרת מסלול הפריים, המרווח מהריבית הבסיסית והתקופה שנותרה. השוו את התשלום הנוכחי לתשלום בריבית מעט גבוהה ונמוכה יותר. כך תדעו את סדר הגודל בלי לבנות את התקציב על החלטה שטרם התקבלה.

אם אתם שוקלים מחזור, שינוי בהחזר החודשי לבדו אינו מספיק: הארכת תקופה עשויה להקטין את התשלום ולהגדיל את העלות הכוללת. בדקו גם עלויות מעבר ותנאי פירעון, ובקשו הצעות אישיות מהבנקים.