לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,050,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

10,631 ש"ח

תשלום אחרון

10,631 ש"ח

סך הריבית

225,689 ש"ח

סך התשלומים

1,275,689 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,050,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,050,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,042,869₪ 7,131₪ 3,500₪ 10,631₪ 10,631
2₪ 1,035,715₪ 7,155₪ 3,476₪ 10,631₪ 21,261
3₪ 1,028,536₪ 7,178₪ 3,452₪ 10,631₪ 31,892
4₪ 1,021,334₪ 7,202₪ 3,428₪ 10,631₪ 42,523
5₪ 1,014,108₪ 7,226₪ 3,404₪ 10,631₪ 53,154
6₪ 1,006,857₪ 7,250₪ 3,380₪ 10,631₪ 63,784
7₪ 999,583₪ 7,275₪ 3,356₪ 10,631₪ 74,415
8₪ 992,284₪ 7,299₪ 3,332₪ 10,631₪ 85,046
9₪ 984,961₪ 7,323₪ 3,308₪ 10,631₪ 95,677
10₪ 977,613₪ 7,348₪ 3,283₪ 10,631₪ 106,307
11₪ 970,241₪ 7,372₪ 3,259₪ 10,631₪ 116,938
12₪ 962,845₪ 7,397₪ 3,234₪ 10,631₪ 127,569
13₪ 955,424₪ 7,421₪ 3,209₪ 10,631₪ 138,200
14₪ 947,978₪ 7,446₪ 3,185₪ 10,631₪ 148,830
15₪ 940,507₪ 7,471₪ 3,160₪ 10,631₪ 159,461
16₪ 933,011₪ 7,496₪ 3,135₪ 10,631₪ 170,092
17₪ 925,490₪ 7,521₪ 3,110₪ 10,631₪ 180,723
18₪ 917,945₪ 7,546₪ 3,085₪ 10,631₪ 191,353
19₪ 910,374₪ 7,571₪ 3,060₪ 10,631₪ 201,984
20₪ 902,777₪ 7,596₪ 3,035₪ 10,631₪ 212,615
21₪ 895,156₪ 7,621₪ 3,009₪ 10,631₪ 223,246
22₪ 887,509₪ 7,647₪ 2,984₪ 10,631₪ 233,876
23₪ 879,837₪ 7,672₪ 2,958₪ 10,631₪ 244,507
24₪ 872,139₪ 7,698₪ 2,933₪ 10,631₪ 255,138
25₪ 864,415₪ 7,724₪ 2,907₪ 10,631₪ 265,768
26₪ 856,666₪ 7,749₪ 2,881₪ 10,631₪ 276,399
27₪ 848,891₪ 7,775₪ 2,856₪ 10,631₪ 287,030
28₪ 841,090₪ 7,801₪ 2,830₪ 10,631₪ 297,661
29₪ 833,262₪ 7,827₪ 2,804₪ 10,631₪ 308,291
30₪ 825,409₪ 7,853₪ 2,778₪ 10,631₪ 318,922
31₪ 817,530₪ 7,879₪ 2,751₪ 10,631₪ 329,553
32₪ 809,624₪ 7,906₪ 2,725₪ 10,631₪ 340,184
33₪ 801,692₪ 7,932₪ 2,699₪ 10,631₪ 350,814
34₪ 793,734₪ 7,958₪ 2,672₪ 10,631₪ 361,445
35₪ 785,749₪ 7,985₪ 2,646₪ 10,631₪ 372,076
36₪ 777,737₪ 8,012₪ 2,619₪ 10,631₪ 382,707
37₪ 769,699₪ 8,038₪ 2,592₪ 10,631₪ 393,337
38₪ 761,634₪ 8,065₪ 2,566₪ 10,631₪ 403,968
39₪ 753,542₪ 8,092₪ 2,539₪ 10,631₪ 414,599
40₪ 745,423₪ 8,119₪ 2,512₪ 10,631₪ 425,230
41₪ 737,277₪ 8,146₪ 2,485₪ 10,631₪ 435,860
42₪ 729,104₪ 8,173₪ 2,458₪ 10,631₪ 446,491
43₪ 720,903₪ 8,200₪ 2,430₪ 10,631₪ 457,122
44₪ 712,676₪ 8,228₪ 2,403₪ 10,631₪ 467,753
45₪ 704,421₪ 8,255₪ 2,376₪ 10,631₪ 478,383
46₪ 696,138₪ 8,283₪ 2,348₪ 10,631₪ 489,014
47₪ 687,828₪ 8,310₪ 2,320₪ 10,631₪ 499,645
48₪ 679,490₪ 8,338₪ 2,293₪ 10,631₪ 510,275
49₪ 671,124₪ 8,366₪ 2,265₪ 10,631₪ 520,906
50₪ 662,730₪ 8,394₪ 2,237₪ 10,631₪ 531,537
51₪ 654,309₪ 8,422₪ 2,209₪ 10,631₪ 542,168
52₪ 645,859₪ 8,450₪ 2,181₪ 10,631₪ 552,798
53₪ 637,381₪ 8,478₪ 2,153₪ 10,631₪ 563,429
54₪ 628,875₪ 8,506₪ 2,125₪ 10,631₪ 574,060
55₪ 620,340₪ 8,534₪ 2,096₪ 10,631₪ 584,691
56₪ 611,777₪ 8,563₪ 2,068₪ 10,631₪ 595,321
57₪ 603,186₪ 8,591₪ 2,039₪ 10,631₪ 605,952
58₪ 594,566₪ 8,620₪ 2,011₪ 10,631₪ 616,583
59₪ 585,917₪ 8,649₪ 1,982₪ 10,631₪ 627,214
60₪ 577,239₪ 8,678₪ 1,953₪ 10,631₪ 637,844
61₪ 568,533₪ 8,707₪ 1,924₪ 10,631₪ 648,475
62₪ 559,797₪ 8,736₪ 1,895₪ 10,631₪ 659,106
63₪ 551,032₪ 8,765₪ 1,866₪ 10,631₪ 669,737
64₪ 542,238₪ 8,794₪ 1,837₪ 10,631₪ 680,367
65₪ 533,415₪ 8,823₪ 1,807₪ 10,631₪ 690,998
66₪ 524,562₪ 8,853₪ 1,778₪ 10,631₪ 701,629
67₪ 515,680₪ 8,882₪ 1,749₪ 10,631₪ 712,260
68₪ 506,768₪ 8,912₪ 1,719₪ 10,631₪ 722,890
69₪ 497,827₪ 8,942₪ 1,689₪ 10,631₪ 733,521
70₪ 488,856₪ 8,971₪ 1,659₪ 10,631₪ 744,152
71₪ 479,854₪ 9,001₪ 1,630₪ 10,631₪ 754,783
72₪ 470,823₪ 9,031₪ 1,600₪ 10,631₪ 765,413
73₪ 461,762₪ 9,061₪ 1,569₪ 10,631₪ 776,044
74₪ 452,670₪ 9,092₪ 1,539₪ 10,631₪ 786,675
75₪ 443,548₪ 9,122₪ 1,509₪ 10,631₪ 797,305
76₪ 434,396₪ 9,152₪ 1,478₪ 10,631₪ 807,936
77₪ 425,213₪ 9,183₪ 1,448₪ 10,631₪ 818,567
78₪ 416,000₪ 9,213₪ 1,417₪ 10,631₪ 829,198
79₪ 406,756₪ 9,244₪ 1,387₪ 10,631₪ 839,828
80₪ 397,481₪ 9,275₪ 1,356₪ 10,631₪ 850,459
81₪ 388,175₪ 9,306₪ 1,325₪ 10,631₪ 861,090
82₪ 378,838₪ 9,337₪ 1,294₪ 10,631₪ 871,721
83₪ 369,470₪ 9,368₪ 1,263₪ 10,631₪ 882,351
84₪ 360,071₪ 9,399₪ 1,232₪ 10,631₪ 892,982
85₪ 350,641₪ 9,431₪ 1,200₪ 10,631₪ 903,613
86₪ 341,179₪ 9,462₪ 1,169₪ 10,631₪ 914,244
87₪ 331,685₪ 9,493₪ 1,137₪ 10,631₪ 924,874
88₪ 322,160₪ 9,525₪ 1,106₪ 10,631₪ 935,505
89₪ 312,603₪ 9,557₪ 1,074₪ 10,631₪ 946,136
90₪ 303,015₪ 9,589₪ 1,042₪ 10,631₪ 956,767
91₪ 293,394₪ 9,621₪ 1,010₪ 10,631₪ 967,397
92₪ 283,741₪ 9,653₪ 978₪ 10,631₪ 978,028
93₪ 274,056₪ 9,685₪ 946₪ 10,631₪ 988,659
94₪ 264,339₪ 9,717₪ 914₪ 10,631₪ 999,290
95₪ 254,589₪ 9,750₪ 881₪ 10,631₪ 1,009,920
96₪ 244,807₪ 9,782₪ 849₪ 10,631₪ 1,020,551
97₪ 234,993₪ 9,815₪ 816₪ 10,631₪ 1,031,182
98₪ 225,145₪ 9,847₪ 783₪ 10,631₪ 1,041,812
99₪ 215,265₪ 9,880₪ 750₪ 10,631₪ 1,052,443
100₪ 205,352₪ 9,913₪ 718₪ 10,631₪ 1,063,074
101₪ 195,406₪ 9,946₪ 685₪ 10,631₪ 1,073,705
102₪ 185,426₪ 9,979₪ 651₪ 10,631₪ 1,084,335
103₪ 175,413₪ 10,013₪ 618₪ 10,631₪ 1,094,966
104₪ 165,367₪ 10,046₪ 585₪ 10,631₪ 1,105,597
105₪ 155,288₪ 10,080₪ 551₪ 10,631₪ 1,116,228
106₪ 145,175₪ 10,113₪ 518₪ 10,631₪ 1,126,858
107₪ 135,028₪ 10,147₪ 484₪ 10,631₪ 1,137,489
108₪ 124,847₪ 10,181₪ 450₪ 10,631₪ 1,148,120
109₪ 114,633₪ 10,215₪ 416₪ 10,631₪ 1,158,751
110₪ 104,384₪ 10,249₪ 382₪ 10,631₪ 1,169,381
111₪ 94,101₪ 10,283₪ 348₪ 10,631₪ 1,180,012
112₪ 83,784₪ 10,317₪ 314₪ 10,631₪ 1,190,643
113₪ 73,433₪ 10,351₪ 279₪ 10,631₪ 1,201,274
114₪ 63,047₪ 10,386₪ 245₪ 10,631₪ 1,211,904
115₪ 52,626₪ 10,421₪ 210₪ 10,631₪ 1,222,535
116₪ 42,171₪ 10,455₪ 175₪ 10,631₪ 1,233,166
117₪ 31,681₪ 10,490₪ 141₪ 10,631₪ 1,243,797
118₪ 21,156₪ 10,525₪ 106₪ 10,631₪ 1,254,427
119₪ 10,595₪ 10,560₪ 71₪ 10,631₪ 1,265,058
120₪ 0₪ 10,595₪ 35₪ 10,631₪ 1,275,689
סה"כ ₪ 1,050,000 ₪ 225,689 ₪ 1,275,689 ₪ 1,275,689
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 950,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,150,000 שח?