לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,050,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

7,767 ש"ח

תשלום אחרון

7,767 ש"ח

סך הריבית

348,010 ש"ח

סך התשלומים

1,398,010 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,050,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,050,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,045,733₪ 4,267₪ 3,500₪ 7,767₪ 7,767
2₪ 1,041,452₪ 4,281₪ 3,486₪ 7,767₪ 15,533
3₪ 1,037,157₪ 4,295₪ 3,472₪ 7,767₪ 23,300
4₪ 1,032,848₪ 4,310₪ 3,457₪ 7,767₪ 31,067
5₪ 1,028,524₪ 4,324₪ 3,443₪ 7,767₪ 38,834
6₪ 1,024,185₪ 4,338₪ 3,428₪ 7,767₪ 46,600
7₪ 1,019,833₪ 4,353₪ 3,414₪ 7,767₪ 54,367
8₪ 1,015,465₪ 4,367₪ 3,399₪ 7,767₪ 62,134
9₪ 1,011,083₪ 4,382₪ 3,385₪ 7,767₪ 69,901
10₪ 1,006,687₪ 4,396₪ 3,370₪ 7,767₪ 77,667
11₪ 1,002,276₪ 4,411₪ 3,356₪ 7,767₪ 85,434
12₪ 997,850₪ 4,426₪ 3,341₪ 7,767₪ 93,201
13₪ 993,410₪ 4,441₪ 3,326₪ 7,767₪ 100,967
14₪ 988,954₪ 4,455₪ 3,311₪ 7,767₪ 108,734
15₪ 984,484₪ 4,470₪ 3,297₪ 7,767₪ 116,501
16₪ 979,999₪ 4,485₪ 3,282₪ 7,767₪ 124,268
17₪ 975,499₪ 4,500₪ 3,267₪ 7,767₪ 132,034
18₪ 970,984₪ 4,515₪ 3,252₪ 7,767₪ 139,801
19₪ 966,454₪ 4,530₪ 3,237₪ 7,767₪ 147,568
20₪ 961,908₪ 4,545₪ 3,222₪ 7,767₪ 155,334
21₪ 957,348₪ 4,560₪ 3,206₪ 7,767₪ 163,101
22₪ 952,773₪ 4,576₪ 3,191₪ 7,767₪ 170,868
23₪ 948,182₪ 4,591₪ 3,176₪ 7,767₪ 178,635
24₪ 943,576₪ 4,606₪ 3,161₪ 7,767₪ 186,401
25₪ 938,954₪ 4,621₪ 3,145₪ 7,767₪ 194,168
26₪ 934,317₪ 4,637₪ 3,130₪ 7,767₪ 201,935
27₪ 929,665₪ 4,652₪ 3,114₪ 7,767₪ 209,702
28₪ 924,997₪ 4,668₪ 3,099₪ 7,767₪ 217,468
29₪ 920,314₪ 4,683₪ 3,083₪ 7,767₪ 225,235
30₪ 915,615₪ 4,699₪ 3,068₪ 7,767₪ 233,002
31₪ 910,900₪ 4,715₪ 3,052₪ 7,767₪ 240,768
32₪ 906,170₪ 4,730₪ 3,036₪ 7,767₪ 248,535
33₪ 901,423₪ 4,746₪ 3,021₪ 7,767₪ 256,302
34₪ 896,661₪ 4,762₪ 3,005₪ 7,767₪ 264,069
35₪ 891,884₪ 4,778₪ 2,989₪ 7,767₪ 271,835
36₪ 887,090₪ 4,794₪ 2,973₪ 7,767₪ 279,602
37₪ 882,280₪ 4,810₪ 2,957₪ 7,767₪ 287,369
38₪ 877,454₪ 4,826₪ 2,941₪ 7,767₪ 295,135
39₪ 872,612₪ 4,842₪ 2,925₪ 7,767₪ 302,902
40₪ 867,754₪ 4,858₪ 2,909₪ 7,767₪ 310,669
41₪ 862,880₪ 4,874₪ 2,893₪ 7,767₪ 318,436
42₪ 857,990₪ 4,890₪ 2,876₪ 7,767₪ 326,202
43₪ 853,083₪ 4,907₪ 2,860₪ 7,767₪ 333,969
44₪ 848,160₪ 4,923₪ 2,844₪ 7,767₪ 341,736
45₪ 843,220₪ 4,940₪ 2,827₪ 7,767₪ 349,503
46₪ 838,264₪ 4,956₪ 2,811₪ 7,767₪ 357,269
47₪ 833,292₪ 4,973₪ 2,794₪ 7,767₪ 365,036
48₪ 828,303₪ 4,989₪ 2,778₪ 7,767₪ 372,803
49₪ 823,297₪ 5,006₪ 2,761₪ 7,767₪ 380,569
50₪ 818,275₪ 5,022₪ 2,744₪ 7,767₪ 388,336
51₪ 813,236₪ 5,039₪ 2,728₪ 7,767₪ 396,103
52₪ 808,180₪ 5,056₪ 2,711₪ 7,767₪ 403,870
53₪ 803,107₪ 5,073₪ 2,694₪ 7,767₪ 411,636
54₪ 798,017₪ 5,090₪ 2,677₪ 7,767₪ 419,403
55₪ 792,910₪ 5,107₪ 2,660₪ 7,767₪ 427,170
56₪ 787,787₪ 5,124₪ 2,643₪ 7,767₪ 434,937
57₪ 782,646₪ 5,141₪ 2,626₪ 7,767₪ 442,703
58₪ 777,488₪ 5,158₪ 2,609₪ 7,767₪ 450,470
59₪ 772,313₪ 5,175₪ 2,592₪ 7,767₪ 458,237
60₪ 767,121₪ 5,192₪ 2,574₪ 7,767₪ 466,003
61₪ 761,911₪ 5,210₪ 2,557₪ 7,767₪ 473,770
62₪ 756,684₪ 5,227₪ 2,540₪ 7,767₪ 481,537
63₪ 751,439₪ 5,244₪ 2,522₪ 7,767₪ 489,304
64₪ 746,178₪ 5,262₪ 2,505₪ 7,767₪ 497,070
65₪ 740,898₪ 5,279₪ 2,487₪ 7,767₪ 504,837
66₪ 735,601₪ 5,297₪ 2,470₪ 7,767₪ 512,604
67₪ 730,286₪ 5,315₪ 2,452₪ 7,767₪ 520,370
68₪ 724,954₪ 5,332₪ 2,434₪ 7,767₪ 528,137
69₪ 719,604₪ 5,350₪ 2,417₪ 7,767₪ 535,904
70₪ 714,236₪ 5,368₪ 2,399₪ 7,767₪ 543,671
71₪ 708,850₪ 5,386₪ 2,381₪ 7,767₪ 551,437
72₪ 703,446₪ 5,404₪ 2,363₪ 7,767₪ 559,204
73₪ 698,024₪ 5,422₪ 2,345₪ 7,767₪ 566,971
74₪ 692,584₪ 5,440₪ 2,327₪ 7,767₪ 574,738
75₪ 687,126₪ 5,458₪ 2,309₪ 7,767₪ 582,504
76₪ 681,650₪ 5,476₪ 2,290₪ 7,767₪ 590,271
77₪ 676,155₪ 5,495₪ 2,272₪ 7,767₪ 598,038
78₪ 670,642₪ 5,513₪ 2,254₪ 7,767₪ 605,804
79₪ 665,111₪ 5,531₪ 2,235₪ 7,767₪ 613,571
80₪ 659,561₪ 5,550₪ 2,217₪ 7,767₪ 621,338
81₪ 653,993₪ 5,568₪ 2,199₪ 7,767₪ 629,105
82₪ 648,406₪ 5,587₪ 2,180₪ 7,767₪ 636,871
83₪ 642,801₪ 5,605₪ 2,161₪ 7,767₪ 644,638
84₪ 637,177₪ 5,624₪ 2,143₪ 7,767₪ 652,405
85₪ 631,534₪ 5,643₪ 2,124₪ 7,767₪ 660,171
86₪ 625,872₪ 5,662₪ 2,105₪ 7,767₪ 667,938
87₪ 620,192₪ 5,680₪ 2,086₪ 7,767₪ 675,705
88₪ 614,492₪ 5,699₪ 2,067₪ 7,767₪ 683,472
89₪ 608,774₪ 5,718₪ 2,048₪ 7,767₪ 691,238
90₪ 603,037₪ 5,737₪ 2,029₪ 7,767₪ 699,005
91₪ 597,280₪ 5,757₪ 2,010₪ 7,767₪ 706,772
92₪ 591,504₪ 5,776₪ 1,991₪ 7,767₪ 714,539
93₪ 585,709₪ 5,795₪ 1,972₪ 7,767₪ 722,305
94₪ 579,895₪ 5,814₪ 1,952₪ 7,767₪ 730,072
95₪ 574,061₪ 5,834₪ 1,933₪ 7,767₪ 737,839
96₪ 568,208₪ 5,853₪ 1,914₪ 7,767₪ 745,605
97₪ 562,335₪ 5,873₪ 1,894₪ 7,767₪ 753,372
98₪ 556,443₪ 5,892₪ 1,874₪ 7,767₪ 761,139
99₪ 550,531₪ 5,912₪ 1,855₪ 7,767₪ 768,906
100₪ 544,599₪ 5,932₪ 1,835₪ 7,767₪ 776,672
101₪ 538,648₪ 5,951₪ 1,815₪ 7,767₪ 784,439
102₪ 532,677₪ 5,971₪ 1,795₪ 7,767₪ 792,206
103₪ 526,686₪ 5,991₪ 1,776₪ 7,767₪ 799,972
104₪ 520,674₪ 6,011₪ 1,756₪ 7,767₪ 807,739
105₪ 514,643₪ 6,031₪ 1,736₪ 7,767₪ 815,506
106₪ 508,592₪ 6,051₪ 1,715₪ 7,767₪ 823,273
107₪ 502,521₪ 6,071₪ 1,695₪ 7,767₪ 831,039
108₪ 496,429₪ 6,092₪ 1,675₪ 7,767₪ 838,806
109₪ 490,317₪ 6,112₪ 1,655₪ 7,767₪ 846,573
110₪ 484,185₪ 6,132₪ 1,634₪ 7,767₪ 854,340
111₪ 478,032₪ 6,153₪ 1,614₪ 7,767₪ 862,106
112₪ 471,859₪ 6,173₪ 1,593₪ 7,767₪ 869,873
113₪ 465,665₪ 6,194₪ 1,573₪ 7,767₪ 877,640
114₪ 459,450₪ 6,215₪ 1,552₪ 7,767₪ 885,406
115₪ 453,215₪ 6,235₪ 1,532₪ 7,767₪ 893,173
116₪ 446,959₪ 6,256₪ 1,511₪ 7,767₪ 900,940
117₪ 440,682₪ 6,277₪ 1,490₪ 7,767₪ 908,707
118₪ 434,384₪ 6,298₪ 1,469₪ 7,767₪ 916,473
119₪ 428,066₪ 6,319₪ 1,448₪ 7,767₪ 924,240
120₪ 421,726₪ 6,340₪ 1,427₪ 7,767₪ 932,007
121₪ 415,365₪ 6,361₪ 1,406₪ 7,767₪ 939,774
122₪ 408,983₪ 6,382₪ 1,385₪ 7,767₪ 947,540
123₪ 402,579₪ 6,403₪ 1,363₪ 7,767₪ 955,307
124₪ 396,154₪ 6,425₪ 1,342₪ 7,767₪ 963,074
125₪ 389,708₪ 6,446₪ 1,321₪ 7,767₪ 970,840
126₪ 383,241₪ 6,468₪ 1,299₪ 7,767₪ 978,607
127₪ 376,751₪ 6,489₪ 1,277₪ 7,767₪ 986,374
128₪ 370,240₪ 6,511₪ 1,256₪ 7,767₪ 994,141
129₪ 363,708₪ 6,533₪ 1,234₪ 7,767₪ 1,001,907
130₪ 357,153₪ 6,554₪ 1,212₪ 7,767₪ 1,009,674
131₪ 350,577₪ 6,576₪ 1,191₪ 7,767₪ 1,017,441
132₪ 343,979₪ 6,598₪ 1,169₪ 7,767₪ 1,025,207
133₪ 337,359₪ 6,620₪ 1,147₪ 7,767₪ 1,032,974
134₪ 330,717₪ 6,642₪ 1,125₪ 7,767₪ 1,040,741
135₪ 324,052₪ 6,664₪ 1,102₪ 7,767₪ 1,048,508
136₪ 317,366₪ 6,687₪ 1,080₪ 7,767₪ 1,056,274
137₪ 310,657₪ 6,709₪ 1,058₪ 7,767₪ 1,064,041
138₪ 303,926₪ 6,731₪ 1,036₪ 7,767₪ 1,071,808
139₪ 297,172₪ 6,754₪ 1,013₪ 7,767₪ 1,079,575
140₪ 290,396₪ 6,776₪ 991₪ 7,767₪ 1,087,341
141₪ 283,597₪ 6,799₪ 968₪ 7,767₪ 1,095,108
142₪ 276,776₪ 6,821₪ 945₪ 7,767₪ 1,102,875
143₪ 269,932₪ 6,844₪ 923₪ 7,767₪ 1,110,641
144₪ 263,065₪ 6,867₪ 900₪ 7,767₪ 1,118,408
145₪ 256,175₪ 6,890₪ 877₪ 7,767₪ 1,126,175
146₪ 249,262₪ 6,913₪ 854₪ 7,767₪ 1,133,942
147₪ 242,326₪ 6,936₪ 831₪ 7,767₪ 1,141,708
148₪ 235,367₪ 6,959₪ 808₪ 7,767₪ 1,149,475
149₪ 228,385₪ 6,982₪ 785₪ 7,767₪ 1,157,242
150₪ 221,380₪ 7,005₪ 761₪ 7,767₪ 1,165,008
151₪ 214,351₪ 7,029₪ 738₪ 7,767₪ 1,172,775
152₪ 207,299₪ 7,052₪ 715₪ 7,767₪ 1,180,542
153₪ 200,223₪ 7,076₪ 691₪ 7,767₪ 1,188,309
154₪ 193,124₪ 7,099₪ 667₪ 7,767₪ 1,196,075
155₪ 186,001₪ 7,123₪ 644₪ 7,767₪ 1,203,842
156₪ 178,854₪ 7,147₪ 620₪ 7,767₪ 1,211,609
157₪ 171,684₪ 7,171₪ 596₪ 7,767₪ 1,219,376
158₪ 164,489₪ 7,194₪ 572₪ 7,767₪ 1,227,142
159₪ 157,271₪ 7,218₪ 548₪ 7,767₪ 1,234,909
160₪ 150,028₪ 7,242₪ 524₪ 7,767₪ 1,242,676
161₪ 142,762₪ 7,267₪ 500₪ 7,767₪ 1,250,442
162₪ 135,471₪ 7,291₪ 476₪ 7,767₪ 1,258,209
163₪ 128,156₪ 7,315₪ 452₪ 7,767₪ 1,265,976
164₪ 120,816₪ 7,340₪ 427₪ 7,767₪ 1,273,743
165₪ 113,452₪ 7,364₪ 403₪ 7,767₪ 1,281,509
166₪ 106,063₪ 7,389₪ 378₪ 7,767₪ 1,289,276
167₪ 98,650₪ 7,413₪ 354₪ 7,767₪ 1,297,043
168₪ 91,212₪ 7,438₪ 329₪ 7,767₪ 1,304,810
169₪ 83,750₪ 7,463₪ 304₪ 7,767₪ 1,312,576
170₪ 76,262₪ 7,488₪ 279₪ 7,767₪ 1,320,343
171₪ 68,750₪ 7,513₪ 254₪ 7,767₪ 1,328,110
172₪ 61,212₪ 7,538₪ 229₪ 7,767₪ 1,335,876
173₪ 53,649₪ 7,563₪ 204₪ 7,767₪ 1,343,643
174₪ 46,061₪ 7,588₪ 179₪ 7,767₪ 1,351,410
175₪ 38,448₪ 7,613₪ 154₪ 7,767₪ 1,359,177
176₪ 30,810₪ 7,639₪ 128₪ 7,767₪ 1,366,943
177₪ 23,146₪ 7,664₪ 103₪ 7,767₪ 1,374,710
178₪ 15,456₪ 7,690₪ 77₪ 7,767₪ 1,382,477
179₪ 7,741₪ 7,715₪ 52₪ 7,767₪ 1,390,243
180₪ 0₪ 7,741₪ 26₪ 7,767₪ 1,398,010
סה"כ ₪ 1,050,000 ₪ 348,010 ₪ 1,398,010 ₪ 1,398,010
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 950,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,150,000 שח?