לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,050,000 ש״ח ל-20 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשרים שנה בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

6,363 ש"ח

תשלום אחרון

6,363 ש"ח

סך הריבית

477,070 ש"ח

סך התשלומים

1,527,070 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,050,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,050,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,047,137₪ 2,863₪ 3,500₪ 6,363₪ 6,363
2₪ 1,044,265₪ 2,872₪ 3,490₪ 6,363₪ 12,726
3₪ 1,041,383₪ 2,882₪ 3,481₪ 6,363₪ 19,088
4₪ 1,038,491₪ 2,892₪ 3,471₪ 6,363₪ 25,451
5₪ 1,035,590₪ 2,901₪ 3,462₪ 6,363₪ 31,814
6₪ 1,032,679₪ 2,911₪ 3,452₪ 6,363₪ 38,177
7₪ 1,029,759₪ 2,921₪ 3,442₪ 6,363₪ 44,540
8₪ 1,026,829₪ 2,930₪ 3,433₪ 6,363₪ 50,902
9₪ 1,023,889₪ 2,940₪ 3,423₪ 6,363₪ 57,265
10₪ 1,020,939₪ 2,950₪ 3,413₪ 6,363₪ 63,628
11₪ 1,017,979₪ 2,960₪ 3,403₪ 6,363₪ 69,991
12₪ 1,015,010₪ 2,970₪ 3,393₪ 6,363₪ 76,354
13₪ 1,012,030₪ 2,979₪ 3,383₪ 6,363₪ 82,716
14₪ 1,009,041₪ 2,989₪ 3,373₪ 6,363₪ 89,079
15₪ 1,006,042₪ 2,999₪ 3,363₪ 6,363₪ 95,442
16₪ 1,003,032₪ 3,009₪ 3,353₪ 6,363₪ 101,805
17₪ 1,000,013₪ 3,019₪ 3,343₪ 6,363₪ 108,167
18₪ 996,983₪ 3,029₪ 3,333₪ 6,363₪ 114,530
19₪ 993,944₪ 3,040₪ 3,323₪ 6,363₪ 120,893
20₪ 990,894₪ 3,050₪ 3,313₪ 6,363₪ 127,256
21₪ 987,834₪ 3,060₪ 3,303₪ 6,363₪ 133,619
22₪ 984,764₪ 3,070₪ 3,293₪ 6,363₪ 139,981
23₪ 981,684₪ 3,080₪ 3,283₪ 6,363₪ 146,344
24₪ 978,594₪ 3,091₪ 3,272₪ 6,363₪ 152,707
25₪ 975,493₪ 3,101₪ 3,262₪ 6,363₪ 159,070
26₪ 972,382₪ 3,111₪ 3,252₪ 6,363₪ 165,433
27₪ 969,260₪ 3,122₪ 3,241₪ 6,363₪ 171,795
28₪ 966,128₪ 3,132₪ 3,231₪ 6,363₪ 178,158
29₪ 962,986₪ 3,142₪ 3,220₪ 6,363₪ 184,521
30₪ 959,833₪ 3,153₪ 3,210₪ 6,363₪ 190,884
31₪ 956,670₪ 3,163₪ 3,199₪ 6,363₪ 197,247
32₪ 953,496₪ 3,174₪ 3,189₪ 6,363₪ 203,609
33₪ 950,311₪ 3,184₪ 3,178₪ 6,363₪ 209,972
34₪ 947,116₪ 3,195₪ 3,168₪ 6,363₪ 216,335
35₪ 943,910₪ 3,206₪ 3,157₪ 6,363₪ 222,698
36₪ 940,694₪ 3,216₪ 3,146₪ 6,363₪ 229,061
37₪ 937,467₪ 3,227₪ 3,136₪ 6,363₪ 235,423
38₪ 934,229₪ 3,238₪ 3,125₪ 6,363₪ 241,786
39₪ 930,980₪ 3,249₪ 3,114₪ 6,363₪ 248,149
40₪ 927,721₪ 3,260₪ 3,103₪ 6,363₪ 254,512
41₪ 924,450₪ 3,270₪ 3,092₪ 6,363₪ 260,875
42₪ 921,169₪ 3,281₪ 3,082₪ 6,363₪ 267,237
43₪ 917,877₪ 3,292₪ 3,071₪ 6,363₪ 273,600
44₪ 914,574₪ 3,303₪ 3,060₪ 6,363₪ 279,963
45₪ 911,259₪ 3,314₪ 3,049₪ 6,363₪ 286,326
46₪ 907,934₪ 3,325₪ 3,038₪ 6,363₪ 292,688
47₪ 904,598₪ 3,336₪ 3,026₪ 6,363₪ 299,051
48₪ 901,250₪ 3,347₪ 3,015₪ 6,363₪ 305,414
49₪ 897,892₪ 3,359₪ 3,004₪ 6,363₪ 311,777
50₪ 894,522₪ 3,370₪ 2,993₪ 6,363₪ 318,140
51₪ 891,141₪ 3,381₪ 2,982₪ 6,363₪ 324,502
52₪ 887,749₪ 3,392₪ 2,970₪ 6,363₪ 330,865
53₪ 884,345₪ 3,404₪ 2,959₪ 6,363₪ 337,228
54₪ 880,930₪ 3,415₪ 2,948₪ 6,363₪ 343,591
55₪ 877,504₪ 3,426₪ 2,936₪ 6,363₪ 349,954
56₪ 874,066₪ 3,438₪ 2,925₪ 6,363₪ 356,316
57₪ 870,617₪ 3,449₪ 2,914₪ 6,363₪ 362,679
58₪ 867,156₪ 3,461₪ 2,902₪ 6,363₪ 369,042
59₪ 863,684₪ 3,472₪ 2,891₪ 6,363₪ 375,405
60₪ 860,200₪ 3,484₪ 2,879₪ 6,363₪ 381,768
61₪ 856,704₪ 3,495₪ 2,867₪ 6,363₪ 388,130
62₪ 853,197₪ 3,507₪ 2,856₪ 6,363₪ 394,493
63₪ 849,678₪ 3,519₪ 2,844₪ 6,363₪ 400,856
64₪ 846,148₪ 3,531₪ 2,832₪ 6,363₪ 407,219
65₪ 842,606₪ 3,542₪ 2,820₪ 6,363₪ 413,582
66₪ 839,051₪ 3,554₪ 2,809₪ 6,363₪ 419,944
67₪ 835,485₪ 3,566₪ 2,797₪ 6,363₪ 426,307
68₪ 831,908₪ 3,578₪ 2,785₪ 6,363₪ 432,670
69₪ 828,318₪ 3,590₪ 2,773₪ 6,363₪ 439,033
70₪ 824,716₪ 3,602₪ 2,761₪ 6,363₪ 445,396
71₪ 821,102₪ 3,614₪ 2,749₪ 6,363₪ 451,758
72₪ 817,477₪ 3,626₪ 2,737₪ 6,363₪ 458,121
73₪ 813,839₪ 3,638₪ 2,725₪ 6,363₪ 464,484
74₪ 810,189₪ 3,650₪ 2,713₪ 6,363₪ 470,847
75₪ 806,527₪ 3,662₪ 2,701₪ 6,363₪ 477,210
76₪ 802,852₪ 3,674₪ 2,688₪ 6,363₪ 483,572
77₪ 799,166₪ 3,687₪ 2,676₪ 6,363₪ 489,935
78₪ 795,467₪ 3,699₪ 2,664₪ 6,363₪ 496,298
79₪ 791,755₪ 3,711₪ 2,652₪ 6,363₪ 502,661
80₪ 788,032₪ 3,724₪ 2,639₪ 6,363₪ 509,023
81₪ 784,296₪ 3,736₪ 2,627₪ 6,363₪ 515,386
82₪ 780,547₪ 3,748₪ 2,614₪ 6,363₪ 521,749
83₪ 776,786₪ 3,761₪ 2,602₪ 6,363₪ 528,112
84₪ 773,013₪ 3,774₪ 2,589₪ 6,363₪ 534,475
85₪ 769,227₪ 3,786₪ 2,577₪ 6,363₪ 540,837
86₪ 765,428₪ 3,799₪ 2,564₪ 6,363₪ 547,200
87₪ 761,617₪ 3,811₪ 2,551₪ 6,363₪ 553,563
88₪ 757,793₪ 3,824₪ 2,539₪ 6,363₪ 559,926
89₪ 753,956₪ 3,837₪ 2,526₪ 6,363₪ 566,289
90₪ 750,106₪ 3,850₪ 2,513₪ 6,363₪ 572,651
91₪ 746,244₪ 3,862₪ 2,500₪ 6,363₪ 579,014
92₪ 742,368₪ 3,875₪ 2,487₪ 6,363₪ 585,377
93₪ 738,480₪ 3,888₪ 2,475₪ 6,363₪ 591,740
94₪ 734,579₪ 3,901₪ 2,462₪ 6,363₪ 598,103
95₪ 730,665₪ 3,914₪ 2,449₪ 6,363₪ 604,465
96₪ 726,738₪ 3,927₪ 2,436₪ 6,363₪ 610,828
97₪ 722,797₪ 3,940₪ 2,422₪ 6,363₪ 617,191
98₪ 718,844₪ 3,953₪ 2,409₪ 6,363₪ 623,554
99₪ 714,877₪ 3,967₪ 2,396₪ 6,363₪ 629,917
100₪ 710,897₪ 3,980₪ 2,383₪ 6,363₪ 636,279
101₪ 706,904₪ 3,993₪ 2,370₪ 6,363₪ 642,642
102₪ 702,898₪ 4,006₪ 2,356₪ 6,363₪ 649,005
103₪ 698,878₪ 4,020₪ 2,343₪ 6,363₪ 655,368
104₪ 694,845₪ 4,033₪ 2,330₪ 6,363₪ 661,731
105₪ 690,798₪ 4,047₪ 2,316₪ 6,363₪ 668,093
106₪ 686,738₪ 4,060₪ 2,303₪ 6,363₪ 674,456
107₪ 682,664₪ 4,074₪ 2,289₪ 6,363₪ 680,819
108₪ 678,577₪ 4,087₪ 2,276₪ 6,363₪ 687,182
109₪ 674,476₪ 4,101₪ 2,262₪ 6,363₪ 693,544
110₪ 670,362₪ 4,115₪ 2,248₪ 6,363₪ 699,907
111₪ 666,233₪ 4,128₪ 2,235₪ 6,363₪ 706,270
112₪ 662,091₪ 4,142₪ 2,221₪ 6,363₪ 712,633
113₪ 657,935₪ 4,156₪ 2,207₪ 6,363₪ 718,996
114₪ 653,766₪ 4,170₪ 2,193₪ 6,363₪ 725,358
115₪ 649,582₪ 4,184₪ 2,179₪ 6,363₪ 731,721
116₪ 645,385₪ 4,198₪ 2,165₪ 6,363₪ 738,084
117₪ 641,173₪ 4,212₪ 2,151₪ 6,363₪ 744,447
118₪ 636,948₪ 4,226₪ 2,137₪ 6,363₪ 750,810
119₪ 632,708₪ 4,240₪ 2,123₪ 6,363₪ 757,172
120₪ 628,454₪ 4,254₪ 2,109₪ 6,363₪ 763,535
121₪ 624,186₪ 4,268₪ 2,095₪ 6,363₪ 769,898
122₪ 619,904₪ 4,282₪ 2,081₪ 6,363₪ 776,261
123₪ 615,608₪ 4,296₪ 2,066₪ 6,363₪ 782,624
124₪ 611,297₪ 4,311₪ 2,052₪ 6,363₪ 788,986
125₪ 606,972₪ 4,325₪ 2,038₪ 6,363₪ 795,349
126₪ 602,632₪ 4,340₪ 2,023₪ 6,363₪ 801,712
127₪ 598,278₪ 4,354₪ 2,009₪ 6,363₪ 808,075
128₪ 593,910₪ 4,369₪ 1,994₪ 6,363₪ 814,438
129₪ 589,527₪ 4,383₪ 1,980₪ 6,363₪ 820,800
130₪ 585,129₪ 4,398₪ 1,965₪ 6,363₪ 827,163
131₪ 580,716₪ 4,412₪ 1,950₪ 6,363₪ 833,526
132₪ 576,289₪ 4,427₪ 1,936₪ 6,363₪ 839,889
133₪ 571,848₪ 4,442₪ 1,921₪ 6,363₪ 846,252
134₪ 567,391₪ 4,457₪ 1,906₪ 6,363₪ 852,614
135₪ 562,919₪ 4,471₪ 1,891₪ 6,363₪ 858,977
136₪ 558,433₪ 4,486₪ 1,876₪ 6,363₪ 865,340
137₪ 553,932₪ 4,501₪ 1,861₪ 6,363₪ 871,703
138₪ 549,415₪ 4,516₪ 1,846₪ 6,363₪ 878,065
139₪ 544,884₪ 4,531₪ 1,831₪ 6,363₪ 884,428
140₪ 540,337₪ 4,547₪ 1,816₪ 6,363₪ 890,791
141₪ 535,776₪ 4,562₪ 1,801₪ 6,363₪ 897,154
142₪ 531,199₪ 4,577₪ 1,786₪ 6,363₪ 903,517
143₪ 526,607₪ 4,592₪ 1,771₪ 6,363₪ 909,879
144₪ 521,999₪ 4,607₪ 1,755₪ 6,363₪ 916,242
145₪ 517,377₪ 4,623₪ 1,740₪ 6,363₪ 922,605
146₪ 512,738₪ 4,638₪ 1,725₪ 6,363₪ 928,968
147₪ 508,085₪ 4,654₪ 1,709₪ 6,363₪ 935,331
148₪ 503,415₪ 4,669₪ 1,694₪ 6,363₪ 941,693
149₪ 498,731₪ 4,685₪ 1,678₪ 6,363₪ 948,056
150₪ 494,030₪ 4,700₪ 1,662₪ 6,363₪ 954,419
151₪ 489,314₪ 4,716₪ 1,647₪ 6,363₪ 960,782
152₪ 484,583₪ 4,732₪ 1,631₪ 6,363₪ 967,145
153₪ 479,835₪ 4,748₪ 1,615₪ 6,363₪ 973,507
154₪ 475,072₪ 4,763₪ 1,599₪ 6,363₪ 979,870
155₪ 470,293₪ 4,779₪ 1,584₪ 6,363₪ 986,233
156₪ 465,497₪ 4,795₪ 1,568₪ 6,363₪ 992,596
157₪ 460,686₪ 4,811₪ 1,552₪ 6,363₪ 998,959
158₪ 455,859₪ 4,827₪ 1,536₪ 6,363₪ 1,005,321
159₪ 451,016₪ 4,843₪ 1,520₪ 6,363₪ 1,011,684
160₪ 446,156₪ 4,859₪ 1,503₪ 6,363₪ 1,018,047
161₪ 441,281₪ 4,876₪ 1,487₪ 6,363₪ 1,024,410
162₪ 436,389₪ 4,892₪ 1,471₪ 6,363₪ 1,030,773
163₪ 431,481₪ 4,908₪ 1,455₪ 6,363₪ 1,037,135
164₪ 426,556₪ 4,925₪ 1,438₪ 6,363₪ 1,043,498
165₪ 421,615₪ 4,941₪ 1,422₪ 6,363₪ 1,049,861
166₪ 416,658₪ 4,957₪ 1,405₪ 6,363₪ 1,056,224
167₪ 411,684₪ 4,974₪ 1,389₪ 6,363₪ 1,062,587
168₪ 406,693₪ 4,991₪ 1,372₪ 6,363₪ 1,068,949
169₪ 401,686₪ 5,007₪ 1,356₪ 6,363₪ 1,075,312
170₪ 396,662₪ 5,024₪ 1,339₪ 6,363₪ 1,081,675
171₪ 391,622₪ 5,041₪ 1,322₪ 6,363₪ 1,088,038
172₪ 386,564₪ 5,057₪ 1,305₪ 6,363₪ 1,094,400
173₪ 381,490₪ 5,074₪ 1,289₪ 6,363₪ 1,100,763
174₪ 376,399₪ 5,091₪ 1,272₪ 6,363₪ 1,107,126
175₪ 371,291₪ 5,108₪ 1,255₪ 6,363₪ 1,113,489
176₪ 366,166₪ 5,125₪ 1,238₪ 6,363₪ 1,119,852
177₪ 361,024₪ 5,142₪ 1,221₪ 6,363₪ 1,126,214
178₪ 355,864₪ 5,159₪ 1,203₪ 6,363₪ 1,132,577
179₪ 350,688₪ 5,177₪ 1,186₪ 6,363₪ 1,138,940
180₪ 345,494₪ 5,194₪ 1,169₪ 6,363₪ 1,145,303
181₪ 340,283₪ 5,211₪ 1,152₪ 6,363₪ 1,151,666
182₪ 335,054₪ 5,229₪ 1,134₪ 6,363₪ 1,158,028
183₪ 329,808₪ 5,246₪ 1,117₪ 6,363₪ 1,164,391
184₪ 324,545₪ 5,263₪ 1,099₪ 6,363₪ 1,170,754
185₪ 319,264₪ 5,281₪ 1,082₪ 6,363₪ 1,177,117
186₪ 313,965₪ 5,299₪ 1,064₪ 6,363₪ 1,183,480
187₪ 308,649₪ 5,316₪ 1,047₪ 6,363₪ 1,189,842
188₪ 303,315₪ 5,334₪ 1,029₪ 6,363₪ 1,196,205
189₪ 297,963₪ 5,352₪ 1,011₪ 6,363₪ 1,202,568
190₪ 292,594₪ 5,370₪ 993₪ 6,363₪ 1,208,931
191₪ 287,206₪ 5,387₪ 975₪ 6,363₪ 1,215,294
192₪ 281,801₪ 5,405₪ 957₪ 6,363₪ 1,221,656
193₪ 276,377₪ 5,423₪ 939₪ 6,363₪ 1,228,019
194₪ 270,936₪ 5,442₪ 921₪ 6,363₪ 1,234,382
195₪ 265,476₪ 5,460₪ 903₪ 6,363₪ 1,240,745
196₪ 259,998₪ 5,478₪ 885₪ 6,363₪ 1,247,108
197₪ 254,502₪ 5,496₪ 867₪ 6,363₪ 1,253,470
198₪ 248,988₪ 5,514₪ 848₪ 6,363₪ 1,259,833
199₪ 243,455₪ 5,533₪ 830₪ 6,363₪ 1,266,196
200₪ 237,903₪ 5,551₪ 812₪ 6,363₪ 1,272,559
201₪ 232,334₪ 5,570₪ 793₪ 6,363₪ 1,278,921
202₪ 226,745₪ 5,588₪ 774₪ 6,363₪ 1,285,284
203₪ 221,138₪ 5,607₪ 756₪ 6,363₪ 1,291,647
204₪ 215,513₪ 5,626₪ 737₪ 6,363₪ 1,298,010
205₪ 209,868₪ 5,644₪ 718₪ 6,363₪ 1,304,373
206₪ 204,205₪ 5,663₪ 700₪ 6,363₪ 1,310,735
207₪ 198,523₪ 5,682₪ 681₪ 6,363₪ 1,317,098
208₪ 192,822₪ 5,701₪ 662₪ 6,363₪ 1,323,461
209₪ 187,102₪ 5,720₪ 643₪ 6,363₪ 1,329,824
210₪ 181,363₪ 5,739₪ 624₪ 6,363₪ 1,336,187
211₪ 175,604₪ 5,758₪ 605₪ 6,363₪ 1,342,549
212₪ 169,827₪ 5,777₪ 585₪ 6,363₪ 1,348,912
213₪ 164,030₪ 5,797₪ 566₪ 6,363₪ 1,355,275
214₪ 158,214₪ 5,816₪ 547₪ 6,363₪ 1,361,638
215₪ 152,379₪ 5,835₪ 527₪ 6,363₪ 1,368,001
216₪ 146,524₪ 5,855₪ 508₪ 6,363₪ 1,374,363
217₪ 140,650₪ 5,874₪ 488₪ 6,363₪ 1,380,726
218₪ 134,756₪ 5,894₪ 469₪ 6,363₪ 1,387,089
219₪ 128,842₪ 5,914₪ 449₪ 6,363₪ 1,393,452
220₪ 122,909₪ 5,933₪ 429₪ 6,363₪ 1,399,815
221₪ 116,956₪ 5,953₪ 410₪ 6,363₪ 1,406,177
222₪ 110,983₪ 5,973₪ 390₪ 6,363₪ 1,412,540
223₪ 104,990₪ 5,993₪ 370₪ 6,363₪ 1,418,903
224₪ 98,977₪ 6,013₪ 350₪ 6,363₪ 1,425,266
225₪ 92,944₪ 6,033₪ 330₪ 6,363₪ 1,431,629
226₪ 86,891₪ 6,053₪ 310₪ 6,363₪ 1,437,991
227₪ 80,818₪ 6,073₪ 290₪ 6,363₪ 1,444,354
228₪ 74,725₪ 6,093₪ 269₪ 6,363₪ 1,450,717
229₪ 68,611₪ 6,114₪ 249₪ 6,363₪ 1,457,080
230₪ 62,477₪ 6,134₪ 229₪ 6,363₪ 1,463,442
231₪ 56,322₪ 6,155₪ 208₪ 6,363₪ 1,469,805
232₪ 50,147₪ 6,175₪ 188₪ 6,363₪ 1,476,168
233₪ 43,952₪ 6,196₪ 167₪ 6,363₪ 1,482,531
234₪ 37,735₪ 6,216₪ 147₪ 6,363₪ 1,488,894
235₪ 31,498₪ 6,237₪ 126₪ 6,363₪ 1,495,256
236₪ 25,240₪ 6,258₪ 105₪ 6,363₪ 1,501,619
237₪ 18,962₪ 6,279₪ 84₪ 6,363₪ 1,507,982
238₪ 12,662₪ 6,300₪ 63₪ 6,363₪ 1,514,345
239₪ 6,342₪ 6,321₪ 42₪ 6,363₪ 1,520,708
240₪ 0₪ 6,342₪ 21₪ 6,363₪ 1,527,070
סה"כ ₪ 1,050,000 ₪ 477,070 ₪ 1,527,070 ₪ 1,527,070
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 950,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,150,000 שח?