לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,150,000 ש״ח ל-5 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ומאה וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש שנים בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

21,179 ש"ח

תשלום אחרון

21,179 ש"ח

סך הריבית

120,740 ש"ח

סך התשלומים

1,270,740 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,150,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,150,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,132,654₪ 17,346₪ 3,833₪ 21,179₪ 21,179
2₪ 1,115,251₪ 17,403₪ 3,776₪ 21,179₪ 42,358
3₪ 1,097,789₪ 17,461₪ 3,718₪ 21,179₪ 63,537
4₪ 1,080,270₪ 17,520₪ 3,659₪ 21,179₪ 84,716
5₪ 1,062,692₪ 17,578₪ 3,601₪ 21,179₪ 105,895
6₪ 1,045,055₪ 17,637₪ 3,542₪ 21,179₪ 127,074
7₪ 1,027,359₪ 17,695₪ 3,484₪ 21,179₪ 148,253
8₪ 1,009,605₪ 17,754₪ 3,425₪ 21,179₪ 169,432
9₪ 991,791₪ 17,814₪ 3,365₪ 21,179₪ 190,611
10₪ 973,918₪ 17,873₪ 3,306₪ 21,179₪ 211,790
11₪ 955,986₪ 17,933₪ 3,246₪ 21,179₪ 232,969
12₪ 937,993₪ 17,992₪ 3,187₪ 21,179₪ 254,148
13₪ 919,941₪ 18,052₪ 3,127₪ 21,179₪ 275,327
14₪ 901,828₪ 18,113₪ 3,066₪ 21,179₪ 296,506
15₪ 883,655₪ 18,173₪ 3,006₪ 21,179₪ 317,685
16₪ 865,422₪ 18,233₪ 2,946₪ 21,179₪ 338,864
17₪ 847,128₪ 18,294₪ 2,885₪ 21,179₪ 360,043
18₪ 828,772₪ 18,355₪ 2,824₪ 21,179₪ 381,222
19₪ 810,356₪ 18,416₪ 2,763₪ 21,179₪ 402,401
20₪ 791,878₪ 18,478₪ 2,701₪ 21,179₪ 423,580
21₪ 773,339₪ 18,539₪ 2,640₪ 21,179₪ 444,759
22₪ 754,738₪ 18,601₪ 2,578₪ 21,179₪ 465,938
23₪ 736,074₪ 18,663₪ 2,516₪ 21,179₪ 487,117
24₪ 717,349₪ 18,725₪ 2,454₪ 21,179₪ 508,296
25₪ 698,561₪ 18,788₪ 2,391₪ 21,179₪ 529,475
26₪ 679,711₪ 18,850₪ 2,329₪ 21,179₪ 550,654
27₪ 660,797₪ 18,913₪ 2,266₪ 21,179₪ 571,833
28₪ 641,821₪ 18,976₪ 2,203₪ 21,179₪ 593,012
29₪ 622,781₪ 19,040₪ 2,139₪ 21,179₪ 614,191
30₪ 603,678₪ 19,103₪ 2,076₪ 21,179₪ 635,370
31₪ 584,512₪ 19,167₪ 2,012₪ 21,179₪ 656,549
32₪ 565,281₪ 19,231₪ 1,948₪ 21,179₪ 677,728
33₪ 545,986₪ 19,295₪ 1,884₪ 21,179₪ 698,907
34₪ 526,627₪ 19,359₪ 1,820₪ 21,179₪ 720,086
35₪ 507,204₪ 19,424₪ 1,755₪ 21,179₪ 741,265
36₪ 487,715₪ 19,488₪ 1,691₪ 21,179₪ 762,444
37₪ 468,162₪ 19,553₪ 1,626₪ 21,179₪ 783,623
38₪ 448,544₪ 19,618₪ 1,561₪ 21,179₪ 804,802
39₪ 428,860₪ 19,684₪ 1,495₪ 21,179₪ 825,981
40₪ 409,110₪ 19,749₪ 1,430₪ 21,179₪ 847,160
41₪ 389,295₪ 19,815₪ 1,364₪ 21,179₪ 868,339
42₪ 369,414₪ 19,881₪ 1,298₪ 21,179₪ 889,518
43₪ 349,466₪ 19,948₪ 1,231₪ 21,179₪ 910,697
44₪ 329,452₪ 20,014₪ 1,165₪ 21,179₪ 931,876
45₪ 309,371₪ 20,081₪ 1,098₪ 21,179₪ 953,055
46₪ 289,223₪ 20,148₪ 1,031₪ 21,179₪ 974,234
47₪ 269,008₪ 20,215₪ 964₪ 21,179₪ 995,413
48₪ 248,726₪ 20,282₪ 897₪ 21,179₪ 1,016,592
49₪ 228,376₪ 20,350₪ 829₪ 21,179₪ 1,037,771
50₪ 207,958₪ 20,418₪ 761₪ 21,179₪ 1,058,950
51₪ 187,473₪ 20,486₪ 693₪ 21,179₪ 1,080,129
52₪ 166,919₪ 20,554₪ 625₪ 21,179₪ 1,101,308
53₪ 146,296₪ 20,623₪ 556₪ 21,179₪ 1,122,487
54₪ 125,605₪ 20,691₪ 488₪ 21,179₪ 1,143,666
55₪ 104,844₪ 20,760₪ 419₪ 21,179₪ 1,164,845
56₪ 84,015₪ 20,830₪ 349₪ 21,179₪ 1,186,024
57₪ 63,116₪ 20,899₪ 280₪ 21,179₪ 1,207,203
58₪ 42,147₪ 20,969₪ 210₪ 21,179₪ 1,228,382
59₪ 21,109₪ 21,039₪ 140₪ 21,179₪ 1,249,561
60₪ 0₪ 21,109₪ 70₪ 21,179₪ 1,270,740
סה"כ ₪ 1,150,000 ₪ 120,740 ₪ 1,270,740 ₪ 1,270,740
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,050,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,250,000 שח?