לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,700,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ושבע מאות אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

17,414 ש"ח

תשלום אחרון

17,414 ש"ח

סך הריבית

389,726 ש"ח

סך התשלומים

2,089,726 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,700,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,700,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,688,606₪ 11,394₪ 6,021₪ 17,414₪ 17,414
2₪ 1,677,173₪ 11,434₪ 5,980₪ 17,414₪ 34,829
3₪ 1,665,698₪ 11,474₪ 5,940₪ 17,414₪ 52,243
4₪ 1,654,183₪ 11,515₪ 5,899₪ 17,414₪ 69,658
5₪ 1,642,627₪ 11,556₪ 5,859₪ 17,414₪ 87,072
6₪ 1,631,031₪ 11,597₪ 5,818₪ 17,414₪ 104,486
7₪ 1,619,393₪ 11,638₪ 5,777₪ 17,414₪ 121,901
8₪ 1,607,714₪ 11,679₪ 5,735₪ 17,414₪ 139,315
9₪ 1,595,993₪ 11,720₪ 5,694₪ 17,414₪ 156,729
10₪ 1,584,231₪ 11,762₪ 5,652₪ 17,414₪ 174,144
11₪ 1,572,428₪ 11,804₪ 5,611₪ 17,414₪ 191,558
12₪ 1,560,582₪ 11,845₪ 5,569₪ 17,414₪ 208,973
13₪ 1,548,695₪ 11,887₪ 5,527₪ 17,414₪ 226,387
14₪ 1,536,766₪ 11,929₪ 5,485₪ 17,414₪ 243,801
15₪ 1,524,794₪ 11,972₪ 5,443₪ 17,414₪ 261,216
16₪ 1,512,780₪ 12,014₪ 5,400₪ 17,414₪ 278,630
17₪ 1,500,723₪ 12,057₪ 5,358₪ 17,414₪ 296,044
18₪ 1,488,624₪ 12,099₪ 5,315₪ 17,414₪ 313,459
19₪ 1,476,482₪ 12,142₪ 5,272₪ 17,414₪ 330,873
20₪ 1,464,297₪ 12,185₪ 5,229₪ 17,414₪ 348,288
21₪ 1,452,068₪ 12,228₪ 5,186₪ 17,414₪ 365,702
22₪ 1,439,797₪ 12,272₪ 5,143₪ 17,414₪ 383,116
23₪ 1,427,482₪ 12,315₪ 5,099₪ 17,414₪ 400,531
24₪ 1,415,123₪ 12,359₪ 5,056₪ 17,414₪ 417,945
25₪ 1,402,720₪ 12,402₪ 5,012₪ 17,414₪ 435,360
26₪ 1,390,274₪ 12,446₪ 4,968₪ 17,414₪ 452,774
27₪ 1,377,784₪ 12,490₪ 4,924₪ 17,414₪ 470,188
28₪ 1,365,249₪ 12,535₪ 4,880₪ 17,414₪ 487,603
29₪ 1,352,670₪ 12,579₪ 4,835₪ 17,414₪ 505,017
30₪ 1,340,046₪ 12,624₪ 4,791₪ 17,414₪ 522,431
31₪ 1,327,378₪ 12,668₪ 4,746₪ 17,414₪ 539,846
32₪ 1,314,664₪ 12,713₪ 4,701₪ 17,414₪ 557,260
33₪ 1,301,906₪ 12,758₪ 4,656₪ 17,414₪ 574,675
34₪ 1,289,103₪ 12,803₪ 4,611₪ 17,414₪ 592,089
35₪ 1,276,254₪ 12,849₪ 4,566₪ 17,414₪ 609,503
36₪ 1,263,360₪ 12,894₪ 4,520₪ 17,414₪ 626,918
37₪ 1,250,420₪ 12,940₪ 4,474₪ 17,414₪ 644,332
38₪ 1,237,434₪ 12,986₪ 4,429₪ 17,414₪ 661,746
39₪ 1,224,402₪ 13,032₪ 4,383₪ 17,414₪ 679,161
40₪ 1,211,324₪ 13,078₪ 4,336₪ 17,414₪ 696,575
41₪ 1,198,200₪ 13,124₪ 4,290₪ 17,414₪ 713,990
42₪ 1,185,029₪ 13,171₪ 4,244₪ 17,414₪ 731,404
43₪ 1,171,812₪ 13,217₪ 4,197₪ 17,414₪ 748,818
44₪ 1,158,547₪ 13,264₪ 4,150₪ 17,414₪ 766,233
45₪ 1,145,236₪ 13,311₪ 4,103₪ 17,414₪ 783,647
46₪ 1,131,878₪ 13,358₪ 4,056₪ 17,414₪ 801,062
47₪ 1,118,472₪ 13,406₪ 4,009₪ 17,414₪ 818,476
48₪ 1,105,019₪ 13,453₪ 3,961₪ 17,414₪ 835,890
49₪ 1,091,518₪ 13,501₪ 3,914₪ 17,414₪ 853,305
50₪ 1,077,970₪ 13,549₪ 3,866₪ 17,414₪ 870,719
51₪ 1,064,373₪ 13,597₪ 3,818₪ 17,414₪ 888,133
52₪ 1,050,728₪ 13,645₪ 3,770₪ 17,414₪ 905,548
53₪ 1,037,035₪ 13,693₪ 3,721₪ 17,414₪ 922,962
54₪ 1,023,294₪ 13,742₪ 3,673₪ 17,414₪ 940,377
55₪ 1,009,504₪ 13,790₪ 3,624₪ 17,414₪ 957,791
56₪ 995,665₪ 13,839₪ 3,575₪ 17,414₪ 975,205
57₪ 981,776₪ 13,888₪ 3,526₪ 17,414₪ 992,620
58₪ 967,839₪ 13,937₪ 3,477₪ 17,414₪ 1,010,034
59₪ 953,853₪ 13,987₪ 3,428₪ 17,414₪ 1,027,448
60₪ 939,816₪ 14,036₪ 3,378₪ 17,414₪ 1,044,863
61₪ 925,731₪ 14,086₪ 3,329₪ 17,414₪ 1,062,277
62₪ 911,595₪ 14,136₪ 3,279₪ 17,414₪ 1,079,692
63₪ 897,409₪ 14,186₪ 3,229₪ 17,414₪ 1,097,106
64₪ 883,173₪ 14,236₪ 3,178₪ 17,414₪ 1,114,520
65₪ 868,886₪ 14,286₪ 3,128₪ 17,414₪ 1,131,935
66₪ 854,549₪ 14,337₪ 3,077₪ 17,414₪ 1,149,349
67₪ 840,162₪ 14,388₪ 3,027₪ 17,414₪ 1,166,764
68₪ 825,723₪ 14,439₪ 2,976₪ 17,414₪ 1,184,178
69₪ 811,233₪ 14,490₪ 2,924₪ 17,414₪ 1,201,592
70₪ 796,692₪ 14,541₪ 2,873₪ 17,414₪ 1,219,007
71₪ 782,099₪ 14,593₪ 2,822₪ 17,414₪ 1,236,421
72₪ 767,454₪ 14,644₪ 2,770₪ 17,414₪ 1,253,835
73₪ 752,758₪ 14,696₪ 2,718₪ 17,414₪ 1,271,250
74₪ 738,010₪ 14,748₪ 2,666₪ 17,414₪ 1,288,664
75₪ 723,209₪ 14,801₪ 2,614₪ 17,414₪ 1,306,079
76₪ 708,356₪ 14,853₪ 2,561₪ 17,414₪ 1,323,493
77₪ 693,450₪ 14,906₪ 2,509₪ 17,414₪ 1,340,907
78₪ 678,492₪ 14,958₪ 2,456₪ 17,414₪ 1,358,322
79₪ 663,481₪ 15,011₪ 2,403₪ 17,414₪ 1,375,736
80₪ 648,416₪ 15,065₪ 2,350₪ 17,414₪ 1,393,150
81₪ 633,298₪ 15,118₪ 2,296₪ 17,414₪ 1,410,565
82₪ 618,127₪ 15,171₪ 2,243₪ 17,414₪ 1,427,979
83₪ 602,901₪ 15,225₪ 2,189₪ 17,414₪ 1,445,394
84₪ 587,622₪ 15,279₪ 2,135₪ 17,414₪ 1,462,808
85₪ 572,289₪ 15,333₪ 2,081₪ 17,414₪ 1,480,222
86₪ 556,902₪ 15,388₪ 2,027₪ 17,414₪ 1,497,637
87₪ 541,460₪ 15,442₪ 1,972₪ 17,414₪ 1,515,051
88₪ 525,963₪ 15,497₪ 1,918₪ 17,414₪ 1,532,465
89₪ 510,411₪ 15,552₪ 1,863₪ 17,414₪ 1,549,880
90₪ 494,805₪ 15,607₪ 1,808₪ 17,414₪ 1,567,294
91₪ 479,143₪ 15,662₪ 1,752₪ 17,414₪ 1,584,709
92₪ 463,425₪ 15,717₪ 1,697₪ 17,414₪ 1,602,123
93₪ 447,652₪ 15,773₪ 1,641₪ 17,414₪ 1,619,537
94₪ 431,823₪ 15,829₪ 1,585₪ 17,414₪ 1,636,952
95₪ 415,938₪ 15,885₪ 1,529₪ 17,414₪ 1,654,366
96₪ 399,997₪ 15,941₪ 1,473₪ 17,414₪ 1,671,781
97₪ 383,999₪ 15,998₪ 1,417₪ 17,414₪ 1,689,195
98₪ 367,945₪ 16,054₪ 1,360₪ 17,414₪ 1,706,609
99₪ 351,834₪ 16,111₪ 1,303₪ 17,414₪ 1,724,024
100₪ 335,665₪ 16,168₪ 1,246₪ 17,414₪ 1,741,438
101₪ 319,440₪ 16,226₪ 1,189₪ 17,414₪ 1,758,852
102₪ 303,157₪ 16,283₪ 1,131₪ 17,414₪ 1,776,267
103₪ 286,816₪ 16,341₪ 1,074₪ 17,414₪ 1,793,681
104₪ 270,417₪ 16,399₪ 1,016₪ 17,414₪ 1,811,096
105₪ 253,961₪ 16,457₪ 958₪ 17,414₪ 1,828,510
106₪ 237,446₪ 16,515₪ 899₪ 17,414₪ 1,845,924
107₪ 220,872₪ 16,573₪ 841₪ 17,414₪ 1,863,339
108₪ 204,240₪ 16,632₪ 782₪ 17,414₪ 1,880,753
109₪ 187,549₪ 16,691₪ 723₪ 17,414₪ 1,898,167
110₪ 170,799₪ 16,750₪ 664₪ 17,414₪ 1,915,582
111₪ 153,990₪ 16,809₪ 605₪ 17,414₪ 1,932,996
112₪ 137,121₪ 16,869₪ 545₪ 17,414₪ 1,950,411
113₪ 120,192₪ 16,929₪ 486₪ 17,414₪ 1,967,825
114₪ 103,203₪ 16,989₪ 426₪ 17,414₪ 1,985,239
115₪ 86,154₪ 17,049₪ 366₪ 17,414₪ 2,002,654
116₪ 69,045₪ 17,109₪ 305₪ 17,414₪ 2,020,068
117₪ 51,875₪ 17,170₪ 245₪ 17,414₪ 2,037,483
118₪ 34,645₪ 17,231₪ 184₪ 17,414₪ 2,054,897
119₪ 17,353₪ 17,292₪ 123₪ 17,414₪ 2,072,311
120₪ 0₪ 17,353₪ 61₪ 17,414₪ 2,089,726
סה"כ ₪ 1,700,000 ₪ 389,726 ₪ 2,089,726 ₪ 2,089,726
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,600,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,800,000 שח?