לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,850,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ושמונה מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

18,951 ש"ח

תשלום אחרון

18,951 ש"ח

סך הריבית

424,113 ש"ח

סך התשלומים

2,274,113 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,850,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,850,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,837,601₪ 12,399₪ 6,552₪ 18,951₪ 18,951
2₪ 1,825,158₪ 12,443₪ 6,508₪ 18,951₪ 37,902
3₪ 1,812,672₪ 12,487₪ 6,464₪ 18,951₪ 56,853
4₪ 1,800,140₪ 12,531₪ 6,420₪ 18,951₪ 75,804
5₪ 1,787,565₪ 12,575₪ 6,375₪ 18,951₪ 94,755
6₪ 1,774,945₪ 12,620₪ 6,331₪ 18,951₪ 113,706
7₪ 1,762,280₪ 12,665₪ 6,286₪ 18,951₪ 132,657
8₪ 1,749,571₪ 12,710₪ 6,241₪ 18,951₪ 151,608
9₪ 1,736,816₪ 12,755₪ 6,196₪ 18,951₪ 170,558
10₪ 1,724,017₪ 12,800₪ 6,151₪ 18,951₪ 189,509
11₪ 1,711,171₪ 12,845₪ 6,106₪ 18,951₪ 208,460
12₪ 1,698,281₪ 12,891₪ 6,060₪ 18,951₪ 227,411
13₪ 1,685,345₪ 12,936₪ 6,015₪ 18,951₪ 246,362
14₪ 1,672,363₪ 12,982₪ 5,969₪ 18,951₪ 265,313
15₪ 1,659,335₪ 13,028₪ 5,923₪ 18,951₪ 284,264
16₪ 1,646,261₪ 13,074₪ 5,877₪ 18,951₪ 303,215
17₪ 1,633,140₪ 13,120₪ 5,831₪ 18,951₪ 322,166
18₪ 1,619,973₪ 13,167₪ 5,784₪ 18,951₪ 341,117
19₪ 1,606,760₪ 13,214₪ 5,737₪ 18,951₪ 360,068
20₪ 1,593,499₪ 13,260₪ 5,691₪ 18,951₪ 379,019
21₪ 1,580,192₪ 13,307₪ 5,644₪ 18,951₪ 397,970
22₪ 1,566,838₪ 13,354₪ 5,597₪ 18,951₪ 416,921
23₪ 1,553,436₪ 13,402₪ 5,549₪ 18,951₪ 435,872
24₪ 1,539,987₪ 13,449₪ 5,502₪ 18,951₪ 454,823
25₪ 1,526,490₪ 13,497₪ 5,454₪ 18,951₪ 473,774
26₪ 1,512,945₪ 13,545₪ 5,406₪ 18,951₪ 492,725
27₪ 1,499,353₪ 13,593₪ 5,358₪ 18,951₪ 511,675
28₪ 1,485,712₪ 13,641₪ 5,310₪ 18,951₪ 530,626
29₪ 1,472,023₪ 13,689₪ 5,262₪ 18,951₪ 549,577
30₪ 1,458,285₪ 13,738₪ 5,213₪ 18,951₪ 568,528
31₪ 1,444,499₪ 13,786₪ 5,165₪ 18,951₪ 587,479
32₪ 1,430,664₪ 13,835₪ 5,116₪ 18,951₪ 606,430
33₪ 1,416,780₪ 13,884₪ 5,067₪ 18,951₪ 625,381
34₪ 1,402,847₪ 13,933₪ 5,018₪ 18,951₪ 644,332
35₪ 1,388,864₪ 13,983₪ 4,968₪ 18,951₪ 663,283
36₪ 1,374,832₪ 14,032₪ 4,919₪ 18,951₪ 682,234
37₪ 1,360,751₪ 14,082₪ 4,869₪ 18,951₪ 701,185
38₪ 1,346,619₪ 14,132₪ 4,819₪ 18,951₪ 720,136
39₪ 1,332,437₪ 14,182₪ 4,769₪ 18,951₪ 739,087
40₪ 1,318,206₪ 14,232₪ 4,719₪ 18,951₪ 758,038
41₪ 1,303,923₪ 14,282₪ 4,669₪ 18,951₪ 776,989
42₪ 1,289,590₪ 14,333₪ 4,618₪ 18,951₪ 795,940
43₪ 1,275,207₪ 14,384₪ 4,567₪ 18,951₪ 814,891
44₪ 1,260,772₪ 14,435₪ 4,516₪ 18,951₪ 833,842
45₪ 1,246,286₪ 14,486₪ 4,465₪ 18,951₪ 852,792
46₪ 1,231,749₪ 14,537₪ 4,414₪ 18,951₪ 871,743
47₪ 1,217,161₪ 14,588₪ 4,362₪ 18,951₪ 890,694
48₪ 1,202,521₪ 14,640₪ 4,311₪ 18,951₪ 909,645
49₪ 1,187,829₪ 14,692₪ 4,259₪ 18,951₪ 928,596
50₪ 1,173,085₪ 14,744₪ 4,207₪ 18,951₪ 947,547
51₪ 1,158,288₪ 14,796₪ 4,155₪ 18,951₪ 966,498
52₪ 1,143,440₪ 14,849₪ 4,102₪ 18,951₪ 985,449
53₪ 1,128,538₪ 14,901₪ 4,050₪ 18,951₪ 1,004,400
54₪ 1,113,584₪ 14,954₪ 3,997₪ 18,951₪ 1,023,351
55₪ 1,098,577₪ 15,007₪ 3,944₪ 18,951₪ 1,042,302
56₪ 1,083,517₪ 15,060₪ 3,891₪ 18,951₪ 1,061,253
57₪ 1,068,404₪ 15,113₪ 3,837₪ 18,951₪ 1,080,204
58₪ 1,053,237₪ 15,167₪ 3,784₪ 18,951₪ 1,099,155
59₪ 1,038,016₪ 15,221₪ 3,730₪ 18,951₪ 1,118,106
60₪ 1,022,741₪ 15,275₪ 3,676₪ 18,951₪ 1,137,057
61₪ 1,007,413₪ 15,329₪ 3,622₪ 18,951₪ 1,156,008
62₪ 992,030₪ 15,383₪ 3,568₪ 18,951₪ 1,174,959
63₪ 976,592₪ 15,438₪ 3,513₪ 18,951₪ 1,193,909
64₪ 961,100₪ 15,492₪ 3,459₪ 18,951₪ 1,212,860
65₪ 945,553₪ 15,547₪ 3,404₪ 18,951₪ 1,231,811
66₪ 929,951₪ 15,602₪ 3,349₪ 18,951₪ 1,250,762
67₪ 914,293₪ 15,657₪ 3,294₪ 18,951₪ 1,269,713
68₪ 898,581₪ 15,713₪ 3,238₪ 18,951₪ 1,288,664
69₪ 882,812₪ 15,768₪ 3,182₪ 18,951₪ 1,307,615
70₪ 866,988₪ 15,824₪ 3,127₪ 18,951₪ 1,326,566
71₪ 851,107₪ 15,880₪ 3,071₪ 18,951₪ 1,345,517
72₪ 835,171₪ 15,937₪ 3,014₪ 18,951₪ 1,364,468
73₪ 819,178₪ 15,993₪ 2,958₪ 18,951₪ 1,383,419
74₪ 803,128₪ 16,050₪ 2,901₪ 18,951₪ 1,402,370
75₪ 787,022₪ 16,107₪ 2,844₪ 18,951₪ 1,421,321
76₪ 770,858₪ 16,164₪ 2,787₪ 18,951₪ 1,440,272
77₪ 754,637₪ 16,221₪ 2,730₪ 18,951₪ 1,459,223
78₪ 738,359₪ 16,278₪ 2,673₪ 18,951₪ 1,478,174
79₪ 722,023₪ 16,336₪ 2,615₪ 18,951₪ 1,497,125
80₪ 705,629₪ 16,394₪ 2,557₪ 18,951₪ 1,516,075
81₪ 689,177₪ 16,452₪ 2,499₪ 18,951₪ 1,535,026
82₪ 672,667₪ 16,510₪ 2,441₪ 18,951₪ 1,553,977
83₪ 656,099₪ 16,569₪ 2,382₪ 18,951₪ 1,572,928
84₪ 639,471₪ 16,627₪ 2,324₪ 18,951₪ 1,591,879
85₪ 622,785₪ 16,686₪ 2,265₪ 18,951₪ 1,610,830
86₪ 606,040₪ 16,745₪ 2,206₪ 18,951₪ 1,629,781
87₪ 589,235₪ 16,805₪ 2,146₪ 18,951₪ 1,648,732
88₪ 572,371₪ 16,864₪ 2,087₪ 18,951₪ 1,667,683
89₪ 555,448₪ 16,924₪ 2,027₪ 18,951₪ 1,686,634
90₪ 538,464₪ 16,984₪ 1,967₪ 18,951₪ 1,705,585
91₪ 521,420₪ 17,044₪ 1,907₪ 18,951₪ 1,724,536
92₪ 504,316₪ 17,104₪ 1,847₪ 18,951₪ 1,743,487
93₪ 487,151₪ 17,165₪ 1,786₪ 18,951₪ 1,762,438
94₪ 469,925₪ 17,226₪ 1,725₪ 18,951₪ 1,781,389
95₪ 452,639₪ 17,287₪ 1,664₪ 18,951₪ 1,800,340
96₪ 435,291₪ 17,348₪ 1,603₪ 18,951₪ 1,819,291
97₪ 417,882₪ 17,409₪ 1,542₪ 18,951₪ 1,838,242
98₪ 400,411₪ 17,471₪ 1,480₪ 18,951₪ 1,857,192
99₪ 382,878₪ 17,533₪ 1,418₪ 18,951₪ 1,876,143
100₪ 365,283₪ 17,595₪ 1,356₪ 18,951₪ 1,895,094
101₪ 347,626₪ 17,657₪ 1,294₪ 18,951₪ 1,914,045
102₪ 329,906₪ 17,720₪ 1,231₪ 18,951₪ 1,932,996
103₪ 312,123₪ 17,783₪ 1,168₪ 18,951₪ 1,951,947
104₪ 294,278₪ 17,846₪ 1,105₪ 18,951₪ 1,970,898
105₪ 276,369₪ 17,909₪ 1,042₪ 18,951₪ 1,989,849
106₪ 258,397₪ 17,972₪ 979₪ 18,951₪ 2,008,800
107₪ 240,361₪ 18,036₪ 915₪ 18,951₪ 2,027,751
108₪ 222,262₪ 18,100₪ 851₪ 18,951₪ 2,046,702
109₪ 204,098₪ 18,164₪ 787₪ 18,951₪ 2,065,653
110₪ 185,870₪ 18,228₪ 723₪ 18,951₪ 2,084,604
111₪ 167,577₪ 18,293₪ 658₪ 18,951₪ 2,103,555
112₪ 149,220₪ 18,357₪ 594₪ 18,951₪ 2,122,506
113₪ 130,797₪ 18,422₪ 528₪ 18,951₪ 2,141,457
114₪ 112,309₪ 18,488₪ 463₪ 18,951₪ 2,160,408
115₪ 93,756₪ 18,553₪ 398₪ 18,951₪ 2,179,359
116₪ 75,137₪ 18,619₪ 332₪ 18,951₪ 2,198,309
117₪ 56,452₪ 18,685₪ 266₪ 18,951₪ 2,217,260
118₪ 37,701₪ 18,751₪ 200₪ 18,951₪ 2,236,211
119₪ 18,884₪ 18,817₪ 134₪ 18,951₪ 2,255,162
120₪ 0₪ 18,884₪ 67₪ 18,951₪ 2,274,113
סה"כ ₪ 1,850,000 ₪ 424,113 ₪ 2,274,113 ₪ 2,274,113
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,750,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,950,000 שח?