לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,900,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ותשע מאות אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

14,293 ש"ח

תשלום אחרון

14,293 ש"ח

סך הריבית

672,792 ש"ח

סך התשלומים

2,572,792 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,900,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,900,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,892,436₪ 7,564₪ 6,729₪ 14,293₪ 14,293
2₪ 1,884,845₪ 7,591₪ 6,702₪ 14,293₪ 28,587
3₪ 1,877,227₪ 7,618₪ 6,675₪ 14,293₪ 42,880
4₪ 1,869,582₪ 7,645₪ 6,649₪ 14,293₪ 57,173
5₪ 1,861,911₪ 7,672₪ 6,621₪ 14,293₪ 71,466
6₪ 1,854,212₪ 7,699₪ 6,594₪ 14,293₪ 85,760
7₪ 1,846,485₪ 7,726₪ 6,567₪ 14,293₪ 100,053
8₪ 1,838,732₪ 7,754₪ 6,540₪ 14,293₪ 114,346
9₪ 1,830,950₪ 7,781₪ 6,512₪ 14,293₪ 128,640
10₪ 1,823,142₪ 7,809₪ 6,485₪ 14,293₪ 142,933
11₪ 1,815,305₪ 7,836₪ 6,457₪ 14,293₪ 157,226
12₪ 1,807,441₪ 7,864₪ 6,429₪ 14,293₪ 171,519
13₪ 1,799,549₪ 7,892₪ 6,401₪ 14,293₪ 185,813
14₪ 1,791,630₪ 7,920₪ 6,373₪ 14,293₪ 200,106
15₪ 1,783,682₪ 7,948₪ 6,345₪ 14,293₪ 214,399
16₪ 1,775,706₪ 7,976₪ 6,317₪ 14,293₪ 228,693
17₪ 1,767,701₪ 8,004₪ 6,289₪ 14,293₪ 242,986
18₪ 1,759,669₪ 8,033₪ 6,261₪ 14,293₪ 257,279
19₪ 1,751,607₪ 8,061₪ 6,232₪ 14,293₪ 271,573
20₪ 1,743,518₪ 8,090₪ 6,204₪ 14,293₪ 285,866
21₪ 1,735,399₪ 8,118₪ 6,175₪ 14,293₪ 300,159
22₪ 1,727,252₪ 8,147₪ 6,146₪ 14,293₪ 314,452
23₪ 1,719,076₪ 8,176₪ 6,117₪ 14,293₪ 328,746
24₪ 1,710,871₪ 8,205₪ 6,088₪ 14,293₪ 343,039
25₪ 1,702,638₪ 8,234₪ 6,059₪ 14,293₪ 357,332
26₪ 1,694,374₪ 8,263₪ 6,030₪ 14,293₪ 371,626
27₪ 1,686,082₪ 8,292₪ 6,001₪ 14,293₪ 385,919
28₪ 1,677,760₪ 8,322₪ 5,972₪ 14,293₪ 400,212
29₪ 1,669,409₪ 8,351₪ 5,942₪ 14,293₪ 414,505
30₪ 1,661,028₪ 8,381₪ 5,912₪ 14,293₪ 428,799
31₪ 1,652,618₪ 8,410₪ 5,883₪ 14,293₪ 443,092
32₪ 1,644,177₪ 8,440₪ 5,853₪ 14,293₪ 457,385
33₪ 1,635,707₪ 8,470₪ 5,823₪ 14,293₪ 471,679
34₪ 1,627,207₪ 8,500₪ 5,793₪ 14,293₪ 485,972
35₪ 1,618,677₪ 8,530₪ 5,763₪ 14,293₪ 500,265
36₪ 1,610,116₪ 8,560₪ 5,733₪ 14,293₪ 514,558
37₪ 1,601,526₪ 8,591₪ 5,702₪ 14,293₪ 528,852
38₪ 1,592,904₪ 8,621₪ 5,672₪ 14,293₪ 543,145
39₪ 1,584,253₪ 8,652₪ 5,642₪ 14,293₪ 557,438
40₪ 1,575,570₪ 8,682₪ 5,611₪ 14,293₪ 571,732
41₪ 1,566,857₪ 8,713₪ 5,580₪ 14,293₪ 586,025
42₪ 1,558,113₪ 8,744₪ 5,549₪ 14,293₪ 600,318
43₪ 1,549,338₪ 8,775₪ 5,518₪ 14,293₪ 614,611
44₪ 1,540,532₪ 8,806₪ 5,487₪ 14,293₪ 628,905
45₪ 1,531,695₪ 8,837₪ 5,456₪ 14,293₪ 643,198
46₪ 1,522,826₪ 8,869₪ 5,425₪ 14,293₪ 657,491
47₪ 1,513,926₪ 8,900₪ 5,393₪ 14,293₪ 671,785
48₪ 1,504,995₪ 8,931₪ 5,362₪ 14,293₪ 686,078
49₪ 1,496,032₪ 8,963₪ 5,330₪ 14,293₪ 700,371
50₪ 1,487,037₪ 8,995₪ 5,298₪ 14,293₪ 714,664
51₪ 1,478,010₪ 9,027₪ 5,267₪ 14,293₪ 728,958
52₪ 1,468,952₪ 9,059₪ 5,235₪ 14,293₪ 743,251
53₪ 1,459,861₪ 9,091₪ 5,203₪ 14,293₪ 757,544
54₪ 1,450,738₪ 9,123₪ 5,170₪ 14,293₪ 771,838
55₪ 1,441,583₪ 9,155₪ 5,138₪ 14,293₪ 786,131
56₪ 1,432,395₪ 9,188₪ 5,106₪ 14,293₪ 800,424
57₪ 1,423,175₪ 9,220₪ 5,073₪ 14,293₪ 814,718
58₪ 1,413,922₪ 9,253₪ 5,040₪ 14,293₪ 829,011
59₪ 1,404,636₪ 9,286₪ 5,008₪ 14,293₪ 843,304
60₪ 1,395,318₪ 9,319₪ 4,975₪ 14,293₪ 857,597
61₪ 1,385,966₪ 9,352₪ 4,942₪ 14,293₪ 871,891
62₪ 1,376,581₪ 9,385₪ 4,909₪ 14,293₪ 886,184
63₪ 1,367,164₪ 9,418₪ 4,875₪ 14,293₪ 900,477
64₪ 1,357,712₪ 9,451₪ 4,842₪ 14,293₪ 914,771
65₪ 1,348,228₪ 9,485₪ 4,809₪ 14,293₪ 929,064
66₪ 1,338,709₪ 9,518₪ 4,775₪ 14,293₪ 943,357
67₪ 1,329,157₪ 9,552₪ 4,741₪ 14,293₪ 957,650
68₪ 1,319,571₪ 9,586₪ 4,707₪ 14,293₪ 971,944
69₪ 1,309,952₪ 9,620₪ 4,673₪ 14,293₪ 986,237
70₪ 1,300,298₪ 9,654₪ 4,639₪ 14,293₪ 1,000,530
71₪ 1,290,610₪ 9,688₪ 4,605₪ 14,293₪ 1,014,824
72₪ 1,280,887₪ 9,722₪ 4,571₪ 14,293₪ 1,029,117
73₪ 1,271,130₪ 9,757₪ 4,536₪ 14,293₪ 1,043,410
74₪ 1,261,339₪ 9,791₪ 4,502₪ 14,293₪ 1,057,703
75₪ 1,251,513₪ 9,826₪ 4,467₪ 14,293₪ 1,071,997
76₪ 1,241,652₪ 9,861₪ 4,432₪ 14,293₪ 1,086,290
77₪ 1,231,756₪ 9,896₪ 4,398₪ 14,293₪ 1,100,583
78₪ 1,221,826₪ 9,931₪ 4,362₪ 14,293₪ 1,114,877
79₪ 1,211,860₪ 9,966₪ 4,327₪ 14,293₪ 1,129,170
80₪ 1,201,858₪ 10,001₪ 4,292₪ 14,293₪ 1,143,463
81₪ 1,191,822₪ 10,037₪ 4,257₪ 14,293₪ 1,157,756
82₪ 1,181,749₪ 10,072₪ 4,221₪ 14,293₪ 1,172,050
83₪ 1,171,641₪ 10,108₪ 4,185₪ 14,293₪ 1,186,343
84₪ 1,161,498₪ 10,144₪ 4,150₪ 14,293₪ 1,200,636
85₪ 1,151,318₪ 10,180₪ 4,114₪ 14,293₪ 1,214,930
86₪ 1,141,102₪ 10,216₪ 4,078₪ 14,293₪ 1,229,223
87₪ 1,130,850₪ 10,252₪ 4,041₪ 14,293₪ 1,243,516
88₪ 1,120,562₪ 10,288₪ 4,005₪ 14,293₪ 1,257,810
89₪ 1,110,238₪ 10,325₪ 3,969₪ 14,293₪ 1,272,103
90₪ 1,099,876₪ 10,361₪ 3,932₪ 14,293₪ 1,286,396
91₪ 1,089,479₪ 10,398₪ 3,895₪ 14,293₪ 1,300,689
92₪ 1,079,044₪ 10,435₪ 3,859₪ 14,293₪ 1,314,983
93₪ 1,068,572₪ 10,472₪ 3,822₪ 14,293₪ 1,329,276
94₪ 1,058,063₪ 10,509₪ 3,785₪ 14,293₪ 1,343,569
95₪ 1,047,517₪ 10,546₪ 3,747₪ 14,293₪ 1,357,863
96₪ 1,036,934₪ 10,583₪ 3,710₪ 14,293₪ 1,372,156
97₪ 1,026,313₪ 10,621₪ 3,672₪ 14,293₪ 1,386,449
98₪ 1,015,655₪ 10,658₪ 3,635₪ 14,293₪ 1,400,742
99₪ 1,004,959₪ 10,696₪ 3,597₪ 14,293₪ 1,415,036
100₪ 994,225₪ 10,734₪ 3,559₪ 14,293₪ 1,429,329
101₪ 983,452₪ 10,772₪ 3,521₪ 14,293₪ 1,443,622
102₪ 972,642₪ 10,810₪ 3,483₪ 14,293₪ 1,457,916
103₪ 961,794₪ 10,849₪ 3,445₪ 14,293₪ 1,472,209
104₪ 950,907₪ 10,887₪ 3,406₪ 14,293₪ 1,486,502
105₪ 939,981₪ 10,925₪ 3,368₪ 14,293₪ 1,500,795
106₪ 929,017₪ 10,964₪ 3,329₪ 14,293₪ 1,515,089
107₪ 918,014₪ 11,003₪ 3,290₪ 14,293₪ 1,529,382
108₪ 906,972₪ 11,042₪ 3,251₪ 14,293₪ 1,543,675
109₪ 895,891₪ 11,081₪ 3,212₪ 14,293₪ 1,557,969
110₪ 884,771₪ 11,120₪ 3,173₪ 14,293₪ 1,572,262
111₪ 873,611₪ 11,160₪ 3,134₪ 14,293₪ 1,586,555
112₪ 862,412₪ 11,199₪ 3,094₪ 14,293₪ 1,600,848
113₪ 851,173₪ 11,239₪ 3,054₪ 14,293₪ 1,615,142
114₪ 839,894₪ 11,279₪ 3,015₪ 14,293₪ 1,629,435
115₪ 828,575₪ 11,319₪ 2,975₪ 14,293₪ 1,643,728
116₪ 817,217₪ 11,359₪ 2,935₪ 14,293₪ 1,658,022
117₪ 805,818₪ 11,399₪ 2,894₪ 14,293₪ 1,672,315
118₪ 794,378₪ 11,439₪ 2,854₪ 14,293₪ 1,686,608
119₪ 782,898₪ 11,480₪ 2,813₪ 14,293₪ 1,700,901
120₪ 771,378₪ 11,521₪ 2,773₪ 14,293₪ 1,715,195
121₪ 759,817₪ 11,561₪ 2,732₪ 14,293₪ 1,729,488
122₪ 748,214₪ 11,602₪ 2,691₪ 14,293₪ 1,743,781
123₪ 736,571₪ 11,643₪ 2,650₪ 14,293₪ 1,758,075
124₪ 724,886₪ 11,685₪ 2,609₪ 14,293₪ 1,772,368
125₪ 713,160₪ 11,726₪ 2,567₪ 14,293₪ 1,786,661
126₪ 701,393₪ 11,768₪ 2,526₪ 14,293₪ 1,800,955
127₪ 689,584₪ 11,809₪ 2,484₪ 14,293₪ 1,815,248
128₪ 677,733₪ 11,851₪ 2,442₪ 14,293₪ 1,829,541
129₪ 665,840₪ 11,893₪ 2,400₪ 14,293₪ 1,843,834
130₪ 653,905₪ 11,935₪ 2,358₪ 14,293₪ 1,858,128
131₪ 641,927₪ 11,977₪ 2,316₪ 14,293₪ 1,872,421
132₪ 629,907₪ 12,020₪ 2,273₪ 14,293₪ 1,886,714
133₪ 617,845₪ 12,062₪ 2,231₪ 14,293₪ 1,901,008
134₪ 605,740₪ 12,105₪ 2,188₪ 14,293₪ 1,915,301
135₪ 593,592₪ 12,148₪ 2,145₪ 14,293₪ 1,929,594
136₪ 581,401₪ 12,191₪ 2,102₪ 14,293₪ 1,943,887
137₪ 569,167₪ 12,234₪ 2,059₪ 14,293₪ 1,958,181
138₪ 556,889₪ 12,277₪ 2,016₪ 14,293₪ 1,972,474
139₪ 544,568₪ 12,321₪ 1,972₪ 14,293₪ 1,986,767
140₪ 532,204₪ 12,365₪ 1,929₪ 14,293₪ 2,001,061
141₪ 519,795₪ 12,408₪ 1,885₪ 14,293₪ 2,015,354
142₪ 507,343₪ 12,452₪ 1,841₪ 14,293₪ 2,029,647
143₪ 494,847₪ 12,496₪ 1,797₪ 14,293₪ 2,043,940
144₪ 482,306₪ 12,541₪ 1,753₪ 14,293₪ 2,058,234
145₪ 469,721₪ 12,585₪ 1,708₪ 14,293₪ 2,072,527
146₪ 457,091₪ 12,630₪ 1,664₪ 14,293₪ 2,086,820
147₪ 444,417₪ 12,674₪ 1,619₪ 14,293₪ 2,101,114
148₪ 431,697₪ 12,719₪ 1,574₪ 14,293₪ 2,115,407
149₪ 418,933₪ 12,764₪ 1,529₪ 14,293₪ 2,129,700
150₪ 406,123₪ 12,810₪ 1,484₪ 14,293₪ 2,143,993
151₪ 393,268₪ 12,855₪ 1,438₪ 14,293₪ 2,158,287
152₪ 380,368₪ 12,900₪ 1,393₪ 14,293₪ 2,172,580
153₪ 367,422₪ 12,946₪ 1,347₪ 14,293₪ 2,186,873
154₪ 354,430₪ 12,992₪ 1,301₪ 14,293₪ 2,201,167
155₪ 341,392₪ 13,038₪ 1,255₪ 14,293₪ 2,215,460
156₪ 328,308₪ 13,084₪ 1,209₪ 14,293₪ 2,229,753
157₪ 315,177₪ 13,131₪ 1,163₪ 14,293₪ 2,244,047
158₪ 302,000₪ 13,177₪ 1,116₪ 14,293₪ 2,258,340
159₪ 288,776₪ 13,224₪ 1,070₪ 14,293₪ 2,272,633
160₪ 275,506₪ 13,271₪ 1,023₪ 14,293₪ 2,286,926
161₪ 262,188₪ 13,318₪ 976₪ 14,293₪ 2,301,220
162₪ 248,823₪ 13,365₪ 929₪ 14,293₪ 2,315,513
163₪ 235,411₪ 13,412₪ 881₪ 14,293₪ 2,329,806
164₪ 221,952₪ 13,460₪ 834₪ 14,293₪ 2,344,100
165₪ 208,445₪ 13,507₪ 786₪ 14,293₪ 2,358,393
166₪ 194,890₪ 13,555₪ 738₪ 14,293₪ 2,372,686
167₪ 181,287₪ 13,603₪ 690₪ 14,293₪ 2,386,979
168₪ 167,635₪ 13,651₪ 642₪ 14,293₪ 2,401,273
169₪ 153,936₪ 13,700₪ 594₪ 14,293₪ 2,415,566
170₪ 140,188₪ 13,748₪ 545₪ 14,293₪ 2,429,859
171₪ 126,391₪ 13,797₪ 496₪ 14,293₪ 2,444,153
172₪ 112,545₪ 13,846₪ 448₪ 14,293₪ 2,458,446
173₪ 98,651₪ 13,895₪ 399₪ 14,293₪ 2,472,739
174₪ 84,707₪ 13,944₪ 349₪ 14,293₪ 2,487,032
175₪ 70,713₪ 13,993₪ 300₪ 14,293₪ 2,501,326
176₪ 56,671₪ 14,043₪ 250₪ 14,293₪ 2,515,619
177₪ 42,578₪ 14,093₪ 201₪ 14,293₪ 2,529,912
178₪ 28,435₪ 14,142₪ 151₪ 14,293₪ 2,544,206
179₪ 14,243₪ 14,193₪ 101₪ 14,293₪ 2,558,499
180₪ 0₪ 14,243₪ 50₪ 14,293₪ 2,572,792
סה"כ ₪ 1,900,000 ₪ 672,792 ₪ 2,572,792 ₪ 2,572,792
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,800,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,000,000 שח?