לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,950,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ותשע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

14,669 ש"ח

תשלום אחרון

14,669 ש"ח

סך הריבית

690,497 ש"ח

סך התשלומים

2,640,497 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,950,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,950,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,942,237₪ 7,763₪ 6,906₪ 14,669₪ 14,669
2₪ 1,934,446₪ 7,791₪ 6,879₪ 14,669₪ 29,339
3₪ 1,926,628₪ 7,818₪ 6,851₪ 14,669₪ 44,008
4₪ 1,918,782₪ 7,846₪ 6,823₪ 14,669₪ 58,678
5₪ 1,910,908₪ 7,874₪ 6,796₪ 14,669₪ 73,347
6₪ 1,903,007₪ 7,902₪ 6,768₪ 14,669₪ 88,017
7₪ 1,895,077₪ 7,930₪ 6,740₪ 14,669₪ 102,686
8₪ 1,887,119₪ 7,958₪ 6,712₪ 14,669₪ 117,355
9₪ 1,879,133₪ 7,986₪ 6,684₪ 14,669₪ 132,025
10₪ 1,871,119₪ 8,014₪ 6,655₪ 14,669₪ 146,694
11₪ 1,863,077₪ 8,043₪ 6,627₪ 14,669₪ 161,364
12₪ 1,855,006₪ 8,071₪ 6,598₪ 14,669₪ 176,033
13₪ 1,846,906₪ 8,100₪ 6,570₪ 14,669₪ 190,703
14₪ 1,838,778₪ 8,128₪ 6,541₪ 14,669₪ 205,372
15₪ 1,830,621₪ 8,157₪ 6,512₪ 14,669₪ 220,041
16₪ 1,822,435₪ 8,186₪ 6,483₪ 14,669₪ 234,711
17₪ 1,814,220₪ 8,215₪ 6,454₪ 14,669₪ 249,380
18₪ 1,805,976₪ 8,244₪ 6,425₪ 14,669₪ 264,050
19₪ 1,797,702₪ 8,273₪ 6,396₪ 14,669₪ 278,719
20₪ 1,789,400₪ 8,303₪ 6,367₪ 14,669₪ 293,389
21₪ 1,781,068₪ 8,332₪ 6,337₪ 14,669₪ 308,058
22₪ 1,772,706₪ 8,361₪ 6,308₪ 14,669₪ 322,727
23₪ 1,764,315₪ 8,391₪ 6,278₪ 14,669₪ 337,397
24₪ 1,755,894₪ 8,421₪ 6,249₪ 14,669₪ 352,066
25₪ 1,747,444₪ 8,451₪ 6,219₪ 14,669₪ 366,736
26₪ 1,738,963₪ 8,481₪ 6,189₪ 14,669₪ 381,405
27₪ 1,730,453₪ 8,511₪ 6,159₪ 14,669₪ 396,075
28₪ 1,721,912₪ 8,541₪ 6,129₪ 14,669₪ 410,744
29₪ 1,713,341₪ 8,571₪ 6,098₪ 14,669₪ 425,413
30₪ 1,704,740₪ 8,601₪ 6,068₪ 14,669₪ 440,083
31₪ 1,696,108₪ 8,632₪ 6,038₪ 14,669₪ 454,752
32₪ 1,687,445₪ 8,662₪ 6,007₪ 14,669₪ 469,422
33₪ 1,678,752₪ 8,693₪ 5,976₪ 14,669₪ 484,091
34₪ 1,670,028₪ 8,724₪ 5,946₪ 14,669₪ 498,761
35₪ 1,661,274₪ 8,755₪ 5,915₪ 14,669₪ 513,430
36₪ 1,652,488₪ 8,786₪ 5,884₪ 14,669₪ 528,099
37₪ 1,643,671₪ 8,817₪ 5,853₪ 14,669₪ 542,769
38₪ 1,634,823₪ 8,848₪ 5,821₪ 14,669₪ 557,438
39₪ 1,625,944₪ 8,879₪ 5,790₪ 14,669₪ 572,108
40₪ 1,617,033₪ 8,911₪ 5,759₪ 14,669₪ 586,777
41₪ 1,608,090₪ 8,942₪ 5,727₪ 14,669₪ 601,447
42₪ 1,599,116₪ 8,974₪ 5,695₪ 14,669₪ 616,116
43₪ 1,590,110₪ 9,006₪ 5,664₪ 14,669₪ 630,785
44₪ 1,581,072₪ 9,038₪ 5,632₪ 14,669₪ 645,455
45₪ 1,572,003₪ 9,070₪ 5,600₪ 14,669₪ 660,124
46₪ 1,562,901₪ 9,102₪ 5,568₪ 14,669₪ 674,794
47₪ 1,553,767₪ 9,134₪ 5,535₪ 14,669₪ 689,463
48₪ 1,544,600₪ 9,167₪ 5,503₪ 14,669₪ 704,133
49₪ 1,535,401₪ 9,199₪ 5,470₪ 14,669₪ 718,802
50₪ 1,526,170₪ 9,232₪ 5,438₪ 14,669₪ 733,471
51₪ 1,516,905₪ 9,264₪ 5,405₪ 14,669₪ 748,141
52₪ 1,507,608₪ 9,297₪ 5,372₪ 14,669₪ 762,810
53₪ 1,498,278₪ 9,330₪ 5,339₪ 14,669₪ 777,480
54₪ 1,488,915₪ 9,363₪ 5,306₪ 14,669₪ 792,149
55₪ 1,479,519₪ 9,396₪ 5,273₪ 14,669₪ 806,819
56₪ 1,470,090₪ 9,429₪ 5,240₪ 14,669₪ 821,488
57₪ 1,460,627₪ 9,463₪ 5,207₪ 14,669₪ 836,157
58₪ 1,451,130₪ 9,496₪ 5,173₪ 14,669₪ 850,827
59₪ 1,441,600₪ 9,530₪ 5,139₪ 14,669₪ 865,496
60₪ 1,432,037₪ 9,564₪ 5,106₪ 14,669₪ 880,166
61₪ 1,422,439₪ 9,598₪ 5,072₪ 14,669₪ 894,835
62₪ 1,412,807₪ 9,632₪ 5,038₪ 14,669₪ 909,505
63₪ 1,403,142₪ 9,666₪ 5,004₪ 14,669₪ 924,174
64₪ 1,393,442₪ 9,700₪ 4,969₪ 14,669₪ 938,843
65₪ 1,383,707₪ 9,734₪ 4,935₪ 14,669₪ 953,513
66₪ 1,373,938₪ 9,769₪ 4,901₪ 14,669₪ 968,182
67₪ 1,364,135₪ 9,803₪ 4,866₪ 14,669₪ 982,852
68₪ 1,354,297₪ 9,838₪ 4,831₪ 14,669₪ 997,521
69₪ 1,344,424₪ 9,873₪ 4,796₪ 14,669₪ 1,012,191
70₪ 1,334,516₪ 9,908₪ 4,762₪ 14,669₪ 1,026,860
71₪ 1,324,573₪ 9,943₪ 4,726₪ 14,669₪ 1,041,529
72₪ 1,314,595₪ 9,978₪ 4,691₪ 14,669₪ 1,056,199
73₪ 1,304,581₪ 10,014₪ 4,656₪ 14,669₪ 1,070,868
74₪ 1,294,532₪ 10,049₪ 4,620₪ 14,669₪ 1,085,538
75₪ 1,284,448₪ 10,085₪ 4,585₪ 14,669₪ 1,100,207
76₪ 1,274,327₪ 10,120₪ 4,549₪ 14,669₪ 1,114,877
77₪ 1,264,171₪ 10,156₪ 4,513₪ 14,669₪ 1,129,546
78₪ 1,253,979₪ 10,192₪ 4,477₪ 14,669₪ 1,144,215
79₪ 1,243,751₪ 10,228₪ 4,441₪ 14,669₪ 1,158,885
80₪ 1,233,486₪ 10,264₪ 4,405₪ 14,669₪ 1,173,554
81₪ 1,223,185₪ 10,301₪ 4,369₪ 14,669₪ 1,188,224
82₪ 1,212,848₪ 10,337₪ 4,332₪ 14,669₪ 1,202,893
83₪ 1,202,474₪ 10,374₪ 4,296₪ 14,669₪ 1,217,563
84₪ 1,192,063₪ 10,411₪ 4,259₪ 14,669₪ 1,232,232
85₪ 1,181,616₪ 10,448₪ 4,222₪ 14,669₪ 1,246,901
86₪ 1,171,131₪ 10,485₪ 4,185₪ 14,669₪ 1,261,571
87₪ 1,160,610₪ 10,522₪ 4,148₪ 14,669₪ 1,276,240
88₪ 1,150,051₪ 10,559₪ 4,110₪ 14,669₪ 1,290,910
89₪ 1,139,454₪ 10,596₪ 4,073₪ 14,669₪ 1,305,579
90₪ 1,128,821₪ 10,634₪ 4,036₪ 14,669₪ 1,320,249
91₪ 1,118,149₪ 10,672₪ 3,998₪ 14,669₪ 1,334,918
92₪ 1,107,440₪ 10,709₪ 3,960₪ 14,669₪ 1,349,587
93₪ 1,096,692₪ 10,747₪ 3,922₪ 14,669₪ 1,364,257
94₪ 1,085,907₪ 10,785₪ 3,884₪ 14,669₪ 1,378,926
95₪ 1,075,084₪ 10,824₪ 3,846₪ 14,669₪ 1,393,596
96₪ 1,064,222₪ 10,862₪ 3,808₪ 14,669₪ 1,408,265
97₪ 1,053,321₪ 10,900₪ 3,769₪ 14,669₪ 1,422,935
98₪ 1,042,383₪ 10,939₪ 3,731₪ 14,669₪ 1,437,604
99₪ 1,031,405₪ 10,978₪ 3,692₪ 14,669₪ 1,452,273
100₪ 1,020,388₪ 11,017₪ 3,653₪ 14,669₪ 1,466,943
101₪ 1,009,333₪ 11,056₪ 3,614₪ 14,669₪ 1,481,612
102₪ 998,238₪ 11,095₪ 3,575₪ 14,669₪ 1,496,282
103₪ 987,104₪ 11,134₪ 3,535₪ 14,669₪ 1,510,951
104₪ 975,931₪ 11,173₪ 3,496₪ 14,669₪ 1,525,621
105₪ 964,718₪ 11,213₪ 3,456₪ 14,669₪ 1,540,290
106₪ 953,465₪ 11,253₪ 3,417₪ 14,669₪ 1,554,959
107₪ 942,172₪ 11,293₪ 3,377₪ 14,669₪ 1,569,629
108₪ 930,840₪ 11,333₪ 3,337₪ 14,669₪ 1,584,298
109₪ 919,467₪ 11,373₪ 3,297₪ 14,669₪ 1,598,968
110₪ 908,054₪ 11,413₪ 3,256₪ 14,669₪ 1,613,637
111₪ 896,601₪ 11,453₪ 3,216₪ 14,669₪ 1,628,307
112₪ 885,107₪ 11,494₪ 3,175₪ 14,669₪ 1,642,976
113₪ 873,572₪ 11,535₪ 3,135₪ 14,669₪ 1,657,645
114₪ 861,997₪ 11,576₪ 3,094₪ 14,669₪ 1,672,315
115₪ 850,380₪ 11,617₪ 3,053₪ 14,669₪ 1,686,984
116₪ 838,722₪ 11,658₪ 3,012₪ 14,669₪ 1,701,654
117₪ 827,023₪ 11,699₪ 2,970₪ 14,669₪ 1,716,323
118₪ 815,283₪ 11,740₪ 2,929₪ 14,669₪ 1,730,993
119₪ 803,501₪ 11,782₪ 2,887₪ 14,669₪ 1,745,662
120₪ 791,677₪ 11,824₪ 2,846₪ 14,669₪ 1,760,331
121₪ 779,812₪ 11,866₪ 2,804₪ 14,669₪ 1,775,001
122₪ 767,904₪ 11,908₪ 2,762₪ 14,669₪ 1,789,670
123₪ 755,954₪ 11,950₪ 2,720₪ 14,669₪ 1,804,340
124₪ 743,962₪ 11,992₪ 2,677₪ 14,669₪ 1,819,009
125₪ 731,928₪ 12,035₪ 2,635₪ 14,669₪ 1,833,679
126₪ 719,851₪ 12,077₪ 2,592₪ 14,669₪ 1,848,348
127₪ 707,731₪ 12,120₪ 2,549₪ 14,669₪ 1,863,017
128₪ 695,568₪ 12,163₪ 2,507₪ 14,669₪ 1,877,687
129₪ 683,362₪ 12,206₪ 2,463₪ 14,669₪ 1,892,356
130₪ 671,113₪ 12,249₪ 2,420₪ 14,669₪ 1,907,026
131₪ 658,820₪ 12,293₪ 2,377₪ 14,669₪ 1,921,695
132₪ 646,484₪ 12,336₪ 2,333₪ 14,669₪ 1,936,365
133₪ 634,104₪ 12,380₪ 2,290₪ 14,669₪ 1,951,034
134₪ 621,680₪ 12,424₪ 2,246₪ 14,669₪ 1,965,703
135₪ 609,213₪ 12,468₪ 2,202₪ 14,669₪ 1,980,373
136₪ 596,701₪ 12,512₪ 2,158₪ 14,669₪ 1,995,042
137₪ 584,145₪ 12,556₪ 2,113₪ 14,669₪ 2,009,712
138₪ 571,544₪ 12,601₪ 2,069₪ 14,669₪ 2,024,381
139₪ 558,899₪ 12,645₪ 2,024₪ 14,669₪ 2,039,051
140₪ 546,209₪ 12,690₪ 1,979₪ 14,669₪ 2,053,720
141₪ 533,474₪ 12,735₪ 1,934₪ 14,669₪ 2,068,389
142₪ 520,694₪ 12,780₪ 1,889₪ 14,669₪ 2,083,059
143₪ 507,869₪ 12,825₪ 1,844₪ 14,669₪ 2,097,728
144₪ 494,998₪ 12,871₪ 1,799₪ 14,669₪ 2,112,398
145₪ 482,082₪ 12,916₪ 1,753₪ 14,669₪ 2,127,067
146₪ 469,120₪ 12,962₪ 1,707₪ 14,669₪ 2,141,737
147₪ 456,112₪ 13,008₪ 1,661₪ 14,669₪ 2,156,406
148₪ 443,058₪ 13,054₪ 1,615₪ 14,669₪ 2,171,075
149₪ 429,957₪ 13,100₪ 1,569₪ 14,669₪ 2,185,745
150₪ 416,811₪ 13,147₪ 1,523₪ 14,669₪ 2,200,414
151₪ 403,618₪ 13,193₪ 1,476₪ 14,669₪ 2,215,084
152₪ 390,378₪ 13,240₪ 1,429₪ 14,669₪ 2,229,753
153₪ 377,091₪ 13,287₪ 1,383₪ 14,669₪ 2,244,423
154₪ 363,757₪ 13,334₪ 1,336₪ 14,669₪ 2,259,092
155₪ 350,376₪ 13,381₪ 1,288₪ 14,669₪ 2,273,761
156₪ 336,947₪ 13,429₪ 1,241₪ 14,669₪ 2,288,431
157₪ 323,471₪ 13,476₪ 1,193₪ 14,669₪ 2,303,100
158₪ 309,947₪ 13,524₪ 1,146₪ 14,669₪ 2,317,770
159₪ 296,376₪ 13,572₪ 1,098₪ 14,669₪ 2,332,439
160₪ 282,756₪ 13,620₪ 1,050₪ 14,669₪ 2,347,109
161₪ 269,088₪ 13,668₪ 1,001₪ 14,669₪ 2,361,778
162₪ 255,371₪ 13,716₪ 953₪ 14,669₪ 2,376,448
163₪ 241,606₪ 13,765₪ 904₪ 14,669₪ 2,391,117
164₪ 227,793₪ 13,814₪ 856₪ 14,669₪ 2,405,786
165₪ 213,930₪ 13,863₪ 807₪ 14,669₪ 2,420,456
166₪ 200,018₪ 13,912₪ 758₪ 14,669₪ 2,435,125
167₪ 186,057₪ 13,961₪ 708₪ 14,669₪ 2,449,795
168₪ 172,047₪ 14,010₪ 659₪ 14,669₪ 2,464,464
169₪ 157,987₪ 14,060₪ 609₪ 14,669₪ 2,479,134
170₪ 143,877₪ 14,110₪ 560₪ 14,669₪ 2,493,803
171₪ 129,717₪ 14,160₪ 510₪ 14,669₪ 2,508,472
172₪ 115,507₪ 14,210₪ 459₪ 14,669₪ 2,523,142
173₪ 101,247₪ 14,260₪ 409₪ 14,669₪ 2,537,811
174₪ 86,936₪ 14,311₪ 359₪ 14,669₪ 2,552,481
175₪ 72,574₪ 14,362₪ 308₪ 14,669₪ 2,567,150
176₪ 58,162₪ 14,412₪ 257₪ 14,669₪ 2,581,820
177₪ 43,698₪ 14,463₪ 206₪ 14,669₪ 2,596,489
178₪ 29,184₪ 14,515₪ 155₪ 14,669₪ 2,611,158
179₪ 14,618₪ 14,566₪ 103₪ 14,669₪ 2,625,828
180₪ 0₪ 14,618₪ 52₪ 14,669₪ 2,640,497
סה"כ ₪ 1,950,000 ₪ 690,497 ₪ 2,640,497 ₪ 2,640,497
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,850,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,050,000 שח?