לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,150,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ומאה וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

22,024 ש"ח

תשלום אחרון

22,024 ש"ח

סך הריבית

492,888 ש"ח

סך התשלומים

2,642,888 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,150,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,150,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,135,591₪ 14,409₪ 7,615₪ 22,024₪ 22,024
2₪ 2,121,130₪ 14,461₪ 7,564₪ 22,024₪ 44,048
3₪ 2,106,618₪ 14,512₪ 7,512₪ 22,024₪ 66,072
4₪ 2,092,055₪ 14,563₪ 7,461₪ 22,024₪ 88,096
5₪ 2,077,440₪ 14,615₪ 7,409₪ 22,024₪ 110,120
6₪ 2,062,774₪ 14,666₪ 7,358₪ 22,024₪ 132,144
7₪ 2,048,056₪ 14,718₪ 7,306₪ 22,024₪ 154,168
8₪ 2,033,285₪ 14,771₪ 7,254₪ 22,024₪ 176,193
9₪ 2,018,462₪ 14,823₪ 7,201₪ 22,024₪ 198,217
10₪ 2,003,587₪ 14,875₪ 7,149₪ 22,024₪ 220,241
11₪ 1,988,659₪ 14,928₪ 7,096₪ 22,024₪ 242,265
12₪ 1,973,678₪ 14,981₪ 7,043₪ 22,024₪ 264,289
13₪ 1,958,644₪ 15,034₪ 6,990₪ 22,024₪ 286,313
14₪ 1,943,557₪ 15,087₪ 6,937₪ 22,024₪ 308,337
15₪ 1,928,416₪ 15,141₪ 6,883₪ 22,024₪ 330,361
16₪ 1,913,222₪ 15,194₪ 6,830₪ 22,024₪ 352,385
17₪ 1,897,974₪ 15,248₪ 6,776₪ 22,024₪ 374,409
18₪ 1,882,672₪ 15,302₪ 6,722₪ 22,024₪ 396,433
19₪ 1,867,315₪ 15,356₪ 6,668₪ 22,024₪ 418,457
20₪ 1,851,905₪ 15,411₪ 6,613₪ 22,024₪ 440,481
21₪ 1,836,439₪ 15,465₪ 6,559₪ 22,024₪ 462,505
22₪ 1,820,919₪ 15,520₪ 6,504₪ 22,024₪ 484,530
23₪ 1,805,344₪ 15,575₪ 6,449₪ 22,024₪ 506,554
24₪ 1,789,714₪ 15,630₪ 6,394₪ 22,024₪ 528,578
25₪ 1,774,029₪ 15,685₪ 6,339₪ 22,024₪ 550,602
26₪ 1,758,288₪ 15,741₪ 6,283₪ 22,024₪ 572,626
27₪ 1,742,491₪ 15,797₪ 6,227₪ 22,024₪ 594,650
28₪ 1,726,638₪ 15,853₪ 6,171₪ 22,024₪ 616,674
29₪ 1,710,729₪ 15,909₪ 6,115₪ 22,024₪ 638,698
30₪ 1,694,764₪ 15,965₪ 6,059₪ 22,024₪ 660,722
31₪ 1,678,742₪ 16,022₪ 6,002₪ 22,024₪ 682,746
32₪ 1,662,664₪ 16,079₪ 5,946₪ 22,024₪ 704,770
33₪ 1,646,528₪ 16,135₪ 5,889₪ 22,024₪ 726,794
34₪ 1,630,336₪ 16,193₪ 5,831₪ 22,024₪ 748,818
35₪ 1,614,086₪ 16,250₪ 5,774₪ 22,024₪ 770,842
36₪ 1,597,778₪ 16,308₪ 5,717₪ 22,024₪ 792,867
37₪ 1,581,413₪ 16,365₪ 5,659₪ 22,024₪ 814,891
38₪ 1,564,990₪ 16,423₪ 5,601₪ 22,024₪ 836,915
39₪ 1,548,508₪ 16,481₪ 5,543₪ 22,024₪ 858,939
40₪ 1,531,969₪ 16,540₪ 5,484₪ 22,024₪ 880,963
41₪ 1,515,370₪ 16,598₪ 5,426₪ 22,024₪ 902,987
42₪ 1,498,713₪ 16,657₪ 5,367₪ 22,024₪ 925,011
43₪ 1,481,997₪ 16,716₪ 5,308₪ 22,024₪ 947,035
44₪ 1,465,222₪ 16,775₪ 5,249₪ 22,024₪ 969,059
45₪ 1,448,387₪ 16,835₪ 5,189₪ 22,024₪ 991,083
46₪ 1,431,493₪ 16,894₪ 5,130₪ 22,024₪ 1,013,107
47₪ 1,414,538₪ 16,954₪ 5,070₪ 22,024₪ 1,035,131
48₪ 1,397,524₪ 17,014₪ 5,010₪ 22,024₪ 1,057,155
49₪ 1,380,450₪ 17,075₪ 4,950₪ 22,024₪ 1,079,179
50₪ 1,363,315₪ 17,135₪ 4,889₪ 22,024₪ 1,101,203
51₪ 1,346,119₪ 17,196₪ 4,828₪ 22,024₪ 1,123,228
52₪ 1,328,862₪ 17,257₪ 4,768₪ 22,024₪ 1,145,252
53₪ 1,311,545₪ 17,318₪ 4,706₪ 22,024₪ 1,167,276
54₪ 1,294,166₪ 17,379₪ 4,645₪ 22,024₪ 1,189,300
55₪ 1,276,725₪ 17,441₪ 4,584₪ 22,024₪ 1,211,324
56₪ 1,259,223₪ 17,502₪ 4,522₪ 22,024₪ 1,233,348
57₪ 1,241,658₪ 17,564₪ 4,460₪ 22,024₪ 1,255,372
58₪ 1,224,032₪ 17,627₪ 4,398₪ 22,024₪ 1,277,396
59₪ 1,206,343₪ 17,689₪ 4,335₪ 22,024₪ 1,299,420
60₪ 1,188,591₪ 17,752₪ 4,272₪ 22,024₪ 1,321,444
61₪ 1,170,777₪ 17,814₪ 4,210₪ 22,024₪ 1,343,468
62₪ 1,152,899₪ 17,878₪ 4,147₪ 22,024₪ 1,365,492
63₪ 1,134,958₪ 17,941₪ 4,083₪ 22,024₪ 1,387,516
64₪ 1,116,954₪ 18,004₪ 4,020₪ 22,024₪ 1,409,540
65₪ 1,098,886₪ 18,068₪ 3,956₪ 22,024₪ 1,431,565
66₪ 1,080,754₪ 18,132₪ 3,892₪ 22,024₪ 1,453,589
67₪ 1,062,557₪ 18,196₪ 3,828₪ 22,024₪ 1,475,613
68₪ 1,044,296₪ 18,261₪ 3,763₪ 22,024₪ 1,497,637
69₪ 1,025,971₪ 18,326₪ 3,699₪ 22,024₪ 1,519,661
70₪ 1,007,580₪ 18,390₪ 3,634₪ 22,024₪ 1,541,685
71₪ 989,125₪ 18,456₪ 3,569₪ 22,024₪ 1,563,709
72₪ 970,604₪ 18,521₪ 3,503₪ 22,024₪ 1,585,733
73₪ 952,017₪ 18,587₪ 3,438₪ 22,024₪ 1,607,757
74₪ 933,365₪ 18,652₪ 3,372₪ 22,024₪ 1,629,781
75₪ 914,647₪ 18,718₪ 3,306₪ 22,024₪ 1,651,805
76₪ 895,862₪ 18,785₪ 3,239₪ 22,024₪ 1,673,829
77₪ 877,011₪ 18,851₪ 3,173₪ 22,024₪ 1,695,853
78₪ 858,093₪ 18,918₪ 3,106₪ 22,024₪ 1,717,877
79₪ 839,108₪ 18,985₪ 3,039₪ 22,024₪ 1,739,902
80₪ 820,056₪ 19,052₪ 2,972₪ 22,024₪ 1,761,926
81₪ 800,936₪ 19,120₪ 2,904₪ 22,024₪ 1,783,950
82₪ 781,748₪ 19,187₪ 2,837₪ 22,024₪ 1,805,974
83₪ 762,493₪ 19,255₪ 2,769₪ 22,024₪ 1,827,998
84₪ 743,169₪ 19,324₪ 2,700₪ 22,024₪ 1,850,022
85₪ 723,777₪ 19,392₪ 2,632₪ 22,024₪ 1,872,046
86₪ 704,317₪ 19,461₪ 2,563₪ 22,024₪ 1,894,070
87₪ 684,787₪ 19,530₪ 2,494₪ 22,024₪ 1,916,094
88₪ 665,188₪ 19,599₪ 2,425₪ 22,024₪ 1,938,118
89₪ 645,520₪ 19,668₪ 2,356₪ 22,024₪ 1,960,142
90₪ 625,782₪ 19,738₪ 2,286₪ 22,024₪ 1,982,166
91₪ 605,975₪ 19,808₪ 2,216₪ 22,024₪ 2,004,190
92₪ 586,097₪ 19,878₪ 2,146₪ 22,024₪ 2,026,214
93₪ 566,148₪ 19,948₪ 2,076₪ 22,024₪ 2,048,238
94₪ 546,129₪ 20,019₪ 2,005₪ 22,024₪ 2,070,263
95₪ 526,040₪ 20,090₪ 1,934₪ 22,024₪ 2,092,287
96₪ 505,879₪ 20,161₪ 1,863₪ 22,024₪ 2,114,311
97₪ 485,646₪ 20,232₪ 1,792₪ 22,024₪ 2,136,335
98₪ 465,342₪ 20,304₪ 1,720₪ 22,024₪ 2,158,359
99₪ 444,966₪ 20,376₪ 1,648₪ 22,024₪ 2,180,383
100₪ 424,518₪ 20,448₪ 1,576₪ 22,024₪ 2,202,407
101₪ 403,997₪ 20,521₪ 1,504₪ 22,024₪ 2,224,431
102₪ 383,404₪ 20,593₪ 1,431₪ 22,024₪ 2,246,455
103₪ 362,738₪ 20,666₪ 1,358₪ 22,024₪ 2,268,479
104₪ 341,999₪ 20,739₪ 1,285₪ 22,024₪ 2,290,503
105₪ 321,186₪ 20,813₪ 1,211₪ 22,024₪ 2,312,527
106₪ 300,299₪ 20,887₪ 1,138₪ 22,024₪ 2,334,551
107₪ 279,339₪ 20,961₪ 1,064₪ 22,024₪ 2,356,575
108₪ 258,304₪ 21,035₪ 989₪ 22,024₪ 2,378,600
109₪ 237,195₪ 21,109₪ 915₪ 22,024₪ 2,400,624
110₪ 216,011₪ 21,184₪ 840₪ 22,024₪ 2,422,648
111₪ 194,752₪ 21,259₪ 765₪ 22,024₪ 2,444,672
112₪ 173,417₪ 21,334₪ 690₪ 22,024₪ 2,466,696
113₪ 152,007₪ 21,410₪ 614₪ 22,024₪ 2,488,720
114₪ 130,522₪ 21,486₪ 538₪ 22,024₪ 2,510,744
115₪ 108,960₪ 21,562₪ 462₪ 22,024₪ 2,532,768
116₪ 87,322₪ 21,638₪ 386₪ 22,024₪ 2,554,792
117₪ 65,607₪ 21,715₪ 309₪ 22,024₪ 2,576,816
118₪ 43,815₪ 21,792₪ 232₪ 22,024₪ 2,598,840
119₪ 21,946₪ 21,869₪ 155₪ 22,024₪ 2,620,864
120₪ 0₪ 21,946₪ 78₪ 22,024₪ 2,642,888
סה"כ ₪ 2,150,000 ₪ 492,888 ₪ 2,642,888 ₪ 2,642,888
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,050,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,250,000 שח?