לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,250,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ומאתיים וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

16,926 ש"ח

תשלום אחרון

16,926 ש"ח

סך הריבית

796,728 ש"ח

סך התשלומים

3,046,728 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,250,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,250,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,241,042₪ 8,958₪ 7,969₪ 16,926₪ 16,926
2₪ 2,232,053₪ 8,989₪ 7,937₪ 16,926₪ 33,853
3₪ 2,223,032₪ 9,021₪ 7,905₪ 16,926₪ 50,779
4₪ 2,213,979₪ 9,053₪ 7,873₪ 16,926₪ 67,705
5₪ 2,204,894₪ 9,085₪ 7,841₪ 16,926₪ 84,631
6₪ 2,195,777₪ 9,117₪ 7,809₪ 16,926₪ 101,558
7₪ 2,186,627₪ 9,150₪ 7,777₪ 16,926₪ 118,484
8₪ 2,177,445₪ 9,182₪ 7,744₪ 16,926₪ 135,410
9₪ 2,168,231₪ 9,214₪ 7,712₪ 16,926₪ 152,336
10₪ 2,158,984₪ 9,247₪ 7,679₪ 16,926₪ 169,263
11₪ 2,149,704₪ 9,280₪ 7,646₪ 16,926₪ 186,189
12₪ 2,140,391₪ 9,313₪ 7,614₪ 16,926₪ 203,115
13₪ 2,131,045₪ 9,346₪ 7,581₪ 16,926₪ 220,041
14₪ 2,121,667₪ 9,379₪ 7,547₪ 16,926₪ 236,968
15₪ 2,112,255₪ 9,412₪ 7,514₪ 16,926₪ 253,894
16₪ 2,102,809₪ 9,445₪ 7,481₪ 16,926₪ 270,820
17₪ 2,093,330₪ 9,479₪ 7,447₪ 16,926₪ 287,746
18₪ 2,083,818₪ 9,512₪ 7,414₪ 16,926₪ 304,673
19₪ 2,074,272₪ 9,546₪ 7,380₪ 16,926₪ 321,599
20₪ 2,064,692₪ 9,580₪ 7,346₪ 16,926₪ 338,525
21₪ 2,055,078₪ 9,614₪ 7,312₪ 16,926₪ 355,452
22₪ 2,045,430₪ 9,648₪ 7,278₪ 16,926₪ 372,378
23₪ 2,035,748₪ 9,682₪ 7,244₪ 16,926₪ 389,304
24₪ 2,026,032₪ 9,716₪ 7,210₪ 16,926₪ 406,230
25₪ 2,016,281₪ 9,751₪ 7,176₪ 16,926₪ 423,157
26₪ 2,006,496₪ 9,785₪ 7,141₪ 16,926₪ 440,083
27₪ 1,996,676₪ 9,820₪ 7,106₪ 16,926₪ 457,009
28₪ 1,986,821₪ 9,855₪ 7,072₪ 16,926₪ 473,935
29₪ 1,976,932₪ 9,890₪ 7,037₪ 16,926₪ 490,862
30₪ 1,967,007₪ 9,925₪ 7,002₪ 16,926₪ 507,788
31₪ 1,957,047₪ 9,960₪ 6,966₪ 16,926₪ 524,714
32₪ 1,947,052₪ 9,995₪ 6,931₪ 16,926₪ 541,640
33₪ 1,937,022₪ 10,030₪ 6,896₪ 16,926₪ 558,567
34₪ 1,926,956₪ 10,066₪ 6,860₪ 16,926₪ 575,493
35₪ 1,916,854₪ 10,102₪ 6,825₪ 16,926₪ 592,419
36₪ 1,906,717₪ 10,137₪ 6,789₪ 16,926₪ 609,346
37₪ 1,896,544₪ 10,173₪ 6,753₪ 16,926₪ 626,272
38₪ 1,886,334₪ 10,209₪ 6,717₪ 16,926₪ 643,198
39₪ 1,876,089₪ 10,245₪ 6,681₪ 16,926₪ 660,124
40₪ 1,865,807₪ 10,282₪ 6,644₪ 16,926₪ 677,051
41₪ 1,855,489₪ 10,318₪ 6,608₪ 16,926₪ 693,977
42₪ 1,845,134₪ 10,355₪ 6,572₪ 16,926₪ 710,903
43₪ 1,834,743₪ 10,391₪ 6,535₪ 16,926₪ 727,829
44₪ 1,824,314₪ 10,428₪ 6,498₪ 16,926₪ 744,756
45₪ 1,813,849₪ 10,465₪ 6,461₪ 16,926₪ 761,682
46₪ 1,803,347₪ 10,502₪ 6,424₪ 16,926₪ 778,608
47₪ 1,792,808₪ 10,539₪ 6,387₪ 16,926₪ 795,534
48₪ 1,782,231₪ 10,577₪ 6,350₪ 16,926₪ 812,461
49₪ 1,771,617₪ 10,614₪ 6,312₪ 16,926₪ 829,387
50₪ 1,760,965₪ 10,652₪ 6,274₪ 16,926₪ 846,313
51₪ 1,750,275₪ 10,690₪ 6,237₪ 16,926₪ 863,239
52₪ 1,739,548₪ 10,727₪ 6,199₪ 16,926₪ 880,166
53₪ 1,728,783₪ 10,765₪ 6,161₪ 16,926₪ 897,092
54₪ 1,717,979₪ 10,803₪ 6,123₪ 16,926₪ 914,018
55₪ 1,707,137₪ 10,842₪ 6,085₪ 16,926₪ 930,945
56₪ 1,696,257₪ 10,880₪ 6,046₪ 16,926₪ 947,871
57₪ 1,685,338₪ 10,919₪ 6,008₪ 16,926₪ 964,797
58₪ 1,674,381₪ 10,957₪ 5,969₪ 16,926₪ 981,723
59₪ 1,663,385₪ 10,996₪ 5,930₪ 16,926₪ 998,650
60₪ 1,652,350₪ 11,035₪ 5,891₪ 16,926₪ 1,015,576
61₪ 1,641,276₪ 11,074₪ 5,852₪ 16,926₪ 1,032,502
62₪ 1,630,162₪ 11,113₪ 5,813₪ 16,926₪ 1,049,428
63₪ 1,619,009₪ 11,153₪ 5,773₪ 16,926₪ 1,066,355
64₪ 1,607,817₪ 11,192₪ 5,734₪ 16,926₪ 1,083,281
65₪ 1,596,585₪ 11,232₪ 5,694₪ 16,926₪ 1,100,207
66₪ 1,585,314₪ 11,272₪ 5,655₪ 16,926₪ 1,117,133
67₪ 1,574,002₪ 11,312₪ 5,615₪ 16,926₪ 1,134,060
68₪ 1,562,650₪ 11,352₪ 5,575₪ 16,926₪ 1,150,986
69₪ 1,551,258₪ 11,392₪ 5,534₪ 16,926₪ 1,167,912
70₪ 1,539,826₪ 11,432₪ 5,494₪ 16,926₪ 1,184,838
71₪ 1,528,353₪ 11,473₪ 5,454₪ 16,926₪ 1,201,765
72₪ 1,516,840₪ 11,513₪ 5,413₪ 16,926₪ 1,218,691
73₪ 1,505,286₪ 11,554₪ 5,372₪ 16,926₪ 1,235,617
74₪ 1,493,691₪ 11,595₪ 5,331₪ 16,926₪ 1,252,544
75₪ 1,482,055₪ 11,636₪ 5,290₪ 16,926₪ 1,269,470
76₪ 1,470,378₪ 11,677₪ 5,249₪ 16,926₪ 1,286,396
77₪ 1,458,659₪ 11,719₪ 5,208₪ 16,926₪ 1,303,322
78₪ 1,446,899₪ 11,760₪ 5,166₪ 16,926₪ 1,320,249
79₪ 1,435,097₪ 11,802₪ 5,124₪ 16,926₪ 1,337,175
80₪ 1,423,253₪ 11,844₪ 5,083₪ 16,926₪ 1,354,101
81₪ 1,411,368₪ 11,886₪ 5,041₪ 16,926₪ 1,371,027
82₪ 1,399,440₪ 11,928₪ 4,999₪ 16,926₪ 1,387,954
83₪ 1,387,470₪ 11,970₪ 4,956₪ 16,926₪ 1,404,880
84₪ 1,375,458₪ 12,012₪ 4,914₪ 16,926₪ 1,421,806
85₪ 1,363,403₪ 12,055₪ 4,871₪ 16,926₪ 1,438,732
86₪ 1,351,305₪ 12,098₪ 4,829₪ 16,926₪ 1,455,659
87₪ 1,339,165₪ 12,140₪ 4,786₪ 16,926₪ 1,472,585
88₪ 1,326,982₪ 12,183₪ 4,743₪ 16,926₪ 1,489,511
89₪ 1,314,755₪ 12,227₪ 4,700₪ 16,926₪ 1,506,438
90₪ 1,302,485₪ 12,270₪ 4,656₪ 16,926₪ 1,523,364
91₪ 1,290,172₪ 12,313₪ 4,613₪ 16,926₪ 1,540,290
92₪ 1,277,815₪ 12,357₪ 4,569₪ 16,926₪ 1,557,216
93₪ 1,265,414₪ 12,401₪ 4,526₪ 16,926₪ 1,574,143
94₪ 1,252,970₪ 12,445₪ 4,482₪ 16,926₪ 1,591,069
95₪ 1,240,481₪ 12,489₪ 4,438₪ 16,926₪ 1,607,995
96₪ 1,227,948₪ 12,533₪ 4,393₪ 16,926₪ 1,624,921
97₪ 1,215,371₪ 12,577₪ 4,349₪ 16,926₪ 1,641,848
98₪ 1,202,749₪ 12,622₪ 4,304₪ 16,926₪ 1,658,774
99₪ 1,190,083₪ 12,667₪ 4,260₪ 16,926₪ 1,675,700
100₪ 1,177,371₪ 12,711₪ 4,215₪ 16,926₪ 1,692,626
101₪ 1,164,615₪ 12,756₪ 4,170₪ 16,926₪ 1,709,553
102₪ 1,151,813₪ 12,802₪ 4,125₪ 16,926₪ 1,726,479
103₪ 1,138,966₪ 12,847₪ 4,079₪ 16,926₪ 1,743,405
104₪ 1,126,074₪ 12,892₪ 4,034₪ 16,926₪ 1,760,331
105₪ 1,113,136₪ 12,938₪ 3,988₪ 16,926₪ 1,777,258
106₪ 1,100,152₪ 12,984₪ 3,942₪ 16,926₪ 1,794,184
107₪ 1,087,122₪ 13,030₪ 3,896₪ 16,926₪ 1,811,110
108₪ 1,074,046₪ 13,076₪ 3,850₪ 16,926₪ 1,828,037
109₪ 1,060,924₪ 13,122₪ 3,804₪ 16,926₪ 1,844,963
110₪ 1,047,755₪ 13,169₪ 3,757₪ 16,926₪ 1,861,889
111₪ 1,034,539₪ 13,215₪ 3,711₪ 16,926₪ 1,878,815
112₪ 1,021,277₪ 13,262₪ 3,664₪ 16,926₪ 1,895,742
113₪ 1,007,968₪ 13,309₪ 3,617₪ 16,926₪ 1,912,668
114₪ 994,611₪ 13,356₪ 3,570₪ 16,926₪ 1,929,594
115₪ 981,208₪ 13,404₪ 3,523₪ 16,926₪ 1,946,520
116₪ 967,757₪ 13,451₪ 3,475₪ 16,926₪ 1,963,447
117₪ 954,258₪ 13,499₪ 3,427₪ 16,926₪ 1,980,373
118₪ 940,711₪ 13,547₪ 3,380₪ 16,926₪ 1,997,299
119₪ 927,117₪ 13,595₪ 3,332₪ 16,926₪ 2,014,225
120₪ 913,474₪ 13,643₪ 3,284₪ 16,926₪ 2,031,152
121₪ 899,783₪ 13,691₪ 3,235₪ 16,926₪ 2,048,078
122₪ 886,043₪ 13,740₪ 3,187₪ 16,926₪ 2,065,004
123₪ 872,255₪ 13,788₪ 3,138₪ 16,926₪ 2,081,931
124₪ 858,418₪ 13,837₪ 3,089₪ 16,926₪ 2,098,857
125₪ 844,532₪ 13,886₪ 3,040₪ 16,926₪ 2,115,783
126₪ 830,597₪ 13,935₪ 2,991₪ 16,926₪ 2,132,709
127₪ 816,612₪ 13,985₪ 2,942₪ 16,926₪ 2,149,636
128₪ 802,578₪ 14,034₪ 2,892₪ 16,926₪ 2,166,562
129₪ 788,494₪ 14,084₪ 2,842₪ 16,926₪ 2,183,488
130₪ 774,361₪ 14,134₪ 2,793₪ 16,926₪ 2,200,414
131₪ 760,177₪ 14,184₪ 2,743₪ 16,926₪ 2,217,341
132₪ 745,943₪ 14,234₪ 2,692₪ 16,926₪ 2,234,267
133₪ 731,659₪ 14,284₪ 2,642₪ 16,926₪ 2,251,193
134₪ 717,324₪ 14,335₪ 2,591₪ 16,926₪ 2,268,119
135₪ 702,938₪ 14,386₪ 2,541₪ 16,926₪ 2,285,046
136₪ 688,501₪ 14,437₪ 2,490₪ 16,926₪ 2,301,972
137₪ 674,013₪ 14,488₪ 2,438₪ 16,926₪ 2,318,898
138₪ 659,474₪ 14,539₪ 2,387₪ 16,926₪ 2,335,824
139₪ 644,884₪ 14,591₪ 2,336₪ 16,926₪ 2,352,751
140₪ 630,241₪ 14,642₪ 2,284₪ 16,926₪ 2,369,677
141₪ 615,547₪ 14,694₪ 2,232₪ 16,926₪ 2,386,603
142₪ 600,801₪ 14,746₪ 2,180₪ 16,926₪ 2,403,530
143₪ 586,002₪ 14,798₪ 2,128₪ 16,926₪ 2,420,456
144₪ 571,152₪ 14,851₪ 2,075₪ 16,926₪ 2,437,382
145₪ 556,248₪ 14,903₪ 2,023₪ 16,926₪ 2,454,308
146₪ 541,292₪ 14,956₪ 1,970₪ 16,926₪ 2,471,235
147₪ 526,283₪ 15,009₪ 1,917₪ 16,926₪ 2,488,161
148₪ 511,220₪ 15,062₪ 1,864₪ 16,926₪ 2,505,087
149₪ 496,105₪ 15,116₪ 1,811₪ 16,926₪ 2,522,013
150₪ 480,936₪ 15,169₪ 1,757₪ 16,926₪ 2,538,940
151₪ 465,713₪ 15,223₪ 1,703₪ 16,926₪ 2,555,866
152₪ 450,436₪ 15,277₪ 1,649₪ 16,926₪ 2,572,792
153₪ 435,105₪ 15,331₪ 1,595₪ 16,926₪ 2,589,718
154₪ 419,719₪ 15,385₪ 1,541₪ 16,926₪ 2,606,645
155₪ 404,280₪ 15,440₪ 1,487₪ 16,926₪ 2,623,571
156₪ 388,785₪ 15,494₪ 1,432₪ 16,926₪ 2,640,497
157₪ 373,236₪ 15,549₪ 1,377₪ 16,926₪ 2,657,423
158₪ 357,632₪ 15,604₪ 1,322₪ 16,926₪ 2,674,350
159₪ 341,972₪ 15,660₪ 1,267₪ 16,926₪ 2,691,276
160₪ 326,257₪ 15,715₪ 1,211₪ 16,926₪ 2,708,202
161₪ 310,486₪ 15,771₪ 1,155₪ 16,926₪ 2,725,129
162₪ 294,659₪ 15,827₪ 1,100₪ 16,926₪ 2,742,055
163₪ 278,777₪ 15,883₪ 1,044₪ 16,926₪ 2,758,981
164₪ 262,838₪ 15,939₪ 987₪ 16,926₪ 2,775,907
165₪ 246,842₪ 15,995₪ 931₪ 16,926₪ 2,792,834
166₪ 230,790₪ 16,052₪ 874₪ 16,926₪ 2,809,760
167₪ 214,681₪ 16,109₪ 817₪ 16,926₪ 2,826,686
168₪ 198,516₪ 16,166₪ 760₪ 16,926₪ 2,843,612
169₪ 182,292₪ 16,223₪ 703₪ 16,926₪ 2,860,539
170₪ 166,012₪ 16,281₪ 646₪ 16,926₪ 2,877,465
171₪ 149,673₪ 16,338₪ 588₪ 16,926₪ 2,894,391
172₪ 133,277₪ 16,396₪ 530₪ 16,926₪ 2,911,317
173₪ 116,823₪ 16,454₪ 472₪ 16,926₪ 2,928,244
174₪ 100,310₪ 16,513₪ 414₪ 16,926₪ 2,945,170
175₪ 83,739₪ 16,571₪ 355₪ 16,926₪ 2,962,096
176₪ 67,110₪ 16,630₪ 297₪ 16,926₪ 2,979,023
177₪ 50,421₪ 16,689₪ 238₪ 16,926₪ 2,995,949
178₪ 33,674₪ 16,748₪ 179₪ 16,926₪ 3,012,875
179₪ 16,867₪ 16,807₪ 119₪ 16,926₪ 3,029,801
180₪ 0₪ 16,867₪ 60₪ 16,926₪ 3,046,728
סה"כ ₪ 2,250,000 ₪ 796,728 ₪ 3,046,728 ₪ 3,046,728
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,150,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,350,000 שח?