לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,300,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושלוש מאות אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

23,561 ש"ח

תשלום אחרון

23,561 ש"ח

סך הריבית

527,276 ש"ח

סך התשלומים

2,827,276 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,300,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,300,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,284,585₪ 15,415₪ 8,146₪ 23,561₪ 23,561
2₪ 2,269,116₪ 15,469₪ 8,091₪ 23,561₪ 47,121
3₪ 2,253,592₪ 15,524₪ 8,036₪ 23,561₪ 70,682
4₪ 2,238,012₪ 15,579₪ 7,981₪ 23,561₪ 94,243
5₪ 2,222,378₪ 15,634₪ 7,926₪ 23,561₪ 117,803
6₪ 2,206,688₪ 15,690₪ 7,871₪ 23,561₪ 141,364
7₪ 2,190,943₪ 15,745₪ 7,815₪ 23,561₪ 164,924
8₪ 2,175,142₪ 15,801₪ 7,760₪ 23,561₪ 188,485
9₪ 2,159,285₪ 15,857₪ 7,704₪ 23,561₪ 212,046
10₪ 2,143,372₪ 15,913₪ 7,647₪ 23,561₪ 235,606
11₪ 2,127,402₪ 15,970₪ 7,591₪ 23,561₪ 259,167
12₪ 2,111,376₪ 16,026₪ 7,535₪ 23,561₪ 282,728
13₪ 2,095,293₪ 16,083₪ 7,478₪ 23,561₪ 306,288
14₪ 2,079,154₪ 16,140₪ 7,421₪ 23,561₪ 329,849
15₪ 2,062,957₪ 16,197₪ 7,364₪ 23,561₪ 353,409
16₪ 2,046,702₪ 16,254₪ 7,306₪ 23,561₪ 376,970
17₪ 2,030,390₪ 16,312₪ 7,249₪ 23,561₪ 400,531
18₪ 2,014,021₪ 16,370₪ 7,191₪ 23,561₪ 424,091
19₪ 1,997,593₪ 16,428₪ 7,133₪ 23,561₪ 447,652
20₪ 1,981,107₪ 16,486₪ 7,075₪ 23,561₪ 471,213
21₪ 1,964,563₪ 16,544₪ 7,016₪ 23,561₪ 494,773
22₪ 1,947,960₪ 16,603₪ 6,958₪ 23,561₪ 518,334
23₪ 1,931,299₪ 16,662₪ 6,899₪ 23,561₪ 541,895
24₪ 1,914,578₪ 16,721₪ 6,840₪ 23,561₪ 565,455
25₪ 1,897,798₪ 16,780₪ 6,781₪ 23,561₪ 589,016
26₪ 1,880,959₪ 16,839₪ 6,721₪ 23,561₪ 612,576
27₪ 1,864,060₪ 16,899₪ 6,662₪ 23,561₪ 636,137
28₪ 1,847,101₪ 16,959₪ 6,602₪ 23,561₪ 659,698
29₪ 1,830,083₪ 17,019₪ 6,542₪ 23,561₪ 683,258
30₪ 1,813,003₪ 17,079₪ 6,482₪ 23,561₪ 706,819
31₪ 1,795,864₪ 17,140₪ 6,421₪ 23,561₪ 730,380
32₪ 1,778,664₪ 17,200₪ 6,360₪ 23,561₪ 753,940
33₪ 1,761,402₪ 17,261₪ 6,299₪ 23,561₪ 777,501
34₪ 1,744,080₪ 17,322₪ 6,238₪ 23,561₪ 801,062
35₪ 1,726,696₪ 17,384₪ 6,177₪ 23,561₪ 824,622
36₪ 1,709,251₪ 17,445₪ 6,115₪ 23,561₪ 848,183
37₪ 1,691,744₪ 17,507₪ 6,054₪ 23,561₪ 871,743
38₪ 1,674,175₪ 17,569₪ 5,992₪ 23,561₪ 895,304
39₪ 1,656,544₪ 17,631₪ 5,929₪ 23,561₪ 918,865
40₪ 1,638,850₪ 17,694₪ 5,867₪ 23,561₪ 942,425
41₪ 1,621,094₪ 17,756₪ 5,804₪ 23,561₪ 965,986
42₪ 1,603,274₪ 17,819₪ 5,741₪ 23,561₪ 989,547
43₪ 1,585,392₪ 17,882₪ 5,678₪ 23,561₪ 1,013,107
44₪ 1,567,446₪ 17,946₪ 5,615₪ 23,561₪ 1,036,668
45₪ 1,549,437₪ 18,009₪ 5,551₪ 23,561₪ 1,060,228
46₪ 1,531,364₪ 18,073₪ 5,488₪ 23,561₪ 1,083,789
47₪ 1,513,227₪ 18,137₪ 5,424₪ 23,561₪ 1,107,350
48₪ 1,495,026₪ 18,201₪ 5,359₪ 23,561₪ 1,130,910
49₪ 1,476,760₪ 18,266₪ 5,295₪ 23,561₪ 1,154,471
50₪ 1,458,430₪ 18,330₪ 5,230₪ 23,561₪ 1,178,032
51₪ 1,440,034₪ 18,395₪ 5,165₪ 23,561₪ 1,201,592
52₪ 1,421,574₪ 18,461₪ 5,100₪ 23,561₪ 1,225,153
53₪ 1,403,048₪ 18,526₪ 5,035₪ 23,561₪ 1,248,714
54₪ 1,384,456₪ 18,592₪ 4,969₪ 23,561₪ 1,272,274
55₪ 1,365,799₪ 18,657₪ 4,903₪ 23,561₪ 1,295,835
56₪ 1,347,076₪ 18,723₪ 4,837₪ 23,561₪ 1,319,395
57₪ 1,328,286₪ 18,790₪ 4,771₪ 23,561₪ 1,342,956
58₪ 1,309,429₪ 18,856₪ 4,704₪ 23,561₪ 1,366,517
59₪ 1,290,506₪ 18,923₪ 4,638₪ 23,561₪ 1,390,077
60₪ 1,271,516₪ 18,990₪ 4,571₪ 23,561₪ 1,413,638
61₪ 1,252,459₪ 19,057₪ 4,503₪ 23,561₪ 1,437,199
62₪ 1,233,334₪ 19,125₪ 4,436₪ 23,561₪ 1,460,759
63₪ 1,214,142₪ 19,193₪ 4,368₪ 23,561₪ 1,484,320
64₪ 1,194,881₪ 19,261₪ 4,300₪ 23,561₪ 1,507,880
65₪ 1,175,552₪ 19,329₪ 4,232₪ 23,561₪ 1,531,441
66₪ 1,156,155₪ 19,397₪ 4,163₪ 23,561₪ 1,555,002
67₪ 1,136,689₪ 19,466₪ 4,095₪ 23,561₪ 1,578,562
68₪ 1,117,154₪ 19,535₪ 4,026₪ 23,561₪ 1,602,123
69₪ 1,097,550₪ 19,604₪ 3,957₪ 23,561₪ 1,625,684
70₪ 1,077,877₪ 19,673₪ 3,887₪ 23,561₪ 1,649,244
71₪ 1,058,134₪ 19,743₪ 3,817₪ 23,561₪ 1,672,805
72₪ 1,038,321₪ 19,813₪ 3,748₪ 23,561₪ 1,696,366
73₪ 1,018,437₪ 19,883₪ 3,677₪ 23,561₪ 1,719,926
74₪ 998,484₪ 19,954₪ 3,607₪ 23,561₪ 1,743,487
75₪ 978,459₪ 20,024₪ 3,536₪ 23,561₪ 1,767,047
76₪ 958,364₪ 20,095₪ 3,465₪ 23,561₪ 1,790,608
77₪ 938,198₪ 20,166₪ 3,394₪ 23,561₪ 1,814,169
78₪ 917,960₪ 20,238₪ 3,323₪ 23,561₪ 1,837,729
79₪ 897,650₪ 20,310₪ 3,251₪ 23,561₪ 1,861,290
80₪ 877,269₪ 20,381₪ 3,179₪ 23,561₪ 1,884,851
81₪ 856,815₪ 20,454₪ 3,107₪ 23,561₪ 1,908,411
82₪ 836,289₪ 20,526₪ 3,035₪ 23,561₪ 1,931,972
83₪ 815,690₪ 20,599₪ 2,962₪ 23,561₪ 1,955,533
84₪ 795,019₪ 20,672₪ 2,889₪ 23,561₪ 1,979,093
85₪ 774,274₪ 20,745₪ 2,816₪ 23,561₪ 2,002,654
86₪ 753,455₪ 20,818₪ 2,742₪ 23,561₪ 2,026,214
87₪ 732,563₪ 20,892₪ 2,668₪ 23,561₪ 2,049,775
88₪ 711,597₪ 20,966₪ 2,594₪ 23,561₪ 2,073,336
89₪ 690,556₪ 21,040₪ 2,520₪ 23,561₪ 2,096,896
90₪ 669,442₪ 21,115₪ 2,446₪ 23,561₪ 2,120,457
91₪ 648,252₪ 21,190₪ 2,371₪ 23,561₪ 2,144,018
92₪ 626,987₪ 21,265₪ 2,296₪ 23,561₪ 2,167,578
93₪ 605,647₪ 21,340₪ 2,221₪ 23,561₪ 2,191,139
94₪ 584,231₪ 21,416₪ 2,145₪ 23,561₪ 2,214,699
95₪ 562,740₪ 21,491₪ 2,069₪ 23,561₪ 2,238,260
96₪ 541,172₪ 21,568₪ 1,993₪ 23,561₪ 2,261,821
97₪ 519,528₪ 21,644₪ 1,917₪ 23,561₪ 2,285,381
98₪ 497,808₪ 21,721₪ 1,840₪ 23,561₪ 2,308,942
99₪ 476,010₪ 21,798₪ 1,763₪ 23,561₪ 2,332,503
100₪ 454,135₪ 21,875₪ 1,686₪ 23,561₪ 2,356,063
101₪ 432,183₪ 21,952₪ 1,608₪ 23,561₪ 2,379,624
102₪ 410,153₪ 22,030₪ 1,531₪ 23,561₪ 2,403,185
103₪ 388,045₪ 22,108₪ 1,453₪ 23,561₪ 2,426,745
104₪ 365,859₪ 22,186₪ 1,374₪ 23,561₪ 2,450,306
105₪ 343,594₪ 22,265₪ 1,296₪ 23,561₪ 2,473,866
106₪ 321,250₪ 22,344₪ 1,217₪ 23,561₪ 2,497,427
107₪ 298,827₪ 22,423₪ 1,138₪ 23,561₪ 2,520,988
108₪ 276,325₪ 22,502₪ 1,058₪ 23,561₪ 2,544,548
109₪ 253,743₪ 22,582₪ 979₪ 23,561₪ 2,568,109
110₪ 231,081₪ 22,662₪ 899₪ 23,561₪ 2,591,670
111₪ 208,339₪ 22,742₪ 818₪ 23,561₪ 2,615,230
112₪ 185,516₪ 22,823₪ 738₪ 23,561₪ 2,638,791
113₪ 162,613₪ 22,904₪ 657₪ 23,561₪ 2,662,351
114₪ 139,628₪ 22,985₪ 576₪ 23,561₪ 2,685,912
115₪ 116,562₪ 23,066₪ 495₪ 23,561₪ 2,709,473
116₪ 93,414₪ 23,148₪ 413₪ 23,561₪ 2,733,033
117₪ 70,184₪ 23,230₪ 331₪ 23,561₪ 2,756,594
118₪ 46,872₪ 23,312₪ 249₪ 23,561₪ 2,780,155
119₪ 23,477₪ 23,395₪ 166₪ 23,561₪ 2,803,715
120₪ 0₪ 23,477₪ 83₪ 23,561₪ 2,827,276
סה"כ ₪ 2,300,000 ₪ 527,276 ₪ 2,827,276 ₪ 2,827,276
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,200,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,400,000 שח?