לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,300,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושלוש מאות אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

17,302 ש"ח

תשלום אחרון

17,302 ש"ח

סך הריבית

814,433 ש"ח

סך התשלומים

3,114,433 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,300,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,300,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,290,843₪ 9,157₪ 8,146₪ 17,302₪ 17,302
2₪ 2,281,654₪ 9,189₪ 8,113₪ 17,302₪ 34,605
3₪ 2,272,433₪ 9,222₪ 8,081₪ 17,302₪ 51,907
4₪ 2,263,179₪ 9,254₪ 8,048₪ 17,302₪ 69,210
5₪ 2,253,892₪ 9,287₪ 8,015₪ 17,302₪ 86,512
6₪ 2,244,572₪ 9,320₪ 7,983₪ 17,302₪ 103,814
7₪ 2,235,219₪ 9,353₪ 7,950₪ 17,302₪ 121,117
8₪ 2,225,833₪ 9,386₪ 7,916₪ 17,302₪ 138,419
9₪ 2,216,414₪ 9,419₪ 7,883₪ 17,302₪ 155,722
10₪ 2,206,961₪ 9,453₪ 7,850₪ 17,302₪ 173,024
11₪ 2,197,475₪ 9,486₪ 7,816₪ 17,302₪ 190,326
12₪ 2,187,955₪ 9,520₪ 7,783₪ 17,302₪ 207,629
13₪ 2,178,402₪ 9,553₪ 7,749₪ 17,302₪ 224,931
14₪ 2,168,815₪ 9,587₪ 7,715₪ 17,302₪ 242,234
15₪ 2,159,194₪ 9,621₪ 7,681₪ 17,302₪ 259,536
16₪ 2,149,538₪ 9,655₪ 7,647₪ 17,302₪ 276,838
17₪ 2,139,849₪ 9,689₪ 7,613₪ 17,302₪ 294,141
18₪ 2,130,125₪ 9,724₪ 7,579₪ 17,302₪ 311,443
19₪ 2,120,367₪ 9,758₪ 7,544₪ 17,302₪ 328,746
20₪ 2,110,574₪ 9,793₪ 7,510₪ 17,302₪ 346,048
21₪ 2,100,747₪ 9,827₪ 7,475₪ 17,302₪ 363,350
22₪ 2,090,884₪ 9,862₪ 7,440₪ 17,302₪ 380,653
23₪ 2,080,987₪ 9,897₪ 7,405₪ 17,302₪ 397,955
24₪ 2,071,055₪ 9,932₪ 7,370₪ 17,302₪ 415,258
25₪ 2,061,088₪ 9,967₪ 7,335₪ 17,302₪ 432,560
26₪ 2,051,085₪ 10,003₪ 7,300₪ 17,302₪ 449,862
27₪ 2,041,047₪ 10,038₪ 7,264₪ 17,302₪ 467,165
28₪ 2,030,973₪ 10,074₪ 7,229₪ 17,302₪ 484,467
29₪ 2,020,864₪ 10,109₪ 7,193₪ 17,302₪ 501,770
30₪ 2,010,718₪ 10,145₪ 7,157₪ 17,302₪ 519,072
31₪ 2,000,537₪ 10,181₪ 7,121₪ 17,302₪ 536,375
32₪ 1,990,320₪ 10,217₪ 7,085₪ 17,302₪ 553,677
33₪ 1,980,067₪ 10,253₪ 7,049₪ 17,302₪ 570,979
34₪ 1,969,777₪ 10,290₪ 7,013₪ 17,302₪ 588,282
35₪ 1,959,451₪ 10,326₪ 6,976₪ 17,302₪ 605,584
36₪ 1,949,088₪ 10,363₪ 6,940₪ 17,302₪ 622,887
37₪ 1,938,689₪ 10,399₪ 6,903₪ 17,302₪ 640,189
38₪ 1,928,253₪ 10,436₪ 6,866₪ 17,302₪ 657,491
39₪ 1,917,780₪ 10,473₪ 6,829₪ 17,302₪ 674,794
40₪ 1,907,269₪ 10,510₪ 6,792₪ 17,302₪ 692,096
41₪ 1,896,722₪ 10,547₪ 6,755₪ 17,302₪ 709,399
42₪ 1,886,137₪ 10,585₪ 6,718₪ 17,302₪ 726,701
43₪ 1,875,515₪ 10,622₪ 6,680₪ 17,302₪ 744,003
44₪ 1,864,855₪ 10,660₪ 6,642₪ 17,302₪ 761,306
45₪ 1,854,157₪ 10,698₪ 6,605₪ 17,302₪ 778,608
46₪ 1,843,421₪ 10,736₪ 6,567₪ 17,302₪ 795,911
47₪ 1,832,648₪ 10,774₪ 6,529₪ 17,302₪ 813,213
48₪ 1,821,836₪ 10,812₪ 6,491₪ 17,302₪ 830,515
49₪ 1,810,986₪ 10,850₪ 6,452₪ 17,302₪ 847,818
50₪ 1,800,097₪ 10,888₪ 6,414₪ 17,302₪ 865,120
51₪ 1,789,170₪ 10,927₪ 6,375₪ 17,302₪ 882,423
52₪ 1,778,205₪ 10,966₪ 6,337₪ 17,302₪ 899,725
53₪ 1,767,200₪ 11,005₪ 6,298₪ 17,302₪ 917,027
54₪ 1,756,156₪ 11,044₪ 6,259₪ 17,302₪ 934,330
55₪ 1,745,074₪ 11,083₪ 6,220₪ 17,302₪ 951,632
56₪ 1,733,952₪ 11,122₪ 6,180₪ 17,302₪ 968,935
57₪ 1,722,790₪ 11,161₪ 6,141₪ 17,302₪ 986,237
58₪ 1,711,590₪ 11,201₪ 6,102₪ 17,302₪ 1,003,539
59₪ 1,700,349₪ 11,241₪ 6,062₪ 17,302₪ 1,020,842
60₪ 1,689,069₪ 11,280₪ 6,022₪ 17,302₪ 1,038,144
61₪ 1,677,748₪ 11,320₪ 5,982₪ 17,302₪ 1,055,447
62₪ 1,666,388₪ 11,360₪ 5,942₪ 17,302₪ 1,072,749
63₪ 1,654,987₪ 11,401₪ 5,902₪ 17,302₪ 1,090,051
64₪ 1,643,546₪ 11,441₪ 5,861₪ 17,302₪ 1,107,354
65₪ 1,632,065₪ 11,482₪ 5,821₪ 17,302₪ 1,124,656
66₪ 1,620,543₪ 11,522₪ 5,780₪ 17,302₪ 1,141,959
67₪ 1,608,980₪ 11,563₪ 5,739₪ 17,302₪ 1,159,261
68₪ 1,597,376₪ 11,604₪ 5,698₪ 17,302₪ 1,176,563
69₪ 1,585,731₪ 11,645₪ 5,657₪ 17,302₪ 1,193,866
70₪ 1,574,045₪ 11,686₪ 5,616₪ 17,302₪ 1,211,168
71₪ 1,562,317₪ 11,728₪ 5,575₪ 17,302₪ 1,228,471
72₪ 1,550,548₪ 11,769₪ 5,533₪ 17,302₪ 1,245,773
73₪ 1,538,737₪ 11,811₪ 5,492₪ 17,302₪ 1,263,075
74₪ 1,526,884₪ 11,853₪ 5,450₪ 17,302₪ 1,280,378
75₪ 1,514,989₪ 11,895₪ 5,408₪ 17,302₪ 1,297,680
76₪ 1,503,053₪ 11,937₪ 5,366₪ 17,302₪ 1,314,983
77₪ 1,491,074₪ 11,979₪ 5,323₪ 17,302₪ 1,332,285
78₪ 1,479,052₪ 12,022₪ 5,281₪ 17,302₪ 1,349,587
79₪ 1,466,988₪ 12,064₪ 5,238₪ 17,302₪ 1,366,890
80₪ 1,454,881₪ 12,107₪ 5,196₪ 17,302₪ 1,384,192
81₪ 1,442,731₪ 12,150₪ 5,153₪ 17,302₪ 1,401,495
82₪ 1,430,539₪ 12,193₪ 5,110₪ 17,302₪ 1,418,797
83₪ 1,418,303₪ 12,236₪ 5,066₪ 17,302₪ 1,436,099
84₪ 1,406,023₪ 12,279₪ 5,023₪ 17,302₪ 1,453,402
85₪ 1,393,701₪ 12,323₪ 4,980₪ 17,302₪ 1,470,704
86₪ 1,381,334₪ 12,366₪ 4,936₪ 17,302₪ 1,488,007
87₪ 1,368,924₪ 12,410₪ 4,892₪ 17,302₪ 1,505,309
88₪ 1,356,470₪ 12,454₪ 4,848₪ 17,302₪ 1,522,612
89₪ 1,343,972₪ 12,498₪ 4,804₪ 17,302₪ 1,539,914
90₪ 1,331,429₪ 12,543₪ 4,760₪ 17,302₪ 1,557,216
91₪ 1,318,842₪ 12,587₪ 4,715₪ 17,302₪ 1,574,519
92₪ 1,306,211₪ 12,632₪ 4,671₪ 17,302₪ 1,591,821
93₪ 1,293,535₪ 12,676₪ 4,626₪ 17,302₪ 1,609,124
94₪ 1,280,814₪ 12,721₪ 4,581₪ 17,302₪ 1,626,426
95₪ 1,268,047₪ 12,766₪ 4,536₪ 17,302₪ 1,643,728
96₪ 1,255,236₪ 12,811₪ 4,491₪ 17,302₪ 1,661,031
97₪ 1,242,379₪ 12,857₪ 4,446₪ 17,302₪ 1,678,333
98₪ 1,229,477₪ 12,902₪ 4,400₪ 17,302₪ 1,695,636
99₪ 1,216,529₪ 12,948₪ 4,354₪ 17,302₪ 1,712,938
100₪ 1,203,535₪ 12,994₪ 4,309₪ 17,302₪ 1,730,240
101₪ 1,190,495₪ 13,040₪ 4,263₪ 17,302₪ 1,747,543
102₪ 1,177,409₪ 13,086₪ 4,216₪ 17,302₪ 1,764,845
103₪ 1,164,277₪ 13,132₪ 4,170₪ 17,302₪ 1,782,148
104₪ 1,151,098₪ 13,179₪ 4,123₪ 17,302₪ 1,799,450
105₪ 1,137,872₪ 13,226₪ 4,077₪ 17,302₪ 1,816,752
106₪ 1,124,600₪ 13,272₪ 4,030₪ 17,302₪ 1,834,055
107₪ 1,111,280₪ 13,319₪ 3,983₪ 17,302₪ 1,851,357
108₪ 1,097,914₪ 13,367₪ 3,936₪ 17,302₪ 1,868,660
109₪ 1,084,500₪ 13,414₪ 3,888₪ 17,302₪ 1,885,962
110₪ 1,071,038₪ 13,461₪ 3,841₪ 17,302₪ 1,903,264
111₪ 1,057,529₪ 13,509₪ 3,793₪ 17,302₪ 1,920,567
112₪ 1,043,972₪ 13,557₪ 3,745₪ 17,302₪ 1,937,869
113₪ 1,030,367₪ 13,605₪ 3,697₪ 17,302₪ 1,955,172
114₪ 1,016,714₪ 13,653₪ 3,649₪ 17,302₪ 1,972,474
115₪ 1,003,012₪ 13,702₪ 3,601₪ 17,302₪ 1,989,776
116₪ 989,262₪ 13,750₪ 3,552₪ 17,302₪ 2,007,079
117₪ 975,463₪ 13,799₪ 3,504₪ 17,302₪ 2,024,381
118₪ 961,616₪ 13,848₪ 3,455₪ 17,302₪ 2,041,684
119₪ 947,719₪ 13,897₪ 3,406₪ 17,302₪ 2,058,986
120₪ 933,773₪ 13,946₪ 3,357₪ 17,302₪ 2,076,288
121₪ 919,778₪ 13,995₪ 3,307₪ 17,302₪ 2,093,591
122₪ 905,733₪ 14,045₪ 3,258₪ 17,302₪ 2,110,893
123₪ 891,638₪ 14,095₪ 3,208₪ 17,302₪ 2,128,196
124₪ 877,494₪ 14,145₪ 3,158₪ 17,302₪ 2,145,498
125₪ 863,299₪ 14,195₪ 3,108₪ 17,302₪ 2,162,800
126₪ 849,054₪ 14,245₪ 3,058₪ 17,302₪ 2,180,103
127₪ 834,759₪ 14,295₪ 3,007₪ 17,302₪ 2,197,405
128₪ 820,413₪ 14,346₪ 2,956₪ 17,302₪ 2,214,708
129₪ 806,016₪ 14,397₪ 2,906₪ 17,302₪ 2,232,010
130₪ 791,569₪ 14,448₪ 2,855₪ 17,302₪ 2,249,312
131₪ 777,070₪ 14,499₪ 2,803₪ 17,302₪ 2,266,615
132₪ 762,519₪ 14,550₪ 2,752₪ 17,302₪ 2,283,917
133₪ 747,918₪ 14,602₪ 2,701₪ 17,302₪ 2,301,220
134₪ 733,264₪ 14,654₪ 2,649₪ 17,302₪ 2,318,522
135₪ 718,559₪ 14,705₪ 2,597₪ 17,302₪ 2,335,824
136₪ 703,801₪ 14,758₪ 2,545₪ 17,302₪ 2,353,127
137₪ 688,991₪ 14,810₪ 2,493₪ 17,302₪ 2,370,429
138₪ 674,129₪ 14,862₪ 2,440₪ 17,302₪ 2,387,732
139₪ 659,214₪ 14,915₪ 2,388₪ 17,302₪ 2,405,034
140₪ 644,247₪ 14,968₪ 2,335₪ 17,302₪ 2,422,336
141₪ 629,226₪ 15,021₪ 2,282₪ 17,302₪ 2,439,639
142₪ 614,152₪ 15,074₪ 2,229₪ 17,302₪ 2,456,941
143₪ 599,025₪ 15,127₪ 2,175₪ 17,302₪ 2,474,244
144₪ 583,844₪ 15,181₪ 2,122₪ 17,302₪ 2,491,546
145₪ 568,609₪ 15,235₪ 2,068₪ 17,302₪ 2,508,849
146₪ 553,321₪ 15,289₪ 2,014₪ 17,302₪ 2,526,151
147₪ 537,978₪ 15,343₪ 1,960₪ 17,302₪ 2,543,453
148₪ 522,581₪ 15,397₪ 1,905₪ 17,302₪ 2,560,756
149₪ 507,129₪ 15,452₪ 1,851₪ 17,302₪ 2,578,058
150₪ 491,623₪ 15,506₪ 1,796₪ 17,302₪ 2,595,361
151₪ 476,062₪ 15,561₪ 1,741₪ 17,302₪ 2,612,663
152₪ 460,445₪ 15,616₪ 1,686₪ 17,302₪ 2,629,965
153₪ 444,774₪ 15,672₪ 1,631₪ 17,302₪ 2,647,268
154₪ 429,047₪ 15,727₪ 1,575₪ 17,302₪ 2,664,570
155₪ 413,264₪ 15,783₪ 1,520₪ 17,302₪ 2,681,873
156₪ 397,425₪ 15,839₪ 1,464₪ 17,302₪ 2,699,175
157₪ 381,530₪ 15,895₪ 1,408₪ 17,302₪ 2,716,477
158₪ 365,579₪ 15,951₪ 1,351₪ 17,302₪ 2,733,780
159₪ 349,571₪ 16,008₪ 1,295₪ 17,302₪ 2,751,082
160₪ 333,507₪ 16,064₪ 1,238₪ 17,302₪ 2,768,385
161₪ 317,386₪ 16,121₪ 1,181₪ 17,302₪ 2,785,687
162₪ 301,207₪ 16,178₪ 1,124₪ 17,302₪ 2,802,989
163₪ 284,972₪ 16,236₪ 1,067₪ 17,302₪ 2,820,292
164₪ 268,679₪ 16,293₪ 1,009₪ 17,302₪ 2,837,594
165₪ 252,328₪ 16,351₪ 952₪ 17,302₪ 2,854,897
166₪ 235,919₪ 16,409₪ 894₪ 17,302₪ 2,872,199
167₪ 219,452₪ 16,467₪ 836₪ 17,302₪ 2,889,501
168₪ 202,927₪ 16,525₪ 777₪ 17,302₪ 2,906,804
169₪ 186,343₪ 16,584₪ 719₪ 17,302₪ 2,924,106
170₪ 169,701₪ 16,642₪ 660₪ 17,302₪ 2,941,409
171₪ 152,999₪ 16,701₪ 601₪ 17,302₪ 2,958,711
172₪ 136,239₪ 16,761₪ 542₪ 17,302₪ 2,976,013
173₪ 119,419₪ 16,820₪ 483₪ 17,302₪ 2,993,316
174₪ 102,540₪ 16,879₪ 423₪ 17,302₪ 3,010,618
175₪ 85,600₪ 16,939₪ 363₪ 17,302₪ 3,027,921
176₪ 68,601₪ 16,999₪ 303₪ 17,302₪ 3,045,223
177₪ 51,542₪ 17,059₪ 243₪ 17,302₪ 3,062,525
178₪ 34,422₪ 17,120₪ 183₪ 17,302₪ 3,079,828
179₪ 17,241₪ 17,180₪ 122₪ 17,302₪ 3,097,130
180₪ 0₪ 17,241₪ 61₪ 17,302₪ 3,114,433
סה"כ ₪ 2,300,000 ₪ 814,433 ₪ 3,114,433 ₪ 3,114,433
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,200,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,400,000 שח?