לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,400,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון וארבע מאות אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

18,055 ש"ח

תשלום אחרון

18,055 ש"ח

סך הריבית

849,843 ש"ח

סך התשלומים

3,249,843 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,400,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,400,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,390,445₪ 9,555₪ 8,500₪ 18,055₪ 18,055
2₪ 2,380,857₪ 9,589₪ 8,466₪ 18,055₪ 36,109
3₪ 2,371,234₪ 9,622₪ 8,432₪ 18,055₪ 54,164
4₪ 2,361,578₪ 9,657₪ 8,398₪ 18,055₪ 72,219
5₪ 2,351,887₪ 9,691₪ 8,364₪ 18,055₪ 90,273
6₪ 2,342,162₪ 9,725₪ 8,330₪ 18,055₪ 108,328
7₪ 2,332,402₪ 9,760₪ 8,295₪ 18,055₪ 126,383
8₪ 2,322,608₪ 9,794₪ 8,261₪ 18,055₪ 144,437
9₪ 2,312,780₪ 9,829₪ 8,226₪ 18,055₪ 162,492
10₪ 2,302,916₪ 9,864₪ 8,191₪ 18,055₪ 180,547
11₪ 2,293,017₪ 9,899₪ 8,156₪ 18,055₪ 198,602
12₪ 2,283,084₪ 9,934₪ 8,121₪ 18,055₪ 216,656
13₪ 2,273,115₪ 9,969₪ 8,086₪ 18,055₪ 234,711
14₪ 2,263,111₪ 10,004₪ 8,051₪ 18,055₪ 252,766
15₪ 2,253,072₪ 10,039₪ 8,015₪ 18,055₪ 270,820
16₪ 2,242,996₪ 10,075₪ 7,980₪ 18,055₪ 288,875
17₪ 2,232,886₪ 10,111₪ 7,944₪ 18,055₪ 306,930
18₪ 2,222,739₪ 10,147₪ 7,908₪ 18,055₪ 324,984
19₪ 2,212,557₪ 10,182₪ 7,872₪ 18,055₪ 343,039
20₪ 2,202,338₪ 10,219₪ 7,836₪ 18,055₪ 361,094
21₪ 2,192,083₪ 10,255₪ 7,800₪ 18,055₪ 379,148
22₪ 2,181,792₪ 10,291₪ 7,764₪ 18,055₪ 397,203
23₪ 2,171,465₪ 10,328₪ 7,727₪ 18,055₪ 415,258
24₪ 2,161,101₪ 10,364₪ 7,691₪ 18,055₪ 433,312
25₪ 2,150,700₪ 10,401₪ 7,654₪ 18,055₪ 451,367
26₪ 2,140,262₪ 10,438₪ 7,617₪ 18,055₪ 469,422
27₪ 2,129,788₪ 10,475₪ 7,580₪ 18,055₪ 487,476
28₪ 2,119,276₪ 10,512₪ 7,543₪ 18,055₪ 505,531
29₪ 2,108,727₪ 10,549₪ 7,506₪ 18,055₪ 523,586
30₪ 2,098,141₪ 10,586₪ 7,468₪ 18,055₪ 541,640
31₪ 2,087,517₪ 10,624₪ 7,431₪ 18,055₪ 559,695
32₪ 2,076,856₪ 10,661₪ 7,393₪ 18,055₪ 577,750
33₪ 2,066,157₪ 10,699₪ 7,356₪ 18,055₪ 595,805
34₪ 2,055,420₪ 10,737₪ 7,318₪ 18,055₪ 613,859
35₪ 2,044,645₪ 10,775₪ 7,280₪ 18,055₪ 631,914
36₪ 2,033,831₪ 10,813₪ 7,241₪ 18,055₪ 649,969
37₪ 2,022,980₪ 10,852₪ 7,203₪ 18,055₪ 668,023
38₪ 2,012,090₪ 10,890₪ 7,165₪ 18,055₪ 686,078
39₪ 2,001,161₪ 10,929₪ 7,126₪ 18,055₪ 704,133
40₪ 1,990,194₪ 10,967₪ 7,087₪ 18,055₪ 722,187
41₪ 1,979,188₪ 11,006₪ 7,049₪ 18,055₪ 740,242
42₪ 1,968,143₪ 11,045₪ 7,010₪ 18,055₪ 758,297
43₪ 1,957,059₪ 11,084₪ 6,971₪ 18,055₪ 776,351
44₪ 1,945,935₪ 11,123₪ 6,931₪ 18,055₪ 794,406
45₪ 1,934,772₪ 11,163₪ 6,892₪ 18,055₪ 812,461
46₪ 1,923,570₪ 11,202₪ 6,852₪ 18,055₪ 830,515
47₪ 1,912,328₪ 11,242₪ 6,813₪ 18,055₪ 848,570
48₪ 1,901,046₪ 11,282₪ 6,773₪ 18,055₪ 866,625
49₪ 1,889,724₪ 11,322₪ 6,733₪ 18,055₪ 884,679
50₪ 1,878,362₪ 11,362₪ 6,693₪ 18,055₪ 902,734
51₪ 1,866,960₪ 11,402₪ 6,653₪ 18,055₪ 920,789
52₪ 1,855,518₪ 11,443₪ 6,612₪ 18,055₪ 938,843
53₪ 1,844,035₪ 11,483₪ 6,572₪ 18,055₪ 956,898
54₪ 1,832,511₪ 11,524₪ 6,531₪ 18,055₪ 974,953
55₪ 1,820,946₪ 11,565₪ 6,490₪ 18,055₪ 993,008
56₪ 1,809,341₪ 11,605₪ 6,449₪ 18,055₪ 1,011,062
57₪ 1,797,694₪ 11,647₪ 6,408₪ 18,055₪ 1,029,117
58₪ 1,786,007₪ 11,688₪ 6,367₪ 18,055₪ 1,047,172
59₪ 1,774,277₪ 11,729₪ 6,325₪ 18,055₪ 1,065,226
60₪ 1,762,507₪ 11,771₪ 6,284₪ 18,055₪ 1,083,281
61₪ 1,750,694₪ 11,812₪ 6,242₪ 18,055₪ 1,101,336
62₪ 1,738,840₪ 11,854₪ 6,200₪ 18,055₪ 1,119,390
63₪ 1,726,943₪ 11,896₪ 6,158₪ 18,055₪ 1,137,445
64₪ 1,715,005₪ 11,938₪ 6,116₪ 18,055₪ 1,155,500
65₪ 1,703,024₪ 11,981₪ 6,074₪ 18,055₪ 1,173,554
66₪ 1,691,001₪ 12,023₪ 6,032₪ 18,055₪ 1,191,609
67₪ 1,678,935₪ 12,066₪ 5,989₪ 18,055₪ 1,209,664
68₪ 1,666,827₪ 12,108₪ 5,946₪ 18,055₪ 1,227,718
69₪ 1,654,676₪ 12,151₪ 5,903₪ 18,055₪ 1,245,773
70₪ 1,642,481₪ 12,194₪ 5,860₪ 18,055₪ 1,263,828
71₪ 1,630,244₪ 12,238₪ 5,817₪ 18,055₪ 1,281,882
72₪ 1,617,963₪ 12,281₪ 5,774₪ 18,055₪ 1,299,937
73₪ 1,605,638₪ 12,324₪ 5,730₪ 18,055₪ 1,317,992
74₪ 1,593,270₪ 12,368₪ 5,687₪ 18,055₪ 1,336,046
75₪ 1,580,859₪ 12,412₪ 5,643₪ 18,055₪ 1,354,101
76₪ 1,568,403₪ 12,456₪ 5,599₪ 18,055₪ 1,372,156
77₪ 1,555,903₪ 12,500₪ 5,555₪ 18,055₪ 1,390,211
78₪ 1,543,359₪ 12,544₪ 5,510₪ 18,055₪ 1,408,265
79₪ 1,530,770₪ 12,589₪ 5,466₪ 18,055₪ 1,426,320
80₪ 1,518,137₪ 12,633₪ 5,421₪ 18,055₪ 1,444,375
81₪ 1,505,459₪ 12,678₪ 5,377₪ 18,055₪ 1,462,429
82₪ 1,492,736₪ 12,723₪ 5,332₪ 18,055₪ 1,480,484
83₪ 1,479,968₪ 12,768₪ 5,287₪ 18,055₪ 1,498,539
84₪ 1,467,155₪ 12,813₪ 5,242₪ 18,055₪ 1,516,593
85₪ 1,454,296₪ 12,859₪ 5,196₪ 18,055₪ 1,534,648
86₪ 1,441,392₪ 12,904₪ 5,151₪ 18,055₪ 1,552,703
87₪ 1,428,443₪ 12,950₪ 5,105₪ 18,055₪ 1,570,757
88₪ 1,415,447₪ 12,996₪ 5,059₪ 18,055₪ 1,588,812
89₪ 1,402,405₪ 13,042₪ 5,013₪ 18,055₪ 1,606,867
90₪ 1,389,318₪ 13,088₪ 4,967₪ 18,055₪ 1,624,921
91₪ 1,376,183₪ 13,134₪ 4,920₪ 18,055₪ 1,642,976
92₪ 1,363,003₪ 13,181₪ 4,874₪ 18,055₪ 1,661,031
93₪ 1,349,775₪ 13,227₪ 4,827₪ 18,055₪ 1,679,085
94₪ 1,336,501₪ 13,274₪ 4,780₪ 18,055₪ 1,697,140
95₪ 1,323,180₪ 13,321₪ 4,733₪ 18,055₪ 1,715,195
96₪ 1,309,811₪ 13,368₪ 4,686₪ 18,055₪ 1,733,249
97₪ 1,296,396₪ 13,416₪ 4,639₪ 18,055₪ 1,751,304
98₪ 1,282,932₪ 13,463₪ 4,591₪ 18,055₪ 1,769,359
99₪ 1,269,421₪ 13,511₪ 4,544₪ 18,055₪ 1,787,414
100₪ 1,255,863₪ 13,559₪ 4,496₪ 18,055₪ 1,805,468
101₪ 1,242,256₪ 13,607₪ 4,448₪ 18,055₪ 1,823,523
102₪ 1,228,601₪ 13,655₪ 4,400₪ 18,055₪ 1,841,578
103₪ 1,214,897₪ 13,703₪ 4,351₪ 18,055₪ 1,859,632
104₪ 1,201,145₪ 13,752₪ 4,303₪ 18,055₪ 1,877,687
105₪ 1,187,345₪ 13,801₪ 4,254₪ 18,055₪ 1,895,742
106₪ 1,173,495₪ 13,850₪ 4,205₪ 18,055₪ 1,913,796
107₪ 1,159,597₪ 13,899₪ 4,156₪ 18,055₪ 1,931,851
108₪ 1,145,649₪ 13,948₪ 4,107₪ 18,055₪ 1,949,906
109₪ 1,131,652₪ 13,997₪ 4,058₪ 18,055₪ 1,967,960
110₪ 1,117,605₪ 14,047₪ 4,008₪ 18,055₪ 1,986,015
111₪ 1,103,509₪ 14,096₪ 3,958₪ 18,055₪ 2,004,070
112₪ 1,089,362₪ 14,146₪ 3,908₪ 18,055₪ 2,022,124
113₪ 1,075,166₪ 14,197₪ 3,858₪ 18,055₪ 2,040,179
114₪ 1,060,919₪ 14,247₪ 3,808₪ 18,055₪ 2,058,234
115₪ 1,046,622₪ 14,297₪ 3,757₪ 18,055₪ 2,076,288
116₪ 1,032,274₪ 14,348₪ 3,707₪ 18,055₪ 2,094,343
117₪ 1,017,875₪ 14,399₪ 3,656₪ 18,055₪ 2,112,398
118₪ 1,003,425₪ 14,450₪ 3,605₪ 18,055₪ 2,130,452
119₪ 988,924₪ 14,501₪ 3,554₪ 18,055₪ 2,148,507
120₪ 974,372₪ 14,552₪ 3,502₪ 18,055₪ 2,166,562
121₪ 959,768₪ 14,604₪ 3,451₪ 18,055₪ 2,184,617
122₪ 945,113₪ 14,656₪ 3,399₪ 18,055₪ 2,202,671
123₪ 930,405₪ 14,707₪ 3,347₪ 18,055₪ 2,220,726
124₪ 915,646₪ 14,759₪ 3,295₪ 18,055₪ 2,238,781
125₪ 900,834₪ 14,812₪ 3,243₪ 18,055₪ 2,256,835
126₪ 885,970₪ 14,864₪ 3,190₪ 18,055₪ 2,274,890
127₪ 871,053₪ 14,917₪ 3,138₪ 18,055₪ 2,292,945
128₪ 856,083₪ 14,970₪ 3,085₪ 18,055₪ 2,310,999
129₪ 841,061₪ 15,023₪ 3,032₪ 18,055₪ 2,329,054
130₪ 825,985₪ 15,076₪ 2,979₪ 18,055₪ 2,347,109
131₪ 810,855₪ 15,129₪ 2,925₪ 18,055₪ 2,365,163
132₪ 795,672₪ 15,183₪ 2,872₪ 18,055₪ 2,383,218
133₪ 780,436₪ 15,237₪ 2,818₪ 18,055₪ 2,401,273
134₪ 765,145₪ 15,291₪ 2,764₪ 18,055₪ 2,419,327
135₪ 749,800₪ 15,345₪ 2,710₪ 18,055₪ 2,437,382
136₪ 734,401₪ 15,399₪ 2,656₪ 18,055₪ 2,455,437
137₪ 718,948₪ 15,454₪ 2,601₪ 18,055₪ 2,473,491
138₪ 703,439₪ 15,508₪ 2,546₪ 18,055₪ 2,491,546
139₪ 687,876₪ 15,563₪ 2,491₪ 18,055₪ 2,509,601
140₪ 672,257₪ 15,618₪ 2,436₪ 18,055₪ 2,527,655
141₪ 656,584₪ 15,674₪ 2,381₪ 18,055₪ 2,545,710
142₪ 640,854₪ 15,729₪ 2,325₪ 18,055₪ 2,563,765
143₪ 625,069₪ 15,785₪ 2,270₪ 18,055₪ 2,581,820
144₪ 609,228₪ 15,841₪ 2,214₪ 18,055₪ 2,599,874
145₪ 593,331₪ 15,897₪ 2,158₪ 18,055₪ 2,617,929
146₪ 577,378₪ 15,953₪ 2,101₪ 18,055₪ 2,635,984
147₪ 561,368₪ 16,010₪ 2,045₪ 18,055₪ 2,654,038
148₪ 545,302₪ 16,067₪ 1,988₪ 18,055₪ 2,672,093
149₪ 529,178₪ 16,123₪ 1,931₪ 18,055₪ 2,690,148
150₪ 512,998₪ 16,181₪ 1,874₪ 18,055₪ 2,708,202
151₪ 496,760₪ 16,238₪ 1,817₪ 18,055₪ 2,726,257
152₪ 480,465₪ 16,295₪ 1,759₪ 18,055₪ 2,744,312
153₪ 464,112₪ 16,353₪ 1,702₪ 18,055₪ 2,762,366
154₪ 447,701₪ 16,411₪ 1,644₪ 18,055₪ 2,780,421
155₪ 431,232₪ 16,469₪ 1,586₪ 18,055₪ 2,798,476
156₪ 414,704₪ 16,527₪ 1,527₪ 18,055₪ 2,816,530
157₪ 398,118₪ 16,586₪ 1,469₪ 18,055₪ 2,834,585
158₪ 381,474₪ 16,645₪ 1,410₪ 18,055₪ 2,852,640
159₪ 364,770₪ 16,704₪ 1,351₪ 18,055₪ 2,870,694
160₪ 348,007₪ 16,763₪ 1,292₪ 18,055₪ 2,888,749
161₪ 331,185₪ 16,822₪ 1,233₪ 18,055₪ 2,906,804
162₪ 314,303₪ 16,882₪ 1,173₪ 18,055₪ 2,924,858
163₪ 297,362₪ 16,942₪ 1,113₪ 18,055₪ 2,942,913
164₪ 280,360₪ 17,002₪ 1,053₪ 18,055₪ 2,960,968
165₪ 263,299₪ 17,062₪ 993₪ 18,055₪ 2,979,023
166₪ 246,176₪ 17,122₪ 933₪ 18,055₪ 2,997,077
167₪ 228,994₪ 17,183₪ 872₪ 18,055₪ 3,015,132
168₪ 211,750₪ 17,244₪ 811₪ 18,055₪ 3,033,187
169₪ 194,445₪ 17,305₪ 750₪ 18,055₪ 3,051,241
170₪ 177,079₪ 17,366₪ 689₪ 18,055₪ 3,069,296
171₪ 159,652₪ 17,428₪ 627₪ 18,055₪ 3,087,351
172₪ 142,162₪ 17,489₪ 565₪ 18,055₪ 3,105,405
173₪ 124,611₪ 17,551₪ 503₪ 18,055₪ 3,123,460
174₪ 106,998₪ 17,613₪ 441₪ 18,055₪ 3,141,515
175₪ 89,322₪ 17,676₪ 379₪ 18,055₪ 3,159,569
176₪ 71,584₪ 17,738₪ 316₪ 18,055₪ 3,177,624
177₪ 53,783₪ 17,801₪ 254₪ 18,055₪ 3,195,679
178₪ 35,918₪ 17,864₪ 190₪ 18,055₪ 3,213,733
179₪ 17,991₪ 17,927₪ 127₪ 18,055₪ 3,231,788
180₪ 0₪ 17,991₪ 64₪ 18,055₪ 3,249,843
סה"כ ₪ 2,400,000 ₪ 849,843 ₪ 3,249,843 ₪ 3,249,843
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,300,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,500,000 שח?