לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 250,000 ש״ח ל-22 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מאתיים וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשרים ושתיים שנה בריבית של 3.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

1,327 ש"ח

תשלום אחרון

1,327 ש"ח

סך הריבית

100,260 ש"ח

סך התשלומים

350,260 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 250,000 ש״ח ל-22 שנה ובריבית שנתית של 3.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 250,000 ש״ח ל-22 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 249,350₪ 650₪ 677₪ 1,327₪ 1,327
2₪ 248,699₪ 651₪ 675₪ 1,327₪ 2,653
3₪ 248,046₪ 653₪ 674₪ 1,327₪ 3,980
4₪ 247,391₪ 655₪ 672₪ 1,327₪ 5,307
5₪ 246,734₪ 657₪ 670₪ 1,327₪ 6,634
6₪ 246,076₪ 659₪ 668₪ 1,327₪ 7,960
7₪ 245,415₪ 660₪ 666₪ 1,327₪ 9,287
8₪ 244,753₪ 662₪ 665₪ 1,327₪ 10,614
9₪ 244,089₪ 664₪ 663₪ 1,327₪ 11,941
10₪ 243,424₪ 666₪ 661₪ 1,327₪ 13,267
11₪ 242,756₪ 667₪ 659₪ 1,327₪ 14,594
12₪ 242,087₪ 669₪ 657₪ 1,327₪ 15,921
13₪ 241,416₪ 671₪ 656₪ 1,327₪ 17,248
14₪ 240,743₪ 673₪ 654₪ 1,327₪ 18,574
15₪ 240,068₪ 675₪ 652₪ 1,327₪ 19,901
16₪ 239,392₪ 677₪ 650₪ 1,327₪ 21,228
17₪ 238,713₪ 678₪ 648₪ 1,327₪ 22,555
18₪ 238,033₪ 680₪ 647₪ 1,327₪ 23,881
19₪ 237,351₪ 682₪ 645₪ 1,327₪ 25,208
20₪ 236,667₪ 684₪ 643₪ 1,327₪ 26,535
21₪ 235,981₪ 686₪ 641₪ 1,327₪ 27,862
22₪ 235,294₪ 688₪ 639₪ 1,327₪ 29,188
23₪ 234,604₪ 689₪ 637₪ 1,327₪ 30,515
24₪ 233,913₪ 691₪ 635₪ 1,327₪ 31,842
25₪ 233,220₪ 693₪ 634₪ 1,327₪ 33,169
26₪ 232,524₪ 695₪ 632₪ 1,327₪ 34,495
27₪ 231,827₪ 697₪ 630₪ 1,327₪ 35,822
28₪ 231,129₪ 699₪ 628₪ 1,327₪ 37,149
29₪ 230,428₪ 701₪ 626₪ 1,327₪ 38,476
30₪ 229,725₪ 703₪ 624₪ 1,327₪ 39,802
31₪ 229,021₪ 705₪ 622₪ 1,327₪ 41,129
32₪ 228,314₪ 706₪ 620₪ 1,327₪ 42,456
33₪ 227,606₪ 708₪ 618₪ 1,327₪ 43,783
34₪ 226,895₪ 710₪ 616₪ 1,327₪ 45,109
35₪ 226,183₪ 712₪ 615₪ 1,327₪ 46,436
36₪ 225,469₪ 714₪ 613₪ 1,327₪ 47,763
37₪ 224,753₪ 716₪ 611₪ 1,327₪ 49,090
38₪ 224,035₪ 718₪ 609₪ 1,327₪ 50,416
39₪ 223,315₪ 720₪ 607₪ 1,327₪ 51,743
40₪ 222,593₪ 722₪ 605₪ 1,327₪ 53,070
41₪ 221,869₪ 724₪ 603₪ 1,327₪ 54,396
42₪ 221,143₪ 726₪ 601₪ 1,327₪ 55,723
43₪ 220,415₪ 728₪ 599₪ 1,327₪ 57,050
44₪ 219,686₪ 730₪ 597₪ 1,327₪ 58,377
45₪ 218,954₪ 732₪ 595₪ 1,327₪ 59,703
46₪ 218,220₪ 734₪ 593₪ 1,327₪ 61,030
47₪ 217,484₪ 736₪ 591₪ 1,327₪ 62,357
48₪ 216,747₪ 738₪ 589₪ 1,327₪ 63,684
49₪ 216,007₪ 740₪ 587₪ 1,327₪ 65,010
50₪ 215,265₪ 742₪ 585₪ 1,327₪ 66,337
51₪ 214,521₪ 744₪ 583₪ 1,327₪ 67,664
52₪ 213,776₪ 746₪ 581₪ 1,327₪ 68,991
53₪ 213,028₪ 748₪ 579₪ 1,327₪ 70,317
54₪ 212,278₪ 750₪ 577₪ 1,327₪ 71,644
55₪ 211,526₪ 752₪ 575₪ 1,327₪ 72,971
56₪ 210,772₪ 754₪ 573₪ 1,327₪ 74,298
57₪ 210,017₪ 756₪ 571₪ 1,327₪ 75,624
58₪ 209,259₪ 758₪ 569₪ 1,327₪ 76,951
59₪ 208,499₪ 760₪ 567₪ 1,327₪ 78,278
60₪ 207,737₪ 762₪ 565₪ 1,327₪ 79,605
61₪ 206,972₪ 764₪ 563₪ 1,327₪ 80,931
62₪ 206,206₪ 766₪ 561₪ 1,327₪ 82,258
63₪ 205,438₪ 768₪ 558₪ 1,327₪ 83,585
64₪ 204,668₪ 770₪ 556₪ 1,327₪ 84,912
65₪ 203,895₪ 772₪ 554₪ 1,327₪ 86,238
66₪ 203,121₪ 775₪ 552₪ 1,327₪ 87,565
67₪ 202,344₪ 777₪ 550₪ 1,327₪ 88,892
68₪ 201,565₪ 779₪ 548₪ 1,327₪ 90,219
69₪ 200,784₪ 781₪ 546₪ 1,327₪ 91,545
70₪ 200,002₪ 783₪ 544₪ 1,327₪ 92,872
71₪ 199,216₪ 785₪ 542₪ 1,327₪ 94,199
72₪ 198,429₪ 787₪ 540₪ 1,327₪ 95,526
73₪ 197,640₪ 789₪ 537₪ 1,327₪ 96,852
74₪ 196,848₪ 791₪ 535₪ 1,327₪ 98,179
75₪ 196,055₪ 794₪ 533₪ 1,327₪ 99,506
76₪ 195,259₪ 796₪ 531₪ 1,327₪ 100,832
77₪ 194,461₪ 798₪ 529₪ 1,327₪ 102,159
78₪ 193,661₪ 800₪ 527₪ 1,327₪ 103,486
79₪ 192,859₪ 802₪ 524₪ 1,327₪ 104,813
80₪ 192,054₪ 804₪ 522₪ 1,327₪ 106,139
81₪ 191,248₪ 807₪ 520₪ 1,327₪ 107,466
82₪ 190,439₪ 809₪ 518₪ 1,327₪ 108,793
83₪ 189,628₪ 811₪ 516₪ 1,327₪ 110,120
84₪ 188,815₪ 813₪ 514₪ 1,327₪ 111,446
85₪ 188,000₪ 815₪ 511₪ 1,327₪ 112,773
86₪ 187,182₪ 818₪ 509₪ 1,327₪ 114,100
87₪ 186,362₪ 820₪ 507₪ 1,327₪ 115,427
88₪ 185,540₪ 822₪ 505₪ 1,327₪ 116,753
89₪ 184,716₪ 824₪ 503₪ 1,327₪ 118,080
90₪ 183,889₪ 826₪ 500₪ 1,327₪ 119,407
91₪ 183,061₪ 829₪ 498₪ 1,327₪ 120,734
92₪ 182,230₪ 831₪ 496₪ 1,327₪ 122,060
93₪ 181,397₪ 833₪ 494₪ 1,327₪ 123,387
94₪ 180,561₪ 835₪ 491₪ 1,327₪ 124,714
95₪ 179,723₪ 838₪ 489₪ 1,327₪ 126,041
96₪ 178,883₪ 840₪ 487₪ 1,327₪ 127,367
97₪ 178,041₪ 842₪ 484₪ 1,327₪ 128,694
98₪ 177,197₪ 845₪ 482₪ 1,327₪ 130,021
99₪ 176,350₪ 847₪ 480₪ 1,327₪ 131,348
100₪ 175,501₪ 849₪ 478₪ 1,327₪ 132,674
101₪ 174,649₪ 851₪ 475₪ 1,327₪ 134,001
102₪ 173,795₪ 854₪ 473₪ 1,327₪ 135,328
103₪ 172,939₪ 856₪ 471₪ 1,327₪ 136,655
104₪ 172,081₪ 858₪ 468₪ 1,327₪ 137,981
105₪ 171,220₪ 861₪ 466₪ 1,327₪ 139,308
106₪ 170,357₪ 863₪ 464₪ 1,327₪ 140,635
107₪ 169,492₪ 865₪ 461₪ 1,327₪ 141,962
108₪ 168,624₪ 868₪ 459₪ 1,327₪ 143,288
109₪ 167,754₪ 870₪ 457₪ 1,327₪ 144,615
110₪ 166,882₪ 872₪ 454₪ 1,327₪ 145,942
111₪ 166,007₪ 875₪ 452₪ 1,327₪ 147,269
112₪ 165,130₪ 877₪ 450₪ 1,327₪ 148,595
113₪ 164,250₪ 880₪ 447₪ 1,327₪ 149,922
114₪ 163,368₪ 882₪ 445₪ 1,327₪ 151,249
115₪ 162,484₪ 884₪ 442₪ 1,327₪ 152,575
116₪ 161,597₪ 887₪ 440₪ 1,327₪ 153,902
117₪ 160,708₪ 889₪ 438₪ 1,327₪ 155,229
118₪ 159,817₪ 891₪ 435₪ 1,327₪ 156,556
119₪ 158,923₪ 894₪ 433₪ 1,327₪ 157,882
120₪ 158,027₪ 896₪ 430₪ 1,327₪ 159,209
121₪ 157,128₪ 899₪ 428₪ 1,327₪ 160,536
122₪ 156,227₪ 901₪ 426₪ 1,327₪ 161,863
123₪ 155,323₪ 904₪ 423₪ 1,327₪ 163,189
124₪ 154,417₪ 906₪ 421₪ 1,327₪ 164,516
125₪ 153,509₪ 909₪ 418₪ 1,327₪ 165,843
126₪ 152,598₪ 911₪ 416₪ 1,327₪ 167,170
127₪ 151,684₪ 913₪ 413₪ 1,327₪ 168,496
128₪ 150,768₪ 916₪ 411₪ 1,327₪ 169,823
129₪ 149,850₪ 918₪ 408₪ 1,327₪ 171,150
130₪ 148,929₪ 921₪ 406₪ 1,327₪ 172,477
131₪ 148,005₪ 923₪ 403₪ 1,327₪ 173,803
132₪ 147,080₪ 926₪ 401₪ 1,327₪ 175,130
133₪ 146,151₪ 928₪ 398₪ 1,327₪ 176,457
134₪ 145,220₪ 931₪ 396₪ 1,327₪ 177,784
135₪ 144,287₪ 933₪ 393₪ 1,327₪ 179,110
136₪ 143,351₪ 936₪ 391₪ 1,327₪ 180,437
137₪ 142,412₪ 939₪ 388₪ 1,327₪ 181,764
138₪ 141,471₪ 941₪ 386₪ 1,327₪ 183,091
139₪ 140,528₪ 944₪ 383₪ 1,327₪ 184,417
140₪ 139,582₪ 946₪ 381₪ 1,327₪ 185,744
141₪ 138,633₪ 949₪ 378₪ 1,327₪ 187,071
142₪ 137,682₪ 951₪ 375₪ 1,327₪ 188,398
143₪ 136,728₪ 954₪ 373₪ 1,327₪ 189,724
144₪ 135,771₪ 956₪ 370₪ 1,327₪ 191,051
145₪ 134,812₪ 959₪ 368₪ 1,327₪ 192,378
146₪ 133,851₪ 962₪ 365₪ 1,327₪ 193,705
147₪ 132,886₪ 964₪ 363₪ 1,327₪ 195,031
148₪ 131,919₪ 967₪ 360₪ 1,327₪ 196,358
149₪ 130,950₪ 969₪ 357₪ 1,327₪ 197,685
150₪ 129,978₪ 972₪ 355₪ 1,327₪ 199,011
151₪ 129,003₪ 975₪ 352₪ 1,327₪ 200,338
152₪ 128,026₪ 977₪ 349₪ 1,327₪ 201,665
153₪ 127,046₪ 980₪ 347₪ 1,327₪ 202,992
154₪ 126,063₪ 983₪ 344₪ 1,327₪ 204,318
155₪ 125,078₪ 985₪ 341₪ 1,327₪ 205,645
156₪ 124,090₪ 988₪ 339₪ 1,327₪ 206,972
157₪ 123,099₪ 991₪ 336₪ 1,327₪ 208,299
158₪ 122,106₪ 993₪ 333₪ 1,327₪ 209,625
159₪ 121,110₪ 996₪ 331₪ 1,327₪ 210,952
160₪ 120,111₪ 999₪ 328₪ 1,327₪ 212,279
161₪ 119,110₪ 1,001₪ 325₪ 1,327₪ 213,606
162₪ 118,105₪ 1,004₪ 323₪ 1,327₪ 214,932
163₪ 117,099₪ 1,007₪ 320₪ 1,327₪ 216,259
164₪ 116,089₪ 1,010₪ 317₪ 1,327₪ 217,586
165₪ 115,077₪ 1,012₪ 314₪ 1,327₪ 218,913
166₪ 114,062₪ 1,015₪ 312₪ 1,327₪ 220,239
167₪ 113,044₪ 1,018₪ 309₪ 1,327₪ 221,566
168₪ 112,023₪ 1,021₪ 306₪ 1,327₪ 222,893
169₪ 111,000₪ 1,023₪ 303₪ 1,327₪ 224,220
170₪ 109,974₪ 1,026₪ 301₪ 1,327₪ 225,546
171₪ 108,945₪ 1,029₪ 298₪ 1,327₪ 226,873
172₪ 107,913₪ 1,032₪ 295₪ 1,327₪ 228,200
173₪ 106,879₪ 1,034₪ 292₪ 1,327₪ 229,527
174₪ 105,841₪ 1,037₪ 289₪ 1,327₪ 230,853
175₪ 104,801₪ 1,040₪ 287₪ 1,327₪ 232,180
176₪ 103,758₪ 1,043₪ 284₪ 1,327₪ 233,507
177₪ 102,713₪ 1,046₪ 281₪ 1,327₪ 234,834
178₪ 101,664₪ 1,049₪ 278₪ 1,327₪ 236,160
179₪ 100,613₪ 1,051₪ 275₪ 1,327₪ 237,487
180₪ 99,558₪ 1,054₪ 272₪ 1,327₪ 238,814
181₪ 98,501₪ 1,057₪ 270₪ 1,327₪ 240,141
182₪ 97,441₪ 1,060₪ 267₪ 1,327₪ 241,467
183₪ 96,379₪ 1,063₪ 264₪ 1,327₪ 242,794
184₪ 95,313₪ 1,066₪ 261₪ 1,327₪ 244,121
185₪ 94,244₪ 1,069₪ 258₪ 1,327₪ 245,448
186₪ 93,173₪ 1,071₪ 255₪ 1,327₪ 246,774
187₪ 92,098₪ 1,074₪ 252₪ 1,327₪ 248,101
188₪ 91,021₪ 1,077₪ 249₪ 1,327₪ 249,428
189₪ 89,941₪ 1,080₪ 247₪ 1,327₪ 250,754
190₪ 88,858₪ 1,083₪ 244₪ 1,327₪ 252,081
191₪ 87,772₪ 1,086₪ 241₪ 1,327₪ 253,408
192₪ 86,683₪ 1,089₪ 238₪ 1,327₪ 254,735
193₪ 85,591₪ 1,092₪ 235₪ 1,327₪ 256,061
194₪ 84,496₪ 1,095₪ 232₪ 1,327₪ 257,388
195₪ 83,398₪ 1,098₪ 229₪ 1,327₪ 258,715
196₪ 82,297₪ 1,101₪ 226₪ 1,327₪ 260,042
197₪ 81,193₪ 1,104₪ 223₪ 1,327₪ 261,368
198₪ 80,086₪ 1,107₪ 220₪ 1,327₪ 262,695
199₪ 78,976₪ 1,110₪ 217₪ 1,327₪ 264,022
200₪ 77,863₪ 1,113₪ 214₪ 1,327₪ 265,349
201₪ 76,748₪ 1,116₪ 211₪ 1,327₪ 266,675
202₪ 75,629₪ 1,119₪ 208₪ 1,327₪ 268,002
203₪ 74,507₪ 1,122₪ 205₪ 1,327₪ 269,329
204₪ 73,382₪ 1,125₪ 202₪ 1,327₪ 270,656
205₪ 72,254₪ 1,128₪ 199₪ 1,327₪ 271,982
206₪ 71,123₪ 1,131₪ 196₪ 1,327₪ 273,309
207₪ 69,989₪ 1,134₪ 193₪ 1,327₪ 274,636
208₪ 68,851₪ 1,137₪ 190₪ 1,327₪ 275,963
209₪ 67,711₪ 1,140₪ 186₪ 1,327₪ 277,289
210₪ 66,568₪ 1,143₪ 183₪ 1,327₪ 278,616
211₪ 65,421₪ 1,146₪ 180₪ 1,327₪ 279,943
212₪ 64,272₪ 1,150₪ 177₪ 1,327₪ 281,270
213₪ 63,119₪ 1,153₪ 174₪ 1,327₪ 282,596
214₪ 61,963₪ 1,156₪ 171₪ 1,327₪ 283,923
215₪ 60,804₪ 1,159₪ 168₪ 1,327₪ 285,250
216₪ 59,642₪ 1,162₪ 165₪ 1,327₪ 286,577
217₪ 58,477₪ 1,165₪ 162₪ 1,327₪ 287,903
218₪ 57,309₪ 1,168₪ 158₪ 1,327₪ 289,230
219₪ 56,137₪ 1,172₪ 155₪ 1,327₪ 290,557
220₪ 54,963₪ 1,175₪ 152₪ 1,327₪ 291,884
221₪ 53,785₪ 1,178₪ 149₪ 1,327₪ 293,210
222₪ 52,604₪ 1,181₪ 146₪ 1,327₪ 294,537
223₪ 51,419₪ 1,184₪ 142₪ 1,327₪ 295,864
224₪ 50,232₪ 1,187₪ 139₪ 1,327₪ 297,190
225₪ 49,041₪ 1,191₪ 136₪ 1,327₪ 298,517
226₪ 47,847₪ 1,194₪ 133₪ 1,327₪ 299,844
227₪ 46,650₪ 1,197₪ 130₪ 1,327₪ 301,171
228₪ 45,450₪ 1,200₪ 126₪ 1,327₪ 302,497
229₪ 44,246₪ 1,204₪ 123₪ 1,327₪ 303,824
230₪ 43,039₪ 1,207₪ 120₪ 1,327₪ 305,151
231₪ 41,829₪ 1,210₪ 117₪ 1,327₪ 306,478
232₪ 40,615₪ 1,213₪ 113₪ 1,327₪ 307,804
233₪ 39,399₪ 1,217₪ 110₪ 1,327₪ 309,131
234₪ 38,179₪ 1,220₪ 107₪ 1,327₪ 310,458
235₪ 36,955₪ 1,223₪ 103₪ 1,327₪ 311,785
236₪ 35,729₪ 1,227₪ 100₪ 1,327₪ 313,111
237₪ 34,499₪ 1,230₪ 97₪ 1,327₪ 314,438
238₪ 33,265₪ 1,233₪ 93₪ 1,327₪ 315,765
239₪ 32,029₪ 1,237₪ 90₪ 1,327₪ 317,092
240₪ 30,789₪ 1,240₪ 87₪ 1,327₪ 318,418
241₪ 29,545₪ 1,243₪ 83₪ 1,327₪ 319,745
242₪ 28,299₪ 1,247₪ 80₪ 1,327₪ 321,072
243₪ 27,049₪ 1,250₪ 77₪ 1,327₪ 322,399
244₪ 25,795₪ 1,253₪ 73₪ 1,327₪ 323,725
245₪ 24,538₪ 1,257₪ 70₪ 1,327₪ 325,052
246₪ 23,278₪ 1,260₪ 66₪ 1,327₪ 326,379
247₪ 22,014₪ 1,264₪ 63₪ 1,327₪ 327,706
248₪ 20,747₪ 1,267₪ 60₪ 1,327₪ 329,032
249₪ 19,476₪ 1,271₪ 56₪ 1,327₪ 330,359
250₪ 18,203₪ 1,274₪ 53₪ 1,327₪ 331,686
251₪ 16,925₪ 1,277₪ 49₪ 1,327₪ 333,013
252₪ 15,644₪ 1,281₪ 46₪ 1,327₪ 334,339
253₪ 14,360₪ 1,284₪ 42₪ 1,327₪ 335,666
254₪ 13,072₪ 1,288₪ 39₪ 1,327₪ 336,993
255₪ 11,781₪ 1,291₪ 35₪ 1,327₪ 338,320
256₪ 10,486₪ 1,295₪ 32₪ 1,327₪ 339,646
257₪ 9,187₪ 1,298₪ 28₪ 1,327₪ 340,973
258₪ 7,886₪ 1,302₪ 25₪ 1,327₪ 342,300
259₪ 6,580₪ 1,305₪ 21₪ 1,327₪ 343,627
260₪ 5,271₪ 1,309₪ 18₪ 1,327₪ 344,953
261₪ 3,959₪ 1,312₪ 14₪ 1,327₪ 346,280
262₪ 2,643₪ 1,316₪ 11₪ 1,327₪ 347,607
263₪ 1,323₪ 1,320₪ 7₪ 1,327₪ 348,933
264₪ 0₪ 1,323₪ 4₪ 1,327₪ 350,260
סה"כ ₪ 250,000 ₪ 100,260 ₪ 350,260 ₪ 350,260
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 150,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 350,000 שח?