לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 700,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שבע מאות אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

5,178 ש"ח

תשלום אחרון

5,178 ש"ח

סך הריבית

232,007 ש"ח

סך התשלומים

932,007 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 700,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 700,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 697,156₪ 2,844₪ 2,333₪ 5,178₪ 5,178
2₪ 694,302₪ 2,854₪ 2,324₪ 5,178₪ 10,356
3₪ 691,438₪ 2,863₪ 2,314₪ 5,178₪ 15,533
4₪ 688,565₪ 2,873₪ 2,305₪ 5,178₪ 20,711
5₪ 685,682₪ 2,883₪ 2,295₪ 5,178₪ 25,889
6₪ 682,790₪ 2,892₪ 2,286₪ 5,178₪ 31,067
7₪ 679,888₪ 2,902₪ 2,276₪ 5,178₪ 36,245
8₪ 676,977₪ 2,912₪ 2,266₪ 5,178₪ 41,423
9₪ 674,056₪ 2,921₪ 2,257₪ 5,178₪ 46,600
10₪ 671,125₪ 2,931₪ 2,247₪ 5,178₪ 51,778
11₪ 668,184₪ 2,941₪ 2,237₪ 5,178₪ 56,956
12₪ 665,233₪ 2,951₪ 2,227₪ 5,178₪ 62,134
13₪ 662,273₪ 2,960₪ 2,217₪ 5,178₪ 67,312
14₪ 659,303₪ 2,970₪ 2,208₪ 5,178₪ 72,489
15₪ 656,323₪ 2,980₪ 2,198₪ 5,178₪ 77,667
16₪ 653,333₪ 2,990₪ 2,188₪ 5,178₪ 82,845
17₪ 650,333₪ 3,000₪ 2,178₪ 5,178₪ 88,023
18₪ 647,323₪ 3,010₪ 2,168₪ 5,178₪ 93,201
19₪ 644,302₪ 3,020₪ 2,158₪ 5,178₪ 98,378
20₪ 641,272₪ 3,030₪ 2,148₪ 5,178₪ 103,556
21₪ 638,232₪ 3,040₪ 2,138₪ 5,178₪ 108,734
22₪ 635,182₪ 3,050₪ 2,127₪ 5,178₪ 113,912
23₪ 632,121₪ 3,061₪ 2,117₪ 5,178₪ 119,090
24₪ 629,050₪ 3,071₪ 2,107₪ 5,178₪ 124,268
25₪ 625,969₪ 3,081₪ 2,097₪ 5,178₪ 129,445
26₪ 622,878₪ 3,091₪ 2,087₪ 5,178₪ 134,623
27₪ 619,777₪ 3,102₪ 2,076₪ 5,178₪ 139,801
28₪ 616,665₪ 3,112₪ 2,066₪ 5,178₪ 144,979
29₪ 613,542₪ 3,122₪ 2,056₪ 5,178₪ 150,157
30₪ 610,410₪ 3,133₪ 2,045₪ 5,178₪ 155,334
31₪ 607,267₪ 3,143₪ 2,035₪ 5,178₪ 160,512
32₪ 604,113₪ 3,154₪ 2,024₪ 5,178₪ 165,690
33₪ 600,949₪ 3,164₪ 2,014₪ 5,178₪ 170,868
34₪ 597,774₪ 3,175₪ 2,003₪ 5,178₪ 176,046
35₪ 594,589₪ 3,185₪ 1,993₪ 5,178₪ 181,224
36₪ 591,393₪ 3,196₪ 1,982₪ 5,178₪ 186,401
37₪ 588,187₪ 3,207₪ 1,971₪ 5,178₪ 191,579
38₪ 584,970₪ 3,217₪ 1,961₪ 5,178₪ 196,757
39₪ 581,742₪ 3,228₪ 1,950₪ 5,178₪ 201,935
40₪ 578,503₪ 3,239₪ 1,939₪ 5,178₪ 207,113
41₪ 575,253₪ 3,249₪ 1,928₪ 5,178₪ 212,290
42₪ 571,993₪ 3,260₪ 1,918₪ 5,178₪ 217,468
43₪ 568,722₪ 3,271₪ 1,907₪ 5,178₪ 222,646
44₪ 565,440₪ 3,282₪ 1,896₪ 5,178₪ 227,824
45₪ 562,147₪ 3,293₪ 1,885₪ 5,178₪ 233,002
46₪ 558,843₪ 3,304₪ 1,874₪ 5,178₪ 238,180
47₪ 555,528₪ 3,315₪ 1,863₪ 5,178₪ 243,357
48₪ 552,202₪ 3,326₪ 1,852₪ 5,178₪ 248,535
49₪ 548,865₪ 3,337₪ 1,841₪ 5,178₪ 253,713
50₪ 545,516₪ 3,348₪ 1,830₪ 5,178₪ 258,891
51₪ 542,157₪ 3,359₪ 1,818₪ 5,178₪ 264,069
52₪ 538,786₪ 3,371₪ 1,807₪ 5,178₪ 269,246
53₪ 535,405₪ 3,382₪ 1,796₪ 5,178₪ 274,424
54₪ 532,011₪ 3,393₪ 1,785₪ 5,178₪ 279,602
55₪ 528,607₪ 3,404₪ 1,773₪ 5,178₪ 284,780
56₪ 525,191₪ 3,416₪ 1,762₪ 5,178₪ 289,958
57₪ 521,764₪ 3,427₪ 1,751₪ 5,178₪ 295,135
58₪ 518,325₪ 3,439₪ 1,739₪ 5,178₪ 300,313
59₪ 514,875₪ 3,450₪ 1,728₪ 5,178₪ 305,491
60₪ 511,414₪ 3,462₪ 1,716₪ 5,178₪ 310,669
61₪ 507,941₪ 3,473₪ 1,705₪ 5,178₪ 315,847
62₪ 504,456₪ 3,485₪ 1,693₪ 5,178₪ 321,025
63₪ 500,960₪ 3,496₪ 1,682₪ 5,178₪ 326,202
64₪ 497,452₪ 3,508₪ 1,670₪ 5,178₪ 331,380
65₪ 493,932₪ 3,520₪ 1,658₪ 5,178₪ 336,558
66₪ 490,401₪ 3,531₪ 1,646₪ 5,178₪ 341,736
67₪ 486,858₪ 3,543₪ 1,635₪ 5,178₪ 346,914
68₪ 483,303₪ 3,555₪ 1,623₪ 5,178₪ 352,091
69₪ 479,736₪ 3,567₪ 1,611₪ 5,178₪ 357,269
70₪ 476,157₪ 3,579₪ 1,599₪ 5,178₪ 362,447
71₪ 472,566₪ 3,591₪ 1,587₪ 5,178₪ 367,625
72₪ 468,964₪ 3,603₪ 1,575₪ 5,178₪ 372,803
73₪ 465,349₪ 3,615₪ 1,563₪ 5,178₪ 377,981
74₪ 461,723₪ 3,627₪ 1,551₪ 5,178₪ 383,158
75₪ 458,084₪ 3,639₪ 1,539₪ 5,178₪ 388,336
76₪ 454,433₪ 3,651₪ 1,527₪ 5,178₪ 393,514
77₪ 450,770₪ 3,663₪ 1,515₪ 5,178₪ 398,692
78₪ 447,095₪ 3,675₪ 1,503₪ 5,178₪ 403,870
79₪ 443,407₪ 3,687₪ 1,490₪ 5,178₪ 409,047
80₪ 439,707₪ 3,700₪ 1,478₪ 5,178₪ 414,225
81₪ 435,995₪ 3,712₪ 1,466₪ 5,178₪ 419,403
82₪ 432,271₪ 3,724₪ 1,453₪ 5,178₪ 424,581
83₪ 428,534₪ 3,737₪ 1,441₪ 5,178₪ 429,759
84₪ 424,785₪ 3,749₪ 1,428₪ 5,178₪ 434,937
85₪ 421,023₪ 3,762₪ 1,416₪ 5,178₪ 440,114
86₪ 417,248₪ 3,774₪ 1,403₪ 5,178₪ 445,292
87₪ 413,461₪ 3,787₪ 1,391₪ 5,178₪ 450,470
88₪ 409,662₪ 3,800₪ 1,378₪ 5,178₪ 455,648
89₪ 405,849₪ 3,812₪ 1,366₪ 5,178₪ 460,826
90₪ 402,024₪ 3,825₪ 1,353₪ 5,178₪ 466,003
91₪ 398,187₪ 3,838₪ 1,340₪ 5,178₪ 471,181
92₪ 394,336₪ 3,851₪ 1,327₪ 5,178₪ 476,359
93₪ 390,473₪ 3,863₪ 1,314₪ 5,178₪ 481,537
94₪ 386,597₪ 3,876₪ 1,302₪ 5,178₪ 486,715
95₪ 382,707₪ 3,889₪ 1,289₪ 5,178₪ 491,892
96₪ 378,805₪ 3,902₪ 1,276₪ 5,178₪ 497,070
97₪ 374,890₪ 3,915₪ 1,263₪ 5,178₪ 502,248
98₪ 370,962₪ 3,928₪ 1,250₪ 5,178₪ 507,426
99₪ 367,021₪ 3,941₪ 1,237₪ 5,178₪ 512,604
100₪ 363,066₪ 3,954₪ 1,223₪ 5,178₪ 517,782
101₪ 359,099₪ 3,968₪ 1,210₪ 5,178₪ 522,959
102₪ 355,118₪ 3,981₪ 1,197₪ 5,178₪ 528,137
103₪ 351,124₪ 3,994₪ 1,184₪ 5,178₪ 533,315
104₪ 347,116₪ 4,007₪ 1,170₪ 5,178₪ 538,493
105₪ 343,096₪ 4,021₪ 1,157₪ 5,178₪ 543,671
106₪ 339,061₪ 4,034₪ 1,144₪ 5,178₪ 548,848
107₪ 335,014₪ 4,048₪ 1,130₪ 5,178₪ 554,026
108₪ 330,953₪ 4,061₪ 1,117₪ 5,178₪ 559,204
109₪ 326,878₪ 4,075₪ 1,103₪ 5,178₪ 564,382
110₪ 322,790₪ 4,088₪ 1,090₪ 5,178₪ 569,560
111₪ 318,688₪ 4,102₪ 1,076₪ 5,178₪ 574,738
112₪ 314,572₪ 4,116₪ 1,062₪ 5,178₪ 579,915
113₪ 310,443₪ 4,129₪ 1,049₪ 5,178₪ 585,093
114₪ 306,300₪ 4,143₪ 1,035₪ 5,178₪ 590,271
115₪ 302,143₪ 4,157₪ 1,021₪ 5,178₪ 595,449
116₪ 297,973₪ 4,171₪ 1,007₪ 5,178₪ 600,627
117₪ 293,788₪ 4,185₪ 993₪ 5,178₪ 605,804
118₪ 289,590₪ 4,199₪ 979₪ 5,178₪ 610,982
119₪ 285,377₪ 4,213₪ 965₪ 5,178₪ 616,160
120₪ 281,151₪ 4,227₪ 951₪ 5,178₪ 621,338
121₪ 276,910₪ 4,241₪ 937₪ 5,178₪ 626,516
122₪ 272,655₪ 4,255₪ 923₪ 5,178₪ 631,693
123₪ 268,386₪ 4,269₪ 909₪ 5,178₪ 636,871
124₪ 264,103₪ 4,283₪ 895₪ 5,178₪ 642,049
125₪ 259,805₪ 4,297₪ 880₪ 5,178₪ 647,227
126₪ 255,494₪ 4,312₪ 866₪ 5,178₪ 652,405
127₪ 251,168₪ 4,326₪ 852₪ 5,178₪ 657,583
128₪ 246,827₪ 4,341₪ 837₪ 5,178₪ 662,760
129₪ 242,472₪ 4,355₪ 823₪ 5,178₪ 667,938
130₪ 238,102₪ 4,370₪ 808₪ 5,178₪ 673,116
131₪ 233,718₪ 4,384₪ 794₪ 5,178₪ 678,294
132₪ 229,319₪ 4,399₪ 779₪ 5,178₪ 683,472
133₪ 224,906₪ 4,413₪ 764₪ 5,178₪ 688,649
134₪ 220,478₪ 4,428₪ 750₪ 5,178₪ 693,827
135₪ 216,035₪ 4,443₪ 735₪ 5,178₪ 699,005
136₪ 211,577₪ 4,458₪ 720₪ 5,178₪ 704,183
137₪ 207,105₪ 4,473₪ 705₪ 5,178₪ 709,361
138₪ 202,617₪ 4,487₪ 690₪ 5,178₪ 714,539
139₪ 198,115₪ 4,502₪ 675₪ 5,178₪ 719,716
140₪ 193,597₪ 4,517₪ 660₪ 5,178₪ 724,894
141₪ 189,065₪ 4,532₪ 645₪ 5,178₪ 730,072
142₪ 184,517₪ 4,548₪ 630₪ 5,178₪ 735,250
143₪ 179,955₪ 4,563₪ 615₪ 5,178₪ 740,428
144₪ 175,377₪ 4,578₪ 600₪ 5,178₪ 745,605
145₪ 170,783₪ 4,593₪ 585₪ 5,178₪ 750,783
146₪ 166,175₪ 4,609₪ 569₪ 5,178₪ 755,961
147₪ 161,551₪ 4,624₪ 554₪ 5,178₪ 761,139
148₪ 156,912₪ 4,639₪ 539₪ 5,178₪ 766,317
149₪ 152,257₪ 4,655₪ 523₪ 5,178₪ 771,495
150₪ 147,587₪ 4,670₪ 508₪ 5,178₪ 776,672
151₪ 142,901₪ 4,686₪ 492₪ 5,178₪ 781,850
152₪ 138,199₪ 4,701₪ 476₪ 5,178₪ 787,028
153₪ 133,482₪ 4,717₪ 461₪ 5,178₪ 792,206
154₪ 128,749₪ 4,733₪ 445₪ 5,178₪ 797,384
155₪ 124,001₪ 4,749₪ 429₪ 5,178₪ 802,561
156₪ 119,236₪ 4,764₪ 413₪ 5,178₪ 807,739
157₪ 114,456₪ 4,780₪ 397₪ 5,178₪ 812,917
158₪ 109,659₪ 4,796₪ 382₪ 5,178₪ 818,095
159₪ 104,847₪ 4,812₪ 366₪ 5,178₪ 823,273
160₪ 100,019₪ 4,828₪ 349₪ 5,178₪ 828,450
161₪ 95,174₪ 4,844₪ 333₪ 5,178₪ 833,628
162₪ 90,314₪ 4,861₪ 317₪ 5,178₪ 838,806
163₪ 85,437₪ 4,877₪ 301₪ 5,178₪ 843,984
164₪ 80,544₪ 4,893₪ 285₪ 5,178₪ 849,162
165₪ 75,635₪ 4,909₪ 268₪ 5,178₪ 854,340
166₪ 70,709₪ 4,926₪ 252₪ 5,178₪ 859,517
167₪ 65,767₪ 4,942₪ 236₪ 5,178₪ 864,695
168₪ 60,808₪ 4,959₪ 219₪ 5,178₪ 869,873
169₪ 55,833₪ 4,975₪ 203₪ 5,178₪ 875,051
170₪ 50,841₪ 4,992₪ 186₪ 5,178₪ 880,229
171₪ 45,833₪ 5,008₪ 169₪ 5,178₪ 885,406
172₪ 40,808₪ 5,025₪ 153₪ 5,178₪ 890,584
173₪ 35,766₪ 5,042₪ 136₪ 5,178₪ 895,762
174₪ 30,708₪ 5,059₪ 119₪ 5,178₪ 900,940
175₪ 25,632₪ 5,075₪ 102₪ 5,178₪ 906,118
176₪ 20,540₪ 5,092₪ 85₪ 5,178₪ 911,296
177₪ 15,430₪ 5,109₪ 68₪ 5,178₪ 916,473
178₪ 10,304₪ 5,126₪ 51₪ 5,178₪ 921,651
179₪ 5,161₪ 5,143₪ 34₪ 5,178₪ 926,829
180₪ 0₪ 5,161₪ 17₪ 5,178₪ 932,007
סה"כ ₪ 700,000 ₪ 232,007 ₪ 932,007 ₪ 932,007
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 600,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 800,000 שח?