לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 750,000 ש״ח ל-20 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שבע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשרים שנה בריבית של 3.5% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

4,350 ש"ח

תשלום אחרון

4,350 ש"ח

סך הריבית

293,927 ש"ח

סך התשלומים

1,043,927 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 750,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית של 3.5%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 750,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.5%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 747,838₪ 2,162₪ 2,188₪ 4,350₪ 4,350
2₪ 745,669₪ 2,169₪ 2,181₪ 4,350₪ 8,699
3₪ 743,494₪ 2,175₪ 2,175₪ 4,350₪ 13,049
4₪ 741,313₪ 2,181₪ 2,169₪ 4,350₪ 17,399
5₪ 739,126₪ 2,188₪ 2,162₪ 4,350₪ 21,748
6₪ 736,932₪ 2,194₪ 2,156₪ 4,350₪ 26,098
7₪ 734,732₪ 2,200₪ 2,149₪ 4,350₪ 30,448
8₪ 732,525₪ 2,207₪ 2,143₪ 4,350₪ 34,798
9₪ 730,312₪ 2,213₪ 2,137₪ 4,350₪ 39,147
10₪ 728,092₪ 2,220₪ 2,130₪ 4,350₪ 43,497
11₪ 725,866₪ 2,226₪ 2,124₪ 4,350₪ 47,847
12₪ 723,633₪ 2,233₪ 2,117₪ 4,350₪ 52,196
13₪ 721,394₪ 2,239₪ 2,111₪ 4,350₪ 56,546
14₪ 719,149₪ 2,246₪ 2,104₪ 4,350₪ 60,896
15₪ 716,896₪ 2,252₪ 2,098₪ 4,350₪ 65,245
16₪ 714,638₪ 2,259₪ 2,091₪ 4,350₪ 69,595
17₪ 712,372₪ 2,265₪ 2,084₪ 4,350₪ 73,945
18₪ 710,100₪ 2,272₪ 2,078₪ 4,350₪ 78,295
19₪ 707,822₪ 2,279₪ 2,071₪ 4,350₪ 82,644
20₪ 705,537₪ 2,285₪ 2,064₪ 4,350₪ 86,994
21₪ 703,245₪ 2,292₪ 2,058₪ 4,350₪ 91,344
22₪ 700,946₪ 2,299₪ 2,051₪ 4,350₪ 95,693
23₪ 698,641₪ 2,305₪ 2,044₪ 4,350₪ 100,043
24₪ 696,329₪ 2,312₪ 2,038₪ 4,350₪ 104,393
25₪ 694,010₪ 2,319₪ 2,031₪ 4,350₪ 108,742
26₪ 691,685₪ 2,326₪ 2,024₪ 4,350₪ 113,092
27₪ 689,352₪ 2,332₪ 2,017₪ 4,350₪ 117,442
28₪ 687,013₪ 2,339₪ 2,011₪ 4,350₪ 121,792
29₪ 684,667₪ 2,346₪ 2,004₪ 4,350₪ 126,141
30₪ 682,315₪ 2,353₪ 1,997₪ 4,350₪ 130,491
31₪ 679,955₪ 2,360₪ 1,990₪ 4,350₪ 134,841
32₪ 677,588₪ 2,366₪ 1,983₪ 4,350₪ 139,190
33₪ 675,215₪ 2,373₪ 1,976₪ 4,350₪ 143,540
34₪ 672,835₪ 2,380₪ 1,969₪ 4,350₪ 147,890
35₪ 670,448₪ 2,387₪ 1,962₪ 4,350₪ 152,239
36₪ 668,053₪ 2,394₪ 1,955₪ 4,350₪ 156,589
37₪ 665,652₪ 2,401₪ 1,948₪ 4,350₪ 160,939
38₪ 663,244₪ 2,408₪ 1,941₪ 4,350₪ 165,289
39₪ 660,829₪ 2,415₪ 1,934₪ 4,350₪ 169,638
40₪ 658,406₪ 2,422₪ 1,927₪ 4,350₪ 173,988
41₪ 655,977₪ 2,429₪ 1,920₪ 4,350₪ 178,338
42₪ 653,541₪ 2,436₪ 1,913₪ 4,350₪ 182,687
43₪ 651,097₪ 2,444₪ 1,906₪ 4,350₪ 187,037
44₪ 648,646₪ 2,451₪ 1,899₪ 4,350₪ 191,387
45₪ 646,189₪ 2,458₪ 1,892₪ 4,350₪ 195,736
46₪ 643,724₪ 2,465₪ 1,885₪ 4,350₪ 200,086
47₪ 641,251₪ 2,472₪ 1,878₪ 4,350₪ 204,436
48₪ 638,772₪ 2,479₪ 1,870₪ 4,350₪ 208,785
49₪ 636,285₪ 2,487₪ 1,863₪ 4,350₪ 213,135
50₪ 633,792₪ 2,494₪ 1,856₪ 4,350₪ 217,485
51₪ 631,290₪ 2,501₪ 1,849₪ 4,350₪ 221,835
52₪ 628,782₪ 2,508₪ 1,841₪ 4,350₪ 226,184
53₪ 626,266₪ 2,516₪ 1,834₪ 4,350₪ 230,534
54₪ 623,743₪ 2,523₪ 1,827₪ 4,350₪ 234,884
55₪ 621,213₪ 2,530₪ 1,819₪ 4,350₪ 239,233
56₪ 618,675₪ 2,538₪ 1,812₪ 4,350₪ 243,583
57₪ 616,130₪ 2,545₪ 1,804₪ 4,350₪ 247,933
58₪ 613,577₪ 2,553₪ 1,797₪ 4,350₪ 252,282
59₪ 611,017₪ 2,560₪ 1,790₪ 4,350₪ 256,632
60₪ 608,449₪ 2,568₪ 1,782₪ 4,350₪ 260,982
61₪ 605,874₪ 2,575₪ 1,775₪ 4,350₪ 265,332
62₪ 603,292₪ 2,583₪ 1,767₪ 4,350₪ 269,681
63₪ 600,702₪ 2,590₪ 1,760₪ 4,350₪ 274,031
64₪ 598,104₪ 2,598₪ 1,752₪ 4,350₪ 278,381
65₪ 595,499₪ 2,605₪ 1,744₪ 4,350₪ 282,730
66₪ 592,886₪ 2,613₪ 1,737₪ 4,350₪ 287,080
67₪ 590,265₪ 2,620₪ 1,729₪ 4,350₪ 291,430
68₪ 587,637₪ 2,628₪ 1,722₪ 4,350₪ 295,779
69₪ 585,002₪ 2,636₪ 1,714₪ 4,350₪ 300,129
70₪ 582,358₪ 2,643₪ 1,706₪ 4,350₪ 304,479
71₪ 579,707₪ 2,651₪ 1,699₪ 4,350₪ 308,829
72₪ 577,048₪ 2,659₪ 1,691₪ 4,350₪ 313,178
73₪ 574,381₪ 2,667₪ 1,683₪ 4,350₪ 317,528
74₪ 571,707₪ 2,674₪ 1,675₪ 4,350₪ 321,878
75₪ 569,025₪ 2,682₪ 1,667₪ 4,350₪ 326,227
76₪ 566,335₪ 2,690₪ 1,660₪ 4,350₪ 330,577
77₪ 563,637₪ 2,698₪ 1,652₪ 4,350₪ 334,927
78₪ 560,931₪ 2,706₪ 1,644₪ 4,350₪ 339,276
79₪ 558,217₪ 2,714₪ 1,636₪ 4,350₪ 343,626
80₪ 555,496₪ 2,722₪ 1,628₪ 4,350₪ 347,976
81₪ 552,766₪ 2,730₪ 1,620₪ 4,350₪ 352,326
82₪ 550,029₪ 2,737₪ 1,612₪ 4,350₪ 356,675
83₪ 547,284₪ 2,745₪ 1,604₪ 4,350₪ 361,025
84₪ 544,530₪ 2,753₪ 1,596₪ 4,350₪ 365,375
85₪ 541,769₪ 2,761₪ 1,588₪ 4,350₪ 369,724
86₪ 538,999₪ 2,770₪ 1,580₪ 4,350₪ 374,074
87₪ 536,221₪ 2,778₪ 1,572₪ 4,350₪ 378,424
88₪ 533,436₪ 2,786₪ 1,564₪ 4,350₪ 382,773
89₪ 530,642₪ 2,794₪ 1,556₪ 4,350₪ 387,123
90₪ 527,840₪ 2,802₪ 1,548₪ 4,350₪ 391,473
91₪ 525,030₪ 2,810₪ 1,540₪ 4,350₪ 395,823
92₪ 522,211₪ 2,818₪ 1,531₪ 4,350₪ 400,172
93₪ 519,385₪ 2,827₪ 1,523₪ 4,350₪ 404,522
94₪ 516,550₪ 2,835₪ 1,515₪ 4,350₪ 408,872
95₪ 513,707₪ 2,843₪ 1,507₪ 4,350₪ 413,221
96₪ 510,855₪ 2,851₪ 1,498₪ 4,350₪ 417,571
97₪ 507,996₪ 2,860₪ 1,490₪ 4,350₪ 421,921
98₪ 505,128₪ 2,868₪ 1,482₪ 4,350₪ 426,270
99₪ 502,251₪ 2,876₪ 1,473₪ 4,350₪ 430,620
100₪ 499,367₪ 2,885₪ 1,465₪ 4,350₪ 434,970
101₪ 496,473₪ 2,893₪ 1,456₪ 4,350₪ 439,319
102₪ 493,572₪ 2,902₪ 1,448₪ 4,350₪ 443,669
103₪ 490,662₪ 2,910₪ 1,440₪ 4,350₪ 448,019
104₪ 487,743₪ 2,919₪ 1,431₪ 4,350₪ 452,369
105₪ 484,816₪ 2,927₪ 1,423₪ 4,350₪ 456,718
106₪ 481,880₪ 2,936₪ 1,414₪ 4,350₪ 461,068
107₪ 478,936₪ 2,944₪ 1,405₪ 4,350₪ 465,418
108₪ 475,983₪ 2,953₪ 1,397₪ 4,350₪ 469,767
109₪ 473,022₪ 2,961₪ 1,388₪ 4,350₪ 474,117
110₪ 470,052₪ 2,970₪ 1,380₪ 4,350₪ 478,467
111₪ 467,073₪ 2,979₪ 1,371₪ 4,350₪ 482,816
112₪ 464,086₪ 2,987₪ 1,362₪ 4,350₪ 487,166
113₪ 461,089₪ 2,996₪ 1,354₪ 4,350₪ 491,516
114₪ 458,085₪ 3,005₪ 1,345₪ 4,350₪ 495,866
115₪ 455,071₪ 3,014₪ 1,336₪ 4,350₪ 500,215
116₪ 452,049₪ 3,022₪ 1,327₪ 4,350₪ 504,565
117₪ 449,017₪ 3,031₪ 1,318₪ 4,350₪ 508,915
118₪ 445,977₪ 3,040₪ 1,310₪ 4,350₪ 513,264
119₪ 442,928₪ 3,049₪ 1,301₪ 4,350₪ 517,614
120₪ 439,871₪ 3,058₪ 1,292₪ 4,350₪ 521,964
121₪ 436,804₪ 3,067₪ 1,283₪ 4,350₪ 526,313
122₪ 433,728₪ 3,076₪ 1,274₪ 4,350₪ 530,663
123₪ 430,643₪ 3,085₪ 1,265₪ 4,350₪ 535,013
124₪ 427,550₪ 3,094₪ 1,256₪ 4,350₪ 539,363
125₪ 424,447₪ 3,103₪ 1,247₪ 4,350₪ 543,712
126₪ 421,335₪ 3,112₪ 1,238₪ 4,350₪ 548,062
127₪ 418,215₪ 3,121₪ 1,229₪ 4,350₪ 552,412
128₪ 415,085₪ 3,130₪ 1,220₪ 4,350₪ 556,761
129₪ 411,946₪ 3,139₪ 1,211₪ 4,350₪ 561,111
130₪ 408,797₪ 3,148₪ 1,202₪ 4,350₪ 565,461
131₪ 405,640₪ 3,157₪ 1,192₪ 4,350₪ 569,810
132₪ 402,473₪ 3,167₪ 1,183₪ 4,350₪ 574,160
133₪ 399,298₪ 3,176₪ 1,174₪ 4,350₪ 578,510
134₪ 396,113₪ 3,185₪ 1,165₪ 4,350₪ 582,860
135₪ 392,918₪ 3,194₪ 1,155₪ 4,350₪ 587,209
136₪ 389,715₪ 3,204₪ 1,146₪ 4,350₪ 591,559
137₪ 386,502₪ 3,213₪ 1,137₪ 4,350₪ 595,909
138₪ 383,279₪ 3,222₪ 1,127₪ 4,350₪ 600,258
139₪ 380,047₪ 3,232₪ 1,118₪ 4,350₪ 604,608
140₪ 376,806₪ 3,241₪ 1,108₪ 4,350₪ 608,958
141₪ 373,555₪ 3,251₪ 1,099₪ 4,350₪ 613,307
142₪ 370,295₪ 3,260₪ 1,090₪ 4,350₪ 617,657
143₪ 367,026₪ 3,270₪ 1,080₪ 4,350₪ 622,007
144₪ 363,746₪ 3,279₪ 1,070₪ 4,350₪ 626,356
145₪ 360,458₪ 3,289₪ 1,061₪ 4,350₪ 630,706
146₪ 357,159₪ 3,298₪ 1,051₪ 4,350₪ 635,056
147₪ 353,851₪ 3,308₪ 1,042₪ 4,350₪ 639,406
148₪ 350,534₪ 3,318₪ 1,032₪ 4,350₪ 643,755
149₪ 347,206₪ 3,327₪ 1,022₪ 4,350₪ 648,105
150₪ 343,869₪ 3,337₪ 1,013₪ 4,350₪ 652,455
151₪ 340,523₪ 3,347₪ 1,003₪ 4,350₪ 656,804
152₪ 337,166₪ 3,357₪ 993₪ 4,350₪ 661,154
153₪ 333,800₪ 3,366₪ 983₪ 4,350₪ 665,504
154₪ 330,424₪ 3,376₪ 974₪ 4,350₪ 669,853
155₪ 327,038₪ 3,386₪ 964₪ 4,350₪ 674,203
156₪ 323,642₪ 3,396₪ 954₪ 4,350₪ 678,553
157₪ 320,236₪ 3,406₪ 944₪ 4,350₪ 682,903
158₪ 316,820₪ 3,416₪ 934₪ 4,350₪ 687,252
159₪ 313,395₪ 3,426₪ 924₪ 4,350₪ 691,602
160₪ 309,959₪ 3,436₪ 914₪ 4,350₪ 695,952
161₪ 306,513₪ 3,446₪ 904₪ 4,350₪ 700,301
162₪ 303,058₪ 3,456₪ 894₪ 4,350₪ 704,651
163₪ 299,592₪ 3,466₪ 884₪ 4,350₪ 709,001
164₪ 296,116₪ 3,476₪ 874₪ 4,350₪ 713,350
165₪ 292,630₪ 3,486₪ 864₪ 4,350₪ 717,700
166₪ 289,134₪ 3,496₪ 854₪ 4,350₪ 722,050
167₪ 285,628₪ 3,506₪ 843₪ 4,350₪ 726,400
168₪ 282,111₪ 3,517₪ 833₪ 4,350₪ 730,749
169₪ 278,584₪ 3,527₪ 823₪ 4,350₪ 735,099
170₪ 275,047₪ 3,537₪ 813₪ 4,350₪ 739,449
171₪ 271,499₪ 3,547₪ 802₪ 4,350₪ 743,798
172₪ 267,942₪ 3,558₪ 792₪ 4,350₪ 748,148
173₪ 264,373₪ 3,568₪ 781₪ 4,350₪ 752,498
174₪ 260,795₪ 3,579₪ 771₪ 4,350₪ 756,847
175₪ 257,206₪ 3,589₪ 761₪ 4,350₪ 761,197
176₪ 253,606₪ 3,600₪ 750₪ 4,350₪ 765,547
177₪ 249,996₪ 3,610₪ 740₪ 4,350₪ 769,897
178₪ 246,376₪ 3,621₪ 729₪ 4,350₪ 774,246
179₪ 242,745₪ 3,631₪ 719₪ 4,350₪ 778,596
180₪ 239,103₪ 3,642₪ 708₪ 4,350₪ 782,946
181₪ 235,451₪ 3,652₪ 697₪ 4,350₪ 787,295
182₪ 231,788₪ 3,663₪ 687₪ 4,350₪ 791,645
183₪ 228,114₪ 3,674₪ 676₪ 4,350₪ 795,995
184₪ 224,430₪ 3,684₪ 665₪ 4,350₪ 800,344
185₪ 220,734₪ 3,695₪ 655₪ 4,350₪ 804,694
186₪ 217,029₪ 3,706₪ 644₪ 4,350₪ 809,044
187₪ 213,312₪ 3,717₪ 633₪ 4,350₪ 813,394
188₪ 209,584₪ 3,728₪ 622₪ 4,350₪ 817,743
189₪ 205,846₪ 3,738₪ 611₪ 4,350₪ 822,093
190₪ 202,097₪ 3,749₪ 600₪ 4,350₪ 826,443
191₪ 198,336₪ 3,760₪ 589₪ 4,350₪ 830,792
192₪ 194,565₪ 3,771₪ 578₪ 4,350₪ 835,142
193₪ 190,783₪ 3,782₪ 567₪ 4,350₪ 839,492
194₪ 186,990₪ 3,793₪ 556₪ 4,350₪ 843,841
195₪ 183,185₪ 3,804₪ 545₪ 4,350₪ 848,191
196₪ 179,370₪ 3,815₪ 534₪ 4,350₪ 852,541
197₪ 175,543₪ 3,827₪ 523₪ 4,350₪ 856,890
198₪ 171,706₪ 3,838₪ 512₪ 4,350₪ 861,240
199₪ 167,857₪ 3,849₪ 501₪ 4,350₪ 865,590
200₪ 163,997₪ 3,860₪ 490₪ 4,350₪ 869,940
201₪ 160,125₪ 3,871₪ 478₪ 4,350₪ 874,289
202₪ 156,243₪ 3,883₪ 467₪ 4,350₪ 878,639
203₪ 152,349₪ 3,894₪ 456₪ 4,350₪ 882,989
204₪ 148,443₪ 3,905₪ 444₪ 4,350₪ 887,338
205₪ 144,527₪ 3,917₪ 433₪ 4,350₪ 891,688
206₪ 140,598₪ 3,928₪ 422₪ 4,350₪ 896,038
207₪ 136,659₪ 3,940₪ 410₪ 4,350₪ 900,387
208₪ 132,708₪ 3,951₪ 399₪ 4,350₪ 904,737
209₪ 128,745₪ 3,963₪ 387₪ 4,350₪ 909,087
210₪ 124,771₪ 3,974₪ 376₪ 4,350₪ 913,437
211₪ 120,785₪ 3,986₪ 364₪ 4,350₪ 917,786
212₪ 116,788₪ 3,997₪ 352₪ 4,350₪ 922,136
213₪ 112,779₪ 4,009₪ 341₪ 4,350₪ 926,486
214₪ 108,758₪ 4,021₪ 329₪ 4,350₪ 930,835
215₪ 104,725₪ 4,032₪ 317₪ 4,350₪ 935,185
216₪ 100,681₪ 4,044₪ 305₪ 4,350₪ 939,535
217₪ 96,625₪ 4,056₪ 294₪ 4,350₪ 943,884
218₪ 92,557₪ 4,068₪ 282₪ 4,350₪ 948,234
219₪ 88,477₪ 4,080₪ 270₪ 4,350₪ 952,584
220₪ 84,386₪ 4,092₪ 258₪ 4,350₪ 956,934
221₪ 80,282₪ 4,104₪ 246₪ 4,350₪ 961,283
222₪ 76,167₪ 4,116₪ 234₪ 4,350₪ 965,633
223₪ 72,039₪ 4,128₪ 222₪ 4,350₪ 969,983
224₪ 67,900₪ 4,140₪ 210₪ 4,350₪ 974,332
225₪ 63,748₪ 4,152₪ 198₪ 4,350₪ 978,682
226₪ 59,584₪ 4,164₪ 186₪ 4,350₪ 983,032
227₪ 55,408₪ 4,176₪ 174₪ 4,350₪ 987,381
228₪ 51,220₪ 4,188₪ 162₪ 4,350₪ 991,731
229₪ 47,020₪ 4,200₪ 149₪ 4,350₪ 996,081
230₪ 42,807₪ 4,213₪ 137₪ 4,350₪ 1,000,431
231₪ 38,582₪ 4,225₪ 125₪ 4,350₪ 1,004,780
232₪ 34,345₪ 4,237₪ 113₪ 4,350₪ 1,009,130
233₪ 30,096₪ 4,250₪ 100₪ 4,350₪ 1,013,480
234₪ 25,834₪ 4,262₪ 88₪ 4,350₪ 1,017,829
235₪ 21,559₪ 4,274₪ 75₪ 4,350₪ 1,022,179
236₪ 17,273₪ 4,287₪ 63₪ 4,350₪ 1,026,529
237₪ 12,973₪ 4,299₪ 50₪ 4,350₪ 1,030,878
238₪ 8,661₪ 4,312₪ 38₪ 4,350₪ 1,035,228
239₪ 4,337₪ 4,324₪ 25₪ 4,350₪ 1,039,578
240₪ 0₪ 4,337₪ 13₪ 4,350₪ 1,043,927
סה"כ ₪ 750,000 ₪ 293,927 ₪ 1,043,927 ₪ 1,043,927
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 650,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 850,000 שח?