לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 950,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של תשע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 3.75% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

9,506 ש"ח

תשלום אחרון

9,506 ש"ח

סך הריבית

190,698 ש"ח

סך התשלומים

1,140,698 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 950,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 3.75%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 950,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 3.75%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 943,463₪ 6,537₪ 2,969₪ 9,506₪ 9,506
2₪ 936,905₪ 6,557₪ 2,948₪ 9,506₪ 19,012
3₪ 930,327₪ 6,578₪ 2,928₪ 9,506₪ 28,517
4₪ 923,729₪ 6,599₪ 2,907₪ 9,506₪ 38,023
5₪ 917,110₪ 6,619₪ 2,887₪ 9,506₪ 47,529
6₪ 910,470₪ 6,640₪ 2,866₪ 9,506₪ 57,035
7₪ 903,809₪ 6,661₪ 2,845₪ 9,506₪ 66,541
8₪ 897,128₪ 6,681₪ 2,824₪ 9,506₪ 76,047
9₪ 890,426₪ 6,702₪ 2,804₪ 9,506₪ 85,552
10₪ 883,702₪ 6,723₪ 2,783₪ 9,506₪ 95,058
11₪ 876,958₪ 6,744₪ 2,762₪ 9,506₪ 104,564
12₪ 870,193₪ 6,765₪ 2,740₪ 9,506₪ 114,070
13₪ 863,406₪ 6,786₪ 2,719₪ 9,506₪ 123,576
14₪ 856,599₪ 6,808₪ 2,698₪ 9,506₪ 133,081
15₪ 849,770₪ 6,829₪ 2,677₪ 9,506₪ 142,587
16₪ 842,919₪ 6,850₪ 2,656₪ 9,506₪ 152,093
17₪ 836,048₪ 6,872₪ 2,634₪ 9,506₪ 161,599
18₪ 829,155₪ 6,893₪ 2,613₪ 9,506₪ 171,105
19₪ 822,240₪ 6,915₪ 2,591₪ 9,506₪ 180,611
20₪ 815,304₪ 6,936₪ 2,569₪ 9,506₪ 190,116
21₪ 808,346₪ 6,958₪ 2,548₪ 9,506₪ 199,622
22₪ 801,366₪ 6,980₪ 2,526₪ 9,506₪ 209,128
23₪ 794,364₪ 7,002₪ 2,504₪ 9,506₪ 218,634
24₪ 787,341₪ 7,023₪ 2,482₪ 9,506₪ 228,140
25₪ 780,295₪ 7,045₪ 2,460₪ 9,506₪ 237,645
26₪ 773,228₪ 7,067₪ 2,438₪ 9,506₪ 247,151
27₪ 766,139₪ 7,089₪ 2,416₪ 9,506₪ 256,657
28₪ 759,027₪ 7,112₪ 2,394₪ 9,506₪ 266,163
29₪ 751,893₪ 7,134₪ 2,372₪ 9,506₪ 275,669
30₪ 744,737₪ 7,156₪ 2,350₪ 9,506₪ 285,175
31₪ 737,558₪ 7,179₪ 2,327₪ 9,506₪ 294,680
32₪ 730,357₪ 7,201₪ 2,305₪ 9,506₪ 304,186
33₪ 723,134₪ 7,223₪ 2,282₪ 9,506₪ 313,692
34₪ 715,888₪ 7,246₪ 2,260₪ 9,506₪ 323,198
35₪ 708,619₪ 7,269₪ 2,237₪ 9,506₪ 332,704
36₪ 701,328₪ 7,291₪ 2,214₪ 9,506₪ 342,209
37₪ 694,014₪ 7,314₪ 2,192₪ 9,506₪ 351,715
38₪ 686,677₪ 7,337₪ 2,169₪ 9,506₪ 361,221
39₪ 679,317₪ 7,360₪ 2,146₪ 9,506₪ 370,727
40₪ 671,934₪ 7,383₪ 2,123₪ 9,506₪ 380,233
41₪ 664,528₪ 7,406₪ 2,100₪ 9,506₪ 389,739
42₪ 657,099₪ 7,429₪ 2,077₪ 9,506₪ 399,244
43₪ 649,646₪ 7,452₪ 2,053₪ 9,506₪ 408,750
44₪ 642,171₪ 7,476₪ 2,030₪ 9,506₪ 418,256
45₪ 634,672₪ 7,499₪ 2,007₪ 9,506₪ 427,762
46₪ 627,149₪ 7,522₪ 1,983₪ 9,506₪ 437,268
47₪ 619,603₪ 7,546₪ 1,960₪ 9,506₪ 446,773
48₪ 612,034₪ 7,570₪ 1,936₪ 9,506₪ 456,279
49₪ 604,440₪ 7,593₪ 1,913₪ 9,506₪ 465,785
50₪ 596,823₪ 7,617₪ 1,889₪ 9,506₪ 475,291
51₪ 589,183₪ 7,641₪ 1,865₪ 9,506₪ 484,797
52₪ 581,518₪ 7,665₪ 1,841₪ 9,506₪ 494,303
53₪ 573,829₪ 7,689₪ 1,817₪ 9,506₪ 503,808
54₪ 566,117₪ 7,713₪ 1,793₪ 9,506₪ 513,314
55₪ 558,380₪ 7,737₪ 1,769₪ 9,506₪ 522,820
56₪ 550,619₪ 7,761₪ 1,745₪ 9,506₪ 532,326
57₪ 542,834₪ 7,785₪ 1,721₪ 9,506₪ 541,832
58₪ 535,025₪ 7,809₪ 1,696₪ 9,506₪ 551,337
59₪ 527,191₪ 7,834₪ 1,672₪ 9,506₪ 560,843
60₪ 519,332₪ 7,858₪ 1,647₪ 9,506₪ 570,349
61₪ 511,450₪ 7,883₪ 1,623₪ 9,506₪ 579,855
62₪ 503,542₪ 7,908₪ 1,598₪ 9,506₪ 589,361
63₪ 495,610₪ 7,932₪ 1,574₪ 9,506₪ 598,867
64₪ 487,653₪ 7,957₪ 1,549₪ 9,506₪ 608,372
65₪ 479,671₪ 7,982₪ 1,524₪ 9,506₪ 617,878
66₪ 471,664₪ 8,007₪ 1,499₪ 9,506₪ 627,384
67₪ 463,632₪ 8,032₪ 1,474₪ 9,506₪ 636,890
68₪ 455,575₪ 8,057₪ 1,449₪ 9,506₪ 646,396
69₪ 447,493₪ 8,082₪ 1,424₪ 9,506₪ 655,901
70₪ 439,386₪ 8,107₪ 1,398₪ 9,506₪ 665,407
71₪ 431,253₪ 8,133₪ 1,373₪ 9,506₪ 674,913
72₪ 423,095₪ 8,158₪ 1,348₪ 9,506₪ 684,419
73₪ 414,911₪ 8,184₪ 1,322₪ 9,506₪ 693,925
74₪ 406,702₪ 8,209₪ 1,297₪ 9,506₪ 703,431
75₪ 398,467₪ 8,235₪ 1,271₪ 9,506₪ 712,936
76₪ 390,206₪ 8,261₪ 1,245₪ 9,506₪ 722,442
77₪ 381,920₪ 8,286₪ 1,219₪ 9,506₪ 731,948
78₪ 373,608₪ 8,312₪ 1,193₪ 9,506₪ 741,454
79₪ 365,269₪ 8,338₪ 1,168₪ 9,506₪ 750,960
80₪ 356,905₪ 8,364₪ 1,141₪ 9,506₪ 760,465
81₪ 348,514₪ 8,390₪ 1,115₪ 9,506₪ 769,971
82₪ 340,098₪ 8,417₪ 1,089₪ 9,506₪ 779,477
83₪ 331,655₪ 8,443₪ 1,063₪ 9,506₪ 788,983
84₪ 323,185₪ 8,469₪ 1,036₪ 9,506₪ 798,489
85₪ 314,689₪ 8,496₪ 1,010₪ 9,506₪ 807,995
86₪ 306,167₪ 8,522₪ 983₪ 9,506₪ 817,500
87₪ 297,618₪ 8,549₪ 957₪ 9,506₪ 827,006
88₪ 289,042₪ 8,576₪ 930₪ 9,506₪ 836,512
89₪ 280,440₪ 8,603₪ 903₪ 9,506₪ 846,018
90₪ 271,810₪ 8,629₪ 876₪ 9,506₪ 855,524
91₪ 263,154₪ 8,656₪ 849₪ 9,506₪ 865,029
92₪ 254,470₪ 8,683₪ 822₪ 9,506₪ 874,535
93₪ 245,760₪ 8,711₪ 795₪ 9,506₪ 884,041
94₪ 237,022₪ 8,738₪ 768₪ 9,506₪ 893,547
95₪ 228,257₪ 8,765₪ 741₪ 9,506₪ 903,053
96₪ 219,464₪ 8,793₪ 713₪ 9,506₪ 912,559
97₪ 210,644₪ 8,820₪ 686₪ 9,506₪ 922,064
98₪ 201,797₪ 8,848₪ 658₪ 9,506₪ 931,570
99₪ 192,922₪ 8,875₪ 631₪ 9,506₪ 941,076
100₪ 184,019₪ 8,903₪ 603₪ 9,506₪ 950,582
101₪ 175,088₪ 8,931₪ 575₪ 9,506₪ 960,088
102₪ 166,129₪ 8,959₪ 547₪ 9,506₪ 969,593
103₪ 157,143₪ 8,987₪ 519₪ 9,506₪ 979,099
104₪ 148,128₪ 9,015₪ 491₪ 9,506₪ 988,605
105₪ 139,085₪ 9,043₪ 463₪ 9,506₪ 998,111
106₪ 130,014₪ 9,071₪ 435₪ 9,506₪ 1,007,617
107₪ 120,914₪ 9,100₪ 406₪ 9,506₪ 1,017,123
108₪ 111,786₪ 9,128₪ 378₪ 9,506₪ 1,026,628
109₪ 102,630₪ 9,156₪ 349₪ 9,506₪ 1,036,134
110₪ 93,445₪ 9,185₪ 321₪ 9,506₪ 1,045,640
111₪ 84,231₪ 9,214₪ 292₪ 9,506₪ 1,055,146
112₪ 74,988₪ 9,243₪ 263₪ 9,506₪ 1,064,652
113₪ 65,717₪ 9,271₪ 234₪ 9,506₪ 1,074,157
114₪ 56,416₪ 9,300₪ 205₪ 9,506₪ 1,083,663
115₪ 47,087₪ 9,330₪ 176₪ 9,506₪ 1,093,169
116₪ 37,728₪ 9,359₪ 147₪ 9,506₪ 1,102,675
117₪ 28,340₪ 9,388₪ 118₪ 9,506₪ 1,112,181
118₪ 18,923₪ 9,417₪ 89₪ 9,506₪ 1,121,687
119₪ 9,476₪ 9,447₪ 59₪ 9,506₪ 1,131,192
120₪ 0₪ 9,476₪ 30₪ 9,506₪ 1,140,698
סה"כ ₪ 950,000 ₪ 190,698 ₪ 1,140,698 ₪ 1,140,698
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 850,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,050,000 שח?