לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 2,600,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושש מאות אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

23,653 ש"ח

תשלום אחרון

14,496 ש"ח

סך הריבית

833,354 ש"ח

סך התשלומים

3,433,354 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,600,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,600,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,585,556₪ 14,444₪ 9,208₪ 23,653₪ 23,653
2₪ 2,571,111₪ 14,444₪ 9,157₪ 23,602₪ 47,254
3₪ 2,556,667₪ 14,444₪ 9,106₪ 23,550₪ 70,805
4₪ 2,542,222₪ 14,444₪ 9,055₪ 23,499₪ 94,304
5₪ 2,527,778₪ 14,444₪ 9,004₪ 23,448₪ 117,752
6₪ 2,513,333₪ 14,444₪ 8,953₪ 23,397₪ 141,149
7₪ 2,498,889₪ 14,444₪ 8,901₪ 23,346₪ 164,495
8₪ 2,484,444₪ 14,444₪ 8,850₪ 23,295₪ 187,790
9₪ 2,470,000₪ 14,444₪ 8,799₪ 23,244₪ 211,033
10₪ 2,455,556₪ 14,444₪ 8,748₪ 23,192₪ 234,226
11₪ 2,441,111₪ 14,444₪ 8,697₪ 23,141₪ 257,367
12₪ 2,426,667₪ 14,444₪ 8,646₪ 23,090₪ 280,457
13₪ 2,412,222₪ 14,444₪ 8,594₪ 23,039₪ 303,496
14₪ 2,397,778₪ 14,444₪ 8,543₪ 22,988₪ 326,484
15₪ 2,383,333₪ 14,444₪ 8,492₪ 22,937₪ 349,420
16₪ 2,368,889₪ 14,444₪ 8,441₪ 22,885₪ 372,306
17₪ 2,354,444₪ 14,444₪ 8,390₪ 22,834₪ 395,140
18₪ 2,340,000₪ 14,444₪ 8,339₪ 22,783₪ 417,923
19₪ 2,325,556₪ 14,444₪ 8,288₪ 22,732₪ 440,655
20₪ 2,311,111₪ 14,444₪ 8,236₪ 22,681₪ 463,336
21₪ 2,296,667₪ 14,444₪ 8,185₪ 22,630₪ 485,965
22₪ 2,282,222₪ 14,444₪ 8,134₪ 22,578₪ 508,544
23₪ 2,267,778₪ 14,444₪ 8,083₪ 22,527₪ 531,071
24₪ 2,253,333₪ 14,444₪ 8,032₪ 22,476₪ 553,547
25₪ 2,238,889₪ 14,444₪ 7,981₪ 22,425₪ 575,972
26₪ 2,224,444₪ 14,444₪ 7,929₪ 22,374₪ 598,346
27₪ 2,210,000₪ 14,444₪ 7,878₪ 22,323₪ 620,669
28₪ 2,195,556₪ 14,444₪ 7,827₪ 22,272₪ 642,940
29₪ 2,181,111₪ 14,444₪ 7,776₪ 22,220₪ 665,161
30₪ 2,166,667₪ 14,444₪ 7,725₪ 22,169₪ 687,330
31₪ 2,152,222₪ 14,444₪ 7,674₪ 22,118₪ 709,448
32₪ 2,137,778₪ 14,444₪ 7,622₪ 22,067₪ 731,515
33₪ 2,123,333₪ 14,444₪ 7,571₪ 22,016₪ 753,531
34₪ 2,108,889₪ 14,444₪ 7,520₪ 21,965₪ 775,495
35₪ 2,094,444₪ 14,444₪ 7,469₪ 21,913₪ 797,409
36₪ 2,080,000₪ 14,444₪ 7,418₪ 21,862₪ 819,271
37₪ 2,065,556₪ 14,444₪ 7,367₪ 21,811₪ 841,082
38₪ 2,051,111₪ 14,444₪ 7,316₪ 21,760₪ 862,842
39₪ 2,036,667₪ 14,444₪ 7,264₪ 21,709₪ 884,551
40₪ 2,022,222₪ 14,444₪ 7,213₪ 21,658₪ 906,208
41₪ 2,007,778₪ 14,444₪ 7,162₪ 21,606₪ 927,815
42₪ 1,993,333₪ 14,444₪ 7,111₪ 21,555₪ 949,370
43₪ 1,978,889₪ 14,444₪ 7,060₪ 21,504₪ 970,874
44₪ 1,964,444₪ 14,444₪ 7,009₪ 21,453₪ 992,327
45₪ 1,950,000₪ 14,444₪ 6,957₪ 21,402₪ 1,013,729
46₪ 1,935,556₪ 14,444₪ 6,906₪ 21,351₪ 1,035,080
47₪ 1,921,111₪ 14,444₪ 6,855₪ 21,300₪ 1,056,379
48₪ 1,906,667₪ 14,444₪ 6,804₪ 21,248₪ 1,077,628
49₪ 1,892,222₪ 14,444₪ 6,753₪ 21,197₪ 1,098,825
50₪ 1,877,778₪ 14,444₪ 6,702₪ 21,146₪ 1,119,971
51₪ 1,863,333₪ 14,444₪ 6,650₪ 21,095₪ 1,141,066
52₪ 1,848,889₪ 14,444₪ 6,599₪ 21,044₪ 1,162,110
53₪ 1,834,444₪ 14,444₪ 6,548₪ 20,993₪ 1,183,102
54₪ 1,820,000₪ 14,444₪ 6,497₪ 20,941₪ 1,204,044
55₪ 1,805,556₪ 14,444₪ 6,446₪ 20,890₪ 1,224,934
56₪ 1,791,111₪ 14,444₪ 6,395₪ 20,839₪ 1,245,773
57₪ 1,776,667₪ 14,444₪ 6,344₪ 20,788₪ 1,266,561
58₪ 1,762,222₪ 14,444₪ 6,292₪ 20,737₪ 1,287,298
59₪ 1,747,778₪ 14,444₪ 6,241₪ 20,686₪ 1,307,984
60₪ 1,733,333₪ 14,444₪ 6,190₪ 20,634₪ 1,328,618
61₪ 1,718,889₪ 14,444₪ 6,139₪ 20,583₪ 1,349,201
62₪ 1,704,444₪ 14,444₪ 6,088₪ 20,532₪ 1,369,734
63₪ 1,690,000₪ 14,444₪ 6,037₪ 20,481₪ 1,390,215
64₪ 1,675,556₪ 14,444₪ 5,985₪ 20,430₪ 1,410,644
65₪ 1,661,111₪ 14,444₪ 5,934₪ 20,379₪ 1,431,023
66₪ 1,646,667₪ 14,444₪ 5,883₪ 20,328₪ 1,451,351
67₪ 1,632,222₪ 14,444₪ 5,832₪ 20,276₪ 1,471,627
68₪ 1,617,778₪ 14,444₪ 5,781₪ 20,225₪ 1,491,852
69₪ 1,603,333₪ 14,444₪ 5,730₪ 20,174₪ 1,512,026
70₪ 1,588,889₪ 14,444₪ 5,678₪ 20,123₪ 1,532,149
71₪ 1,574,444₪ 14,444₪ 5,627₪ 20,072₪ 1,552,221
72₪ 1,560,000₪ 14,444₪ 5,576₪ 20,021₪ 1,572,242
73₪ 1,545,556₪ 14,444₪ 5,525₪ 19,969₪ 1,592,211
74₪ 1,531,111₪ 14,444₪ 5,474₪ 19,918₪ 1,612,129
75₪ 1,516,667₪ 14,444₪ 5,423₪ 19,867₪ 1,631,997
76₪ 1,502,222₪ 14,444₪ 5,372₪ 19,816₪ 1,651,813
77₪ 1,487,778₪ 14,444₪ 5,320₪ 19,765₪ 1,671,577
78₪ 1,473,333₪ 14,444₪ 5,269₪ 19,714₪ 1,691,291
79₪ 1,458,889₪ 14,444₪ 5,218₪ 19,663₪ 1,710,953
80₪ 1,444,444₪ 14,444₪ 5,167₪ 19,611₪ 1,730,565
81₪ 1,430,000₪ 14,444₪ 5,116₪ 19,560₪ 1,750,125
82₪ 1,415,556₪ 14,444₪ 5,065₪ 19,509₪ 1,769,634
83₪ 1,401,111₪ 14,444₪ 5,013₪ 19,458₪ 1,789,092
84₪ 1,386,667₪ 14,444₪ 4,962₪ 19,407₪ 1,808,499
85₪ 1,372,222₪ 14,444₪ 4,911₪ 19,356₪ 1,827,854
86₪ 1,357,778₪ 14,444₪ 4,860₪ 19,304₪ 1,847,159
87₪ 1,343,333₪ 14,444₪ 4,809₪ 19,253₪ 1,866,412
88₪ 1,328,889₪ 14,444₪ 4,758₪ 19,202₪ 1,885,614
89₪ 1,314,444₪ 14,444₪ 4,706₪ 19,151₪ 1,904,765
90₪ 1,300,000₪ 14,444₪ 4,655₪ 19,100₪ 1,923,865
91₪ 1,285,556₪ 14,444₪ 4,604₪ 19,049₪ 1,942,913
92₪ 1,271,111₪ 14,444₪ 4,553₪ 18,997₪ 1,961,911
93₪ 1,256,667₪ 14,444₪ 4,502₪ 18,946₪ 1,980,857
94₪ 1,242,222₪ 14,444₪ 4,451₪ 18,895₪ 1,999,752
95₪ 1,227,778₪ 14,444₪ 4,400₪ 18,844₪ 2,018,596
96₪ 1,213,333₪ 14,444₪ 4,348₪ 18,793₪ 2,037,389
97₪ 1,198,889₪ 14,444₪ 4,297₪ 18,742₪ 2,056,131
98₪ 1,184,444₪ 14,444₪ 4,246₪ 18,691₪ 2,074,821
99₪ 1,170,000₪ 14,444₪ 4,195₪ 18,639₪ 2,093,460
100₪ 1,155,556₪ 14,444₪ 4,144₪ 18,588₪ 2,112,049
101₪ 1,141,111₪ 14,444₪ 4,093₪ 18,537₪ 2,130,586
102₪ 1,126,667₪ 14,444₪ 4,041₪ 18,486₪ 2,149,072
103₪ 1,112,222₪ 14,444₪ 3,990₪ 18,435₪ 2,167,506
104₪ 1,097,778₪ 14,444₪ 3,939₪ 18,384₪ 2,185,890
105₪ 1,083,333₪ 14,444₪ 3,888₪ 18,332₪ 2,204,222
106₪ 1,068,889₪ 14,444₪ 3,837₪ 18,281₪ 2,222,503
107₪ 1,054,444₪ 14,444₪ 3,786₪ 18,230₪ 2,240,734
108₪ 1,040,000₪ 14,444₪ 3,734₪ 18,179₪ 2,258,913
109₪ 1,025,556₪ 14,444₪ 3,683₪ 18,128₪ 2,277,040
110₪ 1,011,111₪ 14,444₪ 3,632₪ 18,077₪ 2,295,117
111₪ 996,667₪ 14,444₪ 3,581₪ 18,025₪ 2,313,142
112₪ 982,222₪ 14,444₪ 3,530₪ 17,974₪ 2,331,117
113₪ 967,778₪ 14,444₪ 3,479₪ 17,923₪ 2,349,040
114₪ 953,333₪ 14,444₪ 3,428₪ 17,872₪ 2,366,912
115₪ 938,889₪ 14,444₪ 3,376₪ 17,821₪ 2,384,733
116₪ 924,444₪ 14,444₪ 3,325₪ 17,770₪ 2,402,502
117₪ 910,000₪ 14,444₪ 3,274₪ 17,719₪ 2,420,221
118₪ 895,556₪ 14,444₪ 3,223₪ 17,667₪ 2,437,888
119₪ 881,111₪ 14,444₪ 3,172₪ 17,616₪ 2,455,504
120₪ 866,667₪ 14,444₪ 3,121₪ 17,565₪ 2,473,069
121₪ 852,222₪ 14,444₪ 3,069₪ 17,514₪ 2,490,583
122₪ 837,778₪ 14,444₪ 3,018₪ 17,463₪ 2,508,046
123₪ 823,333₪ 14,444₪ 2,967₪ 17,412₪ 2,525,458
124₪ 808,889₪ 14,444₪ 2,916₪ 17,360₪ 2,542,818
125₪ 794,444₪ 14,444₪ 2,865₪ 17,309₪ 2,560,127
126₪ 780,000₪ 14,444₪ 2,814₪ 17,258₪ 2,577,385
127₪ 765,556₪ 14,444₪ 2,762₪ 17,207₪ 2,594,592
128₪ 751,111₪ 14,444₪ 2,711₪ 17,156₪ 2,611,748
129₪ 736,667₪ 14,444₪ 2,660₪ 17,105₪ 2,628,853
130₪ 722,222₪ 14,444₪ 2,609₪ 17,053₪ 2,645,906
131₪ 707,778₪ 14,444₪ 2,558₪ 17,002₪ 2,662,909
132₪ 693,333₪ 14,444₪ 2,507₪ 16,951₪ 2,679,860
133₪ 678,889₪ 14,444₪ 2,456₪ 16,900₪ 2,696,760
134₪ 664,444₪ 14,444₪ 2,404₪ 16,849₪ 2,713,609
135₪ 650,000₪ 14,444₪ 2,353₪ 16,798₪ 2,730,406
136₪ 635,556₪ 14,444₪ 2,302₪ 16,747₪ 2,747,153
137₪ 621,111₪ 14,444₪ 2,251₪ 16,695₪ 2,763,848
138₪ 606,667₪ 14,444₪ 2,200₪ 16,644₪ 2,780,492
139₪ 592,222₪ 14,444₪ 2,149₪ 16,593₪ 2,797,085
140₪ 577,778₪ 14,444₪ 2,097₪ 16,542₪ 2,813,627
141₪ 563,333₪ 14,444₪ 2,046₪ 16,491₪ 2,830,118
142₪ 548,889₪ 14,444₪ 1,995₪ 16,440₪ 2,846,558
143₪ 534,444₪ 14,444₪ 1,944₪ 16,388₪ 2,862,946
144₪ 520,000₪ 14,444₪ 1,893₪ 16,337₪ 2,879,283
145₪ 505,556₪ 14,444₪ 1,842₪ 16,286₪ 2,895,569
146₪ 491,111₪ 14,444₪ 1,791₪ 16,235₪ 2,911,804
147₪ 476,667₪ 14,444₪ 1,739₪ 16,184₪ 2,927,988
148₪ 462,222₪ 14,444₪ 1,688₪ 16,133₪ 2,944,121
149₪ 447,778₪ 14,444₪ 1,637₪ 16,081₪ 2,960,202
150₪ 433,333₪ 14,444₪ 1,586₪ 16,030₪ 2,976,233
151₪ 418,889₪ 14,444₪ 1,535₪ 15,979₪ 2,992,212
152₪ 404,444₪ 14,444₪ 1,484₪ 15,928₪ 3,008,140
153₪ 390,000₪ 14,444₪ 1,432₪ 15,877₪ 3,024,017
154₪ 375,556₪ 14,444₪ 1,381₪ 15,826₪ 3,039,842
155₪ 361,111₪ 14,444₪ 1,330₪ 15,775₪ 3,055,617
156₪ 346,667₪ 14,444₪ 1,279₪ 15,723₪ 3,071,340
157₪ 332,222₪ 14,444₪ 1,228₪ 15,672₪ 3,087,013
158₪ 317,778₪ 14,444₪ 1,177₪ 15,621₪ 3,102,634
159₪ 303,333₪ 14,444₪ 1,125₪ 15,570₪ 3,118,203
160₪ 288,889₪ 14,444₪ 1,074₪ 15,519₪ 3,133,722
161₪ 274,444₪ 14,444₪ 1,023₪ 15,468₪ 3,149,190
162₪ 260,000₪ 14,444₪ 972₪ 15,416₪ 3,164,606
163₪ 245,556₪ 14,444₪ 921₪ 15,365₪ 3,179,972
164₪ 231,111₪ 14,444₪ 870₪ 15,314₪ 3,195,286
165₪ 216,667₪ 14,444₪ 819₪ 15,263₪ 3,210,549
166₪ 202,222₪ 14,444₪ 767₪ 15,212₪ 3,225,760
167₪ 187,778₪ 14,444₪ 716₪ 15,161₪ 3,240,921
168₪ 173,333₪ 14,444₪ 665₪ 15,109₪ 3,256,031
169₪ 158,889₪ 14,444₪ 614₪ 15,058₪ 3,271,089
170₪ 144,444₪ 14,444₪ 563₪ 15,007₪ 3,286,096
171₪ 130,000₪ 14,444₪ 512₪ 14,956₪ 3,301,052
172₪ 115,556₪ 14,444₪ 460₪ 14,905₪ 3,315,957
173₪ 101,111₪ 14,444₪ 409₪ 14,854₪ 3,330,811
174₪ 86,667₪ 14,444₪ 358₪ 14,803₪ 3,345,613
175₪ 72,222₪ 14,444₪ 307₪ 14,751₪ 3,360,365
176₪ 57,778₪ 14,444₪ 256₪ 14,700₪ 3,375,065
177₪ 43,333₪ 14,444₪ 205₪ 14,649₪ 3,389,714
178₪ 28,889₪ 14,444₪ 153₪ 14,598₪ 3,404,312
179₪ 14,444₪ 14,444₪ 102₪ 14,547₪ 3,418,859
180₪ 0₪ 14,444₪ 51₪ 14,496₪ 3,433,354
סה"כ ₪ 2,600,000 ₪ 833,354 ₪ 3,433,354 ₪ 3,433,354
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,500,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,700,000 שח?