לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 2,900,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ותשע מאות אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

26,382 ש"ח

תשלום אחרון

16,168 ש"ח

סך הריבית

929,510 ש"ח

סך התשלומים

3,829,510 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,900,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,900,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,883,889₪ 16,111₪ 10,271₪ 26,382₪ 26,382
2₪ 2,867,778₪ 16,111₪ 10,214₪ 26,325₪ 52,707
3₪ 2,851,667₪ 16,111₪ 10,157₪ 26,268₪ 78,975
4₪ 2,835,556₪ 16,111₪ 10,100₪ 26,211₪ 105,185
5₪ 2,819,444₪ 16,111₪ 10,043₪ 26,154₪ 131,339
6₪ 2,803,333₪ 16,111₪ 9,986₪ 26,097₪ 157,436
7₪ 2,787,222₪ 16,111₪ 9,928₪ 26,040₪ 183,475
8₪ 2,771,111₪ 16,111₪ 9,871₪ 25,983₪ 209,458
9₪ 2,755,000₪ 16,111₪ 9,814₪ 25,925₪ 235,383
10₪ 2,738,889₪ 16,111₪ 9,757₪ 25,868₪ 261,252
11₪ 2,722,778₪ 16,111₪ 9,700₪ 25,811₪ 287,063
12₪ 2,706,667₪ 16,111₪ 9,643₪ 25,754₪ 312,817
13₪ 2,690,556₪ 16,111₪ 9,586₪ 25,697₪ 338,515
14₪ 2,674,444₪ 16,111₪ 9,529₪ 25,640₪ 364,155
15₪ 2,658,333₪ 16,111₪ 9,472₪ 25,583₪ 389,738
16₪ 2,642,222₪ 16,111₪ 9,415₪ 25,526₪ 415,264
17₪ 2,626,111₪ 16,111₪ 9,358₪ 25,469₪ 440,733
18₪ 2,610,000₪ 16,111₪ 9,301₪ 25,412₪ 466,145
19₪ 2,593,889₪ 16,111₪ 9,244₪ 25,355₪ 491,500
20₪ 2,577,778₪ 16,111₪ 9,187₪ 25,298₪ 516,797
21₪ 2,561,667₪ 16,111₪ 9,130₪ 25,241₪ 542,038
22₪ 2,545,556₪ 16,111₪ 9,073₪ 25,184₪ 567,222
23₪ 2,529,444₪ 16,111₪ 9,016₪ 25,127₪ 592,348
24₪ 2,513,333₪ 16,111₪ 8,958₪ 25,070₪ 617,418
25₪ 2,497,222₪ 16,111₪ 8,901₪ 25,013₪ 642,431
26₪ 2,481,111₪ 16,111₪ 8,844₪ 24,955₪ 667,386
27₪ 2,465,000₪ 16,111₪ 8,787₪ 24,898₪ 692,284
28₪ 2,448,889₪ 16,111₪ 8,730₪ 24,841₪ 717,126
29₪ 2,432,778₪ 16,111₪ 8,673₪ 24,784₪ 741,910
30₪ 2,416,667₪ 16,111₪ 8,616₪ 24,727₪ 766,637
31₪ 2,400,556₪ 16,111₪ 8,559₪ 24,670₪ 791,307
32₪ 2,384,444₪ 16,111₪ 8,502₪ 24,613₪ 815,920
33₪ 2,368,333₪ 16,111₪ 8,445₪ 24,556₪ 840,476
34₪ 2,352,222₪ 16,111₪ 8,388₪ 24,499₪ 864,975
35₪ 2,336,111₪ 16,111₪ 8,331₪ 24,442₪ 889,417
36₪ 2,320,000₪ 16,111₪ 8,274₪ 24,385₪ 913,802
37₪ 2,303,889₪ 16,111₪ 8,217₪ 24,328₪ 938,130
38₪ 2,287,778₪ 16,111₪ 8,160₪ 24,271₪ 962,401
39₪ 2,271,667₪ 16,111₪ 8,103₪ 24,214₪ 986,614
40₪ 2,255,556₪ 16,111₪ 8,045₪ 24,157₪ 1,010,771
41₪ 2,239,444₪ 16,111₪ 7,988₪ 24,100₪ 1,034,870
42₪ 2,223,333₪ 16,111₪ 7,931₪ 24,042₪ 1,058,913
43₪ 2,207,222₪ 16,111₪ 7,874₪ 23,985₪ 1,082,898
44₪ 2,191,111₪ 16,111₪ 7,817₪ 23,928₪ 1,106,827
45₪ 2,175,000₪ 16,111₪ 7,760₪ 23,871₪ 1,130,698
46₪ 2,158,889₪ 16,111₪ 7,703₪ 23,814₪ 1,154,512
47₪ 2,142,778₪ 16,111₪ 7,646₪ 23,757₪ 1,178,269
48₪ 2,126,667₪ 16,111₪ 7,589₪ 23,700₪ 1,201,969
49₪ 2,110,556₪ 16,111₪ 7,532₪ 23,643₪ 1,225,613
50₪ 2,094,444₪ 16,111₪ 7,475₪ 23,586₪ 1,249,198
51₪ 2,078,333₪ 16,111₪ 7,418₪ 23,529₪ 1,272,727
52₪ 2,062,222₪ 16,111₪ 7,361₪ 23,472₪ 1,296,199
53₪ 2,046,111₪ 16,111₪ 7,304₪ 23,415₪ 1,319,614
54₪ 2,030,000₪ 16,111₪ 7,247₪ 23,358₪ 1,342,972
55₪ 2,013,889₪ 16,111₪ 7,190₪ 23,301₪ 1,366,273
56₪ 1,997,778₪ 16,111₪ 7,133₪ 23,244₪ 1,389,516
57₪ 1,981,667₪ 16,111₪ 7,075₪ 23,187₪ 1,412,703
58₪ 1,965,556₪ 16,111₪ 7,018₪ 23,130₪ 1,435,832
59₪ 1,949,444₪ 16,111₪ 6,961₪ 23,072₪ 1,458,905
60₪ 1,933,333₪ 16,111₪ 6,904₪ 23,015₪ 1,481,920
61₪ 1,917,222₪ 16,111₪ 6,847₪ 22,958₪ 1,504,878
62₪ 1,901,111₪ 16,111₪ 6,790₪ 22,901₪ 1,527,780
63₪ 1,885,000₪ 16,111₪ 6,733₪ 22,844₪ 1,550,624
64₪ 1,868,889₪ 16,111₪ 6,676₪ 22,787₪ 1,573,411
65₪ 1,852,778₪ 16,111₪ 6,619₪ 22,730₪ 1,596,141
66₪ 1,836,667₪ 16,111₪ 6,562₪ 22,673₪ 1,618,814
67₪ 1,820,556₪ 16,111₪ 6,505₪ 22,616₪ 1,641,430
68₪ 1,804,444₪ 16,111₪ 6,448₪ 22,559₪ 1,663,989
69₪ 1,788,333₪ 16,111₪ 6,391₪ 22,502₪ 1,686,491
70₪ 1,772,222₪ 16,111₪ 6,334₪ 22,445₪ 1,708,936
71₪ 1,756,111₪ 16,111₪ 6,277₪ 22,388₪ 1,731,323
72₪ 1,740,000₪ 16,111₪ 6,220₪ 22,331₪ 1,753,654
73₪ 1,723,889₪ 16,111₪ 6,163₪ 22,274₪ 1,775,928
74₪ 1,707,778₪ 16,111₪ 6,105₪ 22,217₪ 1,798,144
75₪ 1,691,667₪ 16,111₪ 6,048₪ 22,159₪ 1,820,304
76₪ 1,675,556₪ 16,111₪ 5,991₪ 22,102₪ 1,842,406
77₪ 1,659,444₪ 16,111₪ 5,934₪ 22,045₪ 1,864,452
78₪ 1,643,333₪ 16,111₪ 5,877₪ 21,988₪ 1,886,440
79₪ 1,627,222₪ 16,111₪ 5,820₪ 21,931₪ 1,908,371
80₪ 1,611,111₪ 16,111₪ 5,763₪ 21,874₪ 1,930,245
81₪ 1,595,000₪ 16,111₪ 5,706₪ 21,817₪ 1,952,063
82₪ 1,578,889₪ 16,111₪ 5,649₪ 21,760₪ 1,973,823
83₪ 1,562,778₪ 16,111₪ 5,592₪ 21,703₪ 1,995,526
84₪ 1,546,667₪ 16,111₪ 5,535₪ 21,646₪ 2,017,172
85₪ 1,530,556₪ 16,111₪ 5,478₪ 21,589₪ 2,038,760
86₪ 1,514,444₪ 16,111₪ 5,421₪ 21,532₪ 2,060,292
87₪ 1,498,333₪ 16,111₪ 5,364₪ 21,475₪ 2,081,767
88₪ 1,482,222₪ 16,111₪ 5,307₪ 21,418₪ 2,103,185
89₪ 1,466,111₪ 16,111₪ 5,250₪ 21,361₪ 2,124,545
90₪ 1,450,000₪ 16,111₪ 5,192₪ 21,304₪ 2,145,849
91₪ 1,433,889₪ 16,111₪ 5,135₪ 21,247₪ 2,167,095
92₪ 1,417,778₪ 16,111₪ 5,078₪ 21,189₪ 2,188,285
93₪ 1,401,667₪ 16,111₪ 5,021₪ 21,132₪ 2,209,417
94₪ 1,385,556₪ 16,111₪ 4,964₪ 21,075₪ 2,230,493
95₪ 1,369,444₪ 16,111₪ 4,907₪ 21,018₪ 2,251,511
96₪ 1,353,333₪ 16,111₪ 4,850₪ 20,961₪ 2,272,472
97₪ 1,337,222₪ 16,111₪ 4,793₪ 20,904₪ 2,293,376
98₪ 1,321,111₪ 16,111₪ 4,736₪ 20,847₪ 2,314,223
99₪ 1,305,000₪ 16,111₪ 4,679₪ 20,790₪ 2,335,014
100₪ 1,288,889₪ 16,111₪ 4,622₪ 20,733₪ 2,355,747
101₪ 1,272,778₪ 16,111₪ 4,565₪ 20,676₪ 2,376,422
102₪ 1,256,667₪ 16,111₪ 4,508₪ 20,619₪ 2,397,041
103₪ 1,240,556₪ 16,111₪ 4,451₪ 20,562₪ 2,417,603
104₪ 1,224,444₪ 16,111₪ 4,394₪ 20,505₪ 2,438,108
105₪ 1,208,333₪ 16,111₪ 4,337₪ 20,448₪ 2,458,556
106₪ 1,192,222₪ 16,111₪ 4,280₪ 20,391₪ 2,478,946
107₪ 1,176,111₪ 16,111₪ 4,222₪ 20,334₪ 2,499,280
108₪ 1,160,000₪ 16,111₪ 4,165₪ 20,277₪ 2,519,556
109₪ 1,143,889₪ 16,111₪ 4,108₪ 20,219₪ 2,539,776
110₪ 1,127,778₪ 16,111₪ 4,051₪ 20,162₪ 2,559,938
111₪ 1,111,667₪ 16,111₪ 3,994₪ 20,105₪ 2,580,043
112₪ 1,095,556₪ 16,111₪ 3,937₪ 20,048₪ 2,600,092
113₪ 1,079,444₪ 16,111₪ 3,880₪ 19,991₪ 2,620,083
114₪ 1,063,333₪ 16,111₪ 3,823₪ 19,934₪ 2,640,017
115₪ 1,047,222₪ 16,111₪ 3,766₪ 19,877₪ 2,659,894
116₪ 1,031,111₪ 16,111₪ 3,709₪ 19,820₪ 2,679,714
117₪ 1,015,000₪ 16,111₪ 3,652₪ 19,763₪ 2,699,477
118₪ 998,889₪ 16,111₪ 3,595₪ 19,706₪ 2,719,183
119₪ 982,778₪ 16,111₪ 3,538₪ 19,649₪ 2,738,832
120₪ 966,667₪ 16,111₪ 3,481₪ 19,592₪ 2,758,424
121₪ 950,556₪ 16,111₪ 3,424₪ 19,535₪ 2,777,958
122₪ 934,444₪ 16,111₪ 3,367₪ 19,478₪ 2,797,436
123₪ 918,333₪ 16,111₪ 3,309₪ 19,421₪ 2,816,857
124₪ 902,222₪ 16,111₪ 3,252₪ 19,364₪ 2,836,220
125₪ 886,111₪ 16,111₪ 3,195₪ 19,306₪ 2,855,527
126₪ 870,000₪ 16,111₪ 3,138₪ 19,249₪ 2,874,776
127₪ 853,889₪ 16,111₪ 3,081₪ 19,192₪ 2,893,968
128₪ 837,778₪ 16,111₪ 3,024₪ 19,135₪ 2,913,104
129₪ 821,667₪ 16,111₪ 2,967₪ 19,078₪ 2,932,182
130₪ 805,556₪ 16,111₪ 2,910₪ 19,021₪ 2,951,203
131₪ 789,444₪ 16,111₪ 2,853₪ 18,964₪ 2,970,167
132₪ 773,333₪ 16,111₪ 2,796₪ 18,907₪ 2,989,074
133₪ 757,222₪ 16,111₪ 2,739₪ 18,850₪ 3,007,924
134₪ 741,111₪ 16,111₪ 2,682₪ 18,793₪ 3,026,717
135₪ 725,000₪ 16,111₪ 2,625₪ 18,736₪ 3,045,453
136₪ 708,889₪ 16,111₪ 2,568₪ 18,679₪ 3,064,132
137₪ 692,778₪ 16,111₪ 2,511₪ 18,622₪ 3,082,754
138₪ 676,667₪ 16,111₪ 2,454₪ 18,565₪ 3,101,318
139₪ 660,556₪ 16,111₪ 2,397₪ 18,508₪ 3,119,826
140₪ 644,444₪ 16,111₪ 2,339₪ 18,451₪ 3,138,277
141₪ 628,333₪ 16,111₪ 2,282₪ 18,394₪ 3,156,670
142₪ 612,222₪ 16,111₪ 2,225₪ 18,336₪ 3,175,007
143₪ 596,111₪ 16,111₪ 2,168₪ 18,279₪ 3,193,286
144₪ 580,000₪ 16,111₪ 2,111₪ 18,222₪ 3,211,508
145₪ 563,889₪ 16,111₪ 2,054₪ 18,165₪ 3,229,674
146₪ 547,778₪ 16,111₪ 1,997₪ 18,108₪ 3,247,782
147₪ 531,667₪ 16,111₪ 1,940₪ 18,051₪ 3,265,833
148₪ 515,556₪ 16,111₪ 1,883₪ 17,994₪ 3,283,827
149₪ 499,444₪ 16,111₪ 1,826₪ 17,937₪ 3,301,764
150₪ 483,333₪ 16,111₪ 1,769₪ 17,880₪ 3,319,644
151₪ 467,222₪ 16,111₪ 1,712₪ 17,823₪ 3,337,467
152₪ 451,111₪ 16,111₪ 1,655₪ 17,766₪ 3,355,233
153₪ 435,000₪ 16,111₪ 1,598₪ 17,709₪ 3,372,942
154₪ 418,889₪ 16,111₪ 1,541₪ 17,652₪ 3,390,593
155₪ 402,778₪ 16,111₪ 1,484₪ 17,595₪ 3,408,188
156₪ 386,667₪ 16,111₪ 1,427₪ 17,538₪ 3,425,726
157₪ 370,556₪ 16,111₪ 1,369₪ 17,481₪ 3,443,206
158₪ 354,444₪ 16,111₪ 1,312₪ 17,423₪ 3,460,630
159₪ 338,333₪ 16,111₪ 1,255₪ 17,366₪ 3,477,996
160₪ 322,222₪ 16,111₪ 1,198₪ 17,309₪ 3,495,306
161₪ 306,111₪ 16,111₪ 1,141₪ 17,252₪ 3,512,558
162₪ 290,000₪ 16,111₪ 1,084₪ 17,195₪ 3,529,753
163₪ 273,889₪ 16,111₪ 1,027₪ 17,138₪ 3,546,891
164₪ 257,778₪ 16,111₪ 970₪ 17,081₪ 3,563,972
165₪ 241,667₪ 16,111₪ 913₪ 17,024₪ 3,580,997
166₪ 225,556₪ 16,111₪ 856₪ 16,967₪ 3,597,964
167₪ 209,444₪ 16,111₪ 799₪ 16,910₪ 3,614,873
168₪ 193,333₪ 16,111₪ 742₪ 16,853₪ 3,631,726
169₪ 177,222₪ 16,111₪ 685₪ 16,796₪ 3,648,522
170₪ 161,111₪ 16,111₪ 628₪ 16,739₪ 3,665,261
171₪ 145,000₪ 16,111₪ 571₪ 16,682₪ 3,681,943
172₪ 128,889₪ 16,111₪ 514₪ 16,625₪ 3,698,567
173₪ 112,778₪ 16,111₪ 456₪ 16,568₪ 3,715,135
174₪ 96,667₪ 16,111₪ 399₪ 16,511₪ 3,731,645
175₪ 80,556₪ 16,111₪ 342₪ 16,453₪ 3,748,099
176₪ 64,444₪ 16,111₪ 285₪ 16,396₪ 3,764,495
177₪ 48,333₪ 16,111₪ 228₪ 16,339₪ 3,780,835
178₪ 32,222₪ 16,111₪ 171₪ 16,282₪ 3,797,117
179₪ 16,111₪ 16,111₪ 114₪ 16,225₪ 3,813,342
180₪ 0₪ 16,111₪ 57₪ 16,168₪ 3,829,510
סה"כ ₪ 2,900,000 ₪ 929,510 ₪ 3,829,510 ₪ 3,829,510
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,800,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 3,000,000 שח?