לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 300,000 ש״ח ל-12 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שלוש מאות אלף שקלים לתקופה של שתים עשרה שנה בריבית של 3.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

2,896 ש"ח

תשלום אחרון

2,089 ש"ח

סך הריבית

58,906 ש"ח

סך התשלומים

358,906 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 300,000 ש״ח ל-12 שנה ובריבית שנתית של 3.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 300,000 ש״ח ל-12 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 297,917₪ 2,083₪ 813₪ 2,896₪ 2,896
2₪ 295,833₪ 2,083₪ 807₪ 2,890₪ 5,786
3₪ 293,750₪ 2,083₪ 801₪ 2,885₪ 8,671
4₪ 291,667₪ 2,083₪ 796₪ 2,879₪ 11,549
5₪ 289,583₪ 2,083₪ 790₪ 2,873₪ 14,423
6₪ 287,500₪ 2,083₪ 784₪ 2,868₪ 17,290
7₪ 285,417₪ 2,083₪ 779₪ 2,862₪ 20,152
8₪ 283,333₪ 2,083₪ 773₪ 2,856₪ 23,009
9₪ 281,250₪ 2,083₪ 767₪ 2,851₪ 25,859
10₪ 279,167₪ 2,083₪ 762₪ 2,845₪ 28,704
11₪ 277,083₪ 2,083₪ 756₪ 2,839₪ 31,544
12₪ 275,000₪ 2,083₪ 750₪ 2,834₪ 34,378
13₪ 272,917₪ 2,083₪ 745₪ 2,828₪ 37,206
14₪ 270,833₪ 2,083₪ 739₪ 2,822₪ 40,028
15₪ 268,750₪ 2,083₪ 734₪ 2,817₪ 42,845
16₪ 266,667₪ 2,083₪ 728₪ 2,811₪ 45,656
17₪ 264,583₪ 2,083₪ 722₪ 2,806₪ 48,462
18₪ 262,500₪ 2,083₪ 717₪ 2,800₪ 51,262
19₪ 260,417₪ 2,083₪ 711₪ 2,794₪ 54,056
20₪ 258,333₪ 2,083₪ 705₪ 2,789₪ 56,845
21₪ 256,250₪ 2,083₪ 700₪ 2,783₪ 59,628
22₪ 254,167₪ 2,083₪ 694₪ 2,777₪ 62,405
23₪ 252,083₪ 2,083₪ 688₪ 2,772₪ 65,177
24₪ 250,000₪ 2,083₪ 683₪ 2,766₪ 67,943
25₪ 247,917₪ 2,083₪ 677₪ 2,760₪ 70,703
26₪ 245,833₪ 2,083₪ 671₪ 2,755₪ 73,458
27₪ 243,750₪ 2,083₪ 666₪ 2,749₪ 76,207
28₪ 241,667₪ 2,083₪ 660₪ 2,743₪ 78,951
29₪ 239,583₪ 2,083₪ 655₪ 2,738₪ 81,688
30₪ 237,500₪ 2,083₪ 649₪ 2,732₪ 84,421
31₪ 235,417₪ 2,083₪ 643₪ 2,727₪ 87,147
32₪ 233,333₪ 2,083₪ 638₪ 2,721₪ 89,868
33₪ 231,250₪ 2,083₪ 632₪ 2,715₪ 92,583
34₪ 229,167₪ 2,083₪ 626₪ 2,710₪ 95,293
35₪ 227,083₪ 2,083₪ 621₪ 2,704₪ 97,997
36₪ 225,000₪ 2,083₪ 615₪ 2,698₪ 100,695
37₪ 222,917₪ 2,083₪ 609₪ 2,693₪ 103,388
38₪ 220,833₪ 2,083₪ 604₪ 2,687₪ 106,075
39₪ 218,750₪ 2,083₪ 598₪ 2,681₪ 108,757
40₪ 216,667₪ 2,083₪ 592₪ 2,676₪ 111,432
41₪ 214,583₪ 2,083₪ 587₪ 2,670₪ 114,102
42₪ 212,500₪ 2,083₪ 581₪ 2,664₪ 116,767
43₪ 210,417₪ 2,083₪ 576₪ 2,659₪ 119,426
44₪ 208,333₪ 2,083₪ 570₪ 2,653₪ 122,079
45₪ 206,250₪ 2,083₪ 564₪ 2,648₪ 124,727
46₪ 204,167₪ 2,083₪ 559₪ 2,642₪ 127,368
47₪ 202,083₪ 2,083₪ 553₪ 2,636₪ 130,005
48₪ 200,000₪ 2,083₪ 547₪ 2,631₪ 132,635
49₪ 197,917₪ 2,083₪ 542₪ 2,625₪ 135,260
50₪ 195,833₪ 2,083₪ 536₪ 2,619₪ 137,880
51₪ 193,750₪ 2,083₪ 530₪ 2,614₪ 140,493
52₪ 191,667₪ 2,083₪ 525₪ 2,608₪ 143,102
53₪ 189,583₪ 2,083₪ 519₪ 2,602₪ 145,704
54₪ 187,500₪ 2,083₪ 513₪ 2,597₪ 148,301
55₪ 185,417₪ 2,083₪ 508₪ 2,591₪ 150,892
56₪ 183,333₪ 2,083₪ 502₪ 2,586₪ 153,477
57₪ 181,250₪ 2,083₪ 497₪ 2,580₪ 156,057
58₪ 179,167₪ 2,083₪ 491₪ 2,574₪ 158,632
59₪ 177,083₪ 2,083₪ 485₪ 2,569₪ 161,200
60₪ 175,000₪ 2,083₪ 480₪ 2,563₪ 163,763
61₪ 172,917₪ 2,083₪ 474₪ 2,557₪ 166,320
62₪ 170,833₪ 2,083₪ 468₪ 2,552₪ 168,872
63₪ 168,750₪ 2,083₪ 463₪ 2,546₪ 171,418
64₪ 166,667₪ 2,083₪ 457₪ 2,540₪ 173,958
65₪ 164,583₪ 2,083₪ 451₪ 2,535₪ 176,493
66₪ 162,500₪ 2,083₪ 446₪ 2,529₪ 179,022
67₪ 160,417₪ 2,083₪ 440₪ 2,523₪ 181,546
68₪ 158,333₪ 2,083₪ 434₪ 2,518₪ 184,063
69₪ 156,250₪ 2,083₪ 429₪ 2,512₪ 186,576
70₪ 154,167₪ 2,083₪ 423₪ 2,507₪ 189,082
71₪ 152,083₪ 2,083₪ 418₪ 2,501₪ 191,583
72₪ 150,000₪ 2,083₪ 412₪ 2,495₪ 194,078
73₪ 147,917₪ 2,083₪ 406₪ 2,490₪ 196,568
74₪ 145,833₪ 2,083₪ 401₪ 2,484₪ 199,052
75₪ 143,750₪ 2,083₪ 395₪ 2,478₪ 201,530
76₪ 141,667₪ 2,083₪ 389₪ 2,473₪ 204,003
77₪ 139,583₪ 2,083₪ 384₪ 2,467₪ 206,470
78₪ 137,500₪ 2,083₪ 378₪ 2,461₪ 208,931
79₪ 135,417₪ 2,083₪ 372₪ 2,456₪ 211,387
80₪ 133,333₪ 2,083₪ 367₪ 2,450₪ 213,837
81₪ 131,250₪ 2,083₪ 361₪ 2,444₪ 216,281
82₪ 129,167₪ 2,083₪ 355₪ 2,439₪ 218,720
83₪ 127,083₪ 2,083₪ 350₪ 2,433₪ 221,153
84₪ 125,000₪ 2,083₪ 344₪ 2,428₪ 223,581
85₪ 122,917₪ 2,083₪ 339₪ 2,422₪ 226,003
86₪ 120,833₪ 2,083₪ 333₪ 2,416₪ 228,419
87₪ 118,750₪ 2,083₪ 327₪ 2,411₪ 230,829
88₪ 116,667₪ 2,083₪ 322₪ 2,405₪ 233,234
89₪ 114,583₪ 2,083₪ 316₪ 2,399₪ 235,634
90₪ 112,500₪ 2,083₪ 310₪ 2,394₪ 238,027
91₪ 110,417₪ 2,083₪ 305₪ 2,388₪ 240,415
92₪ 108,333₪ 2,083₪ 299₪ 2,382₪ 242,798
93₪ 106,250₪ 2,083₪ 293₪ 2,377₪ 245,174
94₪ 104,167₪ 2,083₪ 288₪ 2,371₪ 247,546
95₪ 102,083₪ 2,083₪ 282₪ 2,365₪ 249,911
96₪ 100,000₪ 2,083₪ 276₪ 2,360₪ 252,271
97₪ 97,917₪ 2,083₪ 271₪ 2,354₪ 254,625
98₪ 95,833₪ 2,083₪ 265₪ 2,349₪ 256,974
99₪ 93,750₪ 2,083₪ 260₪ 2,343₪ 259,316
100₪ 91,667₪ 2,083₪ 254₪ 2,337₪ 261,654
101₪ 89,583₪ 2,083₪ 248₪ 2,332₪ 263,985
102₪ 87,500₪ 2,083₪ 243₪ 2,326₪ 266,311
103₪ 85,417₪ 2,083₪ 237₪ 2,320₪ 268,632
104₪ 83,333₪ 2,083₪ 231₪ 2,315₪ 270,946
105₪ 81,250₪ 2,083₪ 226₪ 2,309₪ 273,255
106₪ 79,167₪ 2,083₪ 220₪ 2,303₪ 275,559
107₪ 77,083₪ 2,083₪ 214₪ 2,298₪ 277,856
108₪ 75,000₪ 2,083₪ 209₪ 2,292₪ 280,148
109₪ 72,917₪ 2,083₪ 203₪ 2,286₪ 282,435
110₪ 70,833₪ 2,083₪ 197₪ 2,281₪ 284,716
111₪ 68,750₪ 2,083₪ 192₪ 2,275₪ 286,991
112₪ 66,667₪ 2,083₪ 186₪ 2,270₪ 289,260
113₪ 64,583₪ 2,083₪ 181₪ 2,264₪ 291,524
114₪ 62,500₪ 2,083₪ 175₪ 2,258₪ 293,783
115₪ 60,417₪ 2,083₪ 169₪ 2,253₪ 296,035
116₪ 58,333₪ 2,083₪ 164₪ 2,247₪ 298,282
117₪ 56,250₪ 2,083₪ 158₪ 2,241₪ 300,523
118₪ 54,167₪ 2,083₪ 152₪ 2,236₪ 302,759
119₪ 52,083₪ 2,083₪ 147₪ 2,230₪ 304,989
120₪ 50,000₪ 2,083₪ 141₪ 2,224₪ 307,214
121₪ 47,917₪ 2,083₪ 135₪ 2,219₪ 309,432
122₪ 45,833₪ 2,083₪ 130₪ 2,213₪ 311,645
123₪ 43,750₪ 2,083₪ 124₪ 2,207₪ 313,853
124₪ 41,667₪ 2,083₪ 118₪ 2,202₪ 316,055
125₪ 39,583₪ 2,083₪ 113₪ 2,196₪ 318,251
126₪ 37,500₪ 2,083₪ 107₪ 2,191₪ 320,441
127₪ 35,417₪ 2,083₪ 102₪ 2,185₪ 322,626
128₪ 33,333₪ 2,083₪ 96₪ 2,179₪ 324,806
129₪ 31,250₪ 2,083₪ 90₪ 2,174₪ 326,979
130₪ 29,167₪ 2,083₪ 85₪ 2,168₪ 329,147
131₪ 27,083₪ 2,083₪ 79₪ 2,162₪ 331,309
132₪ 25,000₪ 2,083₪ 73₪ 2,157₪ 333,466
133₪ 22,917₪ 2,083₪ 68₪ 2,151₪ 335,617
134₪ 20,833₪ 2,083₪ 62₪ 2,145₪ 337,763
135₪ 18,750₪ 2,083₪ 56₪ 2,140₪ 339,902
136₪ 16,667₪ 2,083₪ 51₪ 2,134₪ 342,036
137₪ 14,583₪ 2,083₪ 45₪ 2,128₪ 344,165
138₪ 12,500₪ 2,083₪ 39₪ 2,123₪ 346,288
139₪ 10,417₪ 2,083₪ 34₪ 2,117₪ 348,405
140₪ 8,333₪ 2,083₪ 28₪ 2,112₪ 350,516
141₪ 6,250₪ 2,083₪ 23₪ 2,106₪ 352,622
142₪ 4,167₪ 2,083₪ 17₪ 2,100₪ 354,723
143₪ 2,083₪ 2,083₪ 11₪ 2,095₪ 356,817
144₪ 0₪ 2,083₪ 6₪ 2,089₪ 358,906
סה"כ ₪ 300,000 ₪ 58,906 ₪ 358,906 ₪ 358,906
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 200,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 400,000 שח?