לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 3,200,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שלושה מיליון ומאתיים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

29,111 ש"ח

תשלום אחרון

17,841 ש"ח

סך הריבית

1,025,667 ש"ח

סך התשלומים

4,225,667 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 3,200,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 3,200,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 3,182,222₪ 17,778₪ 11,333₪ 29,111₪ 29,111
2₪ 3,164,444₪ 17,778₪ 11,270₪ 29,048₪ 58,159
3₪ 3,146,667₪ 17,778₪ 11,207₪ 28,985₪ 87,144
4₪ 3,128,889₪ 17,778₪ 11,144₪ 28,922₪ 116,067
5₪ 3,111,111₪ 17,778₪ 11,081₪ 28,859₪ 144,926
6₪ 3,093,333₪ 17,778₪ 11,019₪ 28,796₪ 173,722
7₪ 3,075,556₪ 17,778₪ 10,956₪ 28,733₪ 202,456
8₪ 3,057,778₪ 17,778₪ 10,893₪ 28,670₪ 231,126
9₪ 3,040,000₪ 17,778₪ 10,830₪ 28,607₪ 259,733
10₪ 3,022,222₪ 17,778₪ 10,767₪ 28,544₪ 288,278
11₪ 3,004,444₪ 17,778₪ 10,704₪ 28,481₪ 316,759
12₪ 2,986,667₪ 17,778₪ 10,641₪ 28,419₪ 345,178
13₪ 2,968,889₪ 17,778₪ 10,578₪ 28,356₪ 373,533
14₪ 2,951,111₪ 17,778₪ 10,515₪ 28,293₪ 401,826
15₪ 2,933,333₪ 17,778₪ 10,452₪ 28,230₪ 430,056
16₪ 2,915,556₪ 17,778₪ 10,389₪ 28,167₪ 458,222
17₪ 2,897,778₪ 17,778₪ 10,326₪ 28,104₪ 486,326
18₪ 2,880,000₪ 17,778₪ 10,263₪ 28,041₪ 514,367
19₪ 2,862,222₪ 17,778₪ 10,200₪ 27,978₪ 542,344
20₪ 2,844,444₪ 17,778₪ 10,137₪ 27,915₪ 570,259
21₪ 2,826,667₪ 17,778₪ 10,074₪ 27,852₪ 598,111
22₪ 2,808,889₪ 17,778₪ 10,011₪ 27,789₪ 625,900
23₪ 2,791,111₪ 17,778₪ 9,948₪ 27,726₪ 653,626
24₪ 2,773,333₪ 17,778₪ 9,885₪ 27,663₪ 681,289
25₪ 2,755,556₪ 17,778₪ 9,822₪ 27,600₪ 708,889
26₪ 2,737,778₪ 17,778₪ 9,759₪ 27,537₪ 736,426
27₪ 2,720,000₪ 17,778₪ 9,696₪ 27,474₪ 763,900
28₪ 2,702,222₪ 17,778₪ 9,633₪ 27,411₪ 791,311
29₪ 2,684,444₪ 17,778₪ 9,570₪ 27,348₪ 818,659
30₪ 2,666,667₪ 17,778₪ 9,507₪ 27,285₪ 845,944
31₪ 2,648,889₪ 17,778₪ 9,444₪ 27,222₪ 873,167
32₪ 2,631,111₪ 17,778₪ 9,381₪ 27,159₪ 900,326
33₪ 2,613,333₪ 17,778₪ 9,319₪ 27,096₪ 927,422
34₪ 2,595,556₪ 17,778₪ 9,256₪ 27,033₪ 954,456
35₪ 2,577,778₪ 17,778₪ 9,193₪ 26,970₪ 981,426
36₪ 2,560,000₪ 17,778₪ 9,130₪ 26,907₪ 1,008,333
37₪ 2,542,222₪ 17,778₪ 9,067₪ 26,844₪ 1,035,178
38₪ 2,524,444₪ 17,778₪ 9,004₪ 26,781₪ 1,061,959
39₪ 2,506,667₪ 17,778₪ 8,941₪ 26,719₪ 1,088,678
40₪ 2,488,889₪ 17,778₪ 8,878₪ 26,656₪ 1,115,333
41₪ 2,471,111₪ 17,778₪ 8,815₪ 26,593₪ 1,141,926
42₪ 2,453,333₪ 17,778₪ 8,752₪ 26,530₪ 1,168,456
43₪ 2,435,556₪ 17,778₪ 8,689₪ 26,467₪ 1,194,922
44₪ 2,417,778₪ 17,778₪ 8,626₪ 26,404₪ 1,221,326
45₪ 2,400,000₪ 17,778₪ 8,563₪ 26,341₪ 1,247,667
46₪ 2,382,222₪ 17,778₪ 8,500₪ 26,278₪ 1,273,944
47₪ 2,364,444₪ 17,778₪ 8,437₪ 26,215₪ 1,300,159
48₪ 2,346,667₪ 17,778₪ 8,374₪ 26,152₪ 1,326,311
49₪ 2,328,889₪ 17,778₪ 8,311₪ 26,089₪ 1,352,400
50₪ 2,311,111₪ 17,778₪ 8,248₪ 26,026₪ 1,378,426
51₪ 2,293,333₪ 17,778₪ 8,185₪ 25,963₪ 1,404,389
52₪ 2,275,556₪ 17,778₪ 8,122₪ 25,900₪ 1,430,289
53₪ 2,257,778₪ 17,778₪ 8,059₪ 25,837₪ 1,456,126
54₪ 2,240,000₪ 17,778₪ 7,996₪ 25,774₪ 1,481,900
55₪ 2,222,222₪ 17,778₪ 7,933₪ 25,711₪ 1,507,611
56₪ 2,204,444₪ 17,778₪ 7,870₪ 25,648₪ 1,533,259
57₪ 2,186,667₪ 17,778₪ 7,807₪ 25,585₪ 1,558,844
58₪ 2,168,889₪ 17,778₪ 7,744₪ 25,522₪ 1,584,367
59₪ 2,151,111₪ 17,778₪ 7,681₪ 25,459₪ 1,609,826
60₪ 2,133,333₪ 17,778₪ 7,619₪ 25,396₪ 1,635,222
61₪ 2,115,556₪ 17,778₪ 7,556₪ 25,333₪ 1,660,556
62₪ 2,097,778₪ 17,778₪ 7,493₪ 25,270₪ 1,685,826
63₪ 2,080,000₪ 17,778₪ 7,430₪ 25,207₪ 1,711,033
64₪ 2,062,222₪ 17,778₪ 7,367₪ 25,144₪ 1,736,178
65₪ 2,044,444₪ 17,778₪ 7,304₪ 25,081₪ 1,761,259
66₪ 2,026,667₪ 17,778₪ 7,241₪ 25,019₪ 1,786,278
67₪ 2,008,889₪ 17,778₪ 7,178₪ 24,956₪ 1,811,233
68₪ 1,991,111₪ 17,778₪ 7,115₪ 24,893₪ 1,836,126
69₪ 1,973,333₪ 17,778₪ 7,052₪ 24,830₪ 1,860,956
70₪ 1,955,556₪ 17,778₪ 6,989₪ 24,767₪ 1,885,722
71₪ 1,937,778₪ 17,778₪ 6,926₪ 24,704₪ 1,910,426
72₪ 1,920,000₪ 17,778₪ 6,863₪ 24,641₪ 1,935,067
73₪ 1,902,222₪ 17,778₪ 6,800₪ 24,578₪ 1,959,644
74₪ 1,884,444₪ 17,778₪ 6,737₪ 24,515₪ 1,984,159
75₪ 1,866,667₪ 17,778₪ 6,674₪ 24,452₪ 2,008,611
76₪ 1,848,889₪ 17,778₪ 6,611₪ 24,389₪ 2,033,000
77₪ 1,831,111₪ 17,778₪ 6,548₪ 24,326₪ 2,057,326
78₪ 1,813,333₪ 17,778₪ 6,485₪ 24,263₪ 2,081,589
79₪ 1,795,556₪ 17,778₪ 6,422₪ 24,200₪ 2,105,789
80₪ 1,777,778₪ 17,778₪ 6,359₪ 24,137₪ 2,129,926
81₪ 1,760,000₪ 17,778₪ 6,296₪ 24,074₪ 2,154,000
82₪ 1,742,222₪ 17,778₪ 6,233₪ 24,011₪ 2,178,011
83₪ 1,724,444₪ 17,778₪ 6,170₪ 23,948₪ 2,201,959
84₪ 1,706,667₪ 17,778₪ 6,107₪ 23,885₪ 2,225,844
85₪ 1,688,889₪ 17,778₪ 6,044₪ 23,822₪ 2,249,667
86₪ 1,671,111₪ 17,778₪ 5,981₪ 23,759₪ 2,273,426
87₪ 1,653,333₪ 17,778₪ 5,919₪ 23,696₪ 2,297,122
88₪ 1,635,556₪ 17,778₪ 5,856₪ 23,633₪ 2,320,756
89₪ 1,617,778₪ 17,778₪ 5,793₪ 23,570₪ 2,344,326
90₪ 1,600,000₪ 17,778₪ 5,730₪ 23,507₪ 2,367,833
91₪ 1,582,222₪ 17,778₪ 5,667₪ 23,444₪ 2,391,278
92₪ 1,564,444₪ 17,778₪ 5,604₪ 23,381₪ 2,414,659
93₪ 1,546,667₪ 17,778₪ 5,541₪ 23,319₪ 2,437,978
94₪ 1,528,889₪ 17,778₪ 5,478₪ 23,256₪ 2,461,233
95₪ 1,511,111₪ 17,778₪ 5,415₪ 23,193₪ 2,484,426
96₪ 1,493,333₪ 17,778₪ 5,352₪ 23,130₪ 2,507,556
97₪ 1,475,556₪ 17,778₪ 5,289₪ 23,067₪ 2,530,622
98₪ 1,457,778₪ 17,778₪ 5,226₪ 23,004₪ 2,553,626
99₪ 1,440,000₪ 17,778₪ 5,163₪ 22,941₪ 2,576,567
100₪ 1,422,222₪ 17,778₪ 5,100₪ 22,878₪ 2,599,444
101₪ 1,404,444₪ 17,778₪ 5,037₪ 22,815₪ 2,622,259
102₪ 1,386,667₪ 17,778₪ 4,974₪ 22,752₪ 2,645,011
103₪ 1,368,889₪ 17,778₪ 4,911₪ 22,689₪ 2,667,700
104₪ 1,351,111₪ 17,778₪ 4,848₪ 22,626₪ 2,690,326
105₪ 1,333,333₪ 17,778₪ 4,785₪ 22,563₪ 2,712,889
106₪ 1,315,556₪ 17,778₪ 4,722₪ 22,500₪ 2,735,389
107₪ 1,297,778₪ 17,778₪ 4,659₪ 22,437₪ 2,757,826
108₪ 1,280,000₪ 17,778₪ 4,596₪ 22,374₪ 2,780,200
109₪ 1,262,222₪ 17,778₪ 4,533₪ 22,311₪ 2,802,511
110₪ 1,244,444₪ 17,778₪ 4,470₪ 22,248₪ 2,824,759
111₪ 1,226,667₪ 17,778₪ 4,407₪ 22,185₪ 2,846,944
112₪ 1,208,889₪ 17,778₪ 4,344₪ 22,122₪ 2,869,067
113₪ 1,191,111₪ 17,778₪ 4,281₪ 22,059₪ 2,891,126
114₪ 1,173,333₪ 17,778₪ 4,219₪ 21,996₪ 2,913,122
115₪ 1,155,556₪ 17,778₪ 4,156₪ 21,933₪ 2,935,056
116₪ 1,137,778₪ 17,778₪ 4,093₪ 21,870₪ 2,956,926
117₪ 1,120,000₪ 17,778₪ 4,030₪ 21,807₪ 2,978,733
118₪ 1,102,222₪ 17,778₪ 3,967₪ 21,744₪ 3,000,478
119₪ 1,084,444₪ 17,778₪ 3,904₪ 21,681₪ 3,022,159
120₪ 1,066,667₪ 17,778₪ 3,841₪ 21,619₪ 3,043,778
121₪ 1,048,889₪ 17,778₪ 3,778₪ 21,556₪ 3,065,333
122₪ 1,031,111₪ 17,778₪ 3,715₪ 21,493₪ 3,086,826
123₪ 1,013,333₪ 17,778₪ 3,652₪ 21,430₪ 3,108,256
124₪ 995,556₪ 17,778₪ 3,589₪ 21,367₪ 3,129,622
125₪ 977,778₪ 17,778₪ 3,526₪ 21,304₪ 3,150,926
126₪ 960,000₪ 17,778₪ 3,463₪ 21,241₪ 3,172,167
127₪ 942,222₪ 17,778₪ 3,400₪ 21,178₪ 3,193,344
128₪ 924,444₪ 17,778₪ 3,337₪ 21,115₪ 3,214,459
129₪ 906,667₪ 17,778₪ 3,274₪ 21,052₪ 3,235,511
130₪ 888,889₪ 17,778₪ 3,211₪ 20,989₪ 3,256,500
131₪ 871,111₪ 17,778₪ 3,148₪ 20,926₪ 3,277,426
132₪ 853,333₪ 17,778₪ 3,085₪ 20,863₪ 3,298,289
133₪ 835,556₪ 17,778₪ 3,022₪ 20,800₪ 3,319,089
134₪ 817,778₪ 17,778₪ 2,959₪ 20,737₪ 3,339,826
135₪ 800,000₪ 17,778₪ 2,896₪ 20,674₪ 3,360,500
136₪ 782,222₪ 17,778₪ 2,833₪ 20,611₪ 3,381,111
137₪ 764,444₪ 17,778₪ 2,770₪ 20,548₪ 3,401,659
138₪ 746,667₪ 17,778₪ 2,707₪ 20,485₪ 3,422,144
139₪ 728,889₪ 17,778₪ 2,644₪ 20,422₪ 3,442,567
140₪ 711,111₪ 17,778₪ 2,581₪ 20,359₪ 3,462,926
141₪ 693,333₪ 17,778₪ 2,519₪ 20,296₪ 3,483,222
142₪ 675,556₪ 17,778₪ 2,456₪ 20,233₪ 3,503,456
143₪ 657,778₪ 17,778₪ 2,393₪ 20,170₪ 3,523,626
144₪ 640,000₪ 17,778₪ 2,330₪ 20,107₪ 3,543,733
145₪ 622,222₪ 17,778₪ 2,267₪ 20,044₪ 3,563,778
146₪ 604,444₪ 17,778₪ 2,204₪ 19,981₪ 3,583,759
147₪ 586,667₪ 17,778₪ 2,141₪ 19,919₪ 3,603,678
148₪ 568,889₪ 17,778₪ 2,078₪ 19,856₪ 3,623,533
149₪ 551,111₪ 17,778₪ 2,015₪ 19,793₪ 3,643,326
150₪ 533,333₪ 17,778₪ 1,952₪ 19,730₪ 3,663,056
151₪ 515,556₪ 17,778₪ 1,889₪ 19,667₪ 3,682,722
152₪ 497,778₪ 17,778₪ 1,826₪ 19,604₪ 3,702,326
153₪ 480,000₪ 17,778₪ 1,763₪ 19,541₪ 3,721,867
154₪ 462,222₪ 17,778₪ 1,700₪ 19,478₪ 3,741,344
155₪ 444,444₪ 17,778₪ 1,637₪ 19,415₪ 3,760,759
156₪ 426,667₪ 17,778₪ 1,574₪ 19,352₪ 3,780,111
157₪ 408,889₪ 17,778₪ 1,511₪ 19,289₪ 3,799,400
158₪ 391,111₪ 17,778₪ 1,448₪ 19,226₪ 3,818,626
159₪ 373,333₪ 17,778₪ 1,385₪ 19,163₪ 3,837,789
160₪ 355,556₪ 17,778₪ 1,322₪ 19,100₪ 3,856,889
161₪ 337,778₪ 17,778₪ 1,259₪ 19,037₪ 3,875,926
162₪ 320,000₪ 17,778₪ 1,196₪ 18,974₪ 3,894,900
163₪ 302,222₪ 17,778₪ 1,133₪ 18,911₪ 3,913,811
164₪ 284,444₪ 17,778₪ 1,070₪ 18,848₪ 3,932,659
165₪ 266,667₪ 17,778₪ 1,007₪ 18,785₪ 3,951,444
166₪ 248,889₪ 17,778₪ 944₪ 18,722₪ 3,970,167
167₪ 231,111₪ 17,778₪ 881₪ 18,659₪ 3,988,826
168₪ 213,333₪ 17,778₪ 819₪ 18,596₪ 4,007,422
169₪ 195,556₪ 17,778₪ 756₪ 18,533₪ 4,025,956
170₪ 177,778₪ 17,778₪ 693₪ 18,470₪ 4,044,426
171₪ 160,000₪ 17,778₪ 630₪ 18,407₪ 4,062,833
172₪ 142,222₪ 17,778₪ 567₪ 18,344₪ 4,081,178
173₪ 124,444₪ 17,778₪ 504₪ 18,281₪ 4,099,459
174₪ 106,667₪ 17,778₪ 441₪ 18,219₪ 4,117,678
175₪ 88,889₪ 17,778₪ 378₪ 18,156₪ 4,135,833
176₪ 71,111₪ 17,778₪ 315₪ 18,093₪ 4,153,926
177₪ 53,333₪ 17,778₪ 252₪ 18,030₪ 4,171,956
178₪ 35,556₪ 17,778₪ 189₪ 17,967₪ 4,189,922
179₪ 17,778₪ 17,778₪ 126₪ 17,904₪ 4,207,826
180₪ 0₪ 17,778₪ 63₪ 17,841₪ 4,225,667
סה"כ ₪ 3,200,000 ₪ 1,025,667 ₪ 4,225,667 ₪ 4,225,667
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 3,100,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 3,200,000 שח?