לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 500,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של חצי מיליון שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 3.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

4,132 ש"ח

תשלום אחרון

2,785 ש"ח

סך הריבית

122,552 ש"ח

סך התשלומים

622,552 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 500,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 3.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 500,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 497,222₪ 2,778₪ 1,354₪ 4,132₪ 4,132
2₪ 494,444₪ 2,778₪ 1,347₪ 4,124₪ 8,256
3₪ 491,667₪ 2,778₪ 1,339₪ 4,117₪ 12,373
4₪ 488,889₪ 2,778₪ 1,332₪ 4,109₪ 16,483
5₪ 486,111₪ 2,778₪ 1,324₪ 4,102₪ 20,584
6₪ 483,333₪ 2,778₪ 1,317₪ 4,094₪ 24,679
7₪ 480,556₪ 2,778₪ 1,309₪ 4,087₪ 28,766
8₪ 477,778₪ 2,778₪ 1,302₪ 4,079₪ 32,845
9₪ 475,000₪ 2,778₪ 1,294₪ 4,072₪ 36,917
10₪ 472,222₪ 2,778₪ 1,286₪ 4,064₪ 40,981
11₪ 469,444₪ 2,778₪ 1,279₪ 4,057₪ 45,038
12₪ 466,667₪ 2,778₪ 1,271₪ 4,049₪ 49,087
13₪ 463,889₪ 2,778₪ 1,264₪ 4,042₪ 53,128
14₪ 461,111₪ 2,778₪ 1,256₪ 4,034₪ 57,163
15₪ 458,333₪ 2,778₪ 1,249₪ 4,027₪ 61,189
16₪ 455,556₪ 2,778₪ 1,241₪ 4,019₪ 65,208
17₪ 452,778₪ 2,778₪ 1,234₪ 4,012₪ 69,220
18₪ 450,000₪ 2,778₪ 1,226₪ 4,004₪ 73,224
19₪ 447,222₪ 2,778₪ 1,219₪ 3,997₪ 77,220
20₪ 444,444₪ 2,778₪ 1,211₪ 3,989₪ 81,209
21₪ 441,667₪ 2,778₪ 1,204₪ 3,981₪ 85,191
22₪ 438,889₪ 2,778₪ 1,196₪ 3,974₪ 89,165
23₪ 436,111₪ 2,778₪ 1,189₪ 3,966₪ 93,131
24₪ 433,333₪ 2,778₪ 1,181₪ 3,959₪ 97,090
25₪ 430,556₪ 2,778₪ 1,174₪ 3,951₪ 101,042
26₪ 427,778₪ 2,778₪ 1,166₪ 3,944₪ 104,986
27₪ 425,000₪ 2,778₪ 1,159₪ 3,936₪ 108,922
28₪ 422,222₪ 2,778₪ 1,151₪ 3,929₪ 112,851
29₪ 419,444₪ 2,778₪ 1,144₪ 3,921₪ 116,772
30₪ 416,667₪ 2,778₪ 1,136₪ 3,914₪ 120,686
31₪ 413,889₪ 2,778₪ 1,128₪ 3,906₪ 124,592
32₪ 411,111₪ 2,778₪ 1,121₪ 3,899₪ 128,491
33₪ 408,333₪ 2,778₪ 1,113₪ 3,891₪ 132,382
34₪ 405,556₪ 2,778₪ 1,106₪ 3,884₪ 136,266
35₪ 402,778₪ 2,778₪ 1,098₪ 3,876₪ 140,142
36₪ 400,000₪ 2,778₪ 1,091₪ 3,869₪ 144,010
37₪ 397,222₪ 2,778₪ 1,083₪ 3,861₪ 147,872
38₪ 394,444₪ 2,778₪ 1,076₪ 3,854₪ 151,725
39₪ 391,667₪ 2,778₪ 1,068₪ 3,846₪ 155,571
40₪ 388,889₪ 2,778₪ 1,061₪ 3,839₪ 159,410
41₪ 386,111₪ 2,778₪ 1,053₪ 3,831₪ 163,241
42₪ 383,333₪ 2,778₪ 1,046₪ 3,823₪ 167,064
43₪ 380,556₪ 2,778₪ 1,038₪ 3,816₪ 170,880
44₪ 377,778₪ 2,778₪ 1,031₪ 3,808₪ 174,689
45₪ 375,000₪ 2,778₪ 1,023₪ 3,801₪ 178,490
46₪ 372,222₪ 2,778₪ 1,016₪ 3,793₪ 182,283
47₪ 369,444₪ 2,778₪ 1,008₪ 3,786₪ 186,069
48₪ 366,667₪ 2,778₪ 1,001₪ 3,778₪ 189,847
49₪ 363,889₪ 2,778₪ 993₪ 3,771₪ 193,618
50₪ 361,111₪ 2,778₪ 986₪ 3,763₪ 197,381
51₪ 358,333₪ 2,778₪ 978₪ 3,756₪ 201,137
52₪ 355,556₪ 2,778₪ 970₪ 3,748₪ 204,885
53₪ 352,778₪ 2,778₪ 963₪ 3,741₪ 208,626
54₪ 350,000₪ 2,778₪ 955₪ 3,733₪ 212,359
55₪ 347,222₪ 2,778₪ 948₪ 3,726₪ 216,085
56₪ 344,444₪ 2,778₪ 940₪ 3,718₪ 219,803
57₪ 341,667₪ 2,778₪ 933₪ 3,711₪ 223,514
58₪ 338,889₪ 2,778₪ 925₪ 3,703₪ 227,217
59₪ 336,111₪ 2,778₪ 918₪ 3,696₪ 230,913
60₪ 333,333₪ 2,778₪ 910₪ 3,688₪ 234,601
61₪ 330,556₪ 2,778₪ 903₪ 3,681₪ 238,281
62₪ 327,778₪ 2,778₪ 895₪ 3,673₪ 241,954
63₪ 325,000₪ 2,778₪ 888₪ 3,666₪ 245,620
64₪ 322,222₪ 2,778₪ 880₪ 3,658₪ 249,278
65₪ 319,444₪ 2,778₪ 873₪ 3,650₪ 252,928
66₪ 316,667₪ 2,778₪ 865₪ 3,643₪ 256,571
67₪ 313,889₪ 2,778₪ 858₪ 3,635₪ 260,207
68₪ 311,111₪ 2,778₪ 850₪ 3,628₪ 263,834
69₪ 308,333₪ 2,778₪ 843₪ 3,620₪ 267,455
70₪ 305,556₪ 2,778₪ 835₪ 3,613₪ 271,068
71₪ 302,778₪ 2,778₪ 828₪ 3,605₪ 274,673
72₪ 300,000₪ 2,778₪ 820₪ 3,598₪ 278,271
73₪ 297,222₪ 2,778₪ 813₪ 3,590₪ 281,861
74₪ 294,444₪ 2,778₪ 805₪ 3,583₪ 285,444
75₪ 291,667₪ 2,778₪ 797₪ 3,575₪ 289,019
76₪ 288,889₪ 2,778₪ 790₪ 3,568₪ 292,587
77₪ 286,111₪ 2,778₪ 782₪ 3,560₪ 296,147
78₪ 283,333₪ 2,778₪ 775₪ 3,553₪ 299,700
79₪ 280,556₪ 2,778₪ 767₪ 3,545₪ 303,245
80₪ 277,778₪ 2,778₪ 760₪ 3,538₪ 306,782
81₪ 275,000₪ 2,778₪ 752₪ 3,530₪ 310,313
82₪ 272,222₪ 2,778₪ 745₪ 3,523₪ 313,835
83₪ 269,444₪ 2,778₪ 737₪ 3,515₪ 317,350
84₪ 266,667₪ 2,778₪ 730₪ 3,508₪ 320,858
85₪ 263,889₪ 2,778₪ 722₪ 3,500₪ 324,358
86₪ 261,111₪ 2,778₪ 715₪ 3,492₪ 327,850
87₪ 258,333₪ 2,778₪ 707₪ 3,485₪ 331,335
88₪ 255,556₪ 2,778₪ 700₪ 3,477₪ 334,813
89₪ 252,778₪ 2,778₪ 692₪ 3,470₪ 338,282
90₪ 250,000₪ 2,778₪ 685₪ 3,462₪ 341,745
91₪ 247,222₪ 2,778₪ 677₪ 3,455₪ 345,200
92₪ 244,444₪ 2,778₪ 670₪ 3,447₪ 348,647
93₪ 241,667₪ 2,778₪ 662₪ 3,440₪ 352,087
94₪ 238,889₪ 2,778₪ 655₪ 3,432₪ 355,519
95₪ 236,111₪ 2,778₪ 647₪ 3,425₪ 358,944
96₪ 233,333₪ 2,778₪ 639₪ 3,417₪ 362,361
97₪ 230,556₪ 2,778₪ 632₪ 3,410₪ 365,771
98₪ 227,778₪ 2,778₪ 624₪ 3,402₪ 369,173
99₪ 225,000₪ 2,778₪ 617₪ 3,395₪ 372,568
100₪ 222,222₪ 2,778₪ 609₪ 3,387₪ 375,955
101₪ 219,444₪ 2,778₪ 602₪ 3,380₪ 379,334
102₪ 216,667₪ 2,778₪ 594₪ 3,372₪ 382,707
103₪ 213,889₪ 2,778₪ 587₪ 3,365₪ 386,071
104₪ 211,111₪ 2,778₪ 579₪ 3,357₪ 389,428
105₪ 208,333₪ 2,778₪ 572₪ 3,350₪ 392,778
106₪ 205,556₪ 2,778₪ 564₪ 3,342₪ 396,120
107₪ 202,778₪ 2,778₪ 557₪ 3,334₪ 399,454
108₪ 200,000₪ 2,778₪ 549₪ 3,327₪ 402,781
109₪ 197,222₪ 2,778₪ 542₪ 3,319₪ 406,101
110₪ 194,444₪ 2,778₪ 534₪ 3,312₪ 409,413
111₪ 191,667₪ 2,778₪ 527₪ 3,304₪ 412,717
112₪ 188,889₪ 2,778₪ 519₪ 3,297₪ 416,014
113₪ 186,111₪ 2,778₪ 512₪ 3,289₪ 419,303
114₪ 183,333₪ 2,778₪ 504₪ 3,282₪ 422,585
115₪ 180,556₪ 2,778₪ 497₪ 3,274₪ 425,859
116₪ 177,778₪ 2,778₪ 489₪ 3,267₪ 429,126
117₪ 175,000₪ 2,778₪ 481₪ 3,259₪ 432,385
118₪ 172,222₪ 2,778₪ 474₪ 3,252₪ 435,637
119₪ 169,444₪ 2,778₪ 466₪ 3,244₪ 438,881
120₪ 166,667₪ 2,778₪ 459₪ 3,237₪ 442,118
121₪ 163,889₪ 2,778₪ 451₪ 3,229₪ 445,347
122₪ 161,111₪ 2,778₪ 444₪ 3,222₪ 448,569
123₪ 158,333₪ 2,778₪ 436₪ 3,214₪ 451,783
124₪ 155,556₪ 2,778₪ 429₪ 3,207₪ 454,990
125₪ 152,778₪ 2,778₪ 421₪ 3,199₪ 458,189
126₪ 150,000₪ 2,778₪ 414₪ 3,192₪ 461,380
127₪ 147,222₪ 2,778₪ 406₪ 3,184₪ 464,564
128₪ 144,444₪ 2,778₪ 399₪ 3,177₪ 467,741
129₪ 141,667₪ 2,778₪ 391₪ 3,169₪ 470,910
130₪ 138,889₪ 2,778₪ 384₪ 3,161₪ 474,071
131₪ 136,111₪ 2,778₪ 376₪ 3,154₪ 477,225
132₪ 133,333₪ 2,778₪ 369₪ 3,146₪ 480,372
133₪ 130,556₪ 2,778₪ 361₪ 3,139₪ 483,510
134₪ 127,778₪ 2,778₪ 354₪ 3,131₪ 486,642
135₪ 125,000₪ 2,778₪ 346₪ 3,124₪ 489,766
136₪ 122,222₪ 2,778₪ 339₪ 3,116₪ 492,882
137₪ 119,444₪ 2,778₪ 331₪ 3,109₪ 495,991
138₪ 116,667₪ 2,778₪ 323₪ 3,101₪ 499,092
139₪ 113,889₪ 2,778₪ 316₪ 3,094₪ 502,186
140₪ 111,111₪ 2,778₪ 308₪ 3,086₪ 505,272
141₪ 108,333₪ 2,778₪ 301₪ 3,079₪ 508,351
142₪ 105,556₪ 2,778₪ 293₪ 3,071₪ 511,422
143₪ 102,778₪ 2,778₪ 286₪ 3,064₪ 514,486
144₪ 100,000₪ 2,778₪ 278₪ 3,056₪ 517,542
145₪ 97,222₪ 2,778₪ 271₪ 3,049₪ 520,590
146₪ 94,444₪ 2,778₪ 263₪ 3,041₪ 523,631
147₪ 91,667₪ 2,778₪ 256₪ 3,034₪ 526,665
148₪ 88,889₪ 2,778₪ 248₪ 3,026₪ 529,691
149₪ 86,111₪ 2,778₪ 241₪ 3,019₪ 532,709
150₪ 83,333₪ 2,778₪ 233₪ 3,011₪ 535,720
151₪ 80,556₪ 2,778₪ 226₪ 3,003₪ 538,724
152₪ 77,778₪ 2,778₪ 218₪ 2,996₪ 541,720
153₪ 75,000₪ 2,778₪ 211₪ 2,988₪ 544,708
154₪ 72,222₪ 2,778₪ 203₪ 2,981₪ 547,689
155₪ 69,444₪ 2,778₪ 196₪ 2,973₪ 550,663
156₪ 66,667₪ 2,778₪ 188₪ 2,966₪ 553,628
157₪ 63,889₪ 2,778₪ 181₪ 2,958₪ 556,587
158₪ 61,111₪ 2,778₪ 173₪ 2,951₪ 559,538
159₪ 58,333₪ 2,778₪ 166₪ 2,943₪ 562,481
160₪ 55,556₪ 2,778₪ 158₪ 2,936₪ 565,417
161₪ 52,778₪ 2,778₪ 150₪ 2,928₪ 568,345
162₪ 50,000₪ 2,778₪ 143₪ 2,921₪ 571,266
163₪ 47,222₪ 2,778₪ 135₪ 2,913₪ 574,179
164₪ 44,444₪ 2,778₪ 128₪ 2,906₪ 577,084
165₪ 41,667₪ 2,778₪ 120₪ 2,898₪ 579,983
166₪ 38,889₪ 2,778₪ 113₪ 2,891₪ 582,873
167₪ 36,111₪ 2,778₪ 105₪ 2,883₪ 585,756
168₪ 33,333₪ 2,778₪ 98₪ 2,876₪ 588,632
169₪ 30,556₪ 2,778₪ 90₪ 2,868₪ 591,500
170₪ 27,778₪ 2,778₪ 83₪ 2,861₪ 594,361
171₪ 25,000₪ 2,778₪ 75₪ 2,853₪ 597,214
172₪ 22,222₪ 2,778₪ 68₪ 2,845₪ 600,059
173₪ 19,444₪ 2,778₪ 60₪ 2,838₪ 602,897
174₪ 16,667₪ 2,778₪ 53₪ 2,830₪ 605,727
175₪ 13,889₪ 2,778₪ 45₪ 2,823₪ 608,550
176₪ 11,111₪ 2,778₪ 38₪ 2,815₪ 611,366
177₪ 8,333₪ 2,778₪ 30₪ 2,808₪ 614,174
178₪ 5,556₪ 2,778₪ 23₪ 2,800₪ 616,974
179₪ 2,778₪ 2,778₪ 15₪ 2,793₪ 619,767
180₪ 0₪ 2,778₪ 8₪ 2,785₪ 622,552
סה"כ ₪ 500,000 ₪ 122,552 ₪ 622,552 ₪ 622,552
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 400,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 600,000 שח?