לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,350,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ושלוש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

9,986 ש"ח

תשלום אחרון

9,986 ש"ח

סך הריבית

447,442 ש"ח

סך התשלומים

1,797,442 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,350,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,350,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,344,514₪ 5,486₪ 4,500₪ 9,986₪ 9,986
2₪ 1,339,010₪ 5,504₪ 4,482₪ 9,986₪ 19,972
3₪ 1,333,488₪ 5,522₪ 4,463₪ 9,986₪ 29,957
4₪ 1,327,947₪ 5,541₪ 4,445₪ 9,986₪ 39,943
5₪ 1,322,388₪ 5,559₪ 4,426₪ 9,986₪ 49,929
6₪ 1,316,810₪ 5,578₪ 4,408₪ 9,986₪ 59,915
7₪ 1,311,213₪ 5,596₪ 4,389₪ 9,986₪ 69,901
8₪ 1,305,598₪ 5,615₪ 4,371₪ 9,986₪ 79,886
9₪ 1,299,964₪ 5,634₪ 4,352₪ 9,986₪ 89,872
10₪ 1,294,312₪ 5,653₪ 4,333₪ 9,986₪ 99,858
11₪ 1,288,640₪ 5,671₪ 4,314₪ 9,986₪ 109,844
12₪ 1,282,950₪ 5,690₪ 4,295₪ 9,986₪ 119,829
13₪ 1,277,241₪ 5,709₪ 4,277₪ 9,986₪ 129,815
14₪ 1,271,513₪ 5,728₪ 4,257₪ 9,986₪ 139,801
15₪ 1,265,765₪ 5,747₪ 4,238₪ 9,986₪ 149,787
16₪ 1,259,999₪ 5,767₪ 4,219₪ 9,986₪ 159,773
17₪ 1,254,213₪ 5,786₪ 4,200₪ 9,986₪ 169,758
18₪ 1,248,408₪ 5,805₪ 4,181₪ 9,986₪ 179,744
19₪ 1,242,583₪ 5,824₪ 4,161₪ 9,986₪ 189,730
20₪ 1,236,739₪ 5,844₪ 4,142₪ 9,986₪ 199,716
21₪ 1,230,876₪ 5,863₪ 4,122₪ 9,986₪ 209,702
22₪ 1,224,993₪ 5,883₪ 4,103₪ 9,986₪ 219,687
23₪ 1,219,091₪ 5,902₪ 4,083₪ 9,986₪ 229,673
24₪ 1,213,169₪ 5,922₪ 4,064₪ 9,986₪ 239,659
25₪ 1,207,227₪ 5,942₪ 4,044₪ 9,986₪ 249,645
26₪ 1,201,265₪ 5,962₪ 4,024₪ 9,986₪ 259,630
27₪ 1,195,283₪ 5,982₪ 4,004₪ 9,986₪ 269,616
28₪ 1,189,282₪ 6,002₪ 3,984₪ 9,986₪ 279,602
29₪ 1,183,260₪ 6,022₪ 3,964₪ 9,986₪ 289,588
30₪ 1,177,219₪ 6,042₪ 3,944₪ 9,986₪ 299,574
31₪ 1,171,157₪ 6,062₪ 3,924₪ 9,986₪ 309,559
32₪ 1,165,075₪ 6,082₪ 3,904₪ 9,986₪ 319,545
33₪ 1,158,973₪ 6,102₪ 3,884₪ 9,986₪ 329,531
34₪ 1,152,850₪ 6,123₪ 3,863₪ 9,986₪ 339,517
35₪ 1,146,708₪ 6,143₪ 3,843₪ 9,986₪ 349,503
36₪ 1,140,544₪ 6,163₪ 3,822₪ 9,986₪ 359,488
37₪ 1,134,360₪ 6,184₪ 3,802₪ 9,986₪ 369,474
38₪ 1,128,156₪ 6,205₪ 3,781₪ 9,986₪ 379,460
39₪ 1,121,930₪ 6,225₪ 3,761₪ 9,986₪ 389,446
40₪ 1,115,684₪ 6,246₪ 3,740₪ 9,986₪ 399,431
41₪ 1,109,417₪ 6,267₪ 3,719₪ 9,986₪ 409,417
42₪ 1,103,130₪ 6,288₪ 3,698₪ 9,986₪ 419,403
43₪ 1,096,821₪ 6,309₪ 3,677₪ 9,986₪ 429,389
44₪ 1,090,491₪ 6,330₪ 3,656₪ 9,986₪ 439,375
45₪ 1,084,140₪ 6,351₪ 3,635₪ 9,986₪ 449,360
46₪ 1,077,768₪ 6,372₪ 3,614₪ 9,986₪ 459,346
47₪ 1,071,375₪ 6,393₪ 3,593₪ 9,986₪ 469,332
48₪ 1,064,961₪ 6,415₪ 3,571₪ 9,986₪ 479,318
49₪ 1,058,525₪ 6,436₪ 3,550₪ 9,986₪ 489,304
50₪ 1,052,067₪ 6,457₪ 3,528₪ 9,986₪ 499,289
51₪ 1,045,589₪ 6,479₪ 3,507₪ 9,986₪ 509,275
52₪ 1,039,088₪ 6,500₪ 3,485₪ 9,986₪ 519,261
53₪ 1,032,566₪ 6,522₪ 3,464₪ 9,986₪ 529,247
54₪ 1,026,022₪ 6,544₪ 3,442₪ 9,986₪ 539,232
55₪ 1,019,456₪ 6,566₪ 3,420₪ 9,986₪ 549,218
56₪ 1,012,869₪ 6,588₪ 3,398₪ 9,986₪ 559,204
57₪ 1,006,259₪ 6,610₪ 3,376₪ 9,986₪ 569,190
58₪ 999,627₪ 6,632₪ 3,354₪ 9,986₪ 579,176
59₪ 992,974₪ 6,654₪ 3,332₪ 9,986₪ 589,161
60₪ 986,298₪ 6,676₪ 3,310₪ 9,986₪ 599,147
61₪ 979,600₪ 6,698₪ 3,288₪ 9,986₪ 609,133
62₪ 972,879₪ 6,720₪ 3,265₪ 9,986₪ 619,119
63₪ 966,136₪ 6,743₪ 3,243₪ 9,986₪ 629,105
64₪ 959,371₪ 6,765₪ 3,220₪ 9,986₪ 639,090
65₪ 952,583₪ 6,788₪ 3,198₪ 9,986₪ 649,076
66₪ 945,773₪ 6,811₪ 3,175₪ 9,986₪ 659,062
67₪ 938,940₪ 6,833₪ 3,153₪ 9,986₪ 669,048
68₪ 932,084₪ 6,856₪ 3,130₪ 9,986₪ 679,034
69₪ 925,205₪ 6,879₪ 3,107₪ 9,986₪ 689,019
70₪ 918,303₪ 6,902₪ 3,084₪ 9,986₪ 699,005
71₪ 911,378₪ 6,925₪ 3,061₪ 9,986₪ 708,991
72₪ 904,430₪ 6,948₪ 3,038₪ 9,986₪ 718,977
73₪ 897,459₪ 6,971₪ 3,015₪ 9,986₪ 728,962
74₪ 890,465₪ 6,994₪ 2,992₪ 9,986₪ 738,948
75₪ 883,447₪ 7,018₪ 2,968₪ 9,986₪ 748,934
76₪ 876,407₪ 7,041₪ 2,945₪ 9,986₪ 758,920
77₪ 869,342₪ 7,064₪ 2,921₪ 9,986₪ 768,906
78₪ 862,254₪ 7,088₪ 2,898₪ 9,986₪ 778,891
79₪ 855,142₪ 7,112₪ 2,874₪ 9,986₪ 788,877
80₪ 848,007₪ 7,135₪ 2,850₪ 9,986₪ 798,863
81₪ 840,848₪ 7,159₪ 2,827₪ 9,986₪ 808,849
82₪ 833,665₪ 7,183₪ 2,803₪ 9,986₪ 818,835
83₪ 826,458₪ 7,207₪ 2,779₪ 9,986₪ 828,820
84₪ 819,227₪ 7,231₪ 2,755₪ 9,986₪ 838,806
85₪ 811,972₪ 7,255₪ 2,731₪ 9,986₪ 848,792
86₪ 804,693₪ 7,279₪ 2,707₪ 9,986₪ 858,778
87₪ 797,390₪ 7,303₪ 2,682₪ 9,986₪ 868,763
88₪ 790,062₪ 7,328₪ 2,658₪ 9,986₪ 878,749
89₪ 782,710₪ 7,352₪ 2,634₪ 9,986₪ 888,735
90₪ 775,333₪ 7,377₪ 2,609₪ 9,986₪ 898,721
91₪ 767,931₪ 7,401₪ 2,584₪ 9,986₪ 908,707
92₪ 760,505₪ 7,426₪ 2,560₪ 9,986₪ 918,692
93₪ 753,055₪ 7,451₪ 2,535₪ 9,986₪ 928,678
94₪ 745,579₪ 7,476₪ 2,510₪ 9,986₪ 938,664
95₪ 738,078₪ 7,501₪ 2,485₪ 9,986₪ 948,650
96₪ 730,553₪ 7,526₪ 2,460₪ 9,986₪ 958,636
97₪ 723,002₪ 7,551₪ 2,435₪ 9,986₪ 968,621
98₪ 715,427₪ 7,576₪ 2,410₪ 9,986₪ 978,607
99₪ 707,826₪ 7,601₪ 2,385₪ 9,986₪ 988,593
100₪ 700,199₪ 7,626₪ 2,359₪ 9,986₪ 998,579
101₪ 692,547₪ 7,652₪ 2,334₪ 9,986₪ 1,008,564
102₪ 684,870₪ 7,677₪ 2,308₪ 9,986₪ 1,018,550
103₪ 677,167₪ 7,703₪ 2,283₪ 9,986₪ 1,028,536
104₪ 669,439₪ 7,729₪ 2,257₪ 9,986₪ 1,038,522
105₪ 661,684₪ 7,754₪ 2,231₪ 9,986₪ 1,048,508
106₪ 653,904₪ 7,780₪ 2,206₪ 9,986₪ 1,058,493
107₪ 646,098₪ 7,806₪ 2,180₪ 9,986₪ 1,068,479
108₪ 638,266₪ 7,832₪ 2,154₪ 9,986₪ 1,078,465
109₪ 630,408₪ 7,858₪ 2,128₪ 9,986₪ 1,088,451
110₪ 622,523₪ 7,884₪ 2,101₪ 9,986₪ 1,098,437
111₪ 614,613₪ 7,911₪ 2,075₪ 9,986₪ 1,108,422
112₪ 606,675₪ 7,937₪ 2,049₪ 9,986₪ 1,118,408
113₪ 598,712₪ 7,964₪ 2,022₪ 9,986₪ 1,128,394
114₪ 590,722₪ 7,990₪ 1,996₪ 9,986₪ 1,138,380
115₪ 582,705₪ 8,017₪ 1,969₪ 9,986₪ 1,148,366
116₪ 574,662₪ 8,043₪ 1,942₪ 9,986₪ 1,158,351
117₪ 566,591₪ 8,070₪ 1,916₪ 9,986₪ 1,168,337
118₪ 558,494₪ 8,097₪ 1,889₪ 9,986₪ 1,178,323
119₪ 550,370₪ 8,124₪ 1,862₪ 9,986₪ 1,188,309
120₪ 542,219₪ 8,151₪ 1,835₪ 9,986₪ 1,198,294
121₪ 534,041₪ 8,178₪ 1,807₪ 9,986₪ 1,208,280
122₪ 525,835₪ 8,206₪ 1,780₪ 9,986₪ 1,218,266
123₪ 517,602₪ 8,233₪ 1,753₪ 9,986₪ 1,228,252
124₪ 509,341₪ 8,260₪ 1,725₪ 9,986₪ 1,238,238
125₪ 501,053₪ 8,288₪ 1,698₪ 9,986₪ 1,248,223
126₪ 492,738₪ 8,316₪ 1,670₪ 9,986₪ 1,258,209
127₪ 484,395₪ 8,343₪ 1,642₪ 9,986₪ 1,268,195
128₪ 476,023₪ 8,371₪ 1,615₪ 9,986₪ 1,278,181
129₪ 467,624₪ 8,399₪ 1,587₪ 9,986₪ 1,288,167
130₪ 459,197₪ 8,427₪ 1,559₪ 9,986₪ 1,298,152
131₪ 450,742₪ 8,455₪ 1,531₪ 9,986₪ 1,308,138
132₪ 442,259₪ 8,483₪ 1,502₪ 9,986₪ 1,318,124
133₪ 433,747₪ 8,512₪ 1,474₪ 9,986₪ 1,328,110
134₪ 425,207₪ 8,540₪ 1,446₪ 9,986₪ 1,338,095
135₪ 416,639₪ 8,568₪ 1,417₪ 9,986₪ 1,348,081
136₪ 408,042₪ 8,597₪ 1,389₪ 9,986₪ 1,358,067
137₪ 399,416₪ 8,626₪ 1,360₪ 9,986₪ 1,368,053
138₪ 390,762₪ 8,654₪ 1,331₪ 9,986₪ 1,378,039
139₪ 382,079₪ 8,683₪ 1,303₪ 9,986₪ 1,388,024
140₪ 373,366₪ 8,712₪ 1,274₪ 9,986₪ 1,398,010
141₪ 364,625₪ 8,741₪ 1,245₪ 9,986₪ 1,407,996
142₪ 355,855₪ 8,770₪ 1,215₪ 9,986₪ 1,417,982
143₪ 347,055₪ 8,800₪ 1,186₪ 9,986₪ 1,427,968
144₪ 338,226₪ 8,829₪ 1,157₪ 9,986₪ 1,437,953
145₪ 329,368₪ 8,858₪ 1,127₪ 9,986₪ 1,447,939
146₪ 320,480₪ 8,888₪ 1,098₪ 9,986₪ 1,457,925
147₪ 311,562₪ 8,918₪ 1,068₪ 9,986₪ 1,467,911
148₪ 302,615₪ 8,947₪ 1,039₪ 9,986₪ 1,477,896
149₪ 293,638₪ 8,977₪ 1,009₪ 9,986₪ 1,487,882
150₪ 284,631₪ 9,007₪ 979₪ 9,986₪ 1,497,868
151₪ 275,594₪ 9,037₪ 949₪ 9,986₪ 1,507,854
152₪ 266,527₪ 9,067₪ 919₪ 9,986₪ 1,517,840
153₪ 257,430₪ 9,097₪ 888₪ 9,986₪ 1,527,825
154₪ 248,302₪ 9,128₪ 858₪ 9,986₪ 1,537,811
155₪ 239,144₪ 9,158₪ 828₪ 9,986₪ 1,547,797
156₪ 229,955₪ 9,189₪ 797₪ 9,986₪ 1,557,783
157₪ 220,736₪ 9,219₪ 767₪ 9,986₪ 1,567,769
158₪ 211,486₪ 9,250₪ 736₪ 9,986₪ 1,577,754
159₪ 202,205₪ 9,281₪ 705₪ 9,986₪ 1,587,740
160₪ 192,893₪ 9,312₪ 674₪ 9,986₪ 1,597,726
161₪ 183,551₪ 9,343₪ 643₪ 9,986₪ 1,607,712
162₪ 174,177₪ 9,374₪ 612₪ 9,986₪ 1,617,697
163₪ 164,771₪ 9,405₪ 581₪ 9,986₪ 1,627,683
164₪ 155,335₪ 9,437₪ 549₪ 9,986₪ 1,637,669
165₪ 145,867₪ 9,468₪ 518₪ 9,986₪ 1,647,655
166₪ 136,367₪ 9,500₪ 486₪ 9,986₪ 1,657,641
167₪ 126,836₪ 9,531₪ 455₪ 9,986₪ 1,667,626
168₪ 117,273₪ 9,563₪ 423₪ 9,986₪ 1,677,612
169₪ 107,678₪ 9,595₪ 391₪ 9,986₪ 1,687,598
170₪ 98,051₪ 9,627₪ 359₪ 9,986₪ 1,697,584
171₪ 88,392₪ 9,659₪ 327₪ 9,986₪ 1,707,570
172₪ 78,701₪ 9,691₪ 295₪ 9,986₪ 1,717,555
173₪ 68,978₪ 9,723₪ 262₪ 9,986₪ 1,727,541
174₪ 59,222₪ 9,756₪ 230₪ 9,986₪ 1,737,527
175₪ 49,434₪ 9,788₪ 197₪ 9,986₪ 1,747,513
176₪ 39,612₪ 9,821₪ 165₪ 9,986₪ 1,757,499
177₪ 29,759₪ 9,854₪ 132₪ 9,986₪ 1,767,484
178₪ 19,872₪ 9,887₪ 99₪ 9,986₪ 1,777,470
179₪ 9,953₪ 9,920₪ 66₪ 9,986₪ 1,787,456
180₪ 0₪ 9,953₪ 33₪ 9,986₪ 1,797,442
סה"כ ₪ 1,350,000 ₪ 447,442 ₪ 1,797,442 ₪ 1,797,442
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,250,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,450,000 שח?