לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,650,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ושש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

16,902 ש"ח

תשלום אחרון

16,902 ש"ח

סך הריבית

378,263 ש"ח

סך התשלומים

2,028,263 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,650,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,650,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,638,942₪ 11,058₪ 5,844₪ 16,902₪ 16,902
2₪ 1,627,844₪ 11,098₪ 5,805₪ 16,902₪ 33,804
3₪ 1,616,707₪ 11,137₪ 5,765₪ 16,902₪ 50,707
4₪ 1,605,531₪ 11,176₪ 5,726₪ 16,902₪ 67,609
5₪ 1,594,315₪ 11,216₪ 5,686₪ 16,902₪ 84,511
6₪ 1,583,059₪ 11,256₪ 5,647₪ 16,902₪ 101,413
7₪ 1,571,764₪ 11,296₪ 5,607₪ 16,902₪ 118,315
8₪ 1,560,428₪ 11,336₪ 5,567₪ 16,902₪ 135,218
9₪ 1,549,052₪ 11,376₪ 5,527₪ 16,902₪ 152,120
10₪ 1,537,636₪ 11,416₪ 5,486₪ 16,902₪ 169,022
11₪ 1,526,180₪ 11,456₪ 5,446₪ 16,902₪ 185,924
12₪ 1,514,683₪ 11,497₪ 5,405₪ 16,902₪ 202,826
13₪ 1,503,145₪ 11,538₪ 5,365₪ 16,902₪ 219,729
14₪ 1,491,567₪ 11,579₪ 5,324₪ 16,902₪ 236,631
15₪ 1,479,947₪ 11,620₪ 5,283₪ 16,902₪ 253,533
16₪ 1,468,286₪ 11,661₪ 5,241₪ 16,902₪ 270,435
17₪ 1,456,584₪ 11,702₪ 5,200₪ 16,902₪ 287,337
18₪ 1,444,841₪ 11,743₪ 5,159₪ 16,902₪ 304,239
19₪ 1,433,056₪ 11,785₪ 5,117₪ 16,902₪ 321,142
20₪ 1,421,229₪ 11,827₪ 5,075₪ 16,902₪ 338,044
21₪ 1,409,361₪ 11,869₪ 5,034₪ 16,902₪ 354,946
22₪ 1,397,450₪ 11,911₪ 4,991₪ 16,902₪ 371,848
23₪ 1,385,497₪ 11,953₪ 4,949₪ 16,902₪ 388,750
24₪ 1,373,502₪ 11,995₪ 4,907₪ 16,902₪ 405,653
25₪ 1,361,464₪ 12,038₪ 4,864₪ 16,902₪ 422,555
26₪ 1,349,384₪ 12,080₪ 4,822₪ 16,902₪ 439,457
27₪ 1,337,261₪ 12,123₪ 4,779₪ 16,902₪ 456,359
28₪ 1,325,094₪ 12,166₪ 4,736₪ 16,902₪ 473,261
29₪ 1,312,885₪ 12,209₪ 4,693₪ 16,902₪ 490,164
30₪ 1,300,633₪ 12,252₪ 4,650₪ 16,902₪ 507,066
31₪ 1,288,337₪ 12,296₪ 4,606₪ 16,902₪ 523,968
32₪ 1,275,998₪ 12,339₪ 4,563₪ 16,902₪ 540,870
33₪ 1,263,615₪ 12,383₪ 4,519₪ 16,902₪ 557,772
34₪ 1,251,188₪ 12,427₪ 4,475₪ 16,902₪ 574,675
35₪ 1,238,717₪ 12,471₪ 4,431₪ 16,902₪ 591,577
36₪ 1,226,202₪ 12,515₪ 4,387₪ 16,902₪ 608,479
37₪ 1,213,643₪ 12,559₪ 4,343₪ 16,902₪ 625,381
38₪ 1,201,039₪ 12,604₪ 4,298₪ 16,902₪ 642,283
39₪ 1,188,390₪ 12,649₪ 4,254₪ 16,902₪ 659,186
40₪ 1,175,697₪ 12,693₪ 4,209₪ 16,902₪ 676,088
41₪ 1,162,959₪ 12,738₪ 4,164₪ 16,902₪ 692,990
42₪ 1,150,175₪ 12,783₪ 4,119₪ 16,902₪ 709,892
43₪ 1,137,347₪ 12,829₪ 4,074₪ 16,902₪ 726,794
44₪ 1,124,472₪ 12,874₪ 4,028₪ 16,902₪ 743,696
45₪ 1,111,553₪ 12,920₪ 3,983₪ 16,902₪ 760,599
46₪ 1,098,587₪ 12,965₪ 3,937₪ 16,902₪ 777,501
47₪ 1,085,576₪ 13,011₪ 3,891₪ 16,902₪ 794,403
48₪ 1,072,518₪ 13,057₪ 3,845₪ 16,902₪ 811,305
49₪ 1,059,415₪ 13,104₪ 3,799₪ 16,902₪ 828,207
50₪ 1,046,265₪ 13,150₪ 3,752₪ 16,902₪ 845,110
51₪ 1,033,068₪ 13,197₪ 3,706₪ 16,902₪ 862,012
52₪ 1,019,825₪ 13,243₪ 3,659₪ 16,902₪ 878,914
53₪ 1,006,534₪ 13,290₪ 3,612₪ 16,902₪ 895,816
54₪ 993,197₪ 13,337₪ 3,565₪ 16,902₪ 912,718
55₪ 979,812₪ 13,385₪ 3,518₪ 16,902₪ 929,621
56₪ 966,380₪ 13,432₪ 3,470₪ 16,902₪ 946,523
57₪ 952,901₪ 13,480₪ 3,423₪ 16,902₪ 963,425
58₪ 939,373₪ 13,527₪ 3,375₪ 16,902₪ 980,327
59₪ 925,798₪ 13,575₪ 3,327₪ 16,902₪ 997,229
60₪ 912,175₪ 13,623₪ 3,279₪ 16,902₪ 1,014,132
61₪ 898,503₪ 13,672₪ 3,231₪ 16,902₪ 1,031,034
62₪ 884,783₪ 13,720₪ 3,182₪ 16,902₪ 1,047,936
63₪ 871,015₪ 13,769₪ 3,134₪ 16,902₪ 1,064,838
64₪ 857,197₪ 13,817₪ 3,085₪ 16,902₪ 1,081,740
65₪ 843,331₪ 13,866₪ 3,036₪ 16,902₪ 1,098,643
66₪ 829,416₪ 13,915₪ 2,987₪ 16,902₪ 1,115,545
67₪ 815,451₪ 13,965₪ 2,938₪ 16,902₪ 1,132,447
68₪ 801,437₪ 14,014₪ 2,888₪ 16,902₪ 1,149,349
69₪ 787,373₪ 14,064₪ 2,838₪ 16,902₪ 1,166,251
70₪ 773,259₪ 14,114₪ 2,789₪ 16,902₪ 1,183,154
71₪ 759,096₪ 14,164₪ 2,739₪ 16,902₪ 1,200,056
72₪ 744,882₪ 14,214₪ 2,688₪ 16,902₪ 1,216,958
73₪ 730,618₪ 14,264₪ 2,638₪ 16,902₪ 1,233,860
74₪ 716,303₪ 14,315₪ 2,588₪ 16,902₪ 1,250,762
75₪ 701,938₪ 14,365₪ 2,537₪ 16,902₪ 1,267,664
76₪ 687,522₪ 14,416₪ 2,486₪ 16,902₪ 1,284,567
77₪ 673,055₪ 14,467₪ 2,435₪ 16,902₪ 1,301,469
78₪ 658,536₪ 14,518₪ 2,384₪ 16,902₪ 1,318,371
79₪ 643,966₪ 14,570₪ 2,332₪ 16,902₪ 1,335,273
80₪ 629,345₪ 14,621₪ 2,281₪ 16,902₪ 1,352,175
81₪ 614,672₪ 14,673₪ 2,229₪ 16,902₪ 1,369,078
82₪ 599,946₪ 14,725₪ 2,177₪ 16,902₪ 1,385,980
83₪ 585,169₪ 14,777₪ 2,125₪ 16,902₪ 1,402,882
84₪ 570,339₪ 14,830₪ 2,072₪ 16,902₪ 1,419,784
85₪ 555,457₪ 14,882₪ 2,020₪ 16,902₪ 1,436,686
86₪ 540,522₪ 14,935₪ 1,967₪ 16,902₪ 1,453,589
87₪ 525,534₪ 14,988₪ 1,914₪ 16,902₪ 1,470,491
88₪ 510,493₪ 15,041₪ 1,861₪ 16,902₪ 1,487,393
89₪ 495,399₪ 15,094₪ 1,808₪ 16,902₪ 1,504,295
90₪ 480,252₪ 15,148₪ 1,755₪ 16,902₪ 1,521,197
91₪ 465,050₪ 15,201₪ 1,701₪ 16,902₪ 1,538,100
92₪ 449,795₪ 15,255₪ 1,647₪ 16,902₪ 1,555,002
93₪ 434,486₪ 15,309₪ 1,593₪ 16,902₪ 1,571,904
94₪ 419,123₪ 15,363₪ 1,539₪ 16,902₪ 1,588,806
95₪ 403,705₪ 15,418₪ 1,484₪ 16,902₪ 1,605,708
96₪ 388,232₪ 15,472₪ 1,430₪ 16,902₪ 1,622,611
97₪ 372,705₪ 15,527₪ 1,375₪ 16,902₪ 1,639,513
98₪ 357,123₪ 15,582₪ 1,320₪ 16,902₪ 1,656,415
99₪ 341,486₪ 15,637₪ 1,265₪ 16,902₪ 1,673,317
100₪ 325,793₪ 15,693₪ 1,209₪ 16,902₪ 1,690,219
101₪ 310,044₪ 15,748₪ 1,154₪ 16,902₪ 1,707,121
102₪ 294,240₪ 15,804₪ 1,098₪ 16,902₪ 1,724,024
103₪ 278,380₪ 15,860₪ 1,042₪ 16,902₪ 1,740,926
104₪ 262,464₪ 15,916₪ 986₪ 16,902₪ 1,757,828
105₪ 246,491₪ 15,973₪ 930₪ 16,902₪ 1,774,730
106₪ 230,462₪ 16,029₪ 873₪ 16,902₪ 1,791,632
107₪ 214,376₪ 16,086₪ 816₪ 16,902₪ 1,808,535
108₪ 198,233₪ 16,143₪ 759₪ 16,902₪ 1,825,437
109₪ 182,033₪ 16,200₪ 702₪ 16,902₪ 1,842,339
110₪ 165,776₪ 16,257₪ 645₪ 16,902₪ 1,859,241
111₪ 149,461₪ 16,315₪ 587₪ 16,902₪ 1,876,143
112₪ 133,088₪ 16,373₪ 529₪ 16,902₪ 1,893,046
113₪ 116,657₪ 16,431₪ 471₪ 16,902₪ 1,909,948
114₪ 100,168₪ 16,489₪ 413₪ 16,902₪ 1,926,850
115₪ 83,620₪ 16,547₪ 355₪ 16,902₪ 1,943,752
116₪ 67,014₪ 16,606₪ 296₪ 16,902₪ 1,960,654
117₪ 50,350₪ 16,665₪ 237₪ 16,902₪ 1,977,557
118₪ 33,626₪ 16,724₪ 178₪ 16,902₪ 1,994,459
119₪ 16,843₪ 16,783₪ 119₪ 16,902₪ 2,011,361
120₪ 0₪ 16,843₪ 60₪ 16,902₪ 2,028,263
סה"כ ₪ 1,650,000 ₪ 378,263 ₪ 2,028,263 ₪ 2,028,263
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,550,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,750,000 שח?