לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,650,000 ש״ח ל-5 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ושש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

30,574 ש"ח

תשלום אחרון

30,574 ש"ח

סך הריבית

184,426 ש"ח

סך התשלומים

1,834,426 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,650,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,650,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,625,270₪ 24,730₪ 5,844₪ 30,574₪ 30,574
2₪ 1,600,452₪ 24,818₪ 5,756₪ 30,574₪ 61,148
3₪ 1,575,547₪ 24,905₪ 5,668₪ 30,574₪ 91,721
4₪ 1,550,553₪ 24,994₪ 5,580₪ 30,574₪ 122,295
5₪ 1,525,471₪ 25,082₪ 5,492₪ 30,574₪ 152,869
6₪ 1,500,300₪ 25,171₪ 5,403₪ 30,574₪ 183,443
7₪ 1,475,040₪ 25,260₪ 5,314₪ 30,574₪ 214,016
8₪ 1,449,690₪ 25,350₪ 5,224₪ 30,574₪ 244,590
9₪ 1,424,251₪ 25,439₪ 5,134₪ 30,574₪ 275,164
10₪ 1,398,721₪ 25,530₪ 5,044₪ 30,574₪ 305,738
11₪ 1,373,101₪ 25,620₪ 4,954₪ 30,574₪ 336,311
12₪ 1,347,390₪ 25,711₪ 4,863₪ 30,574₪ 366,885
13₪ 1,321,589₪ 25,802₪ 4,772₪ 30,574₪ 397,459
14₪ 1,295,695₪ 25,893₪ 4,681₪ 30,574₪ 428,033
15₪ 1,269,711₪ 25,985₪ 4,589₪ 30,574₪ 458,607
16₪ 1,243,634₪ 26,077₪ 4,497₪ 30,574₪ 489,180
17₪ 1,217,465₪ 26,169₪ 4,405₪ 30,574₪ 519,754
18₪ 1,191,203₪ 26,262₪ 4,312₪ 30,574₪ 550,328
19₪ 1,164,848₪ 26,355₪ 4,219₪ 30,574₪ 580,902
20₪ 1,138,399₪ 26,448₪ 4,126₪ 30,574₪ 611,475
21₪ 1,111,857₪ 26,542₪ 4,032₪ 30,574₪ 642,049
22₪ 1,085,222₪ 26,636₪ 3,938₪ 30,574₪ 672,623
23₪ 1,058,491₪ 26,730₪ 3,843₪ 30,574₪ 703,197
24₪ 1,031,666₪ 26,825₪ 3,749₪ 30,574₪ 733,770
25₪ 1,004,746₪ 26,920₪ 3,654₪ 30,574₪ 764,344
26₪ 977,731₪ 27,015₪ 3,558₪ 30,574₪ 794,918
27₪ 950,620₪ 27,111₪ 3,463₪ 30,574₪ 825,492
28₪ 923,413₪ 27,207₪ 3,367₪ 30,574₪ 856,065
29₪ 896,110₪ 27,303₪ 3,270₪ 30,574₪ 886,639
30₪ 868,710₪ 27,400₪ 3,174₪ 30,574₪ 917,213
31₪ 841,213₪ 27,497₪ 3,077₪ 30,574₪ 947,787
32₪ 813,618₪ 27,594₪ 2,979₪ 30,574₪ 978,361
33₪ 785,926₪ 27,692₪ 2,882₪ 30,574₪ 1,008,934
34₪ 758,136₪ 27,790₪ 2,783₪ 30,574₪ 1,039,508
35₪ 730,247₪ 27,889₪ 2,685₪ 30,574₪ 1,070,082
36₪ 702,260₪ 27,987₪ 2,586₪ 30,574₪ 1,100,656
37₪ 674,173₪ 28,087₪ 2,487₪ 30,574₪ 1,131,229
38₪ 645,987₪ 28,186₪ 2,388₪ 30,574₪ 1,161,803
39₪ 617,701₪ 28,286₪ 2,288₪ 30,574₪ 1,192,377
40₪ 589,315₪ 28,386₪ 2,188₪ 30,574₪ 1,222,951
41₪ 560,828₪ 28,487₪ 2,087₪ 30,574₪ 1,253,524
42₪ 532,241₪ 28,588₪ 1,986₪ 30,574₪ 1,284,098
43₪ 503,552₪ 28,689₪ 1,885₪ 30,574₪ 1,314,672
44₪ 474,762₪ 28,790₪ 1,783₪ 30,574₪ 1,345,246
45₪ 445,869₪ 28,892₪ 1,681₪ 30,574₪ 1,375,820
46₪ 416,875₪ 28,995₪ 1,579₪ 30,574₪ 1,406,393
47₪ 387,777₪ 29,097₪ 1,476₪ 30,574₪ 1,436,967
48₪ 358,577₪ 29,200₪ 1,373₪ 30,574₪ 1,467,541
49₪ 329,273₪ 29,304₪ 1,270₪ 30,574₪ 1,498,115
50₪ 299,866₪ 29,408₪ 1,166₪ 30,574₪ 1,528,688
51₪ 270,354₪ 29,512₪ 1,062₪ 30,574₪ 1,559,262
52₪ 240,738₪ 29,616₪ 958₪ 30,574₪ 1,589,836
53₪ 211,016₪ 29,721₪ 853₪ 30,574₪ 1,620,410
54₪ 181,190₪ 29,826₪ 747₪ 30,574₪ 1,650,983
55₪ 151,258₪ 29,932₪ 642₪ 30,574₪ 1,681,557
56₪ 121,220₪ 30,038₪ 536₪ 30,574₪ 1,712,131
57₪ 91,075₪ 30,144₪ 429₪ 30,574₪ 1,742,705
58₪ 60,824₪ 30,251₪ 323₪ 30,574₪ 1,773,278
59₪ 30,466₪ 30,358₪ 215₪ 30,574₪ 1,803,852
60₪ 0₪ 30,466₪ 108₪ 30,574₪ 1,834,426
סה"כ ₪ 1,650,000 ₪ 184,426 ₪ 1,834,426 ₪ 1,834,426
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,550,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,750,000 שח?