לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,750,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ושבע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

17,927 ש"ח

תשלום אחרון

17,927 ש"ח

סך הריבית

401,188 ש"ח

סך התשלומים

2,151,188 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,750,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,750,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,738,271₪ 11,729₪ 6,198₪ 17,927₪ 17,927
2₪ 1,726,501₪ 11,770₪ 6,156₪ 17,927₪ 35,853
3₪ 1,714,689₪ 11,812₪ 6,115₪ 17,927₪ 53,780
4₪ 1,702,836₪ 11,854₪ 6,073₪ 17,927₪ 71,706
5₪ 1,690,940₪ 11,896₪ 6,031₪ 17,927₪ 89,633
6₪ 1,679,002₪ 11,938₪ 5,989₪ 17,927₪ 107,559
7₪ 1,667,022₪ 11,980₪ 5,946₪ 17,927₪ 125,486
8₪ 1,654,999₪ 12,023₪ 5,904₪ 17,927₪ 143,413
9₪ 1,642,934₪ 12,065₪ 5,861₪ 17,927₪ 161,339
10₪ 1,630,826₪ 12,108₪ 5,819₪ 17,927₪ 179,266
11₪ 1,618,676₪ 12,151₪ 5,776₪ 17,927₪ 197,192
12₪ 1,606,482₪ 12,194₪ 5,733₪ 17,927₪ 215,119
13₪ 1,594,245₪ 12,237₪ 5,690₪ 17,927₪ 233,045
14₪ 1,581,965₪ 12,280₪ 5,646₪ 17,927₪ 250,972
15₪ 1,569,641₪ 12,324₪ 5,603₪ 17,927₪ 268,899
16₪ 1,557,274₪ 12,367₪ 5,559₪ 17,927₪ 286,825
17₪ 1,544,862₪ 12,411₪ 5,515₪ 17,927₪ 304,752
18₪ 1,532,407₪ 12,455₪ 5,471₪ 17,927₪ 322,678
19₪ 1,519,908₪ 12,499₪ 5,427₪ 17,927₪ 340,605
20₪ 1,507,364₪ 12,544₪ 5,383₪ 17,927₪ 358,531
21₪ 1,494,776₪ 12,588₪ 5,339₪ 17,927₪ 376,458
22₪ 1,482,144₪ 12,633₪ 5,294₪ 17,927₪ 394,385
23₪ 1,469,466₪ 12,677₪ 5,249₪ 17,927₪ 412,311
24₪ 1,456,744₪ 12,722₪ 5,204₪ 17,927₪ 430,238
25₪ 1,443,977₪ 12,767₪ 5,159₪ 17,927₪ 448,164
26₪ 1,431,164₪ 12,812₪ 5,114₪ 17,927₪ 466,091
27₪ 1,418,307₪ 12,858₪ 5,069₪ 17,927₪ 484,017
28₪ 1,405,403₪ 12,903₪ 5,023₪ 17,927₪ 501,944
29₪ 1,392,454₪ 12,949₪ 4,977₪ 17,927₪ 519,870
30₪ 1,379,459₪ 12,995₪ 4,932₪ 17,927₪ 537,797
31₪ 1,366,418₪ 13,041₪ 4,886₪ 17,927₪ 555,724
32₪ 1,353,331₪ 13,087₪ 4,839₪ 17,927₪ 573,650
33₪ 1,340,197₪ 13,134₪ 4,793₪ 17,927₪ 591,577
34₪ 1,327,017₪ 13,180₪ 4,747₪ 17,927₪ 609,503
35₪ 1,313,791₪ 13,227₪ 4,700₪ 17,927₪ 627,430
36₪ 1,300,517₪ 13,274₪ 4,653₪ 17,927₪ 645,356
37₪ 1,287,197₪ 13,321₪ 4,606₪ 17,927₪ 663,283
38₪ 1,273,829₪ 13,368₪ 4,559₪ 17,927₪ 681,210
39₪ 1,260,414₪ 13,415₪ 4,511₪ 17,927₪ 699,136
40₪ 1,246,951₪ 13,463₪ 4,464₪ 17,927₪ 717,063
41₪ 1,233,441₪ 13,510₪ 4,416₪ 17,927₪ 734,989
42₪ 1,219,883₪ 13,558₪ 4,368₪ 17,927₪ 752,916
43₪ 1,206,277₪ 13,606₪ 4,320₪ 17,927₪ 770,842
44₪ 1,192,622₪ 13,654₪ 4,272₪ 17,927₪ 788,769
45₪ 1,178,920₪ 13,703₪ 4,224₪ 17,927₪ 806,696
46₪ 1,165,168₪ 13,751₪ 4,175₪ 17,927₪ 824,622
47₪ 1,151,368₪ 13,800₪ 4,127₪ 17,927₪ 842,549
48₪ 1,137,520₪ 13,849₪ 4,078₪ 17,927₪ 860,475
49₪ 1,123,622₪ 13,898₪ 4,029₪ 17,927₪ 878,402
50₪ 1,109,675₪ 13,947₪ 3,979₪ 17,927₪ 896,328
51₪ 1,095,678₪ 13,996₪ 3,930₪ 17,927₪ 914,255
52₪ 1,081,632₪ 14,046₪ 3,881₪ 17,927₪ 932,182
53₪ 1,067,536₪ 14,096₪ 3,831₪ 17,927₪ 950,108
54₪ 1,053,391₪ 14,146₪ 3,781₪ 17,927₪ 968,035
55₪ 1,039,195₪ 14,196₪ 3,731₪ 17,927₪ 985,961
56₪ 1,024,949₪ 14,246₪ 3,680₪ 17,927₪ 1,003,888
57₪ 1,010,652₪ 14,297₪ 3,630₪ 17,927₪ 1,021,814
58₪ 996,305₪ 14,347₪ 3,579₪ 17,927₪ 1,039,741
59₪ 981,907₪ 14,398₪ 3,529₪ 17,927₪ 1,057,668
60₪ 967,458₪ 14,449₪ 3,478₪ 17,927₪ 1,075,594
61₪ 952,958₪ 14,500₪ 3,426₪ 17,927₪ 1,093,521
62₪ 938,406₪ 14,552₪ 3,375₪ 17,927₪ 1,111,447
63₪ 923,803₪ 14,603₪ 3,324₪ 17,927₪ 1,129,374
64₪ 909,149₪ 14,655₪ 3,272₪ 17,927₪ 1,147,300
65₪ 894,442₪ 14,707₪ 3,220₪ 17,927₪ 1,165,227
66₪ 879,683₪ 14,759₪ 3,168₪ 17,927₪ 1,183,154
67₪ 864,872₪ 14,811₪ 3,116₪ 17,927₪ 1,201,080
68₪ 850,009₪ 14,863₪ 3,063₪ 17,927₪ 1,219,007
69₪ 835,093₪ 14,916₪ 3,010₪ 17,927₪ 1,236,933
70₪ 820,124₪ 14,969₪ 2,958₪ 17,927₪ 1,254,860
71₪ 805,102₪ 15,022₪ 2,905₪ 17,927₪ 1,272,786
72₪ 790,026₪ 15,075₪ 2,851₪ 17,927₪ 1,290,713
73₪ 774,898₪ 15,129₪ 2,798₪ 17,927₪ 1,308,639
74₪ 759,716₪ 15,182₪ 2,744₪ 17,927₪ 1,326,566
75₪ 744,480₪ 15,236₪ 2,691₪ 17,927₪ 1,344,493
76₪ 729,190₪ 15,290₪ 2,637₪ 17,927₪ 1,362,419
77₪ 713,846₪ 15,344₪ 2,583₪ 17,927₪ 1,380,346
78₪ 698,448₪ 15,398₪ 2,528₪ 17,927₪ 1,398,272
79₪ 682,995₪ 15,453₪ 2,474₪ 17,927₪ 1,416,199
80₪ 667,487₪ 15,508₪ 2,419₪ 17,927₪ 1,434,125
81₪ 651,925₪ 15,563₪ 2,364₪ 17,927₪ 1,452,052
82₪ 636,307₪ 15,618₪ 2,309₪ 17,927₪ 1,469,979
83₪ 620,634₪ 15,673₪ 2,254₪ 17,927₪ 1,487,905
84₪ 604,905₪ 15,728₪ 2,198₪ 17,927₪ 1,505,832
85₪ 589,121₪ 15,784₪ 2,142₪ 17,927₪ 1,523,758
86₪ 573,281₪ 15,840₪ 2,086₪ 17,927₪ 1,541,685
87₪ 557,385₪ 15,896₪ 2,030₪ 17,927₪ 1,559,611
88₪ 541,432₪ 15,952₪ 1,974₪ 17,927₪ 1,577,538
89₪ 525,423₪ 16,009₪ 1,918₪ 17,927₪ 1,595,465
90₪ 509,358₪ 16,066₪ 1,861₪ 17,927₪ 1,613,391
91₪ 493,235₪ 16,123₪ 1,804₪ 17,927₪ 1,631,318
92₪ 477,055₪ 16,180₪ 1,747₪ 17,927₪ 1,649,244
93₪ 460,818₪ 16,237₪ 1,690₪ 17,927₪ 1,667,171
94₪ 444,524₪ 16,295₪ 1,632₪ 17,927₪ 1,685,097
95₪ 428,172₪ 16,352₪ 1,574₪ 17,927₪ 1,703,024
96₪ 411,762₪ 16,410₪ 1,516₪ 17,927₪ 1,720,951
97₪ 395,293₪ 16,468₪ 1,458₪ 17,927₪ 1,738,877
98₪ 378,767₪ 16,527₪ 1,400₪ 17,927₪ 1,756,804
99₪ 362,182₪ 16,585₪ 1,341₪ 17,927₪ 1,774,730
100₪ 345,538₪ 16,644₪ 1,283₪ 17,927₪ 1,792,657
101₪ 328,835₪ 16,703₪ 1,224₪ 17,927₪ 1,810,583
102₪ 312,073₪ 16,762₪ 1,165₪ 17,927₪ 1,828,510
103₪ 295,252₪ 16,821₪ 1,105₪ 17,927₪ 1,846,437
104₪ 278,371₪ 16,881₪ 1,046₪ 17,927₪ 1,864,363
105₪ 261,430₪ 16,941₪ 986₪ 17,927₪ 1,882,290
106₪ 244,430₪ 17,001₪ 926₪ 17,927₪ 1,900,216
107₪ 227,369₪ 17,061₪ 866₪ 17,927₪ 1,918,143
108₪ 210,247₪ 17,121₪ 805₪ 17,927₪ 1,936,069
109₪ 193,065₪ 17,182₪ 745₪ 17,927₪ 1,953,996
110₪ 175,823₪ 17,243₪ 684₪ 17,927₪ 1,971,923
111₪ 158,519₪ 17,304₪ 623₪ 17,927₪ 1,989,849
112₪ 141,154₪ 17,365₪ 561₪ 17,927₪ 2,007,776
113₪ 123,727₪ 17,427₪ 500₪ 17,927₪ 2,025,702
114₪ 106,239₪ 17,488₪ 438₪ 17,927₪ 2,043,629
115₪ 88,688₪ 17,550₪ 376₪ 17,927₪ 2,061,555
116₪ 71,076₪ 17,612₪ 314₪ 17,927₪ 2,079,482
117₪ 53,401₪ 17,675₪ 252₪ 17,927₪ 2,097,408
118₪ 35,664₪ 17,737₪ 189₪ 17,927₪ 2,115,335
119₪ 17,863₪ 17,800₪ 126₪ 17,927₪ 2,133,262
120₪ 0₪ 17,863₪ 63₪ 17,927₪ 2,151,188
סה"כ ₪ 1,750,000 ₪ 401,188 ₪ 2,151,188 ₪ 2,151,188
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,650,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,850,000 שח?