לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,950,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ותשע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

19,975 ש"ח

תשלום אחרון

19,975 ש"ח

סך הריבית

447,038 ש"ח

סך התשלומים

2,397,038 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,950,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,950,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,936,931₪ 13,069₪ 6,906₪ 19,975₪ 19,975
2₪ 1,923,816₪ 13,115₪ 6,860₪ 19,975₪ 39,951
3₪ 1,910,654₪ 13,162₪ 6,814₪ 19,975₪ 59,926
4₪ 1,897,445₪ 13,208₪ 6,767₪ 19,975₪ 79,901
5₪ 1,884,190₪ 13,255₪ 6,720₪ 19,975₪ 99,877
6₪ 1,870,888₪ 13,302₪ 6,673₪ 19,975₪ 119,852
7₪ 1,857,539₪ 13,349₪ 6,626₪ 19,975₪ 139,827
8₪ 1,844,142₪ 13,397₪ 6,579₪ 19,975₪ 159,803
9₪ 1,830,698₪ 13,444₪ 6,531₪ 19,975₪ 179,778
10₪ 1,817,207₪ 13,492₪ 6,484₪ 19,975₪ 199,753
11₪ 1,803,667₪ 13,539₪ 6,436₪ 19,975₪ 219,729
12₪ 1,790,080₪ 13,587₪ 6,388₪ 19,975₪ 239,704
13₪ 1,776,444₪ 13,635₪ 6,340₪ 19,975₪ 259,679
14₪ 1,762,761₪ 13,684₪ 6,292₪ 19,975₪ 279,654
15₪ 1,749,029₪ 13,732₪ 6,243₪ 19,975₪ 299,630
16₪ 1,735,248₪ 13,781₪ 6,194₪ 19,975₪ 319,605
17₪ 1,721,418₪ 13,830₪ 6,146₪ 19,975₪ 339,580
18₪ 1,707,539₪ 13,879₪ 6,097₪ 19,975₪ 359,556
19₪ 1,693,612₪ 13,928₪ 6,048₪ 19,975₪ 379,531
20₪ 1,679,634₪ 13,977₪ 5,998₪ 19,975₪ 399,506
21₪ 1,665,608₪ 14,027₪ 5,949₪ 19,975₪ 419,482
22₪ 1,651,532₪ 14,076₪ 5,899₪ 19,975₪ 439,457
23₪ 1,637,405₪ 14,126₪ 5,849₪ 19,975₪ 459,432
24₪ 1,623,229₪ 14,176₪ 5,799₪ 19,975₪ 479,408
25₪ 1,609,003₪ 14,226₪ 5,749₪ 19,975₪ 499,383
26₪ 1,594,726₪ 14,277₪ 5,699₪ 19,975₪ 519,358
27₪ 1,580,399₪ 14,327₪ 5,648₪ 19,975₪ 539,334
28₪ 1,566,021₪ 14,378₪ 5,597₪ 19,975₪ 559,309
29₪ 1,551,592₪ 14,429₪ 5,546₪ 19,975₪ 579,284
30₪ 1,537,112₪ 14,480₪ 5,495₪ 19,975₪ 599,260
31₪ 1,522,580₪ 14,531₪ 5,444₪ 19,975₪ 619,235
32₪ 1,507,997₪ 14,583₪ 5,392₪ 19,975₪ 639,210
33₪ 1,493,363₪ 14,634₪ 5,341₪ 19,975₪ 659,186
34₪ 1,478,677₪ 14,686₪ 5,289₪ 19,975₪ 679,161
35₪ 1,463,938₪ 14,738₪ 5,237₪ 19,975₪ 699,136
36₪ 1,449,148₪ 14,791₪ 5,185₪ 19,975₪ 719,111
37₪ 1,434,305₪ 14,843₪ 5,132₪ 19,975₪ 739,087
38₪ 1,419,409₪ 14,895₪ 5,080₪ 19,975₪ 759,062
39₪ 1,404,461₪ 14,948₪ 5,027₪ 19,975₪ 779,037
40₪ 1,389,460₪ 15,001₪ 4,974₪ 19,975₪ 799,013
41₪ 1,374,406₪ 15,054₪ 4,921₪ 19,975₪ 818,988
42₪ 1,359,298₪ 15,108₪ 4,868₪ 19,975₪ 838,963
43₪ 1,344,137₪ 15,161₪ 4,814₪ 19,975₪ 858,939
44₪ 1,328,922₪ 15,215₪ 4,760₪ 19,975₪ 878,914
45₪ 1,313,653₪ 15,269₪ 4,707₪ 19,975₪ 898,889
46₪ 1,298,330₪ 15,323₪ 4,653₪ 19,975₪ 918,865
47₪ 1,282,953₪ 15,377₪ 4,598₪ 19,975₪ 938,840
48₪ 1,267,522₪ 15,432₪ 4,544₪ 19,975₪ 958,815
49₪ 1,252,036₪ 15,486₪ 4,489₪ 19,975₪ 978,791
50₪ 1,236,495₪ 15,541₪ 4,434₪ 19,975₪ 998,766
51₪ 1,220,899₪ 15,596₪ 4,379₪ 19,975₪ 1,018,741
52₪ 1,205,247₪ 15,651₪ 4,324₪ 19,975₪ 1,038,717
53₪ 1,189,541₪ 15,707₪ 4,269₪ 19,975₪ 1,058,692
54₪ 1,173,778₪ 15,762₪ 4,213₪ 19,975₪ 1,078,667
55₪ 1,157,960₪ 15,818₪ 4,157₪ 19,975₪ 1,098,643
56₪ 1,142,086₪ 15,874₪ 4,101₪ 19,975₪ 1,118,618
57₪ 1,126,155₪ 15,930₪ 4,045₪ 19,975₪ 1,138,593
58₪ 1,110,168₪ 15,987₪ 3,988₪ 19,975₪ 1,158,569
59₪ 1,094,125₪ 16,043₪ 3,932₪ 19,975₪ 1,178,544
60₪ 1,078,025₪ 16,100₪ 3,875₪ 19,975₪ 1,198,519
61₪ 1,061,867₪ 16,157₪ 3,818₪ 19,975₪ 1,218,494
62₪ 1,045,653₪ 16,215₪ 3,761₪ 19,975₪ 1,238,470
63₪ 1,029,381₪ 16,272₪ 3,703₪ 19,975₪ 1,258,445
64₪ 1,013,051₪ 16,330₪ 3,646₪ 19,975₪ 1,278,420
65₪ 996,664₪ 16,387₪ 3,588₪ 19,975₪ 1,298,396
66₪ 980,218₪ 16,445₪ 3,530₪ 19,975₪ 1,318,371
67₪ 963,715₪ 16,504₪ 3,472₪ 19,975₪ 1,338,346
68₪ 947,153₪ 16,562₪ 3,413₪ 19,975₪ 1,358,322
69₪ 930,532₪ 16,621₪ 3,354₪ 19,975₪ 1,378,297
70₪ 913,852₪ 16,680₪ 3,296₪ 19,975₪ 1,398,272
71₪ 897,113₪ 16,739₪ 3,237₪ 19,975₪ 1,418,248
72₪ 880,315₪ 16,798₪ 3,177₪ 19,975₪ 1,438,223
73₪ 863,458₪ 16,858₪ 3,118₪ 19,975₪ 1,458,198
74₪ 846,540₪ 16,917₪ 3,058₪ 19,975₪ 1,478,174
75₪ 829,563₪ 16,977₪ 2,998₪ 19,975₪ 1,498,149
76₪ 812,526₪ 17,037₪ 2,938₪ 19,975₪ 1,518,124
77₪ 795,428₪ 17,098₪ 2,878₪ 19,975₪ 1,538,100
78₪ 778,270₪ 17,158₪ 2,817₪ 19,975₪ 1,558,075
79₪ 761,051₪ 17,219₪ 2,756₪ 19,975₪ 1,578,050
80₪ 743,771₪ 17,280₪ 2,695₪ 19,975₪ 1,598,026
81₪ 726,430₪ 17,341₪ 2,634₪ 19,975₪ 1,618,001
82₪ 709,028₪ 17,403₪ 2,573₪ 19,975₪ 1,637,976
83₪ 691,563₪ 17,464₪ 2,511₪ 19,975₪ 1,657,951
84₪ 674,037₪ 17,526₪ 2,449₪ 19,975₪ 1,677,927
85₪ 656,449₪ 17,588₪ 2,387₪ 19,975₪ 1,697,902
86₪ 638,799₪ 17,650₪ 2,325₪ 19,975₪ 1,717,877
87₪ 621,086₪ 17,713₪ 2,262₪ 19,975₪ 1,737,853
88₪ 603,310₪ 17,776₪ 2,200₪ 19,975₪ 1,757,828
89₪ 585,472₪ 17,839₪ 2,137₪ 19,975₪ 1,777,803
90₪ 567,570₪ 17,902₪ 2,074₪ 19,975₪ 1,797,779
91₪ 549,605₪ 17,965₪ 2,010₪ 19,975₪ 1,817,754
92₪ 531,576₪ 18,029₪ 1,947₪ 19,975₪ 1,837,729
93₪ 513,483₪ 18,093₪ 1,883₪ 19,975₪ 1,857,705
94₪ 495,327₪ 18,157₪ 1,819₪ 19,975₪ 1,877,680
95₪ 477,106₪ 18,221₪ 1,754₪ 19,975₪ 1,897,655
96₪ 458,820₪ 18,286₪ 1,690₪ 19,975₪ 1,917,631
97₪ 440,470₪ 18,350₪ 1,625₪ 19,975₪ 1,937,606
98₪ 422,054₪ 18,415₪ 1,560₪ 19,975₪ 1,957,581
99₪ 403,574₪ 18,481₪ 1,495₪ 19,975₪ 1,977,557
100₪ 385,028₪ 18,546₪ 1,429₪ 19,975₪ 1,997,532
101₪ 366,416₪ 18,612₪ 1,364₪ 19,975₪ 2,017,507
102₪ 347,739₪ 18,678₪ 1,298₪ 19,975₪ 2,037,483
103₪ 328,995₪ 18,744₪ 1,232₪ 19,975₪ 2,057,458
104₪ 310,185₪ 18,810₪ 1,165₪ 19,975₪ 2,077,433
105₪ 291,308₪ 18,877₪ 1,099₪ 19,975₪ 2,097,408
106₪ 272,364₪ 18,944₪ 1,032₪ 19,975₪ 2,117,384
107₪ 253,354₪ 19,011₪ 965₪ 19,975₪ 2,137,359
108₪ 234,276₪ 19,078₪ 897₪ 19,975₪ 2,157,334
109₪ 215,130₪ 19,146₪ 830₪ 19,975₪ 2,177,310
110₪ 195,917₪ 19,213₪ 762₪ 19,975₪ 2,197,285
111₪ 176,635₪ 19,281₪ 694₪ 19,975₪ 2,217,260
112₪ 157,285₪ 19,350₪ 626₪ 19,975₪ 2,237,236
113₪ 137,867₪ 19,418₪ 557₪ 19,975₪ 2,257,211
114₪ 118,380₪ 19,487₪ 488₪ 19,975₪ 2,277,186
115₪ 98,824₪ 19,556₪ 419₪ 19,975₪ 2,297,162
116₪ 79,199₪ 19,625₪ 350₪ 19,975₪ 2,317,137
117₪ 59,504₪ 19,695₪ 280₪ 19,975₪ 2,337,112
118₪ 39,739₪ 19,765₪ 211₪ 19,975₪ 2,357,088
119₪ 19,905₪ 19,835₪ 141₪ 19,975₪ 2,377,063
120₪ 0₪ 19,905₪ 70₪ 19,975₪ 2,397,038
סה"כ ₪ 1,950,000 ₪ 447,038 ₪ 2,397,038 ₪ 2,397,038
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,850,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,050,000 שח?