לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,150,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ומאה וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

16,174 ש"ח

תשלום אחרון

16,174 ש"ח

סך הריבית

761,317 ש"ח

סך התשלומים

2,911,317 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,150,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,150,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,141,441₪ 8,559₪ 7,615₪ 16,174₪ 16,174
2₪ 2,132,851₪ 8,590₪ 7,584₪ 16,174₪ 32,348
3₪ 2,124,231₪ 8,620₪ 7,554₪ 16,174₪ 48,522
4₪ 2,115,580₪ 8,651₪ 7,523₪ 16,174₪ 64,696
5₪ 2,106,899₪ 8,681₪ 7,493₪ 16,174₪ 80,870
6₪ 2,098,187₪ 8,712₪ 7,462₪ 16,174₪ 97,044
7₪ 2,089,444₪ 8,743₪ 7,431₪ 16,174₪ 113,218
8₪ 2,080,670₪ 8,774₪ 7,400₪ 16,174₪ 129,392
9₪ 2,071,865₪ 8,805₪ 7,369₪ 16,174₪ 145,566
10₪ 2,063,029₪ 8,836₪ 7,338₪ 16,174₪ 161,740
11₪ 2,054,161₪ 8,867₪ 7,307₪ 16,174₪ 177,914
12₪ 2,045,263₪ 8,899₪ 7,275₪ 16,174₪ 194,088
13₪ 2,036,332₪ 8,930₪ 7,244₪ 16,174₪ 210,262
14₪ 2,027,370₪ 8,962₪ 7,212₪ 16,174₪ 226,436
15₪ 2,018,377₪ 8,994₪ 7,180₪ 16,174₪ 242,610
16₪ 2,009,351₪ 9,026₪ 7,148₪ 16,174₪ 258,784
17₪ 2,000,293₪ 9,058₪ 7,116₪ 16,174₪ 274,958
18₪ 1,991,204₪ 9,090₪ 7,084₪ 16,174₪ 291,132
19₪ 1,982,082₪ 9,122₪ 7,052₪ 16,174₪ 307,306
20₪ 1,972,928₪ 9,154₪ 7,020₪ 16,174₪ 323,480
21₪ 1,963,741₪ 9,187₪ 6,987₪ 16,174₪ 339,654
22₪ 1,954,522₪ 9,219₪ 6,955₪ 16,174₪ 355,828
23₪ 1,945,271₪ 9,252₪ 6,922₪ 16,174₪ 372,002
24₪ 1,935,986₪ 9,284₪ 6,890₪ 16,174₪ 388,176
25₪ 1,926,669₪ 9,317₪ 6,857₪ 16,174₪ 404,350
26₪ 1,917,318₪ 9,350₪ 6,824₪ 16,174₪ 420,524
27₪ 1,907,935₪ 9,383₪ 6,791₪ 16,174₪ 436,698
28₪ 1,898,518₪ 9,417₪ 6,757₪ 16,174₪ 452,872
29₪ 1,889,068₪ 9,450₪ 6,724₪ 16,174₪ 469,046
30₪ 1,879,585₪ 9,484₪ 6,690₪ 16,174₪ 485,220
31₪ 1,870,067₪ 9,517₪ 6,657₪ 16,174₪ 501,394
32₪ 1,860,517₪ 9,551₪ 6,623₪ 16,174₪ 517,568
33₪ 1,850,932₪ 9,585₪ 6,589₪ 16,174₪ 533,742
34₪ 1,841,313₪ 9,619₪ 6,555₪ 16,174₪ 549,916
35₪ 1,831,661₪ 9,653₪ 6,521₪ 16,174₪ 566,090
36₪ 1,821,974₪ 9,687₪ 6,487₪ 16,174₪ 582,263
37₪ 1,812,253₪ 9,721₪ 6,453₪ 16,174₪ 598,437
38₪ 1,802,497₪ 9,756₪ 6,418₪ 16,174₪ 614,611
39₪ 1,792,707₪ 9,790₪ 6,384₪ 16,174₪ 630,785
40₪ 1,782,882₪ 9,825₪ 6,349₪ 16,174₪ 646,959
41₪ 1,773,023₪ 9,860₪ 6,314₪ 16,174₪ 663,133
42₪ 1,763,128₪ 9,895₪ 6,279₪ 16,174₪ 679,307
43₪ 1,753,198₪ 9,930₪ 6,244₪ 16,174₪ 695,481
44₪ 1,743,234₪ 9,965₪ 6,209₪ 16,174₪ 711,655
45₪ 1,733,234₪ 10,000₪ 6,174₪ 16,174₪ 727,829
46₪ 1,723,198₪ 10,035₪ 6,139₪ 16,174₪ 744,003
47₪ 1,713,127₪ 10,071₪ 6,103₪ 16,174₪ 760,177
48₪ 1,703,021₪ 10,107₪ 6,067₪ 16,174₪ 776,351
49₪ 1,692,878₪ 10,142₪ 6,032₪ 16,174₪ 792,525
50₪ 1,682,700₪ 10,178₪ 5,996₪ 16,174₪ 808,699
51₪ 1,672,485₪ 10,214₪ 5,960₪ 16,174₪ 824,873
52₪ 1,662,235₪ 10,251₪ 5,923₪ 16,174₪ 841,047
53₪ 1,651,948₪ 10,287₪ 5,887₪ 16,174₪ 857,221
54₪ 1,641,624₪ 10,323₪ 5,851₪ 16,174₪ 873,395
55₪ 1,631,265₪ 10,360₪ 5,814₪ 16,174₪ 889,569
56₪ 1,620,868₪ 10,397₪ 5,777₪ 16,174₪ 905,743
57₪ 1,610,435₪ 10,433₪ 5,741₪ 16,174₪ 921,917
58₪ 1,599,964₪ 10,470₪ 5,704₪ 16,174₪ 938,091
59₪ 1,589,457₪ 10,507₪ 5,667₪ 16,174₪ 954,265
60₪ 1,578,912₪ 10,545₪ 5,629₪ 16,174₪ 970,439
61₪ 1,568,330₪ 10,582₪ 5,592₪ 16,174₪ 986,613
62₪ 1,557,711₪ 10,619₪ 5,555₪ 16,174₪ 1,002,787
63₪ 1,547,053₪ 10,657₪ 5,517₪ 16,174₪ 1,018,961
64₪ 1,536,359₪ 10,695₪ 5,479₪ 16,174₪ 1,035,135
65₪ 1,525,626₪ 10,733₪ 5,441₪ 16,174₪ 1,051,309
66₪ 1,514,855₪ 10,771₪ 5,403₪ 16,174₪ 1,067,483
67₪ 1,504,046₪ 10,809₪ 5,365₪ 16,174₪ 1,083,657
68₪ 1,493,199₪ 10,847₪ 5,327₪ 16,174₪ 1,099,831
69₪ 1,482,314₪ 10,886₪ 5,288₪ 16,174₪ 1,116,005
70₪ 1,471,389₪ 10,924₪ 5,250₪ 16,174₪ 1,132,179
71₪ 1,460,427₪ 10,963₪ 5,211₪ 16,174₪ 1,148,353
72₪ 1,449,425₪ 11,002₪ 5,172₪ 16,174₪ 1,164,527
73₪ 1,438,384₪ 11,041₪ 5,133₪ 16,174₪ 1,180,701
74₪ 1,427,305₪ 11,080₪ 5,094₪ 16,174₪ 1,196,875
75₪ 1,416,186₪ 11,119₪ 5,055₪ 16,174₪ 1,213,049
76₪ 1,405,027₪ 11,158₪ 5,016₪ 16,174₪ 1,229,223
77₪ 1,393,830₪ 11,198₪ 4,976₪ 16,174₪ 1,245,397
78₪ 1,382,592₪ 11,238₪ 4,936₪ 16,174₪ 1,261,571
79₪ 1,371,315₪ 11,277₪ 4,897₪ 16,174₪ 1,277,745
80₪ 1,359,998₪ 11,317₪ 4,857₪ 16,174₪ 1,293,919
81₪ 1,348,640₪ 11,357₪ 4,817₪ 16,174₪ 1,310,093
82₪ 1,337,243₪ 11,398₪ 4,776₪ 16,174₪ 1,326,267
83₪ 1,325,805₪ 11,438₪ 4,736₪ 16,174₪ 1,342,441
84₪ 1,314,326₪ 11,478₪ 4,696₪ 16,174₪ 1,358,615
85₪ 1,302,807₪ 11,519₪ 4,655₪ 16,174₪ 1,374,789
86₪ 1,291,247₪ 11,560₪ 4,614₪ 16,174₪ 1,390,963
87₪ 1,279,647₪ 11,601₪ 4,573₪ 16,174₪ 1,407,137
88₪ 1,268,005₪ 11,642₪ 4,532₪ 16,174₪ 1,423,311
89₪ 1,256,321₪ 11,683₪ 4,491₪ 16,174₪ 1,439,485
90₪ 1,244,597₪ 11,725₪ 4,449₪ 16,174₪ 1,455,659
91₪ 1,232,831₪ 11,766₪ 4,408₪ 16,174₪ 1,471,833
92₪ 1,221,023₪ 11,808₪ 4,366₪ 16,174₪ 1,488,007
93₪ 1,209,174₪ 11,850₪ 4,324₪ 16,174₪ 1,504,181
94₪ 1,197,282₪ 11,891₪ 4,282₪ 16,174₪ 1,520,355
95₪ 1,185,349₪ 11,934₪ 4,240₪ 16,174₪ 1,536,529
96₪ 1,173,373₪ 11,976₪ 4,198₪ 16,174₪ 1,552,703
97₪ 1,161,354₪ 12,018₪ 4,156₪ 16,174₪ 1,568,877
98₪ 1,149,294₪ 12,061₪ 4,113₪ 16,174₪ 1,585,051
99₪ 1,137,190₪ 12,104₪ 4,070₪ 16,174₪ 1,601,225
100₪ 1,125,044₪ 12,146₪ 4,028₪ 16,174₪ 1,617,399
101₪ 1,112,854₪ 12,189₪ 3,985₪ 16,174₪ 1,633,573
102₪ 1,100,621₪ 12,233₪ 3,941₪ 16,174₪ 1,649,747
103₪ 1,088,346₪ 12,276₪ 3,898₪ 16,174₪ 1,665,921
104₪ 1,076,026₪ 12,319₪ 3,855₪ 16,174₪ 1,682,095
105₪ 1,063,663₪ 12,363₪ 3,811₪ 16,174₪ 1,698,269
106₪ 1,051,256₪ 12,407₪ 3,767₪ 16,174₪ 1,714,442
107₪ 1,038,805₪ 12,451₪ 3,723₪ 16,174₪ 1,730,616
108₪ 1,026,311₪ 12,495₪ 3,679₪ 16,174₪ 1,746,790
109₪ 1,013,771₪ 12,539₪ 3,635₪ 16,174₪ 1,762,964
110₪ 1,001,188₪ 12,584₪ 3,590₪ 16,174₪ 1,779,138
111₪ 988,560₪ 12,628₪ 3,546₪ 16,174₪ 1,795,312
112₪ 975,887₪ 12,673₪ 3,501₪ 16,174₪ 1,811,486
113₪ 963,169₪ 12,718₪ 3,456₪ 16,174₪ 1,827,660
114₪ 950,406₪ 12,763₪ 3,411₪ 16,174₪ 1,843,834
115₪ 937,598₪ 12,808₪ 3,366₪ 16,174₪ 1,860,008
116₪ 924,745₪ 12,853₪ 3,321₪ 16,174₪ 1,876,182
117₪ 911,846₪ 12,899₪ 3,275₪ 16,174₪ 1,892,356
118₪ 898,902₪ 12,945₪ 3,229₪ 16,174₪ 1,908,530
119₪ 885,911₪ 12,990₪ 3,184₪ 16,174₪ 1,924,704
120₪ 872,875₪ 13,036₪ 3,138₪ 16,174₪ 1,940,878
121₪ 859,792₪ 13,083₪ 3,091₪ 16,174₪ 1,957,052
122₪ 846,664₪ 13,129₪ 3,045₪ 16,174₪ 1,973,226
123₪ 833,488₪ 13,175₪ 2,999₪ 16,174₪ 1,989,400
124₪ 820,266₪ 13,222₪ 2,952₪ 16,174₪ 2,005,574
125₪ 806,997₪ 13,269₪ 2,905₪ 16,174₪ 2,021,748
126₪ 793,681₪ 13,316₪ 2,858₪ 16,174₪ 2,037,922
127₪ 780,318₪ 13,363₪ 2,811₪ 16,174₪ 2,054,096
128₪ 766,908₪ 13,410₪ 2,764₪ 16,174₪ 2,070,270
129₪ 753,450₪ 13,458₪ 2,716₪ 16,174₪ 2,086,444
130₪ 739,945₪ 13,506₪ 2,668₪ 16,174₪ 2,102,618
131₪ 726,391₪ 13,553₪ 2,621₪ 16,174₪ 2,118,792
132₪ 712,790₪ 13,601₪ 2,573₪ 16,174₪ 2,134,966
133₪ 699,140₪ 13,650₪ 2,524₪ 16,174₪ 2,151,140
134₪ 685,443₪ 13,698₪ 2,476₪ 16,174₪ 2,167,314
135₪ 671,696₪ 13,746₪ 2,428₪ 16,174₪ 2,183,488
136₪ 657,901₪ 13,795₪ 2,379₪ 16,174₪ 2,199,662
137₪ 644,057₪ 13,844₪ 2,330₪ 16,174₪ 2,215,836
138₪ 630,164₪ 13,893₪ 2,281₪ 16,174₪ 2,232,010
139₪ 616,222₪ 13,942₪ 2,232₪ 16,174₪ 2,248,184
140₪ 602,231₪ 13,992₪ 2,182₪ 16,174₪ 2,264,358
141₪ 588,189₪ 14,041₪ 2,133₪ 16,174₪ 2,280,532
142₪ 574,099₪ 14,091₪ 2,083₪ 16,174₪ 2,296,706
143₪ 559,958₪ 14,141₪ 2,033₪ 16,174₪ 2,312,880
144₪ 545,767₪ 14,191₪ 1,983₪ 16,174₪ 2,329,054
145₪ 531,526₪ 14,241₪ 1,933₪ 16,174₪ 2,345,228
146₪ 517,235₪ 14,291₪ 1,882₪ 16,174₪ 2,361,402
147₪ 502,892₪ 14,342₪ 1,832₪ 16,174₪ 2,377,576
148₪ 488,500₪ 14,393₪ 1,781₪ 16,174₪ 2,393,750
149₪ 474,056₪ 14,444₪ 1,730₪ 16,174₪ 2,409,924
150₪ 459,561₪ 14,495₪ 1,679₪ 16,174₪ 2,426,098
151₪ 445,014₪ 14,546₪ 1,628₪ 16,174₪ 2,442,272
152₪ 430,416₪ 14,598₪ 1,576₪ 16,174₪ 2,458,446
153₪ 415,767₪ 14,650₪ 1,524₪ 16,174₪ 2,474,620
154₪ 401,065₪ 14,701₪ 1,473₪ 16,174₪ 2,490,794
155₪ 386,312₪ 14,754₪ 1,420₪ 16,174₪ 2,506,968
156₪ 371,506₪ 14,806₪ 1,368₪ 16,174₪ 2,523,142
157₪ 356,648₪ 14,858₪ 1,316₪ 16,174₪ 2,539,316
158₪ 341,737₪ 14,911₪ 1,263₪ 16,174₪ 2,555,490
159₪ 326,773₪ 14,964₪ 1,210₪ 16,174₪ 2,571,664
160₪ 311,756₪ 15,017₪ 1,157₪ 16,174₪ 2,587,838
161₪ 296,687₪ 15,070₪ 1,104₪ 16,174₪ 2,604,012
162₪ 281,563₪ 15,123₪ 1,051₪ 16,174₪ 2,620,186
163₪ 266,387₪ 15,177₪ 997₪ 16,174₪ 2,636,360
164₪ 251,156₪ 15,231₪ 943₪ 16,174₪ 2,652,534
165₪ 235,872₪ 15,284₪ 890₪ 16,174₪ 2,668,708
166₪ 220,533₪ 15,339₪ 835₪ 16,174₪ 2,684,882
167₪ 205,140₪ 15,393₪ 781₪ 16,174₪ 2,701,056
168₪ 189,693₪ 15,447₪ 727₪ 16,174₪ 2,717,230
169₪ 174,190₪ 15,502₪ 672₪ 16,174₪ 2,733,404
170₪ 158,633₪ 15,557₪ 617₪ 16,174₪ 2,749,578
171₪ 143,021₪ 15,612₪ 562₪ 16,174₪ 2,765,752
172₪ 127,354₪ 15,667₪ 507₪ 16,174₪ 2,781,926
173₪ 111,631₪ 15,723₪ 451₪ 16,174₪ 2,798,100
174₪ 95,852₪ 15,779₪ 395₪ 16,174₪ 2,814,274
175₪ 80,018₪ 15,835₪ 339₪ 16,174₪ 2,830,448
176₪ 64,127₪ 15,891₪ 283₪ 16,174₪ 2,846,622
177₪ 48,180₪ 15,947₪ 227₪ 16,174₪ 2,862,795
178₪ 32,177₪ 16,003₪ 171₪ 16,174₪ 2,878,969
179₪ 16,117₪ 16,060₪ 114₪ 16,174₪ 2,895,143
180₪ 0₪ 16,117₪ 57₪ 16,174₪ 2,911,317
סה"כ ₪ 2,150,000 ₪ 761,317 ₪ 2,911,317 ₪ 2,911,317
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,050,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,250,000 שח?