לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,150,000 ש״ח ל-5 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ומאה וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

39,839 ש"ח

תשלום אחרון

39,839 ש"ח

סך הריבית

240,313 ש"ח

סך התשלומים

2,390,313 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,150,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,150,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,117,776₪ 32,224₪ 7,615₪ 39,839₪ 39,839
2₪ 2,085,438₪ 32,338₪ 7,500₪ 39,839₪ 79,677
3₪ 2,052,985₪ 32,453₪ 7,386₪ 39,839₪ 119,516
4₪ 2,020,418₪ 32,568₪ 7,271₪ 39,839₪ 159,354
5₪ 1,987,735₪ 32,683₪ 7,156₪ 39,839₪ 199,193
6₪ 1,954,936₪ 32,799₪ 7,040₪ 39,839₪ 239,031
7₪ 1,922,021₪ 32,915₪ 6,924₪ 39,839₪ 278,870
8₪ 1,888,990₪ 33,031₪ 6,807₪ 39,839₪ 318,708
9₪ 1,855,842₪ 33,148₪ 6,690₪ 39,839₪ 358,547
10₪ 1,822,576₪ 33,266₪ 6,573₪ 39,839₪ 398,385
11₪ 1,789,192₪ 33,384₪ 6,455₪ 39,839₪ 438,224
12₪ 1,755,690₪ 33,502₪ 6,337₪ 39,839₪ 478,063
13₪ 1,722,070₪ 33,620₪ 6,218₪ 39,839₪ 517,901
14₪ 1,688,330₪ 33,740₪ 6,099₪ 39,839₪ 557,740
15₪ 1,654,471₪ 33,859₪ 5,980₪ 39,839₪ 597,578
16₪ 1,620,492₪ 33,979₪ 5,860₪ 39,839₪ 637,417
17₪ 1,586,393₪ 34,099₪ 5,739₪ 39,839₪ 677,255
18₪ 1,552,173₪ 34,220₪ 5,618₪ 39,839₪ 717,094
19₪ 1,517,832₪ 34,341₪ 5,497₪ 39,839₪ 756,932
20₪ 1,483,369₪ 34,463₪ 5,376₪ 39,839₪ 796,771
21₪ 1,448,784₪ 34,585₪ 5,254₪ 39,839₪ 836,609
22₪ 1,414,077₪ 34,707₪ 5,131₪ 39,839₪ 876,448
23₪ 1,379,246₪ 34,830₪ 5,008₪ 39,839₪ 916,287
24₪ 1,344,292₪ 34,954₪ 4,885₪ 39,839₪ 956,125
25₪ 1,309,215₪ 35,078₪ 4,761₪ 39,839₪ 995,964
26₪ 1,274,013₪ 35,202₪ 4,637₪ 39,839₪ 1,035,802
27₪ 1,238,687₪ 35,326₪ 4,512₪ 39,839₪ 1,075,641
28₪ 1,203,235₪ 35,452₪ 4,387₪ 39,839₪ 1,115,479
29₪ 1,167,658₪ 35,577₪ 4,261₪ 39,839₪ 1,155,318
30₪ 1,131,955₪ 35,703₪ 4,135₪ 39,839₪ 1,195,156
31₪ 1,096,126₪ 35,830₪ 4,009₪ 39,839₪ 1,234,995
32₪ 1,060,169₪ 35,956₪ 3,882₪ 39,839₪ 1,274,833
33₪ 1,024,085₪ 36,084₪ 3,755₪ 39,839₪ 1,314,672
34₪ 987,874₪ 36,212₪ 3,627₪ 39,839₪ 1,354,511
35₪ 951,534₪ 36,340₪ 3,499₪ 39,839₪ 1,394,349
36₪ 915,065₪ 36,469₪ 3,370₪ 39,839₪ 1,434,188
37₪ 878,468₪ 36,598₪ 3,241₪ 39,839₪ 1,474,026
38₪ 841,740₪ 36,727₪ 3,111₪ 39,839₪ 1,513,865
39₪ 804,883₪ 36,857₪ 2,981₪ 39,839₪ 1,553,703
40₪ 767,895₪ 36,988₪ 2,851₪ 39,839₪ 1,593,542
41₪ 730,776₪ 37,119₪ 2,720₪ 39,839₪ 1,633,380
42₪ 693,526₪ 37,250₪ 2,588₪ 39,839₪ 1,673,219
43₪ 656,144₪ 37,382₪ 2,456₪ 39,839₪ 1,713,057
44₪ 618,629₪ 37,515₪ 2,324₪ 39,839₪ 1,752,896
45₪ 580,981₪ 37,648₪ 2,191₪ 39,839₪ 1,792,735
46₪ 543,200₪ 37,781₪ 2,058₪ 39,839₪ 1,832,573
47₪ 505,286₪ 37,915₪ 1,924₪ 39,839₪ 1,872,412
48₪ 467,237₪ 38,049₪ 1,790₪ 39,839₪ 1,912,250
49₪ 429,053₪ 38,184₪ 1,655₪ 39,839₪ 1,952,089
50₪ 390,734₪ 38,319₪ 1,520₪ 39,839₪ 1,991,927
51₪ 352,279₪ 38,455₪ 1,384₪ 39,839₪ 2,031,766
52₪ 313,688₪ 38,591₪ 1,248₪ 39,839₪ 2,071,604
53₪ 274,961₪ 38,728₪ 1,111₪ 39,839₪ 2,111,443
54₪ 236,096₪ 38,865₪ 974₪ 39,839₪ 2,151,281
55₪ 197,094₪ 39,002₪ 836₪ 39,839₪ 2,191,120
56₪ 157,953₪ 39,141₪ 698₪ 39,839₪ 2,230,959
57₪ 118,674₪ 39,279₪ 559₪ 39,839₪ 2,270,797
58₪ 79,256₪ 39,418₪ 420₪ 39,839₪ 2,310,636
59₪ 39,698₪ 39,558₪ 281₪ 39,839₪ 2,350,474
60₪ 0₪ 39,698₪ 141₪ 39,839₪ 2,390,313
סה"כ ₪ 2,150,000 ₪ 240,313 ₪ 2,390,313 ₪ 2,390,313
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,050,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,250,000 שח?