לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,250,000 ש״ח ל-5 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ומאתיים וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

41,692 ש"ח

תשלום אחרון

41,692 ש"ח

סך הריבית

251,490 ש"ח

סך התשלומים

2,501,490 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,250,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,250,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,216,277₪ 33,723₪ 7,969₪ 41,692₪ 41,692
2₪ 2,182,435₪ 33,842₪ 7,849₪ 41,692₪ 83,383
3₪ 2,148,473₪ 33,962₪ 7,729₪ 41,692₪ 125,075
4₪ 2,114,391₪ 34,082₪ 7,609₪ 41,692₪ 166,766
5₪ 2,080,188₪ 34,203₪ 7,488₪ 41,692₪ 208,458
6₪ 2,045,863₪ 34,324₪ 7,367₪ 41,692₪ 250,149
7₪ 2,011,418₪ 34,446₪ 7,246₪ 41,692₪ 291,841
8₪ 1,976,850₪ 34,568₪ 7,124₪ 41,692₪ 333,532
9₪ 1,942,160₪ 34,690₪ 7,001₪ 41,692₪ 375,224
10₪ 1,907,347₪ 34,813₪ 6,878₪ 41,692₪ 416,915
11₪ 1,872,411₪ 34,936₪ 6,755₪ 41,692₪ 458,607
12₪ 1,837,350₪ 35,060₪ 6,631₪ 41,692₪ 500,298
13₪ 1,802,166₪ 35,184₪ 6,507₪ 41,692₪ 541,990
14₪ 1,766,857₪ 35,309₪ 6,383₪ 41,692₪ 583,681
15₪ 1,731,424₪ 35,434₪ 6,258₪ 41,692₪ 625,373
16₪ 1,695,864₪ 35,559₪ 6,132₪ 41,692₪ 667,064
17₪ 1,660,179₪ 35,685₪ 6,006₪ 41,692₪ 708,756
18₪ 1,624,367₪ 35,812₪ 5,880₪ 41,692₪ 750,447
19₪ 1,588,429₪ 35,939₪ 5,753₪ 41,692₪ 792,139
20₪ 1,552,363₪ 36,066₪ 5,626₪ 41,692₪ 833,830
21₪ 1,516,169₪ 36,194₪ 5,498₪ 41,692₪ 875,522
22₪ 1,479,848₪ 36,322₪ 5,370₪ 41,692₪ 917,213
23₪ 1,443,397₪ 36,450₪ 5,241₪ 41,692₪ 958,905
24₪ 1,406,818₪ 36,579₪ 5,112₪ 41,692₪ 1,000,596
25₪ 1,370,109₪ 36,709₪ 4,982₪ 41,692₪ 1,042,288
26₪ 1,333,270₪ 36,839₪ 4,852₪ 41,692₪ 1,083,979
27₪ 1,296,300₪ 36,970₪ 4,722₪ 41,692₪ 1,125,671
28₪ 1,259,200₪ 37,100₪ 4,591₪ 41,692₪ 1,167,362
29₪ 1,221,968₪ 37,232₪ 4,460₪ 41,692₪ 1,209,054
30₪ 1,184,604₪ 37,364₪ 4,328₪ 41,692₪ 1,250,745
31₪ 1,147,108₪ 37,496₪ 4,195₪ 41,692₪ 1,292,437
32₪ 1,109,479₪ 37,629₪ 4,063₪ 41,692₪ 1,334,128
33₪ 1,071,717₪ 37,762₪ 3,929₪ 41,692₪ 1,375,820
34₪ 1,033,821₪ 37,896₪ 3,796₪ 41,692₪ 1,417,511
35₪ 995,791₪ 38,030₪ 3,661₪ 41,692₪ 1,459,203
36₪ 957,627₪ 38,165₪ 3,527₪ 41,692₪ 1,500,894
37₪ 919,327₪ 38,300₪ 3,392₪ 41,692₪ 1,542,586
38₪ 880,891₪ 38,436₪ 3,256₪ 41,692₪ 1,584,277
39₪ 842,319₪ 38,572₪ 3,120₪ 41,692₪ 1,625,969
40₪ 803,611₪ 38,708₪ 2,983₪ 41,692₪ 1,667,660
41₪ 764,766₪ 38,845₪ 2,846₪ 41,692₪ 1,709,352
42₪ 725,783₪ 38,983₪ 2,709₪ 41,692₪ 1,751,043
43₪ 686,662₪ 39,121₪ 2,570₪ 41,692₪ 1,792,735
44₪ 647,402₪ 39,260₪ 2,432₪ 41,692₪ 1,834,426
45₪ 608,004₪ 39,399₪ 2,293₪ 41,692₪ 1,876,118
46₪ 568,465₪ 39,538₪ 2,153₪ 41,692₪ 1,917,809
47₪ 528,787₪ 39,678₪ 2,013₪ 41,692₪ 1,959,501
48₪ 488,969₪ 39,819₪ 1,873₪ 41,692₪ 2,001,192
49₪ 449,009₪ 39,960₪ 1,732₪ 41,692₪ 2,042,884
50₪ 408,908₪ 40,101₪ 1,590₪ 41,692₪ 2,084,575
51₪ 368,664₪ 40,243₪ 1,448₪ 41,692₪ 2,126,267
52₪ 328,278₪ 40,386₪ 1,306₪ 41,692₪ 2,167,958
53₪ 287,750₪ 40,529₪ 1,163₪ 41,692₪ 2,209,650
54₪ 247,077₪ 40,672₪ 1,019₪ 41,692₪ 2,251,341
55₪ 206,261₪ 40,816₪ 875₪ 41,692₪ 2,293,033
56₪ 165,300₪ 40,961₪ 731₪ 41,692₪ 2,334,724
57₪ 124,194₪ 41,106₪ 585₪ 41,692₪ 2,376,416
58₪ 82,942₪ 41,252₪ 440₪ 41,692₪ 2,418,107
59₪ 41,544₪ 41,398₪ 294₪ 41,692₪ 2,459,799
60₪ 0₪ 41,544₪ 147₪ 41,692₪ 2,501,490
סה"כ ₪ 2,250,000 ₪ 251,490 ₪ 2,501,490 ₪ 2,501,490
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,150,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,350,000 שח?