לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 250,000 ש״ח ל-17 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מאתיים וחמישים אלף שקלים לתקופה של שבע עשרה שנה בריבית של 3.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

1,597 ש"ח

תשלום אחרון

1,597 ש"ח

סך הריבית

75,720 ש"ח

סך התשלומים

325,720 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 250,000 ש״ח ל-17 שנה ובריבית שנתית של 3.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 250,000 ש״ח ל-17 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 249,080₪ 920₪ 677₪ 1,597₪ 1,597
2₪ 248,158₪ 922₪ 675₪ 1,597₪ 3,193
3₪ 247,234₪ 925₪ 672₪ 1,597₪ 4,790
4₪ 246,307₪ 927₪ 670₪ 1,597₪ 6,387
5₪ 245,377₪ 930₪ 667₪ 1,597₪ 7,983
6₪ 244,445₪ 932₪ 665₪ 1,597₪ 9,580
7₪ 243,510₪ 935₪ 662₪ 1,597₪ 11,177
8₪ 242,573₪ 937₪ 660₪ 1,597₪ 12,773
9₪ 241,634₪ 940₪ 657₪ 1,597₪ 14,370
10₪ 240,691₪ 942₪ 654₪ 1,597₪ 15,967
11₪ 239,746₪ 945₪ 652₪ 1,597₪ 17,563
12₪ 238,799₪ 947₪ 649₪ 1,597₪ 19,160
13₪ 237,849₪ 950₪ 647₪ 1,597₪ 20,757
14₪ 236,897₪ 952₪ 644₪ 1,597₪ 22,353
15₪ 235,942₪ 955₪ 642₪ 1,597₪ 23,950
16₪ 234,984₪ 958₪ 639₪ 1,597₪ 25,547
17₪ 234,024₪ 960₪ 636₪ 1,597₪ 27,143
18₪ 233,061₪ 963₪ 634₪ 1,597₪ 28,740
19₪ 232,095₪ 965₪ 631₪ 1,597₪ 30,337
20₪ 231,127₪ 968₪ 629₪ 1,597₪ 31,933
21₪ 230,157₪ 971₪ 626₪ 1,597₪ 33,530
22₪ 229,183₪ 973₪ 623₪ 1,597₪ 35,127
23₪ 228,207₪ 976₪ 621₪ 1,597₪ 36,723
24₪ 227,229₪ 979₪ 618₪ 1,597₪ 38,320
25₪ 226,248₪ 981₪ 615₪ 1,597₪ 39,917
26₪ 225,264₪ 984₪ 613₪ 1,597₪ 41,513
27₪ 224,277₪ 987₪ 610₪ 1,597₪ 43,110
28₪ 223,288₪ 989₪ 607₪ 1,597₪ 44,707
29₪ 222,296₪ 992₪ 605₪ 1,597₪ 46,303
30₪ 221,301₪ 995₪ 602₪ 1,597₪ 47,900
31₪ 220,304₪ 997₪ 599₪ 1,597₪ 49,497
32₪ 219,304₪ 1,000₪ 597₪ 1,597₪ 51,093
33₪ 218,301₪ 1,003₪ 594₪ 1,597₪ 52,690
34₪ 217,296₪ 1,005₪ 591₪ 1,597₪ 54,287
35₪ 216,288₪ 1,008₪ 589₪ 1,597₪ 55,883
36₪ 215,277₪ 1,011₪ 586₪ 1,597₪ 57,480
37₪ 214,263₪ 1,014₪ 583₪ 1,597₪ 59,077
38₪ 213,247₪ 1,016₪ 580₪ 1,597₪ 60,673
39₪ 212,228₪ 1,019₪ 578₪ 1,597₪ 62,270
40₪ 211,206₪ 1,022₪ 575₪ 1,597₪ 63,867
41₪ 210,181₪ 1,025₪ 572₪ 1,597₪ 65,463
42₪ 209,154₪ 1,027₪ 569₪ 1,597₪ 67,060
43₪ 208,123₪ 1,030₪ 566₪ 1,597₪ 68,657
44₪ 207,090₪ 1,033₪ 564₪ 1,597₪ 70,253
45₪ 206,055₪ 1,036₪ 561₪ 1,597₪ 71,850
46₪ 205,016₪ 1,039₪ 558₪ 1,597₪ 73,447
47₪ 203,975₪ 1,041₪ 555₪ 1,597₪ 75,043
48₪ 202,930₪ 1,044₪ 552₪ 1,597₪ 76,640
49₪ 201,883₪ 1,047₪ 550₪ 1,597₪ 78,237
50₪ 200,833₪ 1,050₪ 547₪ 1,597₪ 79,833
51₪ 199,781₪ 1,053₪ 544₪ 1,597₪ 81,430
52₪ 198,725₪ 1,056₪ 541₪ 1,597₪ 83,027
53₪ 197,667₪ 1,058₪ 538₪ 1,597₪ 84,623
54₪ 196,605₪ 1,061₪ 535₪ 1,597₪ 86,220
55₪ 195,541₪ 1,064₪ 532₪ 1,597₪ 87,817
56₪ 194,474₪ 1,067₪ 530₪ 1,597₪ 89,413
57₪ 193,404₪ 1,070₪ 527₪ 1,597₪ 91,010
58₪ 192,331₪ 1,073₪ 524₪ 1,597₪ 92,607
59₪ 191,255₪ 1,076₪ 521₪ 1,597₪ 94,203
60₪ 190,177₪ 1,079₪ 518₪ 1,597₪ 95,800
61₪ 189,095₪ 1,082₪ 515₪ 1,597₪ 97,397
62₪ 188,011₪ 1,085₪ 512₪ 1,597₪ 98,993
63₪ 186,923₪ 1,087₪ 509₪ 1,597₪ 100,590
64₪ 185,833₪ 1,090₪ 506₪ 1,597₪ 102,187
65₪ 184,739₪ 1,093₪ 503₪ 1,597₪ 103,783
66₪ 183,643₪ 1,096₪ 500₪ 1,597₪ 105,380
67₪ 182,544₪ 1,099₪ 497₪ 1,597₪ 106,977
68₪ 181,442₪ 1,102₪ 494₪ 1,597₪ 108,573
69₪ 180,336₪ 1,105₪ 491₪ 1,597₪ 110,170
70₪ 179,228₪ 1,108₪ 488₪ 1,597₪ 111,767
71₪ 178,117₪ 1,111₪ 485₪ 1,597₪ 113,363
72₪ 177,002₪ 1,114₪ 482₪ 1,597₪ 114,960
73₪ 175,885₪ 1,117₪ 479₪ 1,597₪ 116,557
74₪ 174,765₪ 1,120₪ 476₪ 1,597₪ 118,153
75₪ 173,642₪ 1,123₪ 473₪ 1,597₪ 119,750
76₪ 172,515₪ 1,126₪ 470₪ 1,597₪ 121,347
77₪ 171,386₪ 1,129₪ 467₪ 1,597₪ 122,943
78₪ 170,253₪ 1,132₪ 464₪ 1,597₪ 124,540
79₪ 169,118₪ 1,136₪ 461₪ 1,597₪ 126,137
80₪ 167,979₪ 1,139₪ 458₪ 1,597₪ 127,733
81₪ 166,837₪ 1,142₪ 455₪ 1,597₪ 129,330
82₪ 165,692₪ 1,145₪ 452₪ 1,597₪ 130,927
83₪ 164,545₪ 1,148₪ 449₪ 1,597₪ 132,523
84₪ 163,394₪ 1,151₪ 446₪ 1,597₪ 134,120
85₪ 162,239₪ 1,154₪ 443₪ 1,597₪ 135,717
86₪ 161,082₪ 1,157₪ 439₪ 1,597₪ 137,313
87₪ 159,922₪ 1,160₪ 436₪ 1,597₪ 138,910
88₪ 158,758₪ 1,164₪ 433₪ 1,597₪ 140,507
89₪ 157,591₪ 1,167₪ 430₪ 1,597₪ 142,103
90₪ 156,422₪ 1,170₪ 427₪ 1,597₪ 143,700
91₪ 155,249₪ 1,173₪ 424₪ 1,597₪ 145,297
92₪ 154,072₪ 1,176₪ 420₪ 1,597₪ 146,893
93₪ 152,893₪ 1,179₪ 417₪ 1,597₪ 148,490
94₪ 151,710₪ 1,183₪ 414₪ 1,597₪ 150,087
95₪ 150,525₪ 1,186₪ 411₪ 1,597₪ 151,683
96₪ 149,336₪ 1,189₪ 408₪ 1,597₪ 153,280
97₪ 148,143₪ 1,192₪ 404₪ 1,597₪ 154,877
98₪ 146,948₪ 1,195₪ 401₪ 1,597₪ 156,473
99₪ 145,749₪ 1,199₪ 398₪ 1,597₪ 158,070
100₪ 144,547₪ 1,202₪ 395₪ 1,597₪ 159,667
101₪ 143,342₪ 1,205₪ 391₪ 1,597₪ 161,263
102₪ 142,134₪ 1,208₪ 388₪ 1,597₪ 162,860
103₪ 140,922₪ 1,212₪ 385₪ 1,597₪ 164,457
104₪ 139,707₪ 1,215₪ 382₪ 1,597₪ 166,053
105₪ 138,489₪ 1,218₪ 378₪ 1,597₪ 167,650
106₪ 137,267₪ 1,222₪ 375₪ 1,597₪ 169,247
107₪ 136,042₪ 1,225₪ 372₪ 1,597₪ 170,843
108₪ 134,814₪ 1,228₪ 368₪ 1,597₪ 172,440
109₪ 133,582₪ 1,232₪ 365₪ 1,597₪ 174,037
110₪ 132,348₪ 1,235₪ 362₪ 1,597₪ 175,633
111₪ 131,109₪ 1,238₪ 358₪ 1,597₪ 177,230
112₪ 129,868₪ 1,242₪ 355₪ 1,597₪ 178,827
113₪ 128,623₪ 1,245₪ 352₪ 1,597₪ 180,423
114₪ 127,375₪ 1,248₪ 348₪ 1,597₪ 182,020
115₪ 126,123₪ 1,252₪ 345₪ 1,597₪ 183,617
116₪ 124,868₪ 1,255₪ 342₪ 1,597₪ 185,213
117₪ 123,609₪ 1,258₪ 338₪ 1,597₪ 186,810
118₪ 122,347₪ 1,262₪ 335₪ 1,597₪ 188,407
119₪ 121,082₪ 1,265₪ 331₪ 1,597₪ 190,003
120₪ 119,813₪ 1,269₪ 328₪ 1,597₪ 191,600
121₪ 118,541₪ 1,272₪ 324₪ 1,597₪ 193,197
122₪ 117,266₪ 1,276₪ 321₪ 1,597₪ 194,793
123₪ 115,987₪ 1,279₪ 318₪ 1,597₪ 196,390
124₪ 114,704₪ 1,283₪ 314₪ 1,597₪ 197,987
125₪ 113,418₪ 1,286₪ 311₪ 1,597₪ 199,583
126₪ 112,128₪ 1,289₪ 307₪ 1,597₪ 201,180
127₪ 110,835₪ 1,293₪ 304₪ 1,597₪ 202,777
128₪ 109,539₪ 1,296₪ 300₪ 1,597₪ 204,373
129₪ 108,239₪ 1,300₪ 297₪ 1,597₪ 205,970
130₪ 106,935₪ 1,304₪ 293₪ 1,597₪ 207,567
131₪ 105,628₪ 1,307₪ 290₪ 1,597₪ 209,163
132₪ 104,318₪ 1,311₪ 286₪ 1,597₪ 210,760
133₪ 103,004₪ 1,314₪ 283₪ 1,597₪ 212,357
134₪ 101,686₪ 1,318₪ 279₪ 1,597₪ 213,953
135₪ 100,365₪ 1,321₪ 275₪ 1,597₪ 215,550
136₪ 99,040₪ 1,325₪ 272₪ 1,597₪ 217,147
137₪ 97,711₪ 1,328₪ 268₪ 1,597₪ 218,743
138₪ 96,379₪ 1,332₪ 265₪ 1,597₪ 220,340
139₪ 95,044₪ 1,336₪ 261₪ 1,597₪ 221,937
140₪ 93,705₪ 1,339₪ 257₪ 1,597₪ 223,533
141₪ 92,362₪ 1,343₪ 254₪ 1,597₪ 225,130
142₪ 91,015₪ 1,347₪ 250₪ 1,597₪ 226,727
143₪ 89,665₪ 1,350₪ 246₪ 1,597₪ 228,323
144₪ 88,311₪ 1,354₪ 243₪ 1,597₪ 229,920
145₪ 86,954₪ 1,357₪ 239₪ 1,597₪ 231,517
146₪ 85,592₪ 1,361₪ 235₪ 1,597₪ 233,113
147₪ 84,228₪ 1,365₪ 232₪ 1,597₪ 234,710
148₪ 82,859₪ 1,369₪ 228₪ 1,597₪ 236,307
149₪ 81,487₪ 1,372₪ 224₪ 1,597₪ 237,903
150₪ 80,111₪ 1,376₪ 221₪ 1,597₪ 239,500
151₪ 78,731₪ 1,380₪ 217₪ 1,597₪ 241,097
152₪ 77,348₪ 1,383₪ 213₪ 1,597₪ 242,693
153₪ 75,961₪ 1,387₪ 209₪ 1,597₪ 244,290
154₪ 74,570₪ 1,391₪ 206₪ 1,597₪ 245,887
155₪ 73,175₪ 1,395₪ 202₪ 1,597₪ 247,483
156₪ 71,776₪ 1,398₪ 198₪ 1,597₪ 249,080
157₪ 70,374₪ 1,402₪ 194₪ 1,597₪ 250,677
158₪ 68,968₪ 1,406₪ 191₪ 1,597₪ 252,273
159₪ 67,558₪ 1,410₪ 187₪ 1,597₪ 253,870
160₪ 66,145₪ 1,414₪ 183₪ 1,597₪ 255,467
161₪ 64,727₪ 1,418₪ 179₪ 1,597₪ 257,063
162₪ 63,306₪ 1,421₪ 175₪ 1,597₪ 258,660
163₪ 61,880₪ 1,425₪ 171₪ 1,597₪ 260,257
164₪ 60,451₪ 1,429₪ 168₪ 1,597₪ 261,853
165₪ 59,018₪ 1,433₪ 164₪ 1,597₪ 263,450
166₪ 57,582₪ 1,437₪ 160₪ 1,597₪ 265,047
167₪ 56,141₪ 1,441₪ 156₪ 1,597₪ 266,643
168₪ 54,696₪ 1,445₪ 152₪ 1,597₪ 268,240
169₪ 53,248₪ 1,449₪ 148₪ 1,597₪ 269,837
170₪ 51,795₪ 1,452₪ 144₪ 1,597₪ 271,433
171₪ 50,339₪ 1,456₪ 140₪ 1,597₪ 273,030
172₪ 48,879₪ 1,460₪ 136₪ 1,597₪ 274,627
173₪ 47,414₪ 1,464₪ 132₪ 1,597₪ 276,223
174₪ 45,946₪ 1,468₪ 128₪ 1,597₪ 277,820
175₪ 44,474₪ 1,472₪ 124₪ 1,597₪ 279,417
176₪ 42,998₪ 1,476₪ 120₪ 1,597₪ 281,013
177₪ 41,517₪ 1,480₪ 116₪ 1,597₪ 282,610
178₪ 40,033₪ 1,484₪ 112₪ 1,597₪ 284,206
179₪ 38,545₪ 1,488₪ 108₪ 1,597₪ 285,803
180₪ 37,053₪ 1,492₪ 104₪ 1,597₪ 287,400
181₪ 35,556₪ 1,496₪ 100₪ 1,597₪ 288,996
182₪ 34,056₪ 1,500₪ 96₪ 1,597₪ 290,593
183₪ 32,551₪ 1,504₪ 92₪ 1,597₪ 292,190
184₪ 31,043₪ 1,509₪ 88₪ 1,597₪ 293,786
185₪ 29,530₪ 1,513₪ 84₪ 1,597₪ 295,383
186₪ 28,014₪ 1,517₪ 80₪ 1,597₪ 296,980
187₪ 26,493₪ 1,521₪ 76₪ 1,597₪ 298,576
188₪ 24,968₪ 1,525₪ 72₪ 1,597₪ 300,173
189₪ 23,439₪ 1,529₪ 68₪ 1,597₪ 301,770
190₪ 21,906₪ 1,533₪ 63₪ 1,597₪ 303,366
191₪ 20,368₪ 1,537₪ 59₪ 1,597₪ 304,963
192₪ 18,827₪ 1,542₪ 55₪ 1,597₪ 306,560
193₪ 17,281₪ 1,546₪ 51₪ 1,597₪ 308,156
194₪ 15,731₪ 1,550₪ 47₪ 1,597₪ 309,753
195₪ 14,177₪ 1,554₪ 43₪ 1,597₪ 311,350
196₪ 12,619₪ 1,558₪ 38₪ 1,597₪ 312,946
197₪ 11,057₪ 1,562₪ 34₪ 1,597₪ 314,543
198₪ 9,490₪ 1,567₪ 30₪ 1,597₪ 316,140
199₪ 7,919₪ 1,571₪ 26₪ 1,597₪ 317,736
200₪ 6,344₪ 1,575₪ 21₪ 1,597₪ 319,333
201₪ 4,764₪ 1,579₪ 17₪ 1,597₪ 320,930
202₪ 3,180₪ 1,584₪ 13₪ 1,597₪ 322,526
203₪ 1,592₪ 1,588₪ 9₪ 1,597₪ 324,123
204₪ 0₪ 1,592₪ 4₪ 1,597₪ 325,720
סה"כ ₪ 250,000 ₪ 75,720 ₪ 325,720 ₪ 325,720
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 150,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 350,000 שח?