לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,500,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שניים וחצי מיליון שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

25,609 ש"ח

תשלום אחרון

25,609 ש"ח

סך הריבית

573,126 ש"ח

סך התשלומים

3,073,126 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,500,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,500,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,483,245₪ 16,755₪ 8,854₪ 25,609₪ 25,609
2₪ 2,466,430₪ 16,815₪ 8,795₪ 25,609₪ 51,219
3₪ 2,449,556₪ 16,874₪ 8,735₪ 25,609₪ 76,828
4₪ 2,432,622₪ 16,934₪ 8,676₪ 25,609₪ 102,438
5₪ 2,415,628₪ 16,994₪ 8,616₪ 25,609₪ 128,047
6₪ 2,398,574₪ 17,054₪ 8,555₪ 25,609₪ 153,656
7₪ 2,381,460₪ 17,114₪ 8,495₪ 25,609₪ 179,266
8₪ 2,364,285₪ 17,175₪ 8,434₪ 25,609₪ 204,875
9₪ 2,347,049₪ 17,236₪ 8,374₪ 25,609₪ 230,484
10₪ 2,329,752₪ 17,297₪ 8,312₪ 25,609₪ 256,094
11₪ 2,312,394₪ 17,358₪ 8,251₪ 25,609₪ 281,703
12₪ 2,294,974₪ 17,420₪ 8,190₪ 25,609₪ 307,313
13₪ 2,277,493₪ 17,481₪ 8,128₪ 25,609₪ 332,922
14₪ 2,259,950₪ 17,543₪ 8,066₪ 25,609₪ 358,531
15₪ 2,242,344₪ 17,605₪ 8,004₪ 25,609₪ 384,141
16₪ 2,224,677₪ 17,668₪ 7,942₪ 25,609₪ 409,750
17₪ 2,206,946₪ 17,730₪ 7,879₪ 25,609₪ 435,360
18₪ 2,189,153₪ 17,793₪ 7,816₪ 25,609₪ 460,969
19₪ 2,171,297₪ 17,856₪ 7,753₪ 25,609₪ 486,578
20₪ 2,153,378₪ 17,919₪ 7,690₪ 25,609₪ 512,188
21₪ 2,135,395₪ 17,983₪ 7,627₪ 25,609₪ 537,797
22₪ 2,117,348₪ 18,047₪ 7,563₪ 25,609₪ 563,406
23₪ 2,099,238₪ 18,110₪ 7,499₪ 25,609₪ 589,016
24₪ 2,081,063₪ 18,175₪ 7,435₪ 25,609₪ 614,625
25₪ 2,062,824₪ 18,239₪ 7,370₪ 25,609₪ 640,235
26₪ 2,044,521₪ 18,304₪ 7,306₪ 25,609₪ 665,844
27₪ 2,026,152₪ 18,368₪ 7,241₪ 25,609₪ 691,453
28₪ 2,007,719₪ 18,433₪ 7,176₪ 25,609₪ 717,063
29₪ 1,989,220₪ 18,499₪ 7,111₪ 25,609₪ 742,672
30₪ 1,970,656₪ 18,564₪ 7,045₪ 25,609₪ 768,282
31₪ 1,952,026₪ 18,630₪ 6,979₪ 25,609₪ 793,891
32₪ 1,933,330₪ 18,696₪ 6,913₪ 25,609₪ 819,500
33₪ 1,914,568₪ 18,762₪ 6,847₪ 25,609₪ 845,110
34₪ 1,895,739₪ 18,829₪ 6,781₪ 25,609₪ 870,719
35₪ 1,876,844₪ 18,895₪ 6,714₪ 25,609₪ 896,328
36₪ 1,857,882₪ 18,962₪ 6,647₪ 25,609₪ 921,938
37₪ 1,838,852₪ 19,029₪ 6,580₪ 25,609₪ 947,547
38₪ 1,819,756₪ 19,097₪ 6,513₪ 25,609₪ 973,157
39₪ 1,800,591₪ 19,164₪ 6,445₪ 25,609₪ 998,766
40₪ 1,781,359₪ 19,232₪ 6,377₪ 25,609₪ 1,024,375
41₪ 1,762,058₪ 19,300₪ 6,309₪ 25,609₪ 1,049,985
42₪ 1,742,690₪ 19,369₪ 6,241₪ 25,609₪ 1,075,594
43₪ 1,723,252₪ 19,437₪ 6,172₪ 25,609₪ 1,101,203
44₪ 1,703,746₪ 19,506₪ 6,103₪ 25,609₪ 1,126,813
45₪ 1,684,171₪ 19,575₪ 6,034₪ 25,609₪ 1,152,422
46₪ 1,664,526₪ 19,645₪ 5,965₪ 25,609₪ 1,178,032
47₪ 1,644,812₪ 19,714₪ 5,895₪ 25,609₪ 1,203,641
48₪ 1,625,028₪ 19,784₪ 5,825₪ 25,609₪ 1,229,250
49₪ 1,605,174₪ 19,854₪ 5,755₪ 25,609₪ 1,254,860
50₪ 1,585,250₪ 19,924₪ 5,685₪ 25,609₪ 1,280,469
51₪ 1,565,255₪ 19,995₪ 5,614₪ 25,609₪ 1,306,079
52₪ 1,545,189₪ 20,066₪ 5,544₪ 25,609₪ 1,331,688
53₪ 1,525,052₪ 20,137₪ 5,473₪ 25,609₪ 1,357,297
54₪ 1,504,844₪ 20,208₪ 5,401₪ 25,609₪ 1,382,907
55₪ 1,484,564₪ 20,280₪ 5,330₪ 25,609₪ 1,408,516
56₪ 1,464,213₪ 20,352₪ 5,258₪ 25,609₪ 1,434,125
57₪ 1,443,789₪ 20,424₪ 5,186₪ 25,609₪ 1,459,735
58₪ 1,423,293₪ 20,496₪ 5,113₪ 25,609₪ 1,485,344
59₪ 1,402,724₪ 20,569₪ 5,041₪ 25,609₪ 1,510,954
60₪ 1,382,083₪ 20,641₪ 4,968₪ 25,609₪ 1,536,563
61₪ 1,361,368₪ 20,715₪ 4,895₪ 25,609₪ 1,562,172
62₪ 1,340,581₪ 20,788₪ 4,822₪ 25,609₪ 1,587,782
63₪ 1,319,719₪ 20,861₪ 4,748₪ 25,609₪ 1,613,391
64₪ 1,298,784₪ 20,935₪ 4,674₪ 25,609₪ 1,639,001
65₪ 1,277,774₪ 21,010₪ 4,600₪ 25,609₪ 1,664,610
66₪ 1,256,690₪ 21,084₪ 4,525₪ 25,609₪ 1,690,219
67₪ 1,235,532₪ 21,159₪ 4,451₪ 25,609₪ 1,715,829
68₪ 1,214,298₪ 21,234₪ 4,376₪ 25,609₪ 1,741,438
69₪ 1,192,989₪ 21,309₪ 4,301₪ 25,609₪ 1,767,047
70₪ 1,171,605₪ 21,384₪ 4,225₪ 25,609₪ 1,792,657
71₪ 1,150,145₪ 21,460₪ 4,149₪ 25,609₪ 1,818,266
72₪ 1,128,609₪ 21,536₪ 4,073₪ 25,609₪ 1,843,876
73₪ 1,106,997₪ 21,612₪ 3,997₪ 25,609₪ 1,869,485
74₪ 1,085,308₪ 21,689₪ 3,921₪ 25,609₪ 1,895,094
75₪ 1,063,543₪ 21,766₪ 3,844₪ 25,609₪ 1,920,704
76₪ 1,041,700₪ 21,843₪ 3,767₪ 25,609₪ 1,946,313
77₪ 1,019,780₪ 21,920₪ 3,689₪ 25,609₪ 1,971,923
78₪ 997,782₪ 21,998₪ 3,612₪ 25,609₪ 1,997,532
79₪ 975,707₪ 22,076₪ 3,534₪ 25,609₪ 2,023,141
80₪ 953,553₪ 22,154₪ 3,456₪ 25,609₪ 2,048,751
81₪ 931,321₪ 22,232₪ 3,377₪ 25,609₪ 2,074,360
82₪ 909,010₪ 22,311₪ 3,298₪ 25,609₪ 2,099,969
83₪ 886,620₪ 22,390₪ 3,219₪ 25,609₪ 2,125,579
84₪ 864,151₪ 22,469₪ 3,140₪ 25,609₪ 2,151,188
85₪ 841,602₪ 22,549₪ 3,061₪ 25,609₪ 2,176,798
86₪ 818,973₪ 22,629₪ 2,981₪ 25,609₪ 2,202,407
87₪ 796,264₪ 22,709₪ 2,901₪ 25,609₪ 2,228,016
88₪ 773,475₪ 22,789₪ 2,820₪ 25,609₪ 2,253,626
89₪ 750,605₪ 22,870₪ 2,739₪ 25,609₪ 2,279,235
90₪ 727,654₪ 22,951₪ 2,658₪ 25,609₪ 2,304,845
91₪ 704,622₪ 23,032₪ 2,577₪ 25,609₪ 2,330,454
92₪ 681,508₪ 23,114₪ 2,496₪ 25,609₪ 2,356,063
93₪ 658,312₪ 23,196₪ 2,414₪ 25,609₪ 2,381,673
94₪ 635,034₪ 23,278₪ 2,332₪ 25,609₪ 2,407,282
95₪ 611,674₪ 23,360₪ 2,249₪ 25,609₪ 2,432,891
96₪ 588,231₪ 23,443₪ 2,166₪ 25,609₪ 2,458,501
97₪ 564,705₪ 23,526₪ 2,083₪ 25,609₪ 2,484,110
98₪ 541,095₪ 23,609₪ 2,000₪ 25,609₪ 2,509,720
99₪ 517,402₪ 23,693₪ 1,916₪ 25,609₪ 2,535,329
100₪ 493,625₪ 23,777₪ 1,832₪ 25,609₪ 2,560,938
101₪ 469,764₪ 23,861₪ 1,748₪ 25,609₪ 2,586,548
102₪ 445,819₪ 23,946₪ 1,664₪ 25,609₪ 2,612,157
103₪ 421,788₪ 24,030₪ 1,579₪ 25,609₪ 2,637,766
104₪ 397,673₪ 24,116₪ 1,494₪ 25,609₪ 2,663,376
105₪ 373,472₪ 24,201₪ 1,408₪ 25,609₪ 2,688,985
106₪ 349,185₪ 24,287₪ 1,323₪ 25,609₪ 2,714,595
107₪ 324,812₪ 24,373₪ 1,237₪ 25,609₪ 2,740,204
108₪ 300,353₪ 24,459₪ 1,150₪ 25,609₪ 2,765,813
109₪ 275,808₪ 24,546₪ 1,064₪ 25,609₪ 2,791,423
110₪ 251,175₪ 24,633₪ 977₪ 25,609₪ 2,817,032
111₪ 226,455₪ 24,720₪ 890₪ 25,609₪ 2,842,642
112₪ 201,648₪ 24,807₪ 802₪ 25,609₪ 2,868,251
113₪ 176,753₪ 24,895₪ 714₪ 25,609₪ 2,893,860
114₪ 151,769₪ 24,983₪ 626₪ 25,609₪ 2,919,470
115₪ 126,698₪ 25,072₪ 538₪ 25,609₪ 2,945,079
116₪ 101,537₪ 25,161₪ 449₪ 25,609₪ 2,970,688
117₪ 76,287₪ 25,250₪ 360₪ 25,609₪ 2,996,298
118₪ 50,948₪ 25,339₪ 270₪ 25,609₪ 3,021,907
119₪ 25,519₪ 25,429₪ 180₪ 25,609₪ 3,047,517
120₪ 0₪ 25,519₪ 90₪ 25,609₪ 3,073,126
סה"כ ₪ 2,500,000 ₪ 573,126 ₪ 3,073,126 ₪ 3,073,126
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,400,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,600,000 שח?