לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,650,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

27,146 ש"ח

תשלום אחרון

27,146 ש"ח

סך הריבית

607,514 ש"ח

סך התשלומים

3,257,514 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,650,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,650,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,632,239₪ 17,761₪ 9,385₪ 27,146₪ 27,146
2₪ 2,614,416₪ 17,823₪ 9,323₪ 27,146₪ 54,292
3₪ 2,596,529₪ 17,887₪ 9,259₪ 27,146₪ 81,438
4₪ 2,578,580₪ 17,950₪ 9,196₪ 27,146₪ 108,584
5₪ 2,560,566₪ 18,013₪ 9,132₪ 27,146₪ 135,730
6₪ 2,542,489₪ 18,077₪ 9,069₪ 27,146₪ 162,876
7₪ 2,524,348₪ 18,141₪ 9,005₪ 27,146₪ 190,022
8₪ 2,506,142₪ 18,206₪ 8,940₪ 27,146₪ 217,168
9₪ 2,487,872₪ 18,270₪ 8,876₪ 27,146₪ 244,314
10₪ 2,469,537₪ 18,335₪ 8,811₪ 27,146₪ 271,459
11₪ 2,451,138₪ 18,400₪ 8,746₪ 27,146₪ 298,605
12₪ 2,432,673₪ 18,465₪ 8,681₪ 27,146₪ 325,751
13₪ 2,414,142₪ 18,530₪ 8,616₪ 27,146₪ 352,897
14₪ 2,395,547₪ 18,596₪ 8,550₪ 27,146₪ 380,043
15₪ 2,376,885₪ 18,662₪ 8,484₪ 27,146₪ 407,189
16₪ 2,358,157₪ 18,728₪ 8,418₪ 27,146₪ 434,335
17₪ 2,339,363₪ 18,794₪ 8,352₪ 27,146₪ 461,481
18₪ 2,320,502₪ 18,861₪ 8,285₪ 27,146₪ 488,627
19₪ 2,301,575₪ 18,928₪ 8,218₪ 27,146₪ 515,773
20₪ 2,282,580₪ 18,995₪ 8,151₪ 27,146₪ 542,919
21₪ 2,263,518₪ 19,062₪ 8,084₪ 27,146₪ 570,065
22₪ 2,244,389₪ 19,129₪ 8,017₪ 27,146₪ 597,211
23₪ 2,225,192₪ 19,197₪ 7,949₪ 27,146₪ 624,357
24₪ 2,205,927₪ 19,265₪ 7,881₪ 27,146₪ 651,503
25₪ 2,186,594₪ 19,333₪ 7,813₪ 27,146₪ 678,649
26₪ 2,167,192₪ 19,402₪ 7,744₪ 27,146₪ 705,795
27₪ 2,147,721₪ 19,470₪ 7,675₪ 27,146₪ 732,941
28₪ 2,128,182₪ 19,539₪ 7,607₪ 27,146₪ 760,086
29₪ 2,108,573₪ 19,609₪ 7,537₪ 27,146₪ 787,232
30₪ 2,088,895₪ 19,678₪ 7,468₪ 27,146₪ 814,378
31₪ 2,069,148₪ 19,748₪ 7,398₪ 27,146₪ 841,524
32₪ 2,049,330₪ 19,818₪ 7,328₪ 27,146₪ 868,670
33₪ 2,029,442₪ 19,888₪ 7,258₪ 27,146₪ 895,816
34₪ 2,009,484₪ 19,958₪ 7,188₪ 27,146₪ 922,962
35₪ 1,989,455₪ 20,029₪ 7,117₪ 27,146₪ 950,108
36₪ 1,969,355₪ 20,100₪ 7,046₪ 27,146₪ 977,254
37₪ 1,949,183₪ 20,171₪ 6,975₪ 27,146₪ 1,004,400
38₪ 1,928,941₪ 20,243₪ 6,903₪ 27,146₪ 1,031,546
39₪ 1,908,627₪ 20,314₪ 6,832₪ 27,146₪ 1,058,692
40₪ 1,888,240₪ 20,386₪ 6,760₪ 27,146₪ 1,085,838
41₪ 1,867,782₪ 20,458₪ 6,688₪ 27,146₪ 1,112,984
42₪ 1,847,251₪ 20,531₪ 6,615₪ 27,146₪ 1,140,130
43₪ 1,826,647₪ 20,604₪ 6,542₪ 27,146₪ 1,167,276
44₪ 1,805,971₪ 20,677₪ 6,469₪ 27,146₪ 1,194,422
45₪ 1,785,221₪ 20,750₪ 6,396₪ 27,146₪ 1,221,568
46₪ 1,764,398₪ 20,823₪ 6,323₪ 27,146₪ 1,248,714
47₪ 1,743,501₪ 20,897₪ 6,249₪ 27,146₪ 1,275,859
48₪ 1,722,530₪ 20,971₪ 6,175₪ 27,146₪ 1,303,005
49₪ 1,701,484₪ 21,045₪ 6,101₪ 27,146₪ 1,330,151
50₪ 1,680,364₪ 21,120₪ 6,026₪ 27,146₪ 1,357,297
51₪ 1,659,170₪ 21,195₪ 5,951₪ 27,146₪ 1,384,443
52₪ 1,637,900₪ 21,270₪ 5,876₪ 27,146₪ 1,411,589
53₪ 1,616,555₪ 21,345₪ 5,801₪ 27,146₪ 1,438,735
54₪ 1,595,134₪ 21,421₪ 5,725₪ 27,146₪ 1,465,881
55₪ 1,573,638₪ 21,497₪ 5,649₪ 27,146₪ 1,493,027
56₪ 1,552,065₪ 21,573₪ 5,573₪ 27,146₪ 1,520,173
57₪ 1,530,416₪ 21,649₪ 5,497₪ 27,146₪ 1,547,319
58₪ 1,508,690₪ 21,726₪ 5,420₪ 27,146₪ 1,574,465
59₪ 1,486,888₪ 21,803₪ 5,343₪ 27,146₪ 1,601,611
60₪ 1,465,008₪ 21,880₪ 5,266₪ 27,146₪ 1,628,757
61₪ 1,443,051₪ 21,957₪ 5,189₪ 27,146₪ 1,655,903
62₪ 1,421,015₪ 22,035₪ 5,111₪ 27,146₪ 1,683,049
63₪ 1,398,902₪ 22,113₪ 5,033₪ 27,146₪ 1,710,195
64₪ 1,376,711₪ 22,192₪ 4,954₪ 27,146₪ 1,737,341
65₪ 1,354,441₪ 22,270₪ 4,876₪ 27,146₪ 1,764,487
66₪ 1,332,092₪ 22,349₪ 4,797₪ 27,146₪ 1,791,632
67₪ 1,309,664₪ 22,428₪ 4,718₪ 27,146₪ 1,818,778
68₪ 1,287,156₪ 22,508₪ 4,638₪ 27,146₪ 1,845,924
69₪ 1,264,569₪ 22,587₪ 4,559₪ 27,146₪ 1,873,070
70₪ 1,241,901₪ 22,667₪ 4,479₪ 27,146₪ 1,900,216
71₪ 1,219,154₪ 22,748₪ 4,398₪ 27,146₪ 1,927,362
72₪ 1,196,326₪ 22,828₪ 4,318₪ 27,146₪ 1,954,508
73₪ 1,173,417₪ 22,909₪ 4,237₪ 27,146₪ 1,981,654
74₪ 1,150,427₪ 22,990₪ 4,156₪ 27,146₪ 2,008,800
75₪ 1,127,355₪ 23,072₪ 4,074₪ 27,146₪ 2,035,946
76₪ 1,104,202₪ 23,153₪ 3,993₪ 27,146₪ 2,063,092
77₪ 1,080,967₪ 23,235₪ 3,911₪ 27,146₪ 2,090,238
78₪ 1,057,649₪ 23,318₪ 3,828₪ 27,146₪ 2,117,384
79₪ 1,034,249₪ 23,400₪ 3,746₪ 27,146₪ 2,144,530
80₪ 1,010,766₪ 23,483₪ 3,663₪ 27,146₪ 2,171,676
81₪ 987,200₪ 23,566₪ 3,580₪ 27,146₪ 2,198,822
82₪ 963,550₪ 23,650₪ 3,496₪ 27,146₪ 2,225,968
83₪ 939,817₪ 23,733₪ 3,413₪ 27,146₪ 2,253,114
84₪ 916,000₪ 23,817₪ 3,329₪ 27,146₪ 2,280,259
85₪ 892,098₪ 23,902₪ 3,244₪ 27,146₪ 2,307,405
86₪ 868,111₪ 23,986₪ 3,160₪ 27,146₪ 2,334,551
87₪ 844,040₪ 24,071₪ 3,075₪ 27,146₪ 2,361,697
88₪ 819,883₪ 24,157₪ 2,989₪ 27,146₪ 2,388,843
89₪ 795,641₪ 24,242₪ 2,904₪ 27,146₪ 2,415,989
90₪ 771,313₪ 24,328₪ 2,818₪ 27,146₪ 2,443,135
91₪ 746,899₪ 24,414₪ 2,732₪ 27,146₪ 2,470,281
92₪ 722,398₪ 24,501₪ 2,645₪ 27,146₪ 2,497,427
93₪ 697,811₪ 24,587₪ 2,558₪ 27,146₪ 2,524,573
94₪ 673,136₪ 24,675₪ 2,471₪ 27,146₪ 2,551,719
95₪ 648,374₪ 24,762₪ 2,384₪ 27,146₪ 2,578,865
96₪ 623,525₪ 24,850₪ 2,296₪ 27,146₪ 2,606,011
97₪ 598,587₪ 24,938₪ 2,208₪ 27,146₪ 2,633,157
98₪ 573,561₪ 25,026₪ 2,120₪ 27,146₪ 2,660,303
99₪ 548,447₪ 25,115₪ 2,031₪ 27,146₪ 2,687,449
100₪ 523,243₪ 25,204₪ 1,942₪ 27,146₪ 2,714,595
101₪ 497,950₪ 25,293₪ 1,853₪ 27,146₪ 2,741,741
102₪ 472,568₪ 25,382₪ 1,764₪ 27,146₪ 2,768,887
103₪ 447,096₪ 25,472₪ 1,674₪ 27,146₪ 2,796,032
104₪ 421,533₪ 25,562₪ 1,583₪ 27,146₪ 2,823,178
105₪ 395,880₪ 25,653₪ 1,493₪ 27,146₪ 2,850,324
106₪ 370,136₪ 25,744₪ 1,402₪ 27,146₪ 2,877,470
107₪ 344,301₪ 25,835₪ 1,311₪ 27,146₪ 2,904,616
108₪ 318,375₪ 25,927₪ 1,219₪ 27,146₪ 2,931,762
109₪ 292,356₪ 26,018₪ 1,128₪ 27,146₪ 2,958,908
110₪ 266,246₪ 26,111₪ 1,035₪ 27,146₪ 2,986,054
111₪ 240,043₪ 26,203₪ 943₪ 27,146₪ 3,013,200
112₪ 213,747₪ 26,296₪ 850₪ 27,146₪ 3,040,346
113₪ 187,358₪ 26,389₪ 757₪ 27,146₪ 3,067,492
114₪ 160,876₪ 26,482₪ 664₪ 27,146₪ 3,094,638
115₪ 134,299₪ 26,576₪ 570₪ 27,146₪ 3,121,784
116₪ 107,629₪ 26,670₪ 476₪ 27,146₪ 3,148,930
117₪ 80,864₪ 26,765₪ 381₪ 27,146₪ 3,176,076
118₪ 54,005₪ 26,860₪ 286₪ 27,146₪ 3,203,222
119₪ 27,050₪ 26,955₪ 191₪ 27,146₪ 3,230,368
120₪ 0₪ 27,050₪ 96₪ 27,146₪ 3,257,514
סה"כ ₪ 2,650,000 ₪ 607,514 ₪ 3,257,514 ₪ 3,257,514
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,550,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,750,000 שח?