לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,700,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושבע מאות אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

20,312 ש"ח

תשלום אחרון

20,312 ש"ח

סך הריבית

956,073 ש"ח

סך התשלומים

3,656,073 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,700,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,700,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,689,251₪ 10,749₪ 9,563₪ 20,312₪ 20,312
2₪ 2,678,464₪ 10,787₪ 9,524₪ 20,312₪ 40,623
3₪ 2,667,639₪ 10,825₪ 9,486₪ 20,312₪ 60,935
4₪ 2,656,775₪ 10,864₪ 9,448₪ 20,312₪ 81,246
5₪ 2,645,873₪ 10,902₪ 9,409₪ 20,312₪ 101,558
6₪ 2,634,932₪ 10,941₪ 9,371₪ 20,312₪ 121,869
7₪ 2,623,953₪ 10,979₪ 9,332₪ 20,312₪ 142,181
8₪ 2,612,934₪ 11,018₪ 9,293₪ 20,312₪ 162,492
9₪ 2,601,877₪ 11,057₪ 9,254₪ 20,312₪ 182,804
10₪ 2,590,780₪ 11,097₪ 9,215₪ 20,312₪ 203,115
11₪ 2,579,645₪ 11,136₪ 9,176₪ 20,312₪ 223,427
12₪ 2,568,469₪ 11,175₪ 9,136₪ 20,312₪ 243,738
13₪ 2,557,254₪ 11,215₪ 9,097₪ 20,312₪ 264,050
14₪ 2,546,000₪ 11,255₪ 9,057₪ 20,312₪ 284,361
15₪ 2,534,705₪ 11,294₪ 9,017₪ 20,312₪ 304,673
16₪ 2,523,371₪ 11,334₪ 8,977₪ 20,312₪ 324,984
17₪ 2,511,996₪ 11,375₪ 8,937₪ 20,312₪ 345,296
18₪ 2,500,582₪ 11,415₪ 8,897₪ 20,312₪ 365,607
19₪ 2,489,126₪ 11,455₪ 8,856₪ 20,312₪ 385,919
20₪ 2,477,630₪ 11,496₪ 8,816₪ 20,312₪ 406,230
21₪ 2,466,094₪ 11,537₪ 8,775₪ 20,312₪ 426,542
22₪ 2,454,516₪ 11,577₪ 8,734₪ 20,312₪ 446,853
23₪ 2,442,898₪ 11,618₪ 8,693₪ 20,312₪ 467,165
24₪ 2,431,238₪ 11,660₪ 8,652₪ 20,312₪ 487,476
25₪ 2,419,538₪ 11,701₪ 8,611₪ 20,312₪ 507,788
26₪ 2,407,795₪ 11,742₪ 8,569₪ 20,312₪ 528,099
27₪ 2,396,011₪ 11,784₪ 8,528₪ 20,312₪ 548,411
28₪ 2,384,186₪ 11,826₪ 8,486₪ 20,312₪ 568,722
29₪ 2,372,318₪ 11,868₪ 8,444₪ 20,312₪ 589,034
30₪ 2,360,409₪ 11,910₪ 8,402₪ 20,312₪ 609,346
31₪ 2,348,457₪ 11,952₪ 8,360₪ 20,312₪ 629,657
32₪ 2,336,463₪ 11,994₪ 8,317₪ 20,312₪ 649,969
33₪ 2,324,426₪ 12,037₪ 8,275₪ 20,312₪ 670,280
34₪ 2,312,347₪ 12,079₪ 8,232₪ 20,312₪ 690,592
35₪ 2,300,225₪ 12,122₪ 8,190₪ 20,312₪ 710,903
36₪ 2,288,060₪ 12,165₪ 8,147₪ 20,312₪ 731,215
37₪ 2,275,852₪ 12,208₪ 8,104₪ 20,312₪ 751,526
38₪ 2,263,601₪ 12,251₪ 8,060₪ 20,312₪ 771,838
39₪ 2,251,306₪ 12,295₪ 8,017₪ 20,312₪ 792,149
40₪ 2,238,968₪ 12,338₪ 7,973₪ 20,312₪ 812,461
41₪ 2,226,586₪ 12,382₪ 7,930₪ 20,312₪ 832,772
42₪ 2,214,161₪ 12,426₪ 7,886₪ 20,312₪ 853,084
43₪ 2,201,691₪ 12,470₪ 7,842₪ 20,312₪ 873,395
44₪ 2,189,177₪ 12,514₪ 7,798₪ 20,312₪ 893,707
45₪ 2,176,619₪ 12,558₪ 7,753₪ 20,312₪ 914,018
46₪ 2,164,016₪ 12,603₪ 7,709₪ 20,312₪ 934,330
47₪ 2,151,369₪ 12,647₪ 7,664₪ 20,312₪ 954,641
48₪ 2,138,677₪ 12,692₪ 7,619₪ 20,312₪ 974,953
49₪ 2,125,940₪ 12,737₪ 7,574₪ 20,312₪ 995,264
50₪ 2,113,158₪ 12,782₪ 7,529₪ 20,312₪ 1,015,576
51₪ 2,100,330₪ 12,827₪ 7,484₪ 20,312₪ 1,035,887
52₪ 2,087,458₪ 12,873₪ 7,439₪ 20,312₪ 1,056,199
53₪ 2,074,539₪ 12,918₪ 7,393₪ 20,312₪ 1,076,510
54₪ 2,061,575₪ 12,964₪ 7,347₪ 20,312₪ 1,096,822
55₪ 2,048,565₪ 13,010₪ 7,301₪ 20,312₪ 1,117,133
56₪ 2,035,509₪ 13,056₪ 7,255₪ 20,312₪ 1,137,445
57₪ 2,022,406₪ 13,102₪ 7,209₪ 20,312₪ 1,157,756
58₪ 2,009,257₪ 13,149₪ 7,163₪ 20,312₪ 1,178,068
59₪ 1,996,062₪ 13,195₪ 7,116₪ 20,312₪ 1,198,380
60₪ 1,982,820₪ 13,242₪ 7,069₪ 20,312₪ 1,218,691
61₪ 1,969,531₪ 13,289₪ 7,022₪ 20,312₪ 1,239,003
62₪ 1,956,195₪ 13,336₪ 6,975₪ 20,312₪ 1,259,314
63₪ 1,942,811₪ 13,383₪ 6,928₪ 20,312₪ 1,279,626
64₪ 1,929,381₪ 13,431₪ 6,881₪ 20,312₪ 1,299,937
65₪ 1,915,902₪ 13,478₪ 6,833₪ 20,312₪ 1,320,249
66₪ 1,902,376₪ 13,526₪ 6,785₪ 20,312₪ 1,340,560
67₪ 1,888,802₪ 13,574₪ 6,738₪ 20,312₪ 1,360,872
68₪ 1,875,180₪ 13,622₪ 6,690₪ 20,312₪ 1,381,183
69₪ 1,861,510₪ 13,670₪ 6,641₪ 20,312₪ 1,401,495
70₪ 1,847,791₪ 13,719₪ 6,593₪ 20,312₪ 1,421,806
71₪ 1,834,024₪ 13,767₪ 6,544₪ 20,312₪ 1,442,118
72₪ 1,820,208₪ 13,816₪ 6,496₪ 20,312₪ 1,462,429
73₪ 1,806,343₪ 13,865₪ 6,447₪ 20,312₪ 1,482,741
74₪ 1,792,429₪ 13,914₪ 6,397₪ 20,312₪ 1,503,052
75₪ 1,778,466₪ 13,963₪ 6,348₪ 20,312₪ 1,523,364
76₪ 1,764,453₪ 14,013₪ 6,299₪ 20,312₪ 1,543,675
77₪ 1,750,391₪ 14,062₪ 6,249₪ 20,312₪ 1,563,987
78₪ 1,736,278₪ 14,112₪ 6,199₪ 20,312₪ 1,584,298
79₪ 1,722,116₪ 14,162₪ 6,149₪ 20,312₪ 1,604,610
80₪ 1,707,904₪ 14,212₪ 6,099₪ 20,312₪ 1,624,921
81₪ 1,693,641₪ 14,263₪ 6,049₪ 20,312₪ 1,645,233
82₪ 1,679,328₪ 14,313₪ 5,998₪ 20,312₪ 1,665,544
83₪ 1,664,964₪ 14,364₪ 5,948₪ 20,312₪ 1,685,856
84₪ 1,650,549₪ 14,415₪ 5,897₪ 20,312₪ 1,706,167
85₪ 1,636,083₪ 14,466₪ 5,846₪ 20,312₪ 1,726,479
86₪ 1,621,566₪ 14,517₪ 5,794₪ 20,312₪ 1,746,790
87₪ 1,606,998₪ 14,568₪ 5,743₪ 20,312₪ 1,767,102
88₪ 1,592,378₪ 14,620₪ 5,691₪ 20,312₪ 1,787,414
89₪ 1,577,706₪ 14,672₪ 5,640₪ 20,312₪ 1,807,725
90₪ 1,562,982₪ 14,724₪ 5,588₪ 20,312₪ 1,828,037
91₪ 1,548,206₪ 14,776₪ 5,536₪ 20,312₪ 1,848,348
92₪ 1,533,378₪ 14,828₪ 5,483₪ 20,312₪ 1,868,660
93₪ 1,518,497₪ 14,881₪ 5,431₪ 20,312₪ 1,888,971
94₪ 1,503,564₪ 14,934₪ 5,378₪ 20,312₪ 1,909,283
95₪ 1,488,577₪ 14,986₪ 5,325₪ 20,312₪ 1,929,594
96₪ 1,473,538₪ 15,039₪ 5,272₪ 20,312₪ 1,949,906
97₪ 1,458,445₪ 15,093₪ 5,219₪ 20,312₪ 1,970,217
98₪ 1,443,299₪ 15,146₪ 5,165₪ 20,312₪ 1,990,529
99₪ 1,428,099₪ 15,200₪ 5,112₪ 20,312₪ 2,010,840
100₪ 1,412,845₪ 15,254₪ 5,058₪ 20,312₪ 2,031,152
101₪ 1,397,538₪ 15,308₪ 5,004₪ 20,312₪ 2,051,463
102₪ 1,382,176₪ 15,362₪ 4,950₪ 20,312₪ 2,071,775
103₪ 1,366,760₪ 15,416₪ 4,895₪ 20,312₪ 2,092,086
104₪ 1,351,289₪ 15,471₪ 4,841₪ 20,312₪ 2,112,398
105₪ 1,335,763₪ 15,526₪ 4,786₪ 20,312₪ 2,132,709
106₪ 1,320,182₪ 15,581₪ 4,731₪ 20,312₪ 2,153,021
107₪ 1,304,546₪ 15,636₪ 4,676₪ 20,312₪ 2,173,332
108₪ 1,288,855₪ 15,691₪ 4,620₪ 20,312₪ 2,193,644
109₪ 1,273,108₪ 15,747₪ 4,565₪ 20,312₪ 2,213,955
110₪ 1,257,306₪ 15,803₪ 4,509₪ 20,312₪ 2,234,267
111₪ 1,241,447₪ 15,859₪ 4,453₪ 20,312₪ 2,254,578
112₪ 1,225,532₪ 15,915₪ 4,397₪ 20,312₪ 2,274,890
113₪ 1,209,561₪ 15,971₪ 4,340₪ 20,312₪ 2,295,201
114₪ 1,193,534₪ 16,028₪ 4,284₪ 20,312₪ 2,315,513
115₪ 1,177,449₪ 16,084₪ 4,227₪ 20,312₪ 2,335,824
116₪ 1,161,308₪ 16,141₪ 4,170₪ 20,312₪ 2,356,136
117₪ 1,145,109₪ 16,199₪ 4,113₪ 20,312₪ 2,376,448
118₪ 1,128,853₪ 16,256₪ 4,056₪ 20,312₪ 2,396,759
119₪ 1,112,540₪ 16,313₪ 3,998₪ 20,312₪ 2,417,071
120₪ 1,096,169₪ 16,371₪ 3,940₪ 20,312₪ 2,437,382
121₪ 1,079,739₪ 16,429₪ 3,882₪ 20,312₪ 2,457,694
122₪ 1,063,252₪ 16,487₪ 3,824₪ 20,312₪ 2,478,005
123₪ 1,046,706₪ 16,546₪ 3,766₪ 20,312₪ 2,498,317
124₪ 1,030,102₪ 16,604₪ 3,707₪ 20,312₪ 2,518,628
125₪ 1,013,438₪ 16,663₪ 3,648₪ 20,312₪ 2,538,940
126₪ 996,716₪ 16,722₪ 3,589₪ 20,312₪ 2,559,251
127₪ 979,935₪ 16,781₪ 3,530₪ 20,312₪ 2,579,563
128₪ 963,094₪ 16,841₪ 3,471₪ 20,312₪ 2,599,874
129₪ 946,193₪ 16,901₪ 3,411₪ 20,312₪ 2,620,186
130₪ 929,233₪ 16,960₪ 3,351₪ 20,312₪ 2,640,497
131₪ 912,212₪ 17,020₪ 3,291₪ 20,312₪ 2,660,809
132₪ 895,132₪ 17,081₪ 3,231₪ 20,312₪ 2,681,120
133₪ 877,990₪ 17,141₪ 3,170₪ 20,312₪ 2,701,432
134₪ 860,788₪ 17,202₪ 3,110₪ 20,312₪ 2,721,743
135₪ 843,525₪ 17,263₪ 3,049₪ 20,312₪ 2,742,055
136₪ 826,201₪ 17,324₪ 2,987₪ 20,312₪ 2,762,366
137₪ 808,816₪ 17,385₪ 2,926₪ 20,312₪ 2,782,678
138₪ 791,369₪ 17,447₪ 2,865₪ 20,312₪ 2,802,989
139₪ 773,860₪ 17,509₪ 2,803₪ 20,312₪ 2,823,301
140₪ 756,290₪ 17,571₪ 2,741₪ 20,312₪ 2,843,612
141₪ 738,657₪ 17,633₪ 2,679₪ 20,312₪ 2,863,924
142₪ 720,961₪ 17,695₪ 2,616₪ 20,312₪ 2,884,235
143₪ 703,203₪ 17,758₪ 2,553₪ 20,312₪ 2,904,547
144₪ 685,382₪ 17,821₪ 2,491₪ 20,312₪ 2,924,858
145₪ 667,498₪ 17,884₪ 2,427₪ 20,312₪ 2,945,170
146₪ 649,550₪ 17,947₪ 2,364₪ 20,312₪ 2,965,481
147₪ 631,539₪ 18,011₪ 2,300₪ 20,312₪ 2,985,793
148₪ 613,465₪ 18,075₪ 2,237₪ 20,312₪ 3,006,105
149₪ 595,326₪ 18,139₪ 2,173₪ 20,312₪ 3,026,416
150₪ 577,123₪ 18,203₪ 2,108₪ 20,312₪ 3,046,728
151₪ 558,855₪ 18,268₪ 2,044₪ 20,312₪ 3,067,039
152₪ 540,523₪ 18,332₪ 1,979₪ 20,312₪ 3,087,351
153₪ 522,126₪ 18,397₪ 1,914₪ 20,312₪ 3,107,662
154₪ 503,663₪ 18,462₪ 1,849₪ 20,312₪ 3,127,974
155₪ 485,136₪ 18,528₪ 1,784₪ 20,312₪ 3,148,285
156₪ 466,542₪ 18,593₪ 1,718₪ 20,312₪ 3,168,597
157₪ 447,883₪ 18,659₪ 1,652₪ 20,312₪ 3,188,908
158₪ 429,158₪ 18,725₪ 1,586₪ 20,312₪ 3,209,220
159₪ 410,366₪ 18,792₪ 1,520₪ 20,312₪ 3,229,531
160₪ 391,508₪ 18,858₪ 1,453₪ 20,312₪ 3,249,843
161₪ 372,583₪ 18,925₪ 1,387₪ 20,312₪ 3,270,154
162₪ 353,591₪ 18,992₪ 1,320₪ 20,312₪ 3,290,466
163₪ 334,532₪ 19,059₪ 1,252₪ 20,312₪ 3,310,777
164₪ 315,405₪ 19,127₪ 1,185₪ 20,312₪ 3,331,089
165₪ 296,211₪ 19,194₪ 1,117₪ 20,312₪ 3,351,400
166₪ 276,948₪ 19,262₪ 1,049₪ 20,312₪ 3,371,712
167₪ 257,618₪ 19,331₪ 981₪ 20,312₪ 3,392,023
168₪ 238,219₪ 19,399₪ 912₪ 20,312₪ 3,412,335
169₪ 218,751₪ 19,468₪ 844₪ 20,312₪ 3,432,646
170₪ 199,214₪ 19,537₪ 775₪ 20,312₪ 3,452,958
171₪ 179,608₪ 19,606₪ 706₪ 20,312₪ 3,473,269
172₪ 159,933₪ 19,675₪ 636₪ 20,312₪ 3,493,581
173₪ 140,188₪ 19,745₪ 566₪ 20,312₪ 3,513,892
174₪ 120,373₪ 19,815₪ 496₪ 20,312₪ 3,534,204
175₪ 100,487₪ 19,885₪ 426₪ 20,312₪ 3,554,515
176₪ 80,532₪ 19,956₪ 356₪ 20,312₪ 3,574,827
177₪ 60,505₪ 20,026₪ 285₪ 20,312₪ 3,595,139
178₪ 40,408₪ 20,097₪ 214₪ 20,312₪ 3,615,450
179₪ 20,240₪ 20,168₪ 143₪ 20,312₪ 3,635,762
180₪ 0₪ 20,240₪ 72₪ 20,312₪ 3,656,073
סה"כ ₪ 2,700,000 ₪ 956,073 ₪ 3,656,073 ₪ 3,656,073
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,600,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,800,000 שח?