לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,950,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ותשע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

22,192 ש"ח

תשלום אחרון

22,192 ש"ח

סך הריבית

1,044,598 ש"ח

סך התשלומים

3,994,598 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,950,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,950,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,938,256₪ 11,744₪ 10,448₪ 22,192₪ 22,192
2₪ 2,926,470₪ 11,786₪ 10,406₪ 22,192₪ 44,384
3₪ 2,914,642₪ 11,828₪ 10,365₪ 22,192₪ 66,577
4₪ 2,902,773₪ 11,870₪ 10,323₪ 22,192₪ 88,769
5₪ 2,890,861₪ 11,912₪ 10,281₪ 22,192₪ 110,961
6₪ 2,878,907₪ 11,954₪ 10,238₪ 22,192₪ 133,153
7₪ 2,866,911₪ 11,996₪ 10,196₪ 22,192₪ 155,345
8₪ 2,854,873₪ 12,039₪ 10,154₪ 22,192₪ 177,538
9₪ 2,842,791₪ 12,081₪ 10,111₪ 22,192₪ 199,730
10₪ 2,830,668₪ 12,124₪ 10,068₪ 22,192₪ 221,922
11₪ 2,818,501₪ 12,167₪ 10,025₪ 22,192₪ 244,114
12₪ 2,806,291₪ 12,210₪ 9,982₪ 22,192₪ 266,307
13₪ 2,794,037₪ 12,253₪ 9,939₪ 22,192₪ 288,499
14₪ 2,781,741₪ 12,297₪ 9,896₪ 22,192₪ 310,691
15₪ 2,769,400₪ 12,340₪ 9,852₪ 22,192₪ 332,883
16₪ 2,757,016₪ 12,384₪ 9,808₪ 22,192₪ 355,075
17₪ 2,744,589₪ 12,428₪ 9,764₪ 22,192₪ 377,268
18₪ 2,732,117₪ 12,472₪ 9,720₪ 22,192₪ 399,460
19₪ 2,719,601₪ 12,516₪ 9,676₪ 22,192₪ 421,652
20₪ 2,707,041₪ 12,560₪ 9,632₪ 22,192₪ 443,844
21₪ 2,694,436₪ 12,605₪ 9,587₪ 22,192₪ 466,036
22₪ 2,681,786₪ 12,649₪ 9,543₪ 22,192₪ 488,229
23₪ 2,669,092₪ 12,694₪ 9,498₪ 22,192₪ 510,421
24₪ 2,656,353₪ 12,739₪ 9,453₪ 22,192₪ 532,613
25₪ 2,643,569₪ 12,784₪ 9,408₪ 22,192₪ 554,805
26₪ 2,630,739₪ 12,830₪ 9,363₪ 22,192₪ 576,998
27₪ 2,617,864₪ 12,875₪ 9,317₪ 22,192₪ 599,190
28₪ 2,604,944₪ 12,921₪ 9,272₪ 22,192₪ 621,382
29₪ 2,591,977₪ 12,966₪ 9,226₪ 22,192₪ 643,574
30₪ 2,578,965₪ 13,012₪ 9,180₪ 22,192₪ 665,766
31₪ 2,565,907₪ 13,058₪ 9,134₪ 22,192₪ 687,959
32₪ 2,552,802₪ 13,105₪ 9,088₪ 22,192₪ 710,151
33₪ 2,539,651₪ 13,151₪ 9,041₪ 22,192₪ 732,343
34₪ 2,526,453₪ 13,198₪ 8,995₪ 22,192₪ 754,535
35₪ 2,513,209₪ 13,244₪ 8,948₪ 22,192₪ 776,727
36₪ 2,499,918₪ 13,291₪ 8,901₪ 22,192₪ 798,920
37₪ 2,486,579₪ 13,338₪ 8,854₪ 22,192₪ 821,112
38₪ 2,473,194₪ 13,386₪ 8,807₪ 22,192₪ 843,304
39₪ 2,459,761₪ 13,433₪ 8,759₪ 22,192₪ 865,496
40₪ 2,446,280₪ 13,481₪ 8,712₪ 22,192₪ 887,689
41₪ 2,432,752₪ 13,528₪ 8,664₪ 22,192₪ 909,881
42₪ 2,419,176₪ 13,576₪ 8,616₪ 22,192₪ 932,073
43₪ 2,405,551₪ 13,624₪ 8,568₪ 22,192₪ 954,265
44₪ 2,391,879₪ 13,673₪ 8,520₪ 22,192₪ 976,457
45₪ 2,378,158₪ 13,721₪ 8,471₪ 22,192₪ 998,650
46₪ 2,364,388₪ 13,770₪ 8,423₪ 22,192₪ 1,020,842
47₪ 2,350,570₪ 13,818₪ 8,374₪ 22,192₪ 1,043,034
48₪ 2,336,703₪ 13,867₪ 8,325₪ 22,192₪ 1,065,226
49₪ 2,322,786₪ 13,916₪ 8,276₪ 22,192₪ 1,087,418
50₪ 2,308,821₪ 13,966₪ 8,227₪ 22,192₪ 1,109,611
51₪ 2,294,805₪ 14,015₪ 8,177₪ 22,192₪ 1,131,803
52₪ 2,280,741₪ 14,065₪ 8,127₪ 22,192₪ 1,153,995
53₪ 2,266,626₪ 14,115₪ 8,078₪ 22,192₪ 1,176,187
54₪ 2,252,461₪ 14,165₪ 8,028₪ 22,192₪ 1,198,380
55₪ 2,238,247₪ 14,215₪ 7,977₪ 22,192₪ 1,220,572
56₪ 2,223,982₪ 14,265₪ 7,927₪ 22,192₪ 1,242,764
57₪ 2,209,666₪ 14,316₪ 7,877₪ 22,192₪ 1,264,956
58₪ 2,195,300₪ 14,366₪ 7,826₪ 22,192₪ 1,287,148
59₪ 2,180,882₪ 14,417₪ 7,775₪ 22,192₪ 1,309,341
60₪ 2,166,414₪ 14,468₪ 7,724₪ 22,192₪ 1,331,533
61₪ 2,151,895₪ 14,519₪ 7,673₪ 22,192₪ 1,353,725
62₪ 2,137,324₪ 14,571₪ 7,621₪ 22,192₪ 1,375,917
63₪ 2,122,701₪ 14,623₪ 7,570₪ 22,192₪ 1,398,109
64₪ 2,108,027₪ 14,674₪ 7,518₪ 22,192₪ 1,420,302
65₪ 2,093,301₪ 14,726₪ 7,466₪ 22,192₪ 1,442,494
66₪ 2,078,522₪ 14,778₪ 7,414₪ 22,192₪ 1,464,686
67₪ 2,063,691₪ 14,831₪ 7,361₪ 22,192₪ 1,486,878
68₪ 2,048,808₪ 14,883₪ 7,309₪ 22,192₪ 1,509,070
69₪ 2,033,872₪ 14,936₪ 7,256₪ 22,192₪ 1,531,263
70₪ 2,018,883₪ 14,989₪ 7,203₪ 22,192₪ 1,553,455
71₪ 2,003,841₪ 15,042₪ 7,150₪ 22,192₪ 1,575,647
72₪ 1,988,746₪ 15,095₪ 7,097₪ 22,192₪ 1,597,839
73₪ 1,973,597₪ 15,149₪ 7,043₪ 22,192₪ 1,620,032
74₪ 1,958,395₪ 15,202₪ 6,990₪ 22,192₪ 1,642,224
75₪ 1,943,139₪ 15,256₪ 6,936₪ 22,192₪ 1,664,416
76₪ 1,927,828₪ 15,310₪ 6,882₪ 22,192₪ 1,686,608
77₪ 1,912,464₪ 15,364₪ 6,828₪ 22,192₪ 1,708,800
78₪ 1,897,045₪ 15,419₪ 6,773₪ 22,192₪ 1,730,993
79₪ 1,881,571₪ 15,474₪ 6,719₪ 22,192₪ 1,753,185
80₪ 1,866,043₪ 15,528₪ 6,664₪ 22,192₪ 1,775,377
81₪ 1,850,460₪ 15,583₪ 6,609₪ 22,192₪ 1,797,569
82₪ 1,834,821₪ 15,639₪ 6,554₪ 22,192₪ 1,819,761
83₪ 1,819,127₪ 15,694₪ 6,498₪ 22,192₪ 1,841,954
84₪ 1,803,378₪ 15,749₪ 6,443₪ 22,192₪ 1,864,146
85₪ 1,787,573₪ 15,805₪ 6,387₪ 22,192₪ 1,886,338
86₪ 1,771,711₪ 15,861₪ 6,331₪ 22,192₪ 1,908,530
87₪ 1,755,794₪ 15,917₪ 6,275₪ 22,192₪ 1,930,723
88₪ 1,739,820₪ 15,974₪ 6,218₪ 22,192₪ 1,952,915
89₪ 1,723,790₪ 16,030₪ 6,162₪ 22,192₪ 1,975,107
90₪ 1,707,703₪ 16,087₪ 6,105₪ 22,192₪ 1,997,299
91₪ 1,691,559₪ 16,144₪ 6,048₪ 22,192₪ 2,019,491
92₪ 1,675,357₪ 16,201₪ 5,991₪ 22,192₪ 2,041,684
93₪ 1,659,099₪ 16,259₪ 5,934₪ 22,192₪ 2,063,876
94₪ 1,642,783₪ 16,316₪ 5,876₪ 22,192₪ 2,086,068
95₪ 1,626,409₪ 16,374₪ 5,818₪ 22,192₪ 2,108,260
96₪ 1,609,977₪ 16,432₪ 5,760₪ 22,192₪ 2,130,452
97₪ 1,593,486₪ 16,490₪ 5,702₪ 22,192₪ 2,152,645
98₪ 1,576,938₪ 16,549₪ 5,644₪ 22,192₪ 2,174,837
99₪ 1,560,330₪ 16,607₪ 5,585₪ 22,192₪ 2,197,029
100₪ 1,543,664₪ 16,666₪ 5,526₪ 22,192₪ 2,219,221
101₪ 1,526,939₪ 16,725₪ 5,467₪ 22,192₪ 2,241,414
102₪ 1,510,155₪ 16,784₪ 5,408₪ 22,192₪ 2,263,606
103₪ 1,493,311₪ 16,844₪ 5,348₪ 22,192₪ 2,285,798
104₪ 1,476,408₪ 16,903₪ 5,289₪ 22,192₪ 2,307,990
105₪ 1,459,445₪ 16,963₪ 5,229₪ 22,192₪ 2,330,182
106₪ 1,442,421₪ 17,023₪ 5,169₪ 22,192₪ 2,352,375
107₪ 1,425,338₪ 17,084₪ 5,109₪ 22,192₪ 2,374,567
108₪ 1,408,194₪ 17,144₪ 5,048₪ 22,192₪ 2,396,759
109₪ 1,390,989₪ 17,205₪ 4,987₪ 22,192₪ 2,418,951
110₪ 1,373,723₪ 17,266₪ 4,926₪ 22,192₪ 2,441,143
111₪ 1,356,396₪ 17,327₪ 4,865₪ 22,192₪ 2,463,336
112₪ 1,339,008₪ 17,388₪ 4,804₪ 22,192₪ 2,485,528
113₪ 1,321,558₪ 17,450₪ 4,742₪ 22,192₪ 2,507,720
114₪ 1,304,046₪ 17,512₪ 4,681₪ 22,192₪ 2,529,912
115₪ 1,286,472₪ 17,574₪ 4,618₪ 22,192₪ 2,552,105
116₪ 1,268,836₪ 17,636₪ 4,556₪ 22,192₪ 2,574,297
117₪ 1,251,138₪ 17,698₪ 4,494₪ 22,192₪ 2,596,489
118₪ 1,233,377₪ 17,761₪ 4,431₪ 22,192₪ 2,618,681
119₪ 1,215,553₪ 17,824₪ 4,368₪ 22,192₪ 2,640,873
120₪ 1,197,666₪ 17,887₪ 4,305₪ 22,192₪ 2,663,066
121₪ 1,179,715₪ 17,950₪ 4,242₪ 22,192₪ 2,685,258
122₪ 1,161,701₪ 18,014₪ 4,178₪ 22,192₪ 2,707,450
123₪ 1,143,623₪ 18,078₪ 4,114₪ 22,192₪ 2,729,642
124₪ 1,125,481₪ 18,142₪ 4,050₪ 22,192₪ 2,751,834
125₪ 1,107,275₪ 18,206₪ 3,986₪ 22,192₪ 2,774,027
126₪ 1,089,005₪ 18,271₪ 3,922₪ 22,192₪ 2,796,219
127₪ 1,070,669₪ 18,335₪ 3,857₪ 22,192₪ 2,818,411
128₪ 1,052,269₪ 18,400₪ 3,792₪ 22,192₪ 2,840,603
129₪ 1,033,804₪ 18,465₪ 3,727₪ 22,192₪ 2,862,795
130₪ 1,015,273₪ 18,531₪ 3,661₪ 22,192₪ 2,884,988
131₪ 996,676₪ 18,596₪ 3,596₪ 22,192₪ 2,907,180
132₪ 978,014₪ 18,662₪ 3,530₪ 22,192₪ 2,929,372
133₪ 959,286₪ 18,728₪ 3,464₪ 22,192₪ 2,951,564
134₪ 940,491₪ 18,795₪ 3,397₪ 22,192₪ 2,973,757
135₪ 921,630₪ 18,861₪ 3,331₪ 22,192₪ 2,995,949
136₪ 902,701₪ 18,928₪ 3,264₪ 22,192₪ 3,018,141
137₪ 883,706₪ 18,995₪ 3,197₪ 22,192₪ 3,040,333
138₪ 864,644₪ 19,062₪ 3,130₪ 22,192₪ 3,062,525
139₪ 845,514₪ 19,130₪ 3,062₪ 22,192₪ 3,084,718
140₪ 826,316₪ 19,198₪ 2,995₪ 22,192₪ 3,106,910
141₪ 807,051₪ 19,266₪ 2,927₪ 22,192₪ 3,129,102
142₪ 787,717₪ 19,334₪ 2,858₪ 22,192₪ 3,151,294
143₪ 768,314₪ 19,402₪ 2,790₪ 22,192₪ 3,173,486
144₪ 748,843₪ 19,471₪ 2,721₪ 22,192₪ 3,195,679
145₪ 729,303₪ 19,540₪ 2,652₪ 22,192₪ 3,217,871
146₪ 709,694₪ 19,609₪ 2,583₪ 22,192₪ 3,240,063
147₪ 690,015₪ 19,679₪ 2,513₪ 22,192₪ 3,262,255
148₪ 670,267₪ 19,748₪ 2,444₪ 22,192₪ 3,284,448
149₪ 650,448₪ 19,818₪ 2,374₪ 22,192₪ 3,306,640
150₪ 630,560₪ 19,889₪ 2,304₪ 22,192₪ 3,328,832
151₪ 610,601₪ 19,959₪ 2,233₪ 22,192₪ 3,351,024
152₪ 590,571₪ 20,030₪ 2,163₪ 22,192₪ 3,373,216
153₪ 570,471₪ 20,101₪ 2,092₪ 22,192₪ 3,395,409
154₪ 550,299₪ 20,172₪ 2,020₪ 22,192₪ 3,417,601
155₪ 530,056₪ 20,243₪ 1,949₪ 22,192₪ 3,439,793
156₪ 509,741₪ 20,315₪ 1,877₪ 22,192₪ 3,461,985
157₪ 489,354₪ 20,387₪ 1,805₪ 22,192₪ 3,484,177
158₪ 468,895₪ 20,459₪ 1,733₪ 22,192₪ 3,506,370
159₪ 448,363₪ 20,532₪ 1,661₪ 22,192₪ 3,528,562
160₪ 427,759₪ 20,604₪ 1,588₪ 22,192₪ 3,550,754
161₪ 407,082₪ 20,677₪ 1,515₪ 22,192₪ 3,572,946
162₪ 386,331₪ 20,750₪ 1,442₪ 22,192₪ 3,595,139
163₪ 365,507₪ 20,824₪ 1,368₪ 22,192₪ 3,617,331
164₪ 344,610₪ 20,898₪ 1,295₪ 22,192₪ 3,639,523
165₪ 323,638₪ 20,972₪ 1,220₪ 22,192₪ 3,661,715
166₪ 302,592₪ 21,046₪ 1,146₪ 22,192₪ 3,683,907
167₪ 281,471₪ 21,121₪ 1,072₪ 22,192₪ 3,706,100
168₪ 260,276₪ 21,195₪ 997₪ 22,192₪ 3,728,292
169₪ 239,006₪ 21,270₪ 922₪ 22,192₪ 3,750,484
170₪ 217,660₪ 21,346₪ 846₪ 22,192₪ 3,772,676
171₪ 196,238₪ 21,421₪ 771₪ 22,192₪ 3,794,868
172₪ 174,741₪ 21,497₪ 695₪ 22,192₪ 3,817,061
173₪ 153,168₪ 21,573₪ 619₪ 22,192₪ 3,839,253
174₪ 131,518₪ 21,650₪ 542₪ 22,192₪ 3,861,445
175₪ 109,792₪ 21,726₪ 466₪ 22,192₪ 3,883,637
176₪ 87,988₪ 21,803₪ 389₪ 22,192₪ 3,905,830
177₪ 66,108₪ 21,881₪ 312₪ 22,192₪ 3,928,022
178₪ 44,150₪ 21,958₪ 234₪ 22,192₪ 3,950,214
179₪ 22,114₪ 22,036₪ 156₪ 22,192₪ 3,972,406
180₪ 0₪ 22,114₪ 78₪ 22,192₪ 3,994,598
סה"כ ₪ 2,950,000 ₪ 1,044,598 ₪ 3,994,598 ₪ 3,994,598
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,850,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 3,050,000 שח?