לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 500,000 ש״ח ל-20 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של חצי מיליון שקלים לתקופה של עשרים שנה בריבית של 3.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

3,438 ש"ח

תשלום אחרון

2,089 ש"ח

סך הריבית

163,177 ש"ח

סך התשלומים

663,177 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 500,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית של 3.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 500,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 497,917₪ 2,083₪ 1,354₪ 3,438₪ 3,438
2₪ 495,833₪ 2,083₪ 1,349₪ 3,432₪ 6,869
3₪ 493,750₪ 2,083₪ 1,343₪ 3,426₪ 10,296
4₪ 491,667₪ 2,083₪ 1,337₪ 3,421₪ 13,716
5₪ 489,583₪ 2,083₪ 1,332₪ 3,415₪ 17,131
6₪ 487,500₪ 2,083₪ 1,326₪ 3,409₪ 20,540
7₪ 485,417₪ 2,083₪ 1,320₪ 3,404₪ 23,944
8₪ 483,333₪ 2,083₪ 1,315₪ 3,398₪ 27,342
9₪ 481,250₪ 2,083₪ 1,309₪ 3,392₪ 30,734
10₪ 479,167₪ 2,083₪ 1,303₪ 3,387₪ 34,121
11₪ 477,083₪ 2,083₪ 1,298₪ 3,381₪ 37,502
12₪ 475,000₪ 2,083₪ 1,292₪ 3,375₪ 40,878
13₪ 472,917₪ 2,083₪ 1,286₪ 3,370₪ 44,247
14₪ 470,833₪ 2,083₪ 1,281₪ 3,364₪ 47,612
15₪ 468,750₪ 2,083₪ 1,275₪ 3,359₪ 50,970
16₪ 466,667₪ 2,083₪ 1,270₪ 3,353₪ 54,323
17₪ 464,583₪ 2,083₪ 1,264₪ 3,347₪ 57,670
18₪ 462,500₪ 2,083₪ 1,258₪ 3,342₪ 61,012
19₪ 460,417₪ 2,083₪ 1,253₪ 3,336₪ 64,348
20₪ 458,333₪ 2,083₪ 1,247₪ 3,330₪ 67,678
21₪ 456,250₪ 2,083₪ 1,241₪ 3,325₪ 71,003
22₪ 454,167₪ 2,083₪ 1,236₪ 3,319₪ 74,322
23₪ 452,083₪ 2,083₪ 1,230₪ 3,313₪ 77,635
24₪ 450,000₪ 2,083₪ 1,224₪ 3,308₪ 80,943
25₪ 447,917₪ 2,083₪ 1,219₪ 3,302₪ 84,245
26₪ 445,833₪ 2,083₪ 1,213₪ 3,296₪ 87,541
27₪ 443,750₪ 2,083₪ 1,207₪ 3,291₪ 90,832
28₪ 441,667₪ 2,083₪ 1,202₪ 3,285₪ 94,117
29₪ 439,583₪ 2,083₪ 1,196₪ 3,280₪ 97,397
30₪ 437,500₪ 2,083₪ 1,191₪ 3,274₪ 100,671
31₪ 435,417₪ 2,083₪ 1,185₪ 3,268₪ 103,939
32₪ 433,333₪ 2,083₪ 1,179₪ 3,263₪ 107,201
33₪ 431,250₪ 2,083₪ 1,174₪ 3,257₪ 110,458
34₪ 429,167₪ 2,083₪ 1,168₪ 3,251₪ 113,710
35₪ 427,083₪ 2,083₪ 1,162₪ 3,246₪ 116,955
36₪ 425,000₪ 2,083₪ 1,157₪ 3,240₪ 120,195
37₪ 422,917₪ 2,083₪ 1,151₪ 3,234₪ 123,430
38₪ 420,833₪ 2,083₪ 1,145₪ 3,229₪ 126,658
39₪ 418,750₪ 2,083₪ 1,140₪ 3,223₪ 129,882
40₪ 416,667₪ 2,083₪ 1,134₪ 3,217₪ 133,099
41₪ 414,583₪ 2,083₪ 1,128₪ 3,212₪ 136,311
42₪ 412,500₪ 2,083₪ 1,123₪ 3,206₪ 139,517
43₪ 410,417₪ 2,083₪ 1,117₪ 3,201₪ 142,717
44₪ 408,333₪ 2,083₪ 1,112₪ 3,195₪ 145,912
45₪ 406,250₪ 2,083₪ 1,106₪ 3,189₪ 149,102
46₪ 404,167₪ 2,083₪ 1,100₪ 3,184₪ 152,285
47₪ 402,083₪ 2,083₪ 1,095₪ 3,178₪ 155,463
48₪ 400,000₪ 2,083₪ 1,089₪ 3,172₪ 158,635
49₪ 397,917₪ 2,083₪ 1,083₪ 3,167₪ 161,802
50₪ 395,833₪ 2,083₪ 1,078₪ 3,161₪ 164,963
51₪ 393,750₪ 2,083₪ 1,072₪ 3,155₪ 168,118
52₪ 391,667₪ 2,083₪ 1,066₪ 3,150₪ 171,268
53₪ 389,583₪ 2,083₪ 1,061₪ 3,144₪ 174,412
54₪ 387,500₪ 2,083₪ 1,055₪ 3,138₪ 177,551
55₪ 385,417₪ 2,083₪ 1,049₪ 3,133₪ 180,684
56₪ 383,333₪ 2,083₪ 1,044₪ 3,127₪ 183,811
57₪ 381,250₪ 2,083₪ 1,038₪ 3,122₪ 186,932
58₪ 379,167₪ 2,083₪ 1,033₪ 3,116₪ 190,048
59₪ 377,083₪ 2,083₪ 1,027₪ 3,110₪ 193,158
60₪ 375,000₪ 2,083₪ 1,021₪ 3,105₪ 196,263
61₪ 372,917₪ 2,083₪ 1,016₪ 3,099₪ 199,362
62₪ 370,833₪ 2,083₪ 1,010₪ 3,093₪ 202,455
63₪ 368,750₪ 2,083₪ 1,004₪ 3,088₪ 205,543
64₪ 366,667₪ 2,083₪ 999₪ 3,082₪ 208,625
65₪ 364,583₪ 2,083₪ 993₪ 3,076₪ 211,701
66₪ 362,500₪ 2,083₪ 987₪ 3,071₪ 214,772
67₪ 360,417₪ 2,083₪ 982₪ 3,065₪ 217,837
68₪ 358,333₪ 2,083₪ 976₪ 3,059₪ 220,897
69₪ 356,250₪ 2,083₪ 970₪ 3,054₪ 223,951
70₪ 354,167₪ 2,083₪ 965₪ 3,048₪ 226,999
71₪ 352,083₪ 2,083₪ 959₪ 3,043₪ 230,041
72₪ 350,000₪ 2,083₪ 954₪ 3,037₪ 233,078
73₪ 347,917₪ 2,083₪ 948₪ 3,031₪ 236,109
74₪ 345,833₪ 2,083₪ 942₪ 3,026₪ 239,135
75₪ 343,750₪ 2,083₪ 937₪ 3,020₪ 242,155
76₪ 341,667₪ 2,083₪ 931₪ 3,014₪ 245,169
77₪ 339,583₪ 2,083₪ 925₪ 3,009₪ 248,178
78₪ 337,500₪ 2,083₪ 920₪ 3,003₪ 251,181
79₪ 335,417₪ 2,083₪ 914₪ 2,997₪ 254,178
80₪ 333,333₪ 2,083₪ 908₪ 2,992₪ 257,170
81₪ 331,250₪ 2,083₪ 903₪ 2,986₪ 260,156
82₪ 329,167₪ 2,083₪ 897₪ 2,980₪ 263,137
83₪ 327,083₪ 2,083₪ 891₪ 2,975₪ 266,112
84₪ 325,000₪ 2,083₪ 886₪ 2,969₪ 269,081
85₪ 322,917₪ 2,083₪ 880₪ 2,964₪ 272,044
86₪ 320,833₪ 2,083₪ 875₪ 2,958₪ 275,002
87₪ 318,750₪ 2,083₪ 869₪ 2,952₪ 277,954
88₪ 316,667₪ 2,083₪ 863₪ 2,947₪ 280,901
89₪ 314,583₪ 2,083₪ 858₪ 2,941₪ 283,842
90₪ 312,500₪ 2,083₪ 852₪ 2,935₪ 286,777
91₪ 310,417₪ 2,083₪ 846₪ 2,930₪ 289,707
92₪ 308,333₪ 2,083₪ 841₪ 2,924₪ 292,631
93₪ 306,250₪ 2,083₪ 835₪ 2,918₪ 295,549
94₪ 304,167₪ 2,083₪ 829₪ 2,913₪ 298,462
95₪ 302,083₪ 2,083₪ 824₪ 2,907₪ 301,369
96₪ 300,000₪ 2,083₪ 818₪ 2,901₪ 304,271
97₪ 297,917₪ 2,083₪ 813₪ 2,896₪ 307,167
98₪ 295,833₪ 2,083₪ 807₪ 2,890₪ 310,057
99₪ 293,750₪ 2,083₪ 801₪ 2,885₪ 312,941
100₪ 291,667₪ 2,083₪ 796₪ 2,879₪ 315,820
101₪ 289,583₪ 2,083₪ 790₪ 2,873₪ 318,694
102₪ 287,500₪ 2,083₪ 784₪ 2,868₪ 321,561
103₪ 285,417₪ 2,083₪ 779₪ 2,862₪ 324,423
104₪ 283,333₪ 2,083₪ 773₪ 2,856₪ 327,280
105₪ 281,250₪ 2,083₪ 767₪ 2,851₪ 330,130
106₪ 279,167₪ 2,083₪ 762₪ 2,845₪ 332,975
107₪ 277,083₪ 2,083₪ 756₪ 2,839₪ 335,815
108₪ 275,000₪ 2,083₪ 750₪ 2,834₪ 338,648
109₪ 272,917₪ 2,083₪ 745₪ 2,828₪ 341,477
110₪ 270,833₪ 2,083₪ 739₪ 2,822₪ 344,299
111₪ 268,750₪ 2,083₪ 734₪ 2,817₪ 347,116
112₪ 266,667₪ 2,083₪ 728₪ 2,811₪ 349,927
113₪ 264,583₪ 2,083₪ 722₪ 2,806₪ 352,733
114₪ 262,500₪ 2,083₪ 717₪ 2,800₪ 355,533
115₪ 260,417₪ 2,083₪ 711₪ 2,794₪ 358,327
116₪ 258,333₪ 2,083₪ 705₪ 2,789₪ 361,115
117₪ 256,250₪ 2,083₪ 700₪ 2,783₪ 363,898
118₪ 254,167₪ 2,083₪ 694₪ 2,777₪ 366,676
119₪ 252,083₪ 2,083₪ 688₪ 2,772₪ 369,447
120₪ 250,000₪ 2,083₪ 683₪ 2,766₪ 372,214
121₪ 247,917₪ 2,083₪ 677₪ 2,760₪ 374,974
122₪ 245,833₪ 2,083₪ 671₪ 2,755₪ 377,729
123₪ 243,750₪ 2,083₪ 666₪ 2,749₪ 380,478
124₪ 241,667₪ 2,083₪ 660₪ 2,743₪ 383,221
125₪ 239,583₪ 2,083₪ 655₪ 2,738₪ 385,959
126₪ 237,500₪ 2,083₪ 649₪ 2,732₪ 388,691
127₪ 235,417₪ 2,083₪ 643₪ 2,727₪ 391,418
128₪ 233,333₪ 2,083₪ 638₪ 2,721₪ 394,139
129₪ 231,250₪ 2,083₪ 632₪ 2,715₪ 396,854
130₪ 229,167₪ 2,083₪ 626₪ 2,710₪ 399,564
131₪ 227,083₪ 2,083₪ 621₪ 2,704₪ 402,268
132₪ 225,000₪ 2,083₪ 615₪ 2,698₪ 404,966
133₪ 222,917₪ 2,083₪ 609₪ 2,693₪ 407,659
134₪ 220,833₪ 2,083₪ 604₪ 2,687₪ 410,346
135₪ 218,750₪ 2,083₪ 598₪ 2,681₪ 413,027
136₪ 216,667₪ 2,083₪ 592₪ 2,676₪ 415,703
137₪ 214,583₪ 2,083₪ 587₪ 2,670₪ 418,373
138₪ 212,500₪ 2,083₪ 581₪ 2,664₪ 421,038
139₪ 210,417₪ 2,083₪ 576₪ 2,659₪ 423,697
140₪ 208,333₪ 2,083₪ 570₪ 2,653₪ 426,350
141₪ 206,250₪ 2,083₪ 564₪ 2,648₪ 428,997
142₪ 204,167₪ 2,083₪ 559₪ 2,642₪ 431,639
143₪ 202,083₪ 2,083₪ 553₪ 2,636₪ 434,276
144₪ 200,000₪ 2,083₪ 547₪ 2,631₪ 436,906
145₪ 197,917₪ 2,083₪ 542₪ 2,625₪ 439,531
146₪ 195,833₪ 2,083₪ 536₪ 2,619₪ 442,151
147₪ 193,750₪ 2,083₪ 530₪ 2,614₪ 444,764
148₪ 191,667₪ 2,083₪ 525₪ 2,608₪ 447,372
149₪ 189,583₪ 2,083₪ 519₪ 2,602₪ 449,975
150₪ 187,500₪ 2,083₪ 513₪ 2,597₪ 452,572
151₪ 185,417₪ 2,083₪ 508₪ 2,591₪ 455,163
152₪ 183,333₪ 2,083₪ 502₪ 2,586₪ 457,748
153₪ 181,250₪ 2,083₪ 497₪ 2,580₪ 460,328
154₪ 179,167₪ 2,083₪ 491₪ 2,574₪ 462,902
155₪ 177,083₪ 2,083₪ 485₪ 2,569₪ 465,471
156₪ 175,000₪ 2,083₪ 480₪ 2,563₪ 468,034
157₪ 172,917₪ 2,083₪ 474₪ 2,557₪ 470,591
158₪ 170,833₪ 2,083₪ 468₪ 2,552₪ 473,143
159₪ 168,750₪ 2,083₪ 463₪ 2,546₪ 475,689
160₪ 166,667₪ 2,083₪ 457₪ 2,540₪ 478,229
161₪ 164,583₪ 2,083₪ 451₪ 2,535₪ 480,764
162₪ 162,500₪ 2,083₪ 446₪ 2,529₪ 483,293
163₪ 160,417₪ 2,083₪ 440₪ 2,523₪ 485,816
164₪ 158,333₪ 2,083₪ 434₪ 2,518₪ 488,334
165₪ 156,250₪ 2,083₪ 429₪ 2,512₪ 490,846
166₪ 154,167₪ 2,083₪ 423₪ 2,507₪ 493,353
167₪ 152,083₪ 2,083₪ 418₪ 2,501₪ 495,854
168₪ 150,000₪ 2,083₪ 412₪ 2,495₪ 498,349
169₪ 147,917₪ 2,083₪ 406₪ 2,490₪ 500,839
170₪ 145,833₪ 2,083₪ 401₪ 2,484₪ 503,322
171₪ 143,750₪ 2,083₪ 395₪ 2,478₪ 505,801
172₪ 141,667₪ 2,083₪ 389₪ 2,473₪ 508,273
173₪ 139,583₪ 2,083₪ 384₪ 2,467₪ 510,740
174₪ 137,500₪ 2,083₪ 378₪ 2,461₪ 513,202
175₪ 135,417₪ 2,083₪ 372₪ 2,456₪ 515,658
176₪ 133,333₪ 2,083₪ 367₪ 2,450₪ 518,108
177₪ 131,250₪ 2,083₪ 361₪ 2,444₪ 520,552
178₪ 129,167₪ 2,083₪ 355₪ 2,439₪ 522,991
179₪ 127,083₪ 2,083₪ 350₪ 2,433₪ 525,424
180₪ 125,000₪ 2,083₪ 344₪ 2,428₪ 527,852
181₪ 122,917₪ 2,083₪ 339₪ 2,422₪ 530,273
182₪ 120,833₪ 2,083₪ 333₪ 2,416₪ 532,690
183₪ 118,750₪ 2,083₪ 327₪ 2,411₪ 535,100
184₪ 116,667₪ 2,083₪ 322₪ 2,405₪ 537,505
185₪ 114,583₪ 2,083₪ 316₪ 2,399₪ 539,905
186₪ 112,500₪ 2,083₪ 310₪ 2,394₪ 542,298
187₪ 110,417₪ 2,083₪ 305₪ 2,388₪ 544,686
188₪ 108,333₪ 2,083₪ 299₪ 2,382₪ 547,069
189₪ 106,250₪ 2,083₪ 293₪ 2,377₪ 549,445
190₪ 104,167₪ 2,083₪ 288₪ 2,371₪ 551,816
191₪ 102,083₪ 2,083₪ 282₪ 2,365₪ 554,182
192₪ 100,000₪ 2,083₪ 276₪ 2,360₪ 556,542
193₪ 97,917₪ 2,083₪ 271₪ 2,354₪ 558,896
194₪ 95,833₪ 2,083₪ 265₪ 2,349₪ 561,244
195₪ 93,750₪ 2,083₪ 260₪ 2,343₪ 563,587
196₪ 91,667₪ 2,083₪ 254₪ 2,337₪ 565,924
197₪ 89,583₪ 2,083₪ 248₪ 2,332₪ 568,256
198₪ 87,500₪ 2,083₪ 243₪ 2,326₪ 570,582
199₪ 85,417₪ 2,083₪ 237₪ 2,320₪ 572,902
200₪ 83,333₪ 2,083₪ 231₪ 2,315₪ 575,217
201₪ 81,250₪ 2,083₪ 226₪ 2,309₪ 577,526
202₪ 79,167₪ 2,083₪ 220₪ 2,303₪ 579,829
203₪ 77,083₪ 2,083₪ 214₪ 2,298₪ 582,127
204₪ 75,000₪ 2,083₪ 209₪ 2,292₪ 584,419
205₪ 72,917₪ 2,083₪ 203₪ 2,286₪ 586,706
206₪ 70,833₪ 2,083₪ 197₪ 2,281₪ 588,987
207₪ 68,750₪ 2,083₪ 192₪ 2,275₪ 591,262
208₪ 66,667₪ 2,083₪ 186₪ 2,270₪ 593,531
209₪ 64,583₪ 2,083₪ 181₪ 2,264₪ 595,795
210₪ 62,500₪ 2,083₪ 175₪ 2,258₪ 598,053
211₪ 60,417₪ 2,083₪ 169₪ 2,253₪ 600,306
212₪ 58,333₪ 2,083₪ 164₪ 2,247₪ 602,553
213₪ 56,250₪ 2,083₪ 158₪ 2,241₪ 604,794
214₪ 54,167₪ 2,083₪ 152₪ 2,236₪ 607,030
215₪ 52,083₪ 2,083₪ 147₪ 2,230₪ 609,260
216₪ 50,000₪ 2,083₪ 141₪ 2,224₪ 611,484
217₪ 47,917₪ 2,083₪ 135₪ 2,219₪ 613,703
218₪ 45,833₪ 2,083₪ 130₪ 2,213₪ 615,916
219₪ 43,750₪ 2,083₪ 124₪ 2,207₪ 618,124
220₪ 41,667₪ 2,083₪ 118₪ 2,202₪ 620,326
221₪ 39,583₪ 2,083₪ 113₪ 2,196₪ 622,522
222₪ 37,500₪ 2,083₪ 107₪ 2,191₪ 624,712
223₪ 35,417₪ 2,083₪ 102₪ 2,185₪ 626,897
224₪ 33,333₪ 2,083₪ 96₪ 2,179₪ 629,076
225₪ 31,250₪ 2,083₪ 90₪ 2,174₪ 631,250
226₪ 29,167₪ 2,083₪ 85₪ 2,168₪ 633,418
227₪ 27,083₪ 2,083₪ 79₪ 2,162₪ 635,580
228₪ 25,000₪ 2,083₪ 73₪ 2,157₪ 637,737
229₪ 22,917₪ 2,083₪ 68₪ 2,151₪ 639,888
230₪ 20,833₪ 2,083₪ 62₪ 2,145₪ 642,033
231₪ 18,750₪ 2,083₪ 56₪ 2,140₪ 644,173
232₪ 16,667₪ 2,083₪ 51₪ 2,134₪ 646,307
233₪ 14,583₪ 2,083₪ 45₪ 2,128₪ 648,436
234₪ 12,500₪ 2,083₪ 39₪ 2,123₪ 650,559
235₪ 10,417₪ 2,083₪ 34₪ 2,117₪ 652,676
236₪ 8,333₪ 2,083₪ 28₪ 2,112₪ 654,787
237₪ 6,250₪ 2,083₪ 23₪ 2,106₪ 656,893
238₪ 4,167₪ 2,083₪ 17₪ 2,100₪ 658,993
239₪ 2,083₪ 2,083₪ 11₪ 2,095₪ 661,088
240₪ 0₪ 2,083₪ 6₪ 2,089₪ 663,177
סה"כ ₪ 500,000 ₪ 163,177 ₪ 663,177 ₪ 663,177
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 400,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 600,000 שח?