לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 550,000 ש״ח ל-20 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של חמש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשרים שנה בריבית של 3.5% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

3,896 ש"ח

תשלום אחרון

2,298 ש"ח

סך הריבית

193,302 ש"ח

סך התשלומים

743,302 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 550,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית של 3.5%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 550,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.5%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 547,708₪ 2,292₪ 1,604₪ 3,896₪ 3,896
2₪ 545,417₪ 2,292₪ 1,597₪ 3,889₪ 7,785
3₪ 543,125₪ 2,292₪ 1,591₪ 3,882₪ 11,667
4₪ 540,833₪ 2,292₪ 1,584₪ 3,876₪ 15,543
5₪ 538,542₪ 2,292₪ 1,577₪ 3,869₪ 19,412
6₪ 536,250₪ 2,292₪ 1,571₪ 3,862₪ 23,275
7₪ 533,958₪ 2,292₪ 1,564₪ 3,856₪ 27,130
8₪ 531,667₪ 2,292₪ 1,557₪ 3,849₪ 30,980
9₪ 529,375₪ 2,292₪ 1,551₪ 3,842₪ 34,822
10₪ 527,083₪ 2,292₪ 1,544₪ 3,836₪ 38,658
11₪ 524,792₪ 2,292₪ 1,537₪ 3,829₪ 42,487
12₪ 522,500₪ 2,292₪ 1,531₪ 3,822₪ 46,309
13₪ 520,208₪ 2,292₪ 1,524₪ 3,816₪ 50,124
14₪ 517,917₪ 2,292₪ 1,517₪ 3,809₪ 53,933
15₪ 515,625₪ 2,292₪ 1,511₪ 3,802₪ 57,736
16₪ 513,333₪ 2,292₪ 1,504₪ 3,796₪ 61,531
17₪ 511,042₪ 2,292₪ 1,497₪ 3,789₪ 65,320
18₪ 508,750₪ 2,292₪ 1,491₪ 3,782₪ 69,102
19₪ 506,458₪ 2,292₪ 1,484₪ 3,776₪ 72,878
20₪ 504,167₪ 2,292₪ 1,477₪ 3,769₪ 76,647
21₪ 501,875₪ 2,292₪ 1,470₪ 3,762₪ 80,409
22₪ 499,583₪ 2,292₪ 1,464₪ 3,755₪ 84,164
23₪ 497,292₪ 2,292₪ 1,457₪ 3,749₪ 87,913
24₪ 495,000₪ 2,292₪ 1,450₪ 3,742₪ 91,655
25₪ 492,708₪ 2,292₪ 1,444₪ 3,735₪ 95,391
26₪ 490,417₪ 2,292₪ 1,437₪ 3,729₪ 99,119
27₪ 488,125₪ 2,292₪ 1,430₪ 3,722₪ 102,841
28₪ 485,833₪ 2,292₪ 1,424₪ 3,715₪ 106,557
29₪ 483,542₪ 2,292₪ 1,417₪ 3,709₪ 110,265
30₪ 481,250₪ 2,292₪ 1,410₪ 3,702₪ 113,967
31₪ 478,958₪ 2,292₪ 1,404₪ 3,695₪ 117,663
32₪ 476,667₪ 2,292₪ 1,397₪ 3,689₪ 121,351
33₪ 474,375₪ 2,292₪ 1,390₪ 3,682₪ 125,033
34₪ 472,083₪ 2,292₪ 1,384₪ 3,675₪ 128,709
35₪ 469,792₪ 2,292₪ 1,377₪ 3,669₪ 132,377
36₪ 467,500₪ 2,292₪ 1,370₪ 3,662₪ 136,039
37₪ 465,208₪ 2,292₪ 1,364₪ 3,655₪ 139,694
38₪ 462,917₪ 2,292₪ 1,357₪ 3,649₪ 143,343
39₪ 460,625₪ 2,292₪ 1,350₪ 3,642₪ 146,985
40₪ 458,333₪ 2,292₪ 1,343₪ 3,635₪ 150,620
41₪ 456,042₪ 2,292₪ 1,337₪ 3,628₪ 154,248
42₪ 453,750₪ 2,292₪ 1,330₪ 3,622₪ 157,870
43₪ 451,458₪ 2,292₪ 1,323₪ 3,615₪ 161,485
44₪ 449,167₪ 2,292₪ 1,317₪ 3,608₪ 165,094
45₪ 446,875₪ 2,292₪ 1,310₪ 3,602₪ 168,695
46₪ 444,583₪ 2,292₪ 1,303₪ 3,595₪ 172,290
47₪ 442,292₪ 2,292₪ 1,297₪ 3,588₪ 175,879
48₪ 440,000₪ 2,292₪ 1,290₪ 3,582₪ 179,460
49₪ 437,708₪ 2,292₪ 1,283₪ 3,575₪ 183,035
50₪ 435,417₪ 2,292₪ 1,277₪ 3,568₪ 186,604
51₪ 433,125₪ 2,292₪ 1,270₪ 3,562₪ 190,165
52₪ 430,833₪ 2,292₪ 1,263₪ 3,555₪ 193,720
53₪ 428,542₪ 2,292₪ 1,257₪ 3,548₪ 197,269
54₪ 426,250₪ 2,292₪ 1,250₪ 3,542₪ 200,810
55₪ 423,958₪ 2,292₪ 1,243₪ 3,535₪ 204,345
56₪ 421,667₪ 2,292₪ 1,237₪ 3,528₪ 207,873
57₪ 419,375₪ 2,292₪ 1,230₪ 3,522₪ 211,395
58₪ 417,083₪ 2,292₪ 1,223₪ 3,515₪ 214,910
59₪ 414,792₪ 2,292₪ 1,216₪ 3,508₪ 218,418
60₪ 412,500₪ 2,292₪ 1,210₪ 3,501₪ 221,919
61₪ 410,208₪ 2,292₪ 1,203₪ 3,495₪ 225,414
62₪ 407,917₪ 2,292₪ 1,196₪ 3,488₪ 228,902
63₪ 405,625₪ 2,292₪ 1,190₪ 3,481₪ 232,384
64₪ 403,333₪ 2,292₪ 1,183₪ 3,475₪ 235,858
65₪ 401,042₪ 2,292₪ 1,176₪ 3,468₪ 239,326
66₪ 398,750₪ 2,292₪ 1,170₪ 3,461₪ 242,788
67₪ 396,458₪ 2,292₪ 1,163₪ 3,455₪ 246,242
68₪ 394,167₪ 2,292₪ 1,156₪ 3,448₪ 249,690
69₪ 391,875₪ 2,292₪ 1,150₪ 3,441₪ 253,132
70₪ 389,583₪ 2,292₪ 1,143₪ 3,435₪ 256,566
71₪ 387,292₪ 2,292₪ 1,136₪ 3,428₪ 259,994
72₪ 385,000₪ 2,292₪ 1,130₪ 3,421₪ 263,416
73₪ 382,708₪ 2,292₪ 1,123₪ 3,415₪ 266,830
74₪ 380,417₪ 2,292₪ 1,116₪ 3,408₪ 270,238
75₪ 378,125₪ 2,292₪ 1,110₪ 3,401₪ 273,639
76₪ 375,833₪ 2,292₪ 1,103₪ 3,395₪ 277,034
77₪ 373,542₪ 2,292₪ 1,096₪ 3,388₪ 280,422
78₪ 371,250₪ 2,292₪ 1,089₪ 3,381₪ 283,803
79₪ 368,958₪ 2,292₪ 1,083₪ 3,374₪ 287,177
80₪ 366,667₪ 2,292₪ 1,076₪ 3,368₪ 290,545
81₪ 364,375₪ 2,292₪ 1,069₪ 3,361₪ 293,906
82₪ 362,083₪ 2,292₪ 1,063₪ 3,354₪ 297,261
83₪ 359,792₪ 2,292₪ 1,056₪ 3,348₪ 300,608
84₪ 357,500₪ 2,292₪ 1,049₪ 3,341₪ 303,949
85₪ 355,208₪ 2,292₪ 1,043₪ 3,334₪ 307,284
86₪ 352,917₪ 2,292₪ 1,036₪ 3,328₪ 310,612
87₪ 350,625₪ 2,292₪ 1,029₪ 3,321₪ 313,933
88₪ 348,333₪ 2,292₪ 1,023₪ 3,314₪ 317,247
89₪ 346,042₪ 2,292₪ 1,016₪ 3,308₪ 320,555
90₪ 343,750₪ 2,292₪ 1,009₪ 3,301₪ 323,855
91₪ 341,458₪ 2,292₪ 1,003₪ 3,294₪ 327,150
92₪ 339,167₪ 2,292₪ 996₪ 3,288₪ 330,437
93₪ 336,875₪ 2,292₪ 989₪ 3,281₪ 333,718
94₪ 334,583₪ 2,292₪ 983₪ 3,274₪ 336,992
95₪ 332,292₪ 2,292₪ 976₪ 3,268₪ 340,260
96₪ 330,000₪ 2,292₪ 969₪ 3,261₪ 343,521
97₪ 327,708₪ 2,292₪ 962₪ 3,254₪ 346,775
98₪ 325,417₪ 2,292₪ 956₪ 3,247₪ 350,022
99₪ 323,125₪ 2,292₪ 949₪ 3,241₪ 353,263
100₪ 320,833₪ 2,292₪ 942₪ 3,234₪ 356,497
101₪ 318,542₪ 2,292₪ 936₪ 3,227₪ 359,725
102₪ 316,250₪ 2,292₪ 929₪ 3,221₪ 362,946
103₪ 313,958₪ 2,292₪ 922₪ 3,214₪ 366,160
104₪ 311,667₪ 2,292₪ 916₪ 3,207₪ 369,367
105₪ 309,375₪ 2,292₪ 909₪ 3,201₪ 372,568
106₪ 307,083₪ 2,292₪ 902₪ 3,194₪ 375,762
107₪ 304,792₪ 2,292₪ 896₪ 3,187₪ 378,949
108₪ 302,500₪ 2,292₪ 889₪ 3,181₪ 382,130
109₪ 300,208₪ 2,292₪ 882₪ 3,174₪ 385,304
110₪ 297,917₪ 2,292₪ 876₪ 3,167₪ 388,471
111₪ 295,625₪ 2,292₪ 869₪ 3,161₪ 391,632
112₪ 293,333₪ 2,292₪ 862₪ 3,154₪ 394,785
113₪ 291,042₪ 2,292₪ 856₪ 3,147₪ 397,933
114₪ 288,750₪ 2,292₪ 849₪ 3,141₪ 401,073
115₪ 286,458₪ 2,292₪ 842₪ 3,134₪ 404,207
116₪ 284,167₪ 2,292₪ 836₪ 3,127₪ 407,334
117₪ 281,875₪ 2,292₪ 829₪ 3,120₪ 410,455
118₪ 279,583₪ 2,292₪ 822₪ 3,114₪ 413,568
119₪ 277,292₪ 2,292₪ 815₪ 3,107₪ 416,676
120₪ 275,000₪ 2,292₪ 809₪ 3,100₪ 419,776
121₪ 272,708₪ 2,292₪ 802₪ 3,094₪ 422,870
122₪ 270,417₪ 2,292₪ 795₪ 3,087₪ 425,957
123₪ 268,125₪ 2,292₪ 789₪ 3,080₪ 429,037
124₪ 265,833₪ 2,292₪ 782₪ 3,074₪ 432,111
125₪ 263,542₪ 2,292₪ 775₪ 3,067₪ 435,178
126₪ 261,250₪ 2,292₪ 769₪ 3,060₪ 438,238
127₪ 258,958₪ 2,292₪ 762₪ 3,054₪ 441,292
128₪ 256,667₪ 2,292₪ 755₪ 3,047₪ 444,339
129₪ 254,375₪ 2,292₪ 749₪ 3,040₪ 447,379
130₪ 252,083₪ 2,292₪ 742₪ 3,034₪ 450,413
131₪ 249,792₪ 2,292₪ 735₪ 3,027₪ 453,440
132₪ 247,500₪ 2,292₪ 729₪ 3,020₪ 456,460
133₪ 245,208₪ 2,292₪ 722₪ 3,014₪ 459,473
134₪ 242,917₪ 2,292₪ 715₪ 3,007₪ 462,480
135₪ 240,625₪ 2,292₪ 709₪ 3,000₪ 465,480
136₪ 238,333₪ 2,292₪ 702₪ 2,993₪ 468,474
137₪ 236,042₪ 2,292₪ 695₪ 2,987₪ 471,461
138₪ 233,750₪ 2,292₪ 688₪ 2,980₪ 474,441
139₪ 231,458₪ 2,292₪ 682₪ 2,973₪ 477,414
140₪ 229,167₪ 2,292₪ 675₪ 2,967₪ 480,381
141₪ 226,875₪ 2,292₪ 668₪ 2,960₪ 483,341
142₪ 224,583₪ 2,292₪ 662₪ 2,953₪ 486,295
143₪ 222,292₪ 2,292₪ 655₪ 2,947₪ 489,241
144₪ 220,000₪ 2,292₪ 648₪ 2,940₪ 492,181
145₪ 217,708₪ 2,292₪ 642₪ 2,933₪ 495,115
146₪ 215,417₪ 2,292₪ 635₪ 2,927₪ 498,041
147₪ 213,125₪ 2,292₪ 628₪ 2,920₪ 500,961
148₪ 210,833₪ 2,292₪ 622₪ 2,913₪ 503,874
149₪ 208,542₪ 2,292₪ 615₪ 2,907₪ 506,781
150₪ 206,250₪ 2,292₪ 608₪ 2,900₪ 509,681
151₪ 203,958₪ 2,292₪ 602₪ 2,893₪ 512,574
152₪ 201,667₪ 2,292₪ 595₪ 2,887₪ 515,461
153₪ 199,375₪ 2,292₪ 588₪ 2,880₪ 518,341
154₪ 197,083₪ 2,292₪ 582₪ 2,873₪ 521,214
155₪ 194,792₪ 2,292₪ 575₪ 2,866₪ 524,080
156₪ 192,500₪ 2,292₪ 568₪ 2,860₪ 526,940
157₪ 190,208₪ 2,292₪ 561₪ 2,853₪ 529,793
158₪ 187,917₪ 2,292₪ 555₪ 2,846₪ 532,640
159₪ 185,625₪ 2,292₪ 548₪ 2,840₪ 535,479
160₪ 183,333₪ 2,292₪ 541₪ 2,833₪ 538,313
161₪ 181,042₪ 2,292₪ 535₪ 2,826₪ 541,139
162₪ 178,750₪ 2,292₪ 528₪ 2,820₪ 543,959
163₪ 176,458₪ 2,292₪ 521₪ 2,813₪ 546,772
164₪ 174,167₪ 2,292₪ 515₪ 2,806₪ 549,578
165₪ 171,875₪ 2,292₪ 508₪ 2,800₪ 552,378
166₪ 169,583₪ 2,292₪ 501₪ 2,793₪ 555,171
167₪ 167,292₪ 2,292₪ 495₪ 2,786₪ 557,957
168₪ 165,000₪ 2,292₪ 488₪ 2,780₪ 560,736
169₪ 162,708₪ 2,292₪ 481₪ 2,773₪ 563,509
170₪ 160,417₪ 2,292₪ 475₪ 2,766₪ 566,276
171₪ 158,125₪ 2,292₪ 468₪ 2,760₪ 569,035
172₪ 155,833₪ 2,292₪ 461₪ 2,753₪ 571,788
173₪ 153,542₪ 2,292₪ 455₪ 2,746₪ 574,534
174₪ 151,250₪ 2,292₪ 448₪ 2,739₪ 577,274
175₪ 148,958₪ 2,292₪ 441₪ 2,733₪ 580,007
176₪ 146,667₪ 2,292₪ 434₪ 2,726₪ 582,733
177₪ 144,375₪ 2,292₪ 428₪ 2,719₪ 585,452
178₪ 142,083₪ 2,292₪ 421₪ 2,713₪ 588,165
179₪ 139,792₪ 2,292₪ 414₪ 2,706₪ 590,871
180₪ 137,500₪ 2,292₪ 408₪ 2,699₪ 593,570
181₪ 135,208₪ 2,292₪ 401₪ 2,693₪ 596,263
182₪ 132,917₪ 2,292₪ 394₪ 2,686₪ 598,949
183₪ 130,625₪ 2,292₪ 388₪ 2,679₪ 601,628
184₪ 128,333₪ 2,292₪ 381₪ 2,673₪ 604,301
185₪ 126,042₪ 2,292₪ 374₪ 2,666₪ 606,967
186₪ 123,750₪ 2,292₪ 368₪ 2,659₪ 609,626
187₪ 121,458₪ 2,292₪ 361₪ 2,653₪ 612,279
188₪ 119,167₪ 2,292₪ 354₪ 2,646₪ 614,925
189₪ 116,875₪ 2,292₪ 348₪ 2,639₪ 617,564
190₪ 114,583₪ 2,292₪ 341₪ 2,633₪ 620,197
191₪ 112,292₪ 2,292₪ 334₪ 2,626₪ 622,822
192₪ 110,000₪ 2,292₪ 328₪ 2,619₪ 625,442
193₪ 107,708₪ 2,292₪ 321₪ 2,613₪ 628,054
194₪ 105,417₪ 2,292₪ 314₪ 2,606₪ 630,660
195₪ 103,125₪ 2,292₪ 307₪ 2,599₪ 633,259
196₪ 100,833₪ 2,292₪ 301₪ 2,592₪ 635,852
197₪ 98,542₪ 2,292₪ 294₪ 2,586₪ 638,437
198₪ 96,250₪ 2,292₪ 287₪ 2,579₪ 641,016
199₪ 93,958₪ 2,292₪ 281₪ 2,572₪ 643,589
200₪ 91,667₪ 2,292₪ 274₪ 2,566₪ 646,155
201₪ 89,375₪ 2,292₪ 267₪ 2,559₪ 648,714
202₪ 87,083₪ 2,292₪ 261₪ 2,552₪ 651,266
203₪ 84,792₪ 2,292₪ 254₪ 2,546₪ 653,812
204₪ 82,500₪ 2,292₪ 247₪ 2,539₪ 656,351
205₪ 80,208₪ 2,292₪ 241₪ 2,532₪ 658,883
206₪ 77,917₪ 2,292₪ 234₪ 2,526₪ 661,408
207₪ 75,625₪ 2,292₪ 227₪ 2,519₪ 663,927
208₪ 73,333₪ 2,292₪ 221₪ 2,512₪ 666,440
209₪ 71,042₪ 2,292₪ 214₪ 2,506₪ 668,945
210₪ 68,750₪ 2,292₪ 207₪ 2,499₪ 671,444
211₪ 66,458₪ 2,292₪ 201₪ 2,492₪ 673,936
212₪ 64,167₪ 2,292₪ 194₪ 2,486₪ 676,422
213₪ 61,875₪ 2,292₪ 187₪ 2,479₪ 678,901
214₪ 59,583₪ 2,292₪ 180₪ 2,472₪ 681,373
215₪ 57,292₪ 2,292₪ 174₪ 2,465₪ 683,838
216₪ 55,000₪ 2,292₪ 167₪ 2,459₪ 686,297
217₪ 52,708₪ 2,292₪ 160₪ 2,452₪ 688,749
218₪ 50,417₪ 2,292₪ 154₪ 2,445₪ 691,194
219₪ 48,125₪ 2,292₪ 147₪ 2,439₪ 693,633
220₪ 45,833₪ 2,292₪ 140₪ 2,432₪ 696,065
221₪ 43,542₪ 2,292₪ 134₪ 2,425₪ 698,490
222₪ 41,250₪ 2,292₪ 127₪ 2,419₪ 700,909
223₪ 38,958₪ 2,292₪ 120₪ 2,412₪ 703,321
224₪ 36,667₪ 2,292₪ 114₪ 2,405₪ 705,726
225₪ 34,375₪ 2,292₪ 107₪ 2,399₪ 708,125
226₪ 32,083₪ 2,292₪ 100₪ 2,392₪ 710,517
227₪ 29,792₪ 2,292₪ 94₪ 2,385₪ 712,902
228₪ 27,500₪ 2,292₪ 87₪ 2,379₪ 715,281
229₪ 25,208₪ 2,292₪ 80₪ 2,372₪ 717,653
230₪ 22,917₪ 2,292₪ 74₪ 2,365₪ 720,018
231₪ 20,625₪ 2,292₪ 67₪ 2,359₪ 722,376
232₪ 18,333₪ 2,292₪ 60₪ 2,352₪ 724,728
233₪ 16,042₪ 2,292₪ 53₪ 2,345₪ 727,073
234₪ 13,750₪ 2,292₪ 47₪ 2,338₪ 729,412
235₪ 11,458₪ 2,292₪ 40₪ 2,332₪ 731,743
236₪ 9,167₪ 2,292₪ 33₪ 2,325₪ 734,069
237₪ 6,875₪ 2,292₪ 27₪ 2,318₪ 736,387
238₪ 4,583₪ 2,292₪ 20₪ 2,312₪ 738,699
239₪ 2,292₪ 2,292₪ 13₪ 2,305₪ 741,004
240₪ 0₪ 2,292₪ 7₪ 2,298₪ 743,302
סה"כ ₪ 550,000 ₪ 193,302 ₪ 743,302 ₪ 743,302
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 450,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 650,000 שח?