לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 650,000 ש״ח ל-20 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשרים שנה בריבית של 3.5% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

4,604 ש"ח

תשלום אחרון

2,716 ש"ח

סך הריבית

228,448 ש"ח

סך התשלומים

878,448 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 650,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית של 3.5%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 650,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.5%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 647,292₪ 2,708₪ 1,896₪ 4,604₪ 4,604
2₪ 644,583₪ 2,708₪ 1,888₪ 4,596₪ 9,200
3₪ 641,875₪ 2,708₪ 1,880₪ 4,588₪ 13,789
4₪ 639,167₪ 2,708₪ 1,872₪ 4,580₪ 18,369
5₪ 636,458₪ 2,708₪ 1,864₪ 4,573₪ 22,942
6₪ 633,750₪ 2,708₪ 1,856₪ 4,565₪ 27,507
7₪ 631,042₪ 2,708₪ 1,848₪ 4,557₪ 32,063
8₪ 628,333₪ 2,708₪ 1,841₪ 4,549₪ 36,612
9₪ 625,625₪ 2,708₪ 1,833₪ 4,541₪ 41,153
10₪ 622,917₪ 2,708₪ 1,825₪ 4,533₪ 45,686
11₪ 620,208₪ 2,708₪ 1,817₪ 4,525₪ 50,211
12₪ 617,500₪ 2,708₪ 1,809₪ 4,517₪ 54,729
13₪ 614,792₪ 2,708₪ 1,801₪ 4,509₪ 59,238
14₪ 612,083₪ 2,708₪ 1,793₪ 4,501₪ 63,739
15₪ 609,375₪ 2,708₪ 1,785₪ 4,494₪ 68,233
16₪ 606,667₪ 2,708₪ 1,777₪ 4,486₪ 72,719
17₪ 603,958₪ 2,708₪ 1,769₪ 4,478₪ 77,197
18₪ 601,250₪ 2,708₪ 1,762₪ 4,470₪ 81,666
19₪ 598,542₪ 2,708₪ 1,754₪ 4,462₪ 86,128
20₪ 595,833₪ 2,708₪ 1,746₪ 4,454₪ 90,582
21₪ 593,125₪ 2,708₪ 1,738₪ 4,446₪ 95,029
22₪ 590,417₪ 2,708₪ 1,730₪ 4,438₪ 99,467
23₪ 587,708₪ 2,708₪ 1,722₪ 4,430₪ 103,897
24₪ 585,000₪ 2,708₪ 1,714₪ 4,422₪ 108,320
25₪ 582,292₪ 2,708₪ 1,706₪ 4,415₪ 112,734
26₪ 579,583₪ 2,708₪ 1,698₪ 4,407₪ 117,141
27₪ 576,875₪ 2,708₪ 1,690₪ 4,399₪ 121,540
28₪ 574,167₪ 2,708₪ 1,683₪ 4,391₪ 125,931
29₪ 571,458₪ 2,708₪ 1,675₪ 4,383₪ 130,314
30₪ 568,750₪ 2,708₪ 1,667₪ 4,375₪ 134,689
31₪ 566,042₪ 2,708₪ 1,659₪ 4,367₪ 139,056
32₪ 563,333₪ 2,708₪ 1,651₪ 4,359₪ 143,415
33₪ 560,625₪ 2,708₪ 1,643₪ 4,351₪ 147,767
34₪ 557,917₪ 2,708₪ 1,635₪ 4,343₪ 152,110
35₪ 555,208₪ 2,708₪ 1,627₪ 4,336₪ 156,446
36₪ 552,500₪ 2,708₪ 1,619₪ 4,328₪ 160,773
37₪ 549,792₪ 2,708₪ 1,611₪ 4,320₪ 165,093
38₪ 547,083₪ 2,708₪ 1,604₪ 4,312₪ 169,405
39₪ 544,375₪ 2,708₪ 1,596₪ 4,304₪ 173,709
40₪ 541,667₪ 2,708₪ 1,588₪ 4,296₪ 178,005
41₪ 538,958₪ 2,708₪ 1,580₪ 4,288₪ 182,293
42₪ 536,250₪ 2,708₪ 1,572₪ 4,280₪ 186,574
43₪ 533,542₪ 2,708₪ 1,564₪ 4,272₪ 190,846
44₪ 530,833₪ 2,708₪ 1,556₪ 4,264₪ 195,111
45₪ 528,125₪ 2,708₪ 1,548₪ 4,257₪ 199,367
46₪ 525,417₪ 2,708₪ 1,540₪ 4,249₪ 203,616
47₪ 522,708₪ 2,708₪ 1,532₪ 4,241₪ 207,857
48₪ 520,000₪ 2,708₪ 1,525₪ 4,233₪ 212,090
49₪ 517,292₪ 2,708₪ 1,517₪ 4,225₪ 216,315
50₪ 514,583₪ 2,708₪ 1,509₪ 4,217₪ 220,532
51₪ 511,875₪ 2,708₪ 1,501₪ 4,209₪ 224,741
52₪ 509,167₪ 2,708₪ 1,493₪ 4,201₪ 228,942
53₪ 506,458₪ 2,708₪ 1,485₪ 4,193₪ 233,136
54₪ 503,750₪ 2,708₪ 1,477₪ 4,186₪ 237,321
55₪ 501,042₪ 2,708₪ 1,469₪ 4,178₪ 241,499
56₪ 498,333₪ 2,708₪ 1,461₪ 4,170₪ 245,668
57₪ 495,625₪ 2,708₪ 1,453₪ 4,162₪ 249,830
58₪ 492,917₪ 2,708₪ 1,446₪ 4,154₪ 253,984
59₪ 490,208₪ 2,708₪ 1,438₪ 4,146₪ 258,130
60₪ 487,500₪ 2,708₪ 1,430₪ 4,138₪ 262,268
61₪ 484,792₪ 2,708₪ 1,422₪ 4,130₪ 266,398
62₪ 482,083₪ 2,708₪ 1,414₪ 4,122₪ 270,521
63₪ 479,375₪ 2,708₪ 1,406₪ 4,114₪ 274,635
64₪ 476,667₪ 2,708₪ 1,398₪ 4,107₪ 278,742
65₪ 473,958₪ 2,708₪ 1,390₪ 4,099₪ 282,840
66₪ 471,250₪ 2,708₪ 1,382₪ 4,091₪ 286,931
67₪ 468,542₪ 2,708₪ 1,374₪ 4,083₪ 291,014
68₪ 465,833₪ 2,708₪ 1,367₪ 4,075₪ 295,089
69₪ 463,125₪ 2,708₪ 1,359₪ 4,067₪ 299,156
70₪ 460,417₪ 2,708₪ 1,351₪ 4,059₪ 303,215
71₪ 457,708₪ 2,708₪ 1,343₪ 4,051₪ 307,266
72₪ 455,000₪ 2,708₪ 1,335₪ 4,043₪ 311,309
73₪ 452,292₪ 2,708₪ 1,327₪ 4,035₪ 315,345
74₪ 449,583₪ 2,708₪ 1,319₪ 4,028₪ 319,372
75₪ 446,875₪ 2,708₪ 1,311₪ 4,020₪ 323,392
76₪ 444,167₪ 2,708₪ 1,303₪ 4,012₪ 327,404
77₪ 441,458₪ 2,708₪ 1,295₪ 4,004₪ 331,407
78₪ 438,750₪ 2,708₪ 1,288₪ 3,996₪ 335,403
79₪ 436,042₪ 2,708₪ 1,280₪ 3,988₪ 339,391
80₪ 433,333₪ 2,708₪ 1,272₪ 3,980₪ 343,372
81₪ 430,625₪ 2,708₪ 1,264₪ 3,972₪ 347,344
82₪ 427,917₪ 2,708₪ 1,256₪ 3,964₪ 351,308
83₪ 425,208₪ 2,708₪ 1,248₪ 3,956₪ 355,264
84₪ 422,500₪ 2,708₪ 1,240₪ 3,949₪ 359,213
85₪ 419,792₪ 2,708₪ 1,232₪ 3,941₪ 363,154
86₪ 417,083₪ 2,708₪ 1,224₪ 3,933₪ 367,086
87₪ 414,375₪ 2,708₪ 1,216₪ 3,925₪ 371,011
88₪ 411,667₪ 2,708₪ 1,209₪ 3,917₪ 374,928
89₪ 408,958₪ 2,708₪ 1,201₪ 3,909₪ 378,837
90₪ 406,250₪ 2,708₪ 1,193₪ 3,901₪ 382,738
91₪ 403,542₪ 2,708₪ 1,185₪ 3,893₪ 386,632
92₪ 400,833₪ 2,708₪ 1,177₪ 3,885₪ 390,517
93₪ 398,125₪ 2,708₪ 1,169₪ 3,877₪ 394,394
94₪ 395,417₪ 2,708₪ 1,161₪ 3,870₪ 398,264
95₪ 392,708₪ 2,708₪ 1,153₪ 3,862₪ 402,125
96₪ 390,000₪ 2,708₪ 1,145₪ 3,854₪ 405,979
97₪ 387,292₪ 2,708₪ 1,138₪ 3,846₪ 409,825
98₪ 384,583₪ 2,708₪ 1,130₪ 3,838₪ 413,663
99₪ 381,875₪ 2,708₪ 1,122₪ 3,830₪ 417,493
100₪ 379,167₪ 2,708₪ 1,114₪ 3,822₪ 421,315
101₪ 376,458₪ 2,708₪ 1,106₪ 3,814₪ 425,129
102₪ 373,750₪ 2,708₪ 1,098₪ 3,806₪ 428,936
103₪ 371,042₪ 2,708₪ 1,090₪ 3,798₪ 432,734
104₪ 368,333₪ 2,708₪ 1,082₪ 3,791₪ 436,525
105₪ 365,625₪ 2,708₪ 1,074₪ 3,783₪ 440,307
106₪ 362,917₪ 2,708₪ 1,066₪ 3,775₪ 444,082
107₪ 360,208₪ 2,708₪ 1,059₪ 3,767₪ 447,849
108₪ 357,500₪ 2,708₪ 1,051₪ 3,759₪ 451,608
109₪ 354,792₪ 2,708₪ 1,043₪ 3,751₪ 455,359
110₪ 352,083₪ 2,708₪ 1,035₪ 3,743₪ 459,102
111₪ 349,375₪ 2,708₪ 1,027₪ 3,735₪ 462,837
112₪ 346,667₪ 2,708₪ 1,019₪ 3,727₪ 466,565
113₪ 343,958₪ 2,708₪ 1,011₪ 3,719₪ 470,284
114₪ 341,250₪ 2,708₪ 1,003₪ 3,712₪ 473,996
115₪ 338,542₪ 2,708₪ 995₪ 3,704₪ 477,699
116₪ 335,833₪ 2,708₪ 987₪ 3,696₪ 481,395
117₪ 333,125₪ 2,708₪ 980₪ 3,688₪ 485,083
118₪ 330,417₪ 2,708₪ 972₪ 3,680₪ 488,763
119₪ 327,708₪ 2,708₪ 964₪ 3,672₪ 492,435
120₪ 325,000₪ 2,708₪ 956₪ 3,664₪ 496,099
121₪ 322,292₪ 2,708₪ 948₪ 3,656₪ 499,755
122₪ 319,583₪ 2,708₪ 940₪ 3,648₪ 503,404
123₪ 316,875₪ 2,708₪ 932₪ 3,640₪ 507,044
124₪ 314,167₪ 2,708₪ 924₪ 3,633₪ 510,677
125₪ 311,458₪ 2,708₪ 916₪ 3,625₪ 514,301
126₪ 308,750₪ 2,708₪ 908₪ 3,617₪ 517,918
127₪ 306,042₪ 2,708₪ 901₪ 3,609₪ 521,527
128₪ 303,333₪ 2,708₪ 893₪ 3,601₪ 525,128
129₪ 300,625₪ 2,708₪ 885₪ 3,593₪ 528,721
130₪ 297,917₪ 2,708₪ 877₪ 3,585₪ 532,306
131₪ 295,208₪ 2,708₪ 869₪ 3,577₪ 535,883
132₪ 292,500₪ 2,708₪ 861₪ 3,569₪ 539,453
133₪ 289,792₪ 2,708₪ 853₪ 3,561₪ 543,014
134₪ 287,083₪ 2,708₪ 845₪ 3,554₪ 546,568
135₪ 284,375₪ 2,708₪ 837₪ 3,546₪ 550,113
136₪ 281,667₪ 2,708₪ 829₪ 3,538₪ 553,651
137₪ 278,958₪ 2,708₪ 822₪ 3,530₪ 557,181
138₪ 276,250₪ 2,708₪ 814₪ 3,522₪ 560,703
139₪ 273,542₪ 2,708₪ 806₪ 3,514₪ 564,217
140₪ 270,833₪ 2,708₪ 798₪ 3,506₪ 567,723
141₪ 268,125₪ 2,708₪ 790₪ 3,498₪ 571,221
142₪ 265,417₪ 2,708₪ 782₪ 3,490₪ 574,712
143₪ 262,708₪ 2,708₪ 774₪ 3,482₪ 578,194
144₪ 260,000₪ 2,708₪ 766₪ 3,475₪ 581,669
145₪ 257,292₪ 2,708₪ 758₪ 3,467₪ 585,135
146₪ 254,583₪ 2,708₪ 750₪ 3,459₪ 588,594
147₪ 251,875₪ 2,708₪ 743₪ 3,451₪ 592,045
148₪ 249,167₪ 2,708₪ 735₪ 3,443₪ 595,488
149₪ 246,458₪ 2,708₪ 727₪ 3,435₪ 598,923
150₪ 243,750₪ 2,708₪ 719₪ 3,427₪ 602,350
151₪ 241,042₪ 2,708₪ 711₪ 3,419₪ 605,770
152₪ 238,333₪ 2,708₪ 703₪ 3,411₪ 609,181
153₪ 235,625₪ 2,708₪ 695₪ 3,403₪ 612,584
154₪ 232,917₪ 2,708₪ 687₪ 3,396₪ 615,980
155₪ 230,208₪ 2,708₪ 679₪ 3,388₪ 619,368
156₪ 227,500₪ 2,708₪ 671₪ 3,380₪ 622,747
157₪ 224,792₪ 2,708₪ 664₪ 3,372₪ 626,119
158₪ 222,083₪ 2,708₪ 656₪ 3,364₪ 629,483
159₪ 219,375₪ 2,708₪ 648₪ 3,356₪ 632,839
160₪ 216,667₪ 2,708₪ 640₪ 3,348₪ 636,188
161₪ 213,958₪ 2,708₪ 632₪ 3,340₪ 639,528
162₪ 211,250₪ 2,708₪ 624₪ 3,332₪ 642,860
163₪ 208,542₪ 2,708₪ 616₪ 3,324₪ 646,185
164₪ 205,833₪ 2,708₪ 608₪ 3,317₪ 649,501
165₪ 203,125₪ 2,708₪ 600₪ 3,309₪ 652,810
166₪ 200,417₪ 2,708₪ 592₪ 3,301₪ 656,111
167₪ 197,708₪ 2,708₪ 585₪ 3,293₪ 659,404
168₪ 195,000₪ 2,708₪ 577₪ 3,285₪ 662,689
169₪ 192,292₪ 2,708₪ 569₪ 3,277₪ 665,966
170₪ 189,583₪ 2,708₪ 561₪ 3,269₪ 669,235
171₪ 186,875₪ 2,708₪ 553₪ 3,261₪ 672,496
172₪ 184,167₪ 2,708₪ 545₪ 3,253₪ 675,749
173₪ 181,458₪ 2,708₪ 537₪ 3,245₪ 678,995
174₪ 178,750₪ 2,708₪ 529₪ 3,238₪ 682,233
175₪ 176,042₪ 2,708₪ 521₪ 3,230₪ 685,462
176₪ 173,333₪ 2,708₪ 513₪ 3,222₪ 688,684
177₪ 170,625₪ 2,708₪ 506₪ 3,214₪ 691,898
178₪ 167,917₪ 2,708₪ 498₪ 3,206₪ 695,104
179₪ 165,208₪ 2,708₪ 490₪ 3,198₪ 698,302
180₪ 162,500₪ 2,708₪ 482₪ 3,190₪ 701,492
181₪ 159,792₪ 2,708₪ 474₪ 3,182₪ 704,674
182₪ 157,083₪ 2,708₪ 466₪ 3,174₪ 707,849
183₪ 154,375₪ 2,708₪ 458₪ 3,166₪ 711,015
184₪ 151,667₪ 2,708₪ 450₪ 3,159₪ 714,174
185₪ 148,958₪ 2,708₪ 442₪ 3,151₪ 717,325
186₪ 146,250₪ 2,708₪ 434₪ 3,143₪ 720,467
187₪ 143,542₪ 2,708₪ 427₪ 3,135₪ 723,602
188₪ 140,833₪ 2,708₪ 419₪ 3,127₪ 726,729
189₪ 138,125₪ 2,708₪ 411₪ 3,119₪ 729,848
190₪ 135,417₪ 2,708₪ 403₪ 3,111₪ 732,960
191₪ 132,708₪ 2,708₪ 395₪ 3,103₪ 736,063
192₪ 130,000₪ 2,708₪ 387₪ 3,095₪ 739,158
193₪ 127,292₪ 2,708₪ 379₪ 3,088₪ 742,246
194₪ 124,583₪ 2,708₪ 371₪ 3,080₪ 745,325
195₪ 121,875₪ 2,708₪ 363₪ 3,072₪ 748,397
196₪ 119,167₪ 2,708₪ 355₪ 3,064₪ 751,461
197₪ 116,458₪ 2,708₪ 348₪ 3,056₪ 754,517
198₪ 113,750₪ 2,708₪ 340₪ 3,048₪ 757,565
199₪ 111,042₪ 2,708₪ 332₪ 3,040₪ 760,605
200₪ 108,333₪ 2,708₪ 324₪ 3,032₪ 763,637
201₪ 105,625₪ 2,708₪ 316₪ 3,024₪ 766,661
202₪ 102,917₪ 2,708₪ 308₪ 3,016₪ 769,678
203₪ 100,208₪ 2,708₪ 300₪ 3,009₪ 772,686
204₪ 97,500₪ 2,708₪ 292₪ 3,001₪ 775,687
205₪ 94,792₪ 2,708₪ 284₪ 2,993₪ 778,680
206₪ 92,083₪ 2,708₪ 276₪ 2,985₪ 781,664
207₪ 89,375₪ 2,708₪ 269₪ 2,977₪ 784,641
208₪ 86,667₪ 2,708₪ 261₪ 2,969₪ 787,610
209₪ 83,958₪ 2,708₪ 253₪ 2,961₪ 790,572
210₪ 81,250₪ 2,708₪ 245₪ 2,953₪ 793,525
211₪ 78,542₪ 2,708₪ 237₪ 2,945₪ 796,470
212₪ 75,833₪ 2,708₪ 229₪ 2,937₪ 799,407
213₪ 73,125₪ 2,708₪ 221₪ 2,930₪ 802,337
214₪ 70,417₪ 2,708₪ 213₪ 2,922₪ 805,259
215₪ 67,708₪ 2,708₪ 205₪ 2,914₪ 808,172
216₪ 65,000₪ 2,708₪ 197₪ 2,906₪ 811,078
217₪ 62,292₪ 2,708₪ 190₪ 2,898₪ 813,976
218₪ 59,583₪ 2,708₪ 182₪ 2,890₪ 816,866
219₪ 56,875₪ 2,708₪ 174₪ 2,882₪ 819,748
220₪ 54,167₪ 2,708₪ 166₪ 2,874₪ 822,622
221₪ 51,458₪ 2,708₪ 158₪ 2,866₪ 825,489
222₪ 48,750₪ 2,708₪ 150₪ 2,858₪ 828,347
223₪ 46,042₪ 2,708₪ 142₪ 2,851₪ 831,198
224₪ 43,333₪ 2,708₪ 134₪ 2,843₪ 834,040
225₪ 40,625₪ 2,708₪ 126₪ 2,835₪ 836,875
226₪ 37,917₪ 2,708₪ 118₪ 2,827₪ 839,702
227₪ 35,208₪ 2,708₪ 111₪ 2,819₪ 842,521
228₪ 32,500₪ 2,708₪ 103₪ 2,811₪ 845,332
229₪ 29,792₪ 2,708₪ 95₪ 2,803₪ 848,135
230₪ 27,083₪ 2,708₪ 87₪ 2,795₪ 850,930
231₪ 24,375₪ 2,708₪ 79₪ 2,787₪ 853,717
232₪ 21,667₪ 2,708₪ 71₪ 2,779₪ 856,497
233₪ 18,958₪ 2,708₪ 63₪ 2,772₪ 859,268
234₪ 16,250₪ 2,708₪ 55₪ 2,764₪ 862,032
235₪ 13,542₪ 2,708₪ 47₪ 2,756₪ 864,788
236₪ 10,833₪ 2,708₪ 39₪ 2,748₪ 867,536
237₪ 8,125₪ 2,708₪ 32₪ 2,740₪ 870,276
238₪ 5,417₪ 2,708₪ 24₪ 2,732₪ 873,008
239₪ 2,708₪ 2,708₪ 16₪ 2,724₪ 875,732
240₪ 0₪ 2,708₪ 8₪ 2,716₪ 878,448
סה"כ ₪ 650,000 ₪ 228,448 ₪ 878,448 ₪ 878,448
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 550,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 750,000 שח?