לקראת החלטת הריבית ב־21 באוקטובר: מה לבדוק במשכנתא

מה ידוע כרגע?

ב־1 בספטמבר 2026 הפחית בנק ישראל את הריבית ברבע נקודת אחוז ל־3.25%, וקבע שההחלטה הבאה תפורסם ביום רביעי, 21 באוקטובר. מועד הפרסום אינו מעיד על תוצאת ההחלטה.

מקורות: בנק ישראל: החלטת הריבית מ־1 בספטמבר 2026 ומועד ההחלטה הבאה · בנק ישראל: הריבית הנוכחית ולוח ההחלטות בדף הבית

מה הקשר בין ריבית בנק ישראל לפריים?

ריבית הפריים גבוהה מריבית בנק ישראל ב־1.5 נקודות אחוז, וכעת היא 4.75%. הריבית במשכנתא תלויה גם במרווח שסוכם עם הבנק: פריים פחות חצי נקודת אחוז הוא כעת 4.25%.

במסלול פריים, שינוי בריבית הבסיס משפיע על הריבית לפי תנאי ההלוואה. במסלול קבוע לא צמוד הוא אינו משנה כשלעצמו את התשלום. במסלול צמוד למדד יש השפעה נפרדת של ההצמדה, ובמסלול בריבית משתנה יש לבדוק גם את מועד העדכון.

מקורות: בנק ישראל: הסבר על מסלולי המשכנתא וריבית הפריים

כמה משמעותי שינוי של רבע נקודת אחוז?

כך נראה ההחזר על יתרה של 300,000 ש״ח ל־25 שנים בשיטת שפיצר, בשלוש ריביות קבועות, ללא הצמדה, ביטוחים ועמלות:

ירידה מ־4.75% ל־4.50% בדוגמה מפחיתה את ההחזר בכ־43 ש״ח בחודש. הסכומים מעוגלים לשקל. אם רק חלק מהמשכנתא במסלול פריים, חשבו את ההשפעה על חלק זה בלבד.

מה לבדוק בדוח המשכנתא?

בדקו בדוח את יתרת מסלול הפריים, המרווח והתקופה שנותרה. השוו את ההחזר הנוכחי להחזר בריבית מעט גבוהה ונמוכה יותר, כדי להבין כיצד שינוי ריבית ישפיע על התקציב.

בשיקולי מחזור, בדקו גם את העלות הכוללת: הארכת התקופה עשויה להקטין את ההחזר ולהגדיל את העלות. כללו עלויות מעבר ותנאי פירעון, ובקשו מהבנקים הצעות אישיות.